2020年湖南省《初級銀行管理》每日一練(第866套)

2020年湖南省《初級銀行管理》每日一練考試須知：考試時：分鐘請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號和所在單位的名稱請仔細閱讀各種題目的回答要，在規(guī)定的位置填寫您的答案由于不同的科的題型同文檔中能只有大標而沒有的況發(fā)生這正常況答姓:考號:一(30題是銀行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協(xié)會的全體會員單位成A.中銀行業(yè)協(xié)中銀行業(yè)協(xié)會會員大會銀會中銀行業(yè)協(xié)會理事2.()又叫做辛迪加貸款項目款流動金循貸銀團款貿(mào)易融貸3.信息與通的本要不括)。信息集信息工第頁4.()5.())7.(8.管建立、對對在間()進并根據(jù)結果進管理程經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況發(fā)展狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果內(nèi)控管理、發(fā)展狀況、風險狀況風險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果9.銀從業(yè)人員應()，得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益不得將內(nèi)幕信息以示或暗示的形告知他人。規(guī)范作自覺制內(nèi)交易遵循平競原則遵守關法法規(guī)《商銀法》確出“商銀不向系人放用款；關人放保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款同類貸款的條件?！边@里所指的關系人不包括)。A.商銀行的董商銀行的監(jiān)商銀行信貸業(yè)務人員集團戶中聯(lián)處于缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模()，供的信貸產(chǎn)品()。很；較少較；很多很；較少較；很多12.大類審計不包括()。外部計內(nèi)部計獨立計政府計第頁13.商銀應對理金付行審和理按代協(xié)的定辦資劃手，遵()則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。銀不虧損銀不挪用銀不墊款銀不支付14.商銀行實施有件授信時應當遵循)的原則，件未落實或條件發(fā)生變更未重新決的不得實施授。先實條件、后實施授信先落實信后實施條件先實授權、后實施授信先落實信后實施授權15.中銀可采()的幣策具增加貨幣應量。在開市場上買入證提高款準金提高再現(xiàn)通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)16.(是指銀行業(yè)金融機構支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提的信貸融資。高能貸金融貸能效貸綠色貸17.于與款新立貸務系且款信狀一，者付對明且支付金的，原則應用)支付貸款。A.委付第頁受托付自主付對沖由行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付定金額給收人或持票人的票據(jù)是(。銀行票銀行承匯票支票商業(yè)承匯票19.2013年末設某商銀行相關指標為民幣流動性資產(chǎn)余125億元流動性負余額500億元民幣貸款額4000億元中良貸款額100億元提留的貸款失準備為120億?？顐錇?。3.0%2.5%20.下列關合規(guī)及合規(guī)風險說法中，不確的是)。合規(guī)險信風、場險、作險有聯(lián)性商銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險商業(yè)銀經(jīng)營活動不合遭受監(jiān)管處罰屬于規(guī)風險商業(yè)行營動合造聲譽失屬合風險無論商銀行是采用部評級法級法是內(nèi)評級高級，都須按監(jiān)管求計)。違約率違損失率違約風暴第頁D.期限22.商業(yè)行各業(yè)條和分支機構的)對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。合規(guī)管人負人高管員全體工23.列關于我國銀行監(jiān)管機構防范融風險的措施，說錯誤的是)。嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象處一批重大風險點彌補管制短多立銀行監(jiān)督管理機構24.下不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是()固收益類證劵投資業(yè)務吸收東年(含以期款經(jīng)準發(fā)行債同業(yè)拆25.存業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和)。儲蓄款外幣款對公款定期款26.下不屬于當采用貸款人受托支付方式的是()單金額超過項目總投資%單筆金超過5萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付第頁單筆過1000萬的流動金款資金付單筆過500萬的資款支付27.下)不屬于業(yè)銀行效評的基要。評價標評價準評價象評價督28.列)不于行績效考評指標。合經(jīng)營類指標風管理類指標發(fā)轉型類指標盈潛力類指標29.銀行金融機應從業(yè)人行為守則及評估報告報送)。銀業(yè)監(jiān)督管理機構銀業(yè)協(xié)會人民行國院30.列不于位算戶是)?；敬尜~戶長期存賬戶臨時存賬戶一般存賬戶、(20題31.因為項融資具有不于般固資產(chǎn)資項的風特征因此要采一些有對性的施，具體包括()。第頁不采取銀團貸款方式加項目收入賬戶管理明確識別、評估、管理項目建設期的風明確識別、評估、管理項目經(jīng)營期的風明確和增加保證商業(yè)銀行相關權益的措32.根據(jù)修后的《商業(yè)銀行動性風險管辦法動性風監(jiān)管指標包(。A.杠率指標流性比例核心負比流動性蓋凈定資金比33.非場計監(jiān)范圍要括)管范圍內(nèi)的機構概業(yè)務異分內(nèi)部控評內(nèi)部控報后續(xù)蹤34.托公司設信托計劃，應當符合的要求包括)單個托計的然人人參與信托計劃的委托人為唯一受益人委人為合格投資者信期限不少年信資有確的投資向投策略且合家產(chǎn)業(yè)政以其有關定35.汽金公司的資產(chǎn)業(yè)務有?()A.行債第頁向融機構借款提汽車融資租賃業(yè)務向汽車銷商發(fā)放汽車款購車款36.風險對策略要基本類型包括()風險避風險低風險擔風險移風險受37.效考評的基本原則包括)戰(zhàn)略向綜合衡合規(guī)領統(tǒng)一行穩(wěn)健營38.個信貸業(yè)務操作風險的風控措施包括。強化個人貸款發(fā)放責任約束機，細化個人貸款責任追究辦法優(yōu)產(chǎn)品結構進操作流程點發(fā)展以質(zhì)押和押為擔保式的個貸業(yè)務審發(fā)個人信用和然人保證貸款實施獎勵約束機，將客戶經(jīng)理的款發(fā)放模與其收和獎勵掛鉤完善業(yè)授權制度，加法律審查，實行檔集中管理，加個人信貸電化建設E.實行個人信貸業(yè)務集約化管，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離39.以下屬行業(yè)行為規(guī)的()A.保第頁規(guī)范作遵循公平競爭客戶自原自覺制內(nèi)交投資股票應遵相關法法規(guī)金租公司資產(chǎn)務括)融資租業(yè)固收益類證券投資接承租人租賃保證向融機構借發(fā)行金債銀行金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有??)。成本可原合法合原客適當性原維護行利原強化務監(jiān)原信當事人至包()，而區(qū)別于只兩方當事人的合同系A.委人保人被保人受人受人43.利風險按照來的不同，可以分為)。重新定風收率曲線風第頁技術險期性風險基準險44.業(yè)銀行的務管理總體可以分成哪幾個部?()財產(chǎn)理外部資管理成本理銀行損管理銀行部資管理根據(jù)兌人的不同，商業(yè)匯票可分為)。商業(yè)承匯票政府承匯票銀行承匯票交商承兌匯票市場承匯票商業(yè)行的“展業(yè)三原則”是指)。了的戶了的務了的行”擴場額47.關于行合規(guī)險制的三防線，以下說法正確的是)。A.務門是部制的第一道線內(nèi)控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防內(nèi)審部是內(nèi)部控的三防線第頁高級管理層是內(nèi)部控制的第一道防線內(nèi)管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線48.根據(jù)《流動資金款管理暫行辦法動資金貸款不得用()。股權資國禁止生產(chǎn)的領域借人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉國禁止的用途固定資投資對于商業(yè)銀行，下()情下可能會導致團客戶授信務風險。對團客戶多頭授信集團戶經(jīng)不善對集客戶度信集團戶內(nèi)關方間按公價原轉資產(chǎn)對集團客戶不適當分配授信額度50.市定位的步驟有)。識別重屬性目標擇執(zhí)行位制定位圖定位擇題(共題)全面計一以3年一周期分支構開一次面審計()凡在信息查平上錄產(chǎn)，律得，情選擇權()銀高級管理層制面，根風管理況以法則則情況適，經(jīng)會審全。第頁穆迪的級及其別，標的級及其上級別為投資別，余下級為投機級別，或資下級別，并過“+”、“﹣進行微調(diào)。)不管業(yè)銀內(nèi)對貸款品種稱謂何分，只要用固定產(chǎn)資的，皆納“定資貸款范。流動性風險是指投資者短期內(nèi)法以合的價格將債券變現(xiàn)的風。)風分散策略沒有成本。)根據(jù)委托人和受益人是否同一人，可以分為私益信托和公益信托()中國銀行業(yè)協(xié)會對違反職業(yè)道德其他為內(nèi)審計部門負責人和直接負責人追究責任。)60.無論采級法級法級法的業(yè)銀行，保證必須是無條的。()四(2題)第頁1B2C35B68D9B10CAAABAADABDBCDDDA31B,C,D,E32B,D,E3334B,C,D,E35C,D,E363839A,B,C,D,E40A,B42A,D,E43A,B,D,EA,D,E4546A,B,D47A,B,C4849A,C,D,E5156

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5560D財公我經(jīng)濟制金融制改革物我金融系具有特類非金融設立財公司20世紀年實“公司、”戰(zhàn)配套政有非經(jīng)實戰(zhàn)實立、設特經(jīng)、改經(jīng)9制業(yè)銀行》明指出：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款條不優(yōu)其借人同貸的件這里所指的關系人包括商業(yè)銀行的董事監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理務公、企業(yè)和他濟織。：處補缺地的商業(yè)銀行產(chǎn)規(guī)很，提供的信產(chǎn)品少集中一個數(shù)個細分場行銷。：部審計與國家審政審計、社會計事務所審計、獨立審并三審計。：商業(yè)銀行應當對代理資金支進行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉續(xù)，循銀不款的原則，介入托與其他人的易糾。14：商業(yè)銀行實有條件授信時應遵先落條件后施信的原，授信條未實條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。在實施授信業(yè)務時應簽署相應的法律文件，確保法律件的合性合規(guī)性有性、可性。15：中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入券，增加商業(yè)銀行的超準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。16：效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效，降低能源消耗而提供的貸融資。17：于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或支付對象明確且單筆支付額較的形，原則上采用托付方式支付款。：行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的據(jù)。：貸款撥備率為款損失準備與各貸款余額之比。故該行的貸撥備率=120/4000=3.0%A項確。20：規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受律制裁、監(jiān)管處罰、重大務損和譽損失的風。21：約概率是實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準確估計的重要風要素，無論商業(yè)銀行是采內(nèi)評法級還內(nèi)部級高法都須照監(jiān)要估違概。22：業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構營活動的合規(guī)性負首要責。23：我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措包括一是補監(jiān)制度板。是嚴執(zhí)法深整銀行業(yè)市亂。是處一重風險點。24：據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，金融賃公司可以經(jīng)營下列部分或部本外幣業(yè)務：一融資租賃業(yè)務；二讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；三固定收類證投資務(接受承租人的租賃保證金；五吸收非行東3個月()以定存款；六同業(yè)；七向金融機構借款(八境外；九租變處務；(十經(jīng)詢。經(jīng)國銀保監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣務：(一發(fā)行券二在境內(nèi)稅地區(qū)立目公司展資租賃務；25：存業(yè)務按戶型，分個存款和單位存(單存款又叫機構存款、對公第頁款。：單筆額超過項目總資或超過萬民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和超過1000萬元的流動資金貸款資金支付應當采用貸款人受托支付方式。：商業(yè)行績效考評的本要素：評價目標評價對象、評指標、評價準、評價報告。：行績效考評指標一般包括一下五大類：合規(guī)營類標風險理類標經(jīng)營益類標發(fā)展型類標社會任類標：行金機構應將業(yè)員為守及估告報送銀業(yè)督理機。：單位活期存款賬戶又稱為單結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用款賬戶臨時存款賬戶。相：：，對項融資額大、限較、風較的特，為止盲降貸款條件、惡性競爭，效分散風險，要在多個商業(yè)銀行為同一項目供貸款的情況下原上應當取銀團貸款方。：根據(jù)修訂后《商業(yè)行動性風管辦法動風監(jiān)指標包括動、定金、動性、流動和流性資產(chǎn)。：監(jiān)要包括管的機構、動分析、評價、告、后、監(jiān)。34托托，當合下要求人為合投資托的托人為一受益人單的人過人單托額在萬元上的人投資和合的機構投資受托限1托資金有的投方和投，合產(chǎn)業(yè)及有關規(guī)定托受益分為額額的托單位托同應定托人報，合理報，托任或托產(chǎn)為或人銀監(jiān)會規(guī)定求。：金的資產(chǎn)包：相的貸款包括貸和經(jīng)發(fā)貸款提供融資業(yè)。項融的業(yè)。：風險應對指風險應對的，根據(jù)風險分析結，結合風險受，風益，定風應對。風險應對包括基本型：風險規(guī)、風險降低、風險分和險受。37：績效考評，一般應當下原則：一經(jīng)營規(guī)第頁導；是合平衡；是一行。38針個信貸業(yè)務作險主要以風控制措施是實行個人信貸務集約化管理，升管理次，實現(xiàn)貸部門分離是化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)個人信用貸款和自然人保證擔保貸款是加強規(guī)范化管，理順人貸款前和后臺門之間的系，完善業(yè)務授制度，加強法審，行檔案集管，快個信電化建設是化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提制度、逾期警示度和不良責任追究制；是在建39：行從業(yè)人員行為規(guī)范：應嚴格遵守各項法律、法規(guī)，堅持依合規(guī)辦事；應積極履行項行規(guī)、行約；應樹立保密觀念；應規(guī)范操作；應遵循公平競爭、客戶自愿原則；應熱公益；應自覺抵制內(nèi)幕交易；投資股票應遵守相關法律法規(guī)；應自覺抵制欺詐、非法集資商業(yè)賂40：金融租賃公的資產(chǎn)業(yè)務包括融資租賃業(yè)務和固定收益類證券投資。三項金融租賃司的負債業(yè)務。41：商業(yè)銀行展金融創(chuàng)新，需遵循以下本原則①；①公爭則①加強知識權護則①成本可；①強化業(yè)監(jiān)測則①客適當性原則①范易手險則；護戶原。42：托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區(qū)別只有兩方當事人的合同關。：利率風險按照來源的不同，以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期性風。：商業(yè)銀行的財務管理主要包處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預算進行審計、財務制、進行稅收和險管理等具體內(nèi)容，體上可分成三分：①財產(chǎn)管理①銀行部資管；①銀行損益。45：業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯兩種，商業(yè)承兌匯票由銀以的款承，行承匯由行兌：了解你的客戶、了解你的業(yè)”和盡查，稱商業(yè)行展業(yè)三原則。：業(yè)務部門是內(nèi)部控制的第一防線；內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部制第道線