單身理財方案設(shè)計畢業(yè)設(shè)計

經(jīng)典word整理文檔，僅參考，雙擊此處可刪除頁眉頁腳。本資料屬于網(wǎng)絡(luò)整理，如有侵權(quán)，請聯(lián)系刪除，謝謝！——喬女士的單身理財計劃緒論一、理財?shù)谋尘半S著人們的生活品質(zhì)日益提高，科技的發(fā)展，各種高科技產(chǎn)品得到普及，人們的生活也更向多元化和舒適化發(fā)展，更多琳瑯滿目的商品和新的元素吸引著人們的視線，充實人們的生活，也彰顯著人們的品味，在21世紀(jì)這個高速化發(fā)展的階段人們的生活越來越富裕。但是，人們也面臨著不同的挑戰(zhàn)，就像美國爆發(fā)的次級債危機，全球經(jīng)濟震蕩，人心惶惶，在這時“理財”概念深入人心，沒錯，在當(dāng)今這個時代，這個充滿吸引力的世界里，我們不僅需要生活的能力，更需要一個合理的規(guī)劃，以備不時之需，記得有句老話說的是：打江山容易，守江山難。這本是形容千古帝業(yè)的，而如今，我們也不外乎守護我們的“江山”——家。二、單身理財?shù)囊饬x但是現(xiàn)在正握在我們的手中，珍惜眼前，這個世人都知道的道理，但是人們往往都只看到了眼前而忘記了為自己的未來謀一條出路，想想看，人不可能一帆風(fēng)順，生活更不可能隨心所欲，這時候我們又該怎么辦呢？不同的人生變換，都有可能發(fā)生，我們又該如自己一下子走向悲劇。人生是喜劇也是悲劇，在于是否有兩手準(zhǔn)備。有準(zhǔn)備的人，轉(zhuǎn)危為安，逢兇化吉。沒準(zhǔn)備的人，一生便毀了，也會累及他人。你說，一個好的理財規(guī)劃是否重要呢？人生有風(fēng)浪，并不奇怪。但天助自助者，若什么都不干，等命運決定，這與我們提倡的積極人生是兩個不同的生活態(tài)度。1正文一、喬女士的情況介紹喬女士，26歲，名牌大學(xué)畢業(yè)后就在一家外企公司做白領(lǐng)，工作兩年半，除稅后月收入為5500300元飯費，200元車費，合計6000元，公司為喬女士上了五險一金（養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、表10000000表2喬女士的收入支出表（單位：元）:母親生活費生活費用應(yīng)酬費用水電和固網(wǎng)特別支出-1000（固）-2000-300600喬女士是一名單身，對于錢財沒什么規(guī)劃，時多時少，大多時候會超支。她總是感覺自己爭得太少了，所以工作三年了卻沒什么存款，唯一的存款是也是父親留給她的，由于怕?lián)L(fēng)險沒有做任何投資。喬女士是和母親住在一起，母親50歲。雖然母親有退給她的壓力越來越大，她不知道該怎么辦？二、喬女士的理財目標(biāo)1.喬女士認為自己現(xiàn)在總是存不下錢，想為自己的下半輩子早作打2算，希望可以在承擔(dān)家里的一部分費用之后，合理的規(guī)劃自己的2.喬女士覺得自己的財產(chǎn)全都來自自己的工資，有點兒單一化，雖然公司有上失業(yè)保險，但是喬女士仍然希望自己能夠有多元化的收入，希望投資一切產(chǎn)品，讓自己閑下來的錢可以有用武之地，達到增值的作用。3.自從母親病后，喬女士覺得生活一直在變幻，必須有下一步的打算，希望能夠購買一些保險讓自己盡量沒有后顧之憂。4.喬女士至今還與母親住在一起，住房屬于自己的名下，她希望自己在2至3年后結(jié)婚，結(jié)婚后幾年后希望到時候有經(jīng)濟能力購買一套兩居室的住房，將現(xiàn)在的房子留給母親，這樣母親以后也好有一個保障。三、喬女士的理財建議書（一）假設(shè)前提1、通貨膨脹率為7%貨幣的實際購買力下降。反映通貨膨脹水平的指標(biāo)稱為通貨膨脹率。我國使用居民消費3％－4盡相同，為了您的財務(wù)安全，我們在完成此理財規(guī)劃建議書時保守假設(shè)通貨膨脹率為7％。2、定期存款的年利率為2.25％，零存整取年利率1.71%2.25取年利率1.71%。由于我國尚未實現(xiàn)利率市場化，國債市場尚欠發(fā)達，因此銀行存款利資收益率的比較基準(zhǔn)。3、債券型基金年收益率為5％目前債券型基金的規(guī)模在不斷地增長。過去兩年，投資者在股票基金上獲得了相當(dāng)高的收益，很多穩(wěn)健的投資者已考慮轉(zhuǎn)向投資債券基金，以鎖定勝利果實、降低整體投3資風(fēng)險。與股票基金相比，畢竟債券基金的波動性要低很多。我們保守的假設(shè)債券型基金年收益率為5%。4、住房公積金貸款利率為3.33%（五年一下含53.87%（五年以上6~30年）（二）喬女士的基本情況分析喬女士已經(jīng)工作三年，處于人生階段的單身期，理財規(guī)劃應(yīng)該是滿足日常支出的前喬女士目前每月的開支2000元~3000要為長遠而打算。從喬女士的理財目標(biāo)中可以看出，喬女士沒有投資的記錄，由于08年的美國次級危機，股票大跌，所以建議喬女士目前不要考慮投資股票，因為股市并不是很穩(wěn)定，不知道未來的走向，最好先觀察一陣再進行考慮。根據(jù)我們給喬女士的風(fēng)險投資分析（見附1起見，還是不要冒險暫時遠離股市比穩(wěn)妥。公司為喬女士上了五險一金，這對于喬女士來說可以減輕喬女士的一部分負擔(dān)，因此可以看來，喬女士可以著手一些其他的保險。以求更加穩(wěn)妥。4（三）喬女士的財務(wù)狀況分析喬女士每月收入有60005500開源節(jié)流，就能讓喬女士的生活更舒心，也能減少她的壓力。每月都要給母親1000元，所以每月可供喬女士支配收入4500元，對于一個人的生活來說應(yīng)該是綽綽有余。但她仍感覺入不敷出，就喬女士的情況進行分析，以下就是喬女士的收入支出表:表3喬女士的收入支出表比率——————16.7%33.3%33.3%1.7%5%母親生活費生活費用應(yīng)酬費用水電和固網(wǎng)特別支出-300600喬女士每月90%都用于支出，只有10%用于存入賬戶，這樣的支配不是很合理。按照喬女士的支配，應(yīng)該支出不超過收入的50%，過高的支出會給喬女士以后的生活造成負擔(dān)，并且喬女士還想在將來擁有自己的一套住房，這樣的消費習(xí)慣，會對她今后的生活造成很大的壓力。因此，喬女士應(yīng)該節(jié)儉開支，留下后備儲蓄，這樣的話，才能應(yīng)對不時之需。（四）分項理財計劃1、現(xiàn)金計劃：（1）喬女士每月支出在90%左右，除去16.7%要給母親的固定生活費，余下的是每月可供消費5000元，但可以看出，73.3%用于生活消費和應(yīng)酬，希望喬女士能夠縮減一半，每月的生活費用最好能在1500元~2000元為好，因為這樣可以讓喬女士多些儲備。而且喬女士每月都會留出300元的備用金應(yīng)對不時之需，但通過了解，一般都會買一些兒小飾品或化妝品等，其實這些都應(yīng)該算在生活支出中，這樣不僅可以合理的規(guī)劃喬女士的錢財，更可以讓喬女士對自己的錢財有數(shù)。（2）喬女士可以辦一張信用卡，這樣可以讓喬女士對自己的消費有一個規(guī)劃，并且可以通過銀行的信用卡來進行監(jiān)督，做到心中有數(shù)。（3）喬女士雖然是單身，但還和母親住在一起，需要照顧母親，因此更要勤儉持家，只有這樣才能有能力應(yīng)對突發(fā)事情。5（4）建議喬女士將自己所存有的11萬元，用8萬元存入定期，雖然定期的利率不是很高，但是卻比活期高，這也是一種理財。其余存入2萬存入活期賬戶，以備不時之需，剩下的一萬用于投資和教育培訓(xùn)。（5）開一個零存整取的賬戶，每月存入2000元，存入一年。零存整取利息=月存金額×累計月積數(shù)×月利率=2000*[(12+1)/2*12]*(1.71%/12)=222.3元利息稅=利息*5%=222.3*5%=11.11元整存爭取本息=本金+利息-利息稅=12*2000+222.3-11.11=24211.19元2、消費支出規(guī)劃80月日常開支控制在1800~200033女士每月消費1800元：（1700300元的飯費補助，100元車費補助，共1000（2）喬女士每月都會和朋友聚餐，可以拿出500元來作為應(yīng)酬費用。（3）余下來的200元可以作為喬女士的保證金，添置衣物和家用，并也可以備不時之需，也可以存入銀行。100元用于固定網(wǎng)絡(luò)支付。3、投資規(guī)劃（1）喬女士沒有投資經(jīng)驗，然而在美國次級債的波及下，股市一路走低，雖有些起色，但是起伏并不是很大，所以對于沒有經(jīng)驗的喬女士，建議喬女士以觀望為主，暫時不要參加股票投資。（2）喬女士可以拿出固定資產(chǎn)11萬元中拿出3000投入到債券型基金，在此背景下，債券基金普遍采取了拉長組合久期的投資策略，分享債券收益率快速下降帶來的投資機會，取得了不錯的效果。同時，一些基金利用成本極低的資金環(huán)境，對債券倉位進行適當(dāng)?shù)姆糯?，從而增加基金收益。所以建議喬女士投資債券型基金。4、保險規(guī)劃損失。參與保險只需定期支付小額保費，卻可以使我們把風(fēng)險事故所導(dǎo)致的經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司。6保費10253669305.8每月的繳費并不是很多，也可以為以后的結(jié)婚生子做一個打算。喬女士是和母親住在一起，老人已經(jīng)擁有了醫(yī)療保險和人壽保險，也有自己的退休金，所以對于喬女士來說減輕了不少負擔(dān)。由于母親的身體并不是很好，可以購買一份重大疾病保險，保費10萬元，繳費期限15年，年繳費4350元，折合每月365元。想喬女士母親身體健康狀況并不理想的老人，仍可適當(dāng)投保重大疾病保險。而鑒于重大疾病保險的上述特點，建議老年人投保時，盡量選擇繳費期較長的產(chǎn)品或選擇較長的繳費期。月繳保險費用=305.8+365=670.8元5、教育規(guī)劃年繳保險費=3669+4350=8019元喬女士雖然是一名大學(xué)生，但是世界進步的很快，更需要不斷的進修自己。讓自己更具有能力，在這個社會競爭如此激烈的時代，只有跟上時代的腳步才可以向更高的山轉(zhuǎn)換和升職的機遇，可以進行一些深造，如考研或是進行英語口語培訓(xùn)（培訓(xùn)費用暫時定做1000元~6000元，從固定資產(chǎn)11萬元中出）等，增加自己的資本，為以后的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。6、購房規(guī)劃現(xiàn)在喬女士的收入穩(wěn)定，也有一定的經(jīng)濟能力，但對于近來房市的情況來看，以喬女士經(jīng)濟能力來說購房很困難，房市雖有回落，但是幅度并不是很大，所以并不建議現(xiàn)在喬女士貸款買房，建議喬女士先提高自己的經(jīng)濟能力，在5~10年考慮貸款買房，而且喬女士現(xiàn)在已經(jīng)擁有一套房子，所以不用著急購房，如果購房的話可以在郊區(qū)購買，現(xiàn)在可以累計資金和公積金總額，做首付和還款只用。住房公積金是按工資比例7%支付385385770184808年后購房，現(xiàn)存款10萬元，每年可存入2萬元左右，可存入1622萬元，8年之后住房公積金累計78萬作固定資產(chǎn)，25用住房公積金購買一套價值40萬的商品房，貸款15萬，分10年支付清，十年共支付：150000*（1+3.87%）=155805元折和每年支付：155805/10=15580.5元7折合每月支付：155805/12=1298.4元（取小數(shù)點后一位）扣除住房公積金每月錢數(shù)：1298.38-770=525.4元（取小數(shù)點后一位）到2027年還清房貸。四、喬女士的單身理財方案的實施效果分析喬女士計劃后的收入支出情況：母親生活費生活應(yīng)酬費用保險-1000（固）-1800支出-670.82529.2其余2000元存入零存整取帳戶。喬女士理財計劃實施8年后的收支情況：-1000（固）-1800-670.8-525.42529.22003.8貸款購房每月仍可存入零存整取賬戶2000元。通過理財，能夠使喬女士在平時控制自己的消費，并且，達到每年存款20000元以上。在養(yǎng)成合理消費的基礎(chǔ)上，也為將來籌劃好了一個出路，有能力應(yīng)對將來的突發(fā)事30%30%左右，降低了每月73.3%的消費額，達到了消費合理，對于每月的消費，做到心中有數(shù)，并且留足了一定的資金，以備不時之需，用兩手準(zhǔn)備為人生開啟了另一道海上燈塔。真通過投資債券型基金可以令喬女士在每月固定工資收入的情況下，多一種收入來源。由于美國次級債危機的影響，所以并不建議投資股票和股票型基金。保險也是一種比較好的理財方式，在突發(fā)情況下，它不僅可以以較少的投入，獲得8一定的賠償，更是生活的一種保障。由于喬女士的保險比較齊全，所以我們選擇了女性分紅型保險，這樣就可以以6萬多元的投入，獲得10萬元的賠償，并且在一定期限可以得到分紅，在遇見重大疾病和女性疾病時，都可以得到一定的賠償。在生兒育女時，也可以得到分紅，這樣的條件十分適合喬女士。對于喬女士的母親體弱多病，所以我們選擇了重大疾病保險，這樣可以作為一種保障，減少喬女士的負擔(dān)。雖然教育計劃不像更像一種消費，但是，這是為長遠發(fā)展走的一步棋，只有不斷提升自己的能力，才能遇到更好的機遇，這也是一種無形的投資，但是將來的受益是無窮的。我們?yōu)閱膛孔隼碡斠?guī)劃，相信可以讓喬女士擺脫現(xiàn)在的狀態(tài)，并有能力應(yīng)對生活給她的挑戰(zhàn)。相信更合理的消費和投資能夠給喬女士帶來一個嶄新的生活，即使幾年后她結(jié)婚，也會有一定的財產(chǎn)作為后盾，讓她擁有一個舒適的家。結(jié)論通過了解喬女士的情況，我們知道了一般單身人士在生活方面沒有規(guī)劃，對于錢財幾乎月月所剩無幾，有的時候還會超支，很難儲蓄下錢財，繁多的應(yīng)酬是她無力承擔(dān)，所以會感到入不敷出。這樣的生活習(xí)慣，如果遇到困難，就很容易擠垮這個小家，何況她還有母親要奉養(yǎng)，所以我們建議單身人士節(jié)儉開支，并且少參加應(yīng)酬，將應(yīng)酬和節(jié)儉下來的錢以零存整取的方式存起來，一來，可以讓增加一定的存款；二來，可以監(jiān)督自己，培養(yǎng)她的毅力。對于固定存款而言，如果不急需用以定期存款的方式存入銀行，作為一種增值的手段。由于當(dāng)今的經(jīng)濟形式不穩(wěn)定，所以并沒有考慮投資股票，而是選擇了相對比較令人期待的債券型基金，因為宏觀經(jīng)濟呈現(xiàn)經(jīng)濟增長和物價走勢“雙降”的嚴(yán)峻局面，對于基金2008年四季報顯示，受益于債券市場的大牛市行情，債券基金期間收益驟增，成為各類型基金中的耀眼明星。所以建議單身人士投資債券型基金或是債券，對股票市場采取觀望的態(tài)度。這樣才能對您的錢財有所保障。對于單身人士要根據(jù)情況購買保險，最起碼要有養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、和意外傷害保險，如果公司為你上了五險一金的話，要根據(jù)自己的情況購買保險，因為逢兇化吉。而且我們好要根據(jù)不同的人群特點為其挑選適合的險種，就像喬女士一樣的職業(yè)女性，為其挑選女性分紅保險是再適合不過了，對于其將來的結(jié)婚后生子也會有一9定的紅利，并且有生存利益給付，這對于喬女士以后也是受益匪淺的。我們還要根據(jù)家庭因素為其選擇保險，挽回喬女士的一定的損失，只有這樣全方位的為將來打算，才能單身人士的后顧之憂。保險就是用來在危機時刻來保障人身安全的，重要時刻用來挽救人的生命。當(dāng)然，人需要不斷前進才能夠踏在時代的浪尖，所以，在考慮這層關(guān)系后，我們建議單身人士繼續(xù)深造，因為只有這樣，可以讓單身人士擁有更多的知識和能力，來應(yīng)對相信通過這樣的理財，可以令單身人士有一個嶄新的生活，并且為她掃清了后顧之憂，以盡可能少的投資獲得盡可能多的收益，并且滿足單身人士的理財目標(biāo)，達到真正的兩手準(zhǔn)備，將命運掌握在手上，積極的看待人生，向著美好的未來起航。10[1]陳作新，留足你過冬的糧食，中國時代經(jīng)濟出版社，2006年9月[2]王在全，一生的理財計劃，北京大學(xué)出版社，2007年1月5日[3]王在全，為家人選基金，北京大學(xué)出版社，2008年2月1日[4]威廉.歐奈爾，證券投資的二十四堂課，中國財政經(jīng)濟出版社，2000年12月[5]佚名，個人理財?shù)暮x及研究個人理財?shù)囊饬x/index.php/article/all/2009-01-10/9698.html[6]妙手理財，制定理財目標(biāo)的準(zhǔn)則，/Article/zaiquan/gonggao/200811/91843.htm[7]李穎，個人理財計劃怎樣制定，/v/2008-9-9/35879.htm[8]金融時報，我國房市未來走向，/news/2008-09-03/143330351.html[9]翁開松，2009證券市場：四角度確定機會，/09/0104/17/4UR5LBOS00252630.html[10]佚名，人民幣存款利率表，/other/rmbdeposit.jsp[11]佚名，風(fēng)險偏好測試，/plan/web/InvestRisk.aspx[12]佚名，09年如何理財:穩(wěn)健唱主角收益率普遍下降，/20081231/85967.html[13]陳圣莉、尹乃瀟，分紅險將成為我國壽險市場"保增長"關(guān)鍵，/insurance/scroll-news/200901/15/t20090115_14119591.shtml11風(fēng)險偏好是影響投資的重要因素之一。不同的人由于多種原因的影響，其風(fēng)險偏好各不相同。因此，作為一個投資者來說，您是獨一無二的。請認真的完成以下的趣味測試，以確定您的風(fēng)險偏好類型。1、您目前所處的年齡階段：(A)A.30歲以下B.30-39歲C.40-49歲D.50-59歲E.60歲以上2、您的朋友或同事會以下列哪句話來形容您？(C)A.您是一個喜歡冒險的人B.經(jīng)仔細考慮后，您會愿意承受風(fēng)險C.您是一個小心、謹(jǐn)慎的人D.您從來都不愿承擔(dān)風(fēng)險3(B)A.希望利用投資以及投資所獲得的收益在短期內(nèi)用于大額的購買計劃。B.沒有具體目標(biāo)，只想確保