食品安全管理制度范本

食品安全管理制度范本食品安全管理制度范本本單位按照《中華人民共和國食品安全法》規(guī)定，履行食品安全第一責任人義務(wù)，嚴把商品質(zhì)量關(guān)，建立和執(zhí)行以下與經(jīng)營食品相適應(yīng)的經(jīng)營管理制度，確保食品經(jīng)營安全。一、進貨查驗記錄制度。本單位采購食品，應(yīng)當認真履行進貨查驗義務(wù)，查驗供貨者的許可證、營業(yè)執(zhí)照和食品合格的證明文件，建立索證檔案，不從無合格經(jīng)營資質(zhì)的供貨者處進貨，不接受來歷不明的上門送貨行為，不經(jīng)銷三無建立食品進出庫專人驗收登記制度，定期清倉檢查，防止食品過期、變質(zhì)、霉變、生蟲，及時清理不符合食品安全要求的食品。食品倉庫應(yīng)經(jīng)常開窗通風，定期清掃，保持干燥和整潔。工作人員應(yīng)保持個人衛(wèi)生。三、食品衛(wèi)生保障制度食品與非食品、生食品與熟食品分開擺放，避免食品交叉感染。展示食品的貨架、用具必須在展示食品前進行清潔消毒，并定期進行保潔、消毒，用具不混用、不亂用。銷售直接入口的食品必須有完整的包裝或防塵容器盛放，使用無毒、清潔的售貨工具。展示柜的玻璃、架子、燈罩、價格牌不得直接接觸食品，展示的食品不得直接散放在貨架上。銷售人員必須持有有效健康證明上崗，穿戴整潔，并保持個人衛(wèi)生。配備專職或兼職食品衛(wèi)生管理人員，負責各項衛(wèi)生制度的監(jiān)督落實工作。進行定期或不定期衛(wèi)生檢查，檢查內(nèi)容應(yīng)包括從業(yè)人員個人衛(wèi)生狀況;陳列的各種防護設(shè)施設(shè)備，冷藏、冷凍設(shè)施衛(wèi)生和運轉(zhuǎn)情況以及周圍環(huán)境衛(wèi)生。發(fā)現(xiàn)問題，由衛(wèi)生管理人員跟蹤改正。每次檢查，都必須有記錄。記錄必須完整、齊全，并存檔。四、從業(yè)人員食品安全知識培訓和健康檢查制度制定培訓計劃，定期組織管理人員、從業(yè)人員參加食品安全知識、職業(yè)道德和法律、法規(guī)的培訓以及操作技能培訓。新參加工作的人員包括實習工、實習生必須經(jīng)過培訓后方可上崗。建立從業(yè)人員食品安全知識培訓檔案，將培訓時間、培訓內(nèi)容、考核結(jié)果記錄歸檔，以備查驗。食品安全管理人員負責組織本單位從業(yè)人員的健康檢查工作，建立從業(yè)人員健康檢查檔案。食品經(jīng)營人員必須每年進行健康檢查，取得健康證明后方可參加工作，不得超過期限使用健康證明?；加辛〖?、傷寒、病毒性肝炎等消化道傳染病的人員，以及患有活動性肺結(jié)核、化膿性或者滲出性皮膚病等有礙食品安全的疾病的人員，不得從事接觸直接入口食品的工作。申請人簽名：日期：附送：食品安全論文開題報告食品安全論文開題報告開題報告要說明自己的主攻方向是什么，研究中主要根據(jù)什么理論、采用什么方法、取得什么成果等。以下是我為您整理的食品安全論文開題報告，希望能提供幫助。選題背景與意義選題背景自1999年進入老年型社會以來，我國老齡化程度不斷加深，己成為老年人口總體數(shù)量最大的國家。根據(jù)201X年公布的第六次全國人口普查的數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口占13.26%，約為1.78億，同比201X年人口普查上升93個百分點。據(jù)相關(guān)專家預(yù)測，到2050年，中國老齡人口將達到總?cè)丝诘娜种?。老齡人口快速增加的同時還伴隨著老年人口高齡化、空巢化等特點。人口急劇老齡化為社會和經(jīng)濟發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn)。老齡化日趨嚴峻的問題最直接反映在了人們的居住狀況上，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，近兩年來，對老年人的生活照料、醫(yī)療保健、康復(fù)護理、文化娛樂等需求日益凸顯，在80后成為社會勞動主體的今天，一對夫妻，一個小孩，四位老人的家庭模式把更多的養(yǎng)老負擔強加到個人的頭上。社會化養(yǎng)老成為一種必然趨勢，商業(yè)養(yǎng)老需求曰趨旺盛。因而配備醫(yī)院、專業(yè)護理人員的各類養(yǎng)老地產(chǎn)如雨后春第般孕育而生，一種全新的地產(chǎn)模式呼之欲出。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著老年人群體對于居住要求的不斷提升，未來面向健康老人的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將從提供養(yǎng)老住宅開始逐步向更廣的領(lǐng)域推進，養(yǎng)老地產(chǎn)作為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的核心和載體之一，市場潛力巨大。老年住宅產(chǎn)業(yè)將是一個朝陽產(chǎn)業(yè)?？梢灶A(yù)言，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)或許將成為化解目前全球化金融危機的支柱產(chǎn)業(yè)，是拉動內(nèi)需的重大戰(zhàn)略型方向?，F(xiàn)任慈善事業(yè)促進司司長王振耀如是說。XX年以來，面對一波又一波的宏觀調(diào)控，國內(nèi)的房地產(chǎn)企業(yè)，尤其是行業(yè)龍頭更加注重緊隨行業(yè)調(diào)整節(jié)奏，盡量超前搶占市場，不斷學習發(fā)達國家的發(fā)地產(chǎn)發(fā)展經(jīng)驗，一些曾經(jīng)不被關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域也因此逐漸被房地產(chǎn)企業(yè)所重視。其中，潛力巨大的中國老年地產(chǎn)市場似乎成為一塊人人想分享的蛋糕，吸引著地產(chǎn)開發(fā)商及其他行業(yè)巨頭的極大關(guān)注。截止目前，保利地產(chǎn)、萬科、華潤置地、首創(chuàng)置業(yè)等地產(chǎn)開發(fā)商已進軍養(yǎng)老地產(chǎn)，另外保險業(yè)、服務(wù)業(yè)、金融業(yè)等行業(yè)也已紛紛涉足幵發(fā)老年地產(chǎn)市場，在全國掀起了一片養(yǎng)老地產(chǎn)開發(fā)與建設(shè)的高潮。養(yǎng)老地產(chǎn)是一種將養(yǎng)老主題與房地產(chǎn)開發(fā)緊密結(jié)合的復(fù)合型地產(chǎn)開發(fā)模式，是一種房地產(chǎn)業(yè)與其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)資源整合以適應(yīng)現(xiàn)代生活方式轉(zhuǎn)變的地產(chǎn)業(yè)態(tài)。同時養(yǎng)老地產(chǎn)也是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的一種模式。它以養(yǎng)老住宅為核心，配套醫(yī)院、超市、文體活動中心等設(shè)施，將居住、餐飲、娛樂、醫(yī)療、保健、護理服務(wù)等功能集中在一起為人們創(chuàng)造一種全新的人居生活方式。作為一種復(fù)合型的商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)模式，養(yǎng)老地產(chǎn)具有自身的特點。與一般的福利性養(yǎng)老機構(gòu)不同，養(yǎng)老地產(chǎn)的商業(yè)性質(zhì)決定它主要通過出讓方式來獲取土地，其運作也必須遵循市場經(jīng)濟的規(guī)律。另外，養(yǎng)老地產(chǎn)也不同于普通商業(yè)地產(chǎn)，通過整合居住、餐飲、娛樂、文化、醫(yī)療、護理、保健等各種服務(wù)資源，力圖形成各供應(yīng)商共贏的格局。而且，養(yǎng)老地產(chǎn)結(jié)合養(yǎng)老主題，針對老年人的需求，以營造以老人為本的社區(qū)文化和文明優(yōu)雅的生活環(huán)境為目標，構(gòu)建生活照料、文化娛樂、學習教育、醫(yī)療護理等全方位養(yǎng)老服務(wù)體系，凸顯養(yǎng)老功能。養(yǎng)老地產(chǎn)具有投資大、投資回報周期長、風險大等特點。然而養(yǎng)老地產(chǎn)在我國仍處于發(fā)展初期，還在探索階段，缺乏系統(tǒng)的理論指導(dǎo)和可借鑒的成功經(jīng)驗。多數(shù)企業(yè)都是在摸著石頭過河，發(fā)展模式的不明確、收益率的不確定，相關(guān)政策法規(guī)的缺失，將給養(yǎng)老地產(chǎn)的發(fā)展前景帶來諸多變數(shù)，如果盲目進入，企業(yè)將面臨進退兩難的跑她境地。在銀色經(jīng)濟發(fā)展浪潮的推動下，很多企業(yè)蜂擁而入，盲目涉足該領(lǐng)域，缺乏發(fā)展戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，不了解老年人實際需求，片面追求經(jīng)濟效益，忽視服務(wù)管理，發(fā)展停滯不前。更有一些Jf發(fā)商表面上打著養(yǎng)老的旗號，實際上卻低價圈地，然后通過銷售住宅以獲取盈利。這些為追求利益而不擇手段的企業(yè)行為造成了行業(yè)發(fā)展無序的混亂局面，給社會和產(chǎn)業(yè)自身的發(fā)展帶來的不良的影響。因此，為避免產(chǎn)業(yè)的混亂無序發(fā)展態(tài)勢，如何從發(fā)展戰(zhàn)略角度出發(fā)，推動養(yǎng)老地產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展，進而促進整個行業(yè)健康有序、可持續(xù)發(fā)展成為一個亟待解決的問題。選題意義在社會和經(jīng)濟快速發(fā)展的背景下，一個企業(yè)的發(fā)展必須緊隨時代的步伐，制定正確的發(fā)展戰(zhàn)略，正確預(yù)測市場的變化，開發(fā)適合市場需求的產(chǎn)品，才能在激烈的競爭中獲勝，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。上海親和源股份有限公司是國內(nèi)幵發(fā)養(yǎng)老地產(chǎn)的先驅(qū)之一，其前身為上海康橋公共事業(yè)投資有限公司，后由于增加兩家股東單位，于201X年更該為此名。在我國人口老齡化R益加劇的背景下,上海親和源股份有限公司順應(yīng)了社會和市場的發(fā)展趨勢，審時度勢，在全國率先建立了中國第一個養(yǎng)老社區(qū)項目上海親和源會員制養(yǎng)老社區(qū)。上海親和源養(yǎng)老社區(qū)以健康養(yǎng)老、快樂養(yǎng)老為目標，為老年人創(chuàng)造舒適、高雅、安全、友好的居住和生活環(huán)境，提供人性化、專業(yè)化、規(guī)范化的服務(wù)和設(shè)施，改變了傳統(tǒng)意義上的養(yǎng)老方式，創(chuàng)新了以往的地產(chǎn)開發(fā)模式，把養(yǎng)老主題與地產(chǎn)行業(yè)有機結(jié)合起來。上海親和源養(yǎng)老社區(qū)經(jīng)過幾年的發(fā)展，目前已吸納八百多名老年人居住，并采用連鎖模式，在海南、海寧、黃山等地發(fā)展養(yǎng)老基地，發(fā)展養(yǎng)老俱樂部資源，在社會上取得了較好的口碑，己成為業(yè)界公認的發(fā)展較為成功的養(yǎng)老地產(chǎn)項目之一，被視為養(yǎng)老地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的領(lǐng)頭軍。因此，親和源的發(fā)展經(jīng)驗將會給整個養(yǎng)老地產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展帶來示范效應(yīng)。因此，選擇上海親和源股份有限公司養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展戰(zhàn)略為研究主題具有重大意義。研究內(nèi)容與方法研究內(nèi)容研究的主要內(nèi)容是對上海親和源股份有限公司的主體項目親和源老年社區(qū)做戰(zhàn)略上的分析。經(jīng)過對其深入的研究，對親和源目前的戰(zhàn)略選擇、經(jīng)營、服務(wù)方面提出亟待解決的問題，運用戰(zhàn)略學相關(guān)理論，結(jié)合親和源實際情況，深入分析其戰(zhàn)略選擇，并最終提出改進方案。研究內(nèi)容的整體框架共分六部分：第一部分為緒論，主要介紹本研究的背景、意義、內(nèi)容和方法等;第二部分為相關(guān)理論與研究綜述部分，對戰(zhàn)略管理的相關(guān)理論進行綜述，為下文的研究提供理論基礎(chǔ);第三部分主要介紹了上海親和源股份有限公司及其養(yǎng)老地產(chǎn)主體項目，并對其發(fā)展戰(zhàn)略作了描述;第四部分通過PEST分析工具和波特五力模型深入分析了上海親和源股份有限公司發(fā)展養(yǎng)老地產(chǎn)的外部環(huán)境，并對其市場地位給以進一步的認識;第五部分對上海親和源股份有限公司發(fā)展養(yǎng)老地產(chǎn)的內(nèi)部條件和競爭策略進行了分析;第六部分則對上海親和源股份有限公司養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展戰(zhàn)略進行分析，針對該公司的戰(zhàn)略選擇進行深入剖析，對其發(fā)展戰(zhàn)略予以評價，最后提出改進和優(yōu)化戰(zhàn)略的措施;最后一部分提出了本研究的結(jié)論和未來我國養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展的展望。研究方法采用如下研究方法：理論研究與案例分析相結(jié)合的方法。運用相關(guān)的戰(zhàn)略管理理論，深入研究上海親和源股份有限公司所處的行業(yè)特點和宏觀環(huán)境，結(jié)合該公司自身的內(nèi)部條件和特點，為其進一步發(fā)展設(shè)計可行的戰(zhàn)略優(yōu)化和實施方案。定量研究與定性研究相結(jié)合的方法。通過大量文獻對養(yǎng)老地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、特點等方面進行深入研究，同時通過統(tǒng)計公告、問卷調(diào)查等多種途徑收集大量相關(guān)數(shù)據(jù)，對養(yǎng)老地產(chǎn)行業(yè)、上海親和源股份有限公司的內(nèi)外部環(huán)境企業(yè)等進行分析。1.1研究背景與意義1.1.1研究背景民以食為天，食以安為先，食品安全是當今世界人們所關(guān)注的焦點問題。食品安全不僅關(guān)系著廣大人民群眾的身體健康和生命安全，同時還影響到國家的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。因此，當今世界各國政府均將食品安全監(jiān)管作為政府的重要職能來抓。但是，近年來，人們賴以生存的食品所引起的災(zāi)難性事件層出不窮，蘇丹紅事件、瘦肉精事件、阜陽奶粉事件、金華毒火腿事件、噴藥多寶魚事件、吊白塊腐竹事件、假牛肉事件、染色饅頭事件，特別是三鹿奶粉事件，在全國，乃至全世界造成了極大的影響。食品安全問題已升級成為關(guān)系國計民生的一個極為突出的政府管理問題和社會問題。它對百姓的身心造成傷害，對創(chuàng)建和諧社會產(chǎn)生副作用。人民公眾要求并呼吁加強食品安全工作，每年兩會期間都有很多議題是關(guān)于提高食品安全監(jiān)管水平。1.1.2意義理論研究與案例分析相結(jié)合的方法。運用相關(guān)的戰(zhàn)略管理理論，深入研究上海親和源股份有限公司所處的行業(yè)特點和宏觀環(huán)境，結(jié)合該公司自身的內(nèi)部條件和特點，為其進一步發(fā)展設(shè)計可行的戰(zhàn)略優(yōu)化和實施方案。定量研究與定性研究相結(jié)合的方法。通過大量文獻對養(yǎng)老地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、特點等方面進行深入研究，同時通過統(tǒng)計公告、問卷調(diào)查等多種途徑收集大量相關(guān)數(shù)據(jù)，對養(yǎng)老地產(chǎn)行業(yè)、上海親和源股份有限公司的內(nèi)外部環(huán)境企業(yè)等進行分析。以上就是范文的簡述食品安全論文的開題報告該怎么寫，希望看完后你能喜歡。更多精彩的開題報告內(nèi)容更新在這里，歡迎大家來查閱。通過開題報告，作者能廣泛聽取他人的寶貴意見，并在此基礎(chǔ)上重新理順論文思路，使畢業(yè)論文結(jié)構(gòu)更趨完整，內(nèi)容更趨翔實。以下是我收集整理的金融風險管控論文開題報告，供大家參考和借鑒。設(shè)計題目：利率市場化條件下的金融風險管理課題綜述主要研究新時期利率市場化進程中我國金融風險的管控問題一、研究背景和必要性利率市場化是指通過市場和價值規(guī)律機制，在某一時點上由供求關(guān)系決定的利率運行機制，它是價值規(guī)律作用的結(jié)果,它一直是中國金融界長期關(guān)注的熱點問題。利率市場化改革的目的是提高金融市場資本配置的效率,促進經(jīng)濟增長。一直以來，各國都對利率實行嚴格管制，但從上世紀70年代開始,在各國實施金融抑制政策、石油危機導(dǎo)致世界性的通貨膨脹、固定匯率制崩潰、以及金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展的背景之下，利率管制的弊端逐漸顯現(xiàn)，利率市場化開始成為世界性潮流。西方國家如美國和日本,分別于1986年和1994年全面實現(xiàn)了利率市場化，許多發(fā)展中國家也掀起了利率市場化的高潮。在現(xiàn)代經(jīng)濟中，市場有支付能力的需求通過貨幣來表現(xiàn)，貨幣流向引導(dǎo)資源的流向。我國經(jīng)過三十多年的改革，經(jīng)濟實物系統(tǒng)的絕大部分商品和勞務(wù)價格已經(jīng)由市場決定，市場配置資源的效率已經(jīng)大大提高，人民因此享受了比改革前多得多的福利。1996年隨著中國放開銀行間同業(yè)拆借利率，我國利率市場化改革終于邁開了步伐，但是貨幣資金的價格即利率的形成機制雖然近幾年已經(jīng)有了很大的進步，但總體上遠遠不如商品和勞務(wù)價格具有競爭性，因而由資金引導(dǎo)的資源配置效率仍受到相當程度的限制，資金的利用效率還有待提高，經(jīng)濟增長的潛力還有待發(fā)揮。經(jīng)濟運行的實物系統(tǒng)與貨幣系統(tǒng)之間是相互促進、相輔相成的。在實物系統(tǒng)價格絕大部分已經(jīng)實現(xiàn)市場化的條件下，貨幣系統(tǒng)的資金價格即利率客觀上也有了市場化的需要。利率市場化是經(jīng)濟市場化的必然要求，是我國建立完善的市場經(jīng)濟體系的必經(jīng)之路。加入WTO后，我們就要按國際通行規(guī)則管理經(jīng)濟，雖然對中國金融市場我們?nèi)匀豢梢詫嵭幸欢ǖ睦使苤?，但外資金融機構(gòu)大量涌入中國金融市場，帶來了大量新的經(jīng)營方式和新的貨幣市場、資本市場工具，大大增加了我國貨幣和金融監(jiān)管當局的監(jiān)管難度，很有可能我們會在與其的市場博弈中非常被動地接受變相的市場利率化，即接受市場利率實際上、某種程度已經(jīng)自由化的現(xiàn)實。如果出現(xiàn)這種情況，如果我們對境內(nèi)中資金融機構(gòu)的利率仍然管制過于嚴格，中資金融機構(gòu)過于缺乏在利率市場化環(huán)境中進行競爭的經(jīng)驗，其結(jié)果可能會使他們在未來激烈的競爭中處于某種劣勢，這顯然對我國非常不利。二、利率市場化下各金融主體的風險淺析1、利率放開加劇各金融機構(gòu)的同業(yè)競爭風險：由于我國市場化程度遠不及發(fā)達國家水平，利率管理的法規(guī)制度有待進一步詳盡和規(guī)范，中央銀行的宏觀調(diào)控手段還需進一步完善，管理層與金融機構(gòu)之間的博弈磨合尚處于初期水平，四大國有商業(yè)銀行基本上占據(jù)著壟斷地位，在這種情況下，放開存款利率有可能造成博弈論上的高利率納什均衡一誰降低利率誰就吃虧，其結(jié)果只能是使長期受到抑制的利率出現(xiàn)大幅上揚，這就必然會導(dǎo)致過度競爭和中小存款機構(gòu)退出市場。利率市場化使得銀行能夠合法的利用價格武器去爭取生存及發(fā)展的空間，而價格競爭將會導(dǎo)致存款利率水平的非理性升高，如果缺少金融風險的相應(yīng)控制措施，而只是缺乏遠見一味追求眼前收益，存款利率的升高就會形成金融機構(gòu)間的無差別價格戰(zhàn)，必將對資產(chǎn)規(guī)模較小的中小金融機構(gòu)帶來巨大沖擊。2、利差收窄增加金融機構(gòu)的盈利風險：與當前的利率水平相比，利率市場化后，存貸款利率差將成縮小趨勢。同業(yè)競爭的加劇，一方面在爭奪儲蓄資源的過程中，存款利率將存在逐步提高的壓力;另一方面，對優(yōu)質(zhì)貸款資源的爭奪，可能使銀行不得不降低其貸款利率，從而便利率差縮小，令銀行的利潤空間變窄。如美國86-1990年的存貸款平均利差比1980-1985年期間減少了54個基點;日本1994年平均存貸款利差比1984年下降82個基點;韓國的存貸款利差從改革初期的4個百分點下降到改革后期的不足3個百分點。整體看，利率市場化改革后利差一般會減小0.5%-1%。目前我國商業(yè)銀行經(jīng)營的金融產(chǎn)品相對單一，利息收入一般要占總營業(yè)收入很大一部分，在我國銀行收益總額中占有重要的地位。對于中小金融機構(gòu)來說，由于服務(wù)功能不夠完善，金融產(chǎn)品體系尚不健全，手續(xù)費收入和其他非利息收入所占比例相對偏小，利息收入甚至占總營業(yè)收入的85%-90%以上。利率市場化后利差的不斷收窄，將給中小金融機構(gòu)收益帶來巨大影響并成為制約自身發(fā)展的關(guān)鍵因素。3、利率波動增加金融機構(gòu)的管理風險：隨著利率市場化改革的推進，利率與其他經(jīng)濟變量相互影響的力度將增加，利率波動的幅度和頻率都將加大。經(jīng)濟的過熱或低迷、貨幣資金的供求變化、貨幣購買力的變化、匯率制度的改革、人民幣升值壓力、國際游資的沖擊等，都會引起利率的波動。由于商業(yè)銀行的利息收入與支出取決于資產(chǎn)和負債的數(shù)額、結(jié)構(gòu)和期限，在利率波動頻繁的情況下，如果商業(yè)銀行資產(chǎn)與負債的期限結(jié)構(gòu)不對稱，或者資產(chǎn)與負債的利差波動不同步時，就會產(chǎn)生利率收益風險。利率變動越頻繁，利率風險管理的難度也越大，這給商業(yè)銀行的即時反應(yīng)能力和資產(chǎn)定價能力提出了挑戰(zhàn)，不僅要考慮利率波動對自身頭寸和流動性的影響，也要考慮利率風險對經(jīng)營策略的影響。目前，我國各金融機構(gòu)利率風險的管理手段和技術(shù)都相對落后，科學應(yīng)對頻繁的利率波動尚具有較大難度。4、利率逆向選擇增加金融機構(gòu)的潛在信用風險：金融市場存在信息不對稱現(xiàn)象，由此產(chǎn)生的逆向選擇和道德風險將隨著利率市場化的進程而表現(xiàn)得日益明顯。如果提高利率，將篩選掉低風險項目的借款人，令信貸資金大量流人高風險行業(yè)，結(jié)果將提高信貸市場的平均風險。一方面，貸款利率上升逆向激勵了高風險者的貸款需求，而擠出了正常利率水平的合格貸款者需求者，這就必然會導(dǎo)致逆向選擇風險。利率市場化后，對信貸資金投向的管制將會大大放松，銀行為換取高額回報，可能將大量信貸資金投入高風險高收益的股市和房地產(chǎn)市場，令其資產(chǎn)價格迅速膨脹，從而導(dǎo)致實體經(jīng)濟泡沫化，最終形成不良信貸資產(chǎn)。另一方面，企業(yè)高利率借款，蘊含著道德風險。利率市場化后金融機構(gòu)將根據(jù)風險加成的原則對貸款利率進行定價。近年來我國銀行出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象，其主要原因在于企業(yè)效益不好，貸款風險過大，而在利率管制條件下，貸款的高風險并不能帶來相應(yīng)的高收益，所以銀行不愿意冒險。但放開利率后，銀行有可能去冒高風險以獲得高收益，而有些效益不好或信用不良的企業(yè)也有可能利用銀行這種極端趨利心理申請高利率貸款，這就可能導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)的進一步增加。5、利率變動增加金融機構(gòu)的客戶選擇性風險：目前，我國金融機構(gòu)的許多存貸款業(yè)務(wù)，比如活期存款、定期存款、可提前償還的工商貸款等，都具有期權(quán)特征。名義利率的變動往往會使人們產(chǎn)生一種利率幻覺，而不管實際利率是正的還是負的。以存款為例，當利率上升時，存款客戶可能提取未到期存款，然后，再以新的較高利率轉(zhuǎn)存，從而降低銀行的凈利息收入;而當利率下降時，貸款客戶可能提前還貸，再重新申請貸款，存款客戶也有可能提前支取存款并轉(zhuǎn)向于其他比較收益更高的投資方向，如債券、股票等。無論利率上升還是下降，只要這種變動幅度存在，金融機構(gòu)就會面臨客戶不同程度的選擇權(quán)風險。利率市場化后，利率的頻繁波動令選擇權(quán)風險進一步加劇，從而嚴重影響金融機構(gòu)資金的流動性與穩(wěn)定性。三、文獻綜述黃達認為，利率市場化是指把利率決定權(quán)交給市場，由市場資金供求狀況決定市場利率，市場主體可以在市場利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同金融交易各自的特點自主決定利率。同時，利率市場化并不排除國家的宏觀問接調(diào)控，即政府可以利用經(jīng)濟手段在市場上間接影響資金供求狀況從而影響利率水平。因此，利率市場化的內(nèi)涵至少包括以下幾個方面的內(nèi)容：金融交易主體有利率決定權(quán);利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風險結(jié)構(gòu)由市場自發(fā)選擇;同拆借利率和短期國債利率將成為市場利率的基本指針;中央銀行享有間接影響金融資產(chǎn)利率的權(quán)力。薛寶莉認為，通過對國外推行利率市場化的過程進行分析，實現(xiàn)利率市場化應(yīng)具備以下基本條件：提高金融監(jiān)管體系的調(diào)控水平和監(jiān)管能力，造穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境。利率管制放開后，宏觀經(jīng)濟環(huán)境是引起利率水平異常波動的最重要因素，它對利率水平的影響是通過銀行和企業(yè)來進行的。善企業(yè)的經(jīng)營機制。利率作用的實現(xiàn)，要求金融機構(gòu)和般企業(yè)對利率杠桿做出靈敏反映，快速調(diào)整，是真正意義上的企業(yè)。培育完善的金融市場。利率市場化的過程是培育金融市場由低水平向高水平、由簡單形態(tài)向復(fù)雜形態(tài)轉(zhuǎn)化的過程,完成了這個過程，就實現(xiàn)了利率的市場化。王中格認為，企業(yè)作為利率市場化的微觀基礎(chǔ)，其對利率信號的敏感度和受資金價格的約束性，是利率市場化改革的關(guān)鍵。利率市場化對企業(yè)的影響：企業(yè)議價能力有所增強，利率市場化強化企業(yè)貸款期限短期化趨勢，利率市場化使企業(yè)融資靈活性增強，利率市場化使企業(yè)資金管理意識增強。因此，利率市場化對我國企業(yè)的發(fā)展起到促進作用，利率市場化是企業(yè)健康快速發(fā)展的要求。張華認為，目前,中國銀行同業(yè)拆借市場利率、債券回購利率、票據(jù)市場轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率、國債與政策性金融發(fā)行利率和二級市場的利率都已經(jīng)完全實現(xiàn)了市場化。但是還有一部分金融資產(chǎn)的利率還是在中央銀行的控制下。所以,我國的利率市場化改革還存在一定的制約因素。這些制約因素是：金融市場發(fā)展不完善，商業(yè)銀行管理機制建設(shè)滯后，企業(yè)對利率缺乏敏感性，社會信用缺失，金融監(jiān)管機制不健全。熊芳根據(jù)了國外利率市場化改革的成功經(jīng)驗總結(jié)了一些對我國利率市場化的改革的啟示。第一，在利率市場化環(huán)境下金融交易的其他相關(guān)配套機制尚未健全之前，對利率仍要實行一定程度的控制。第二，加強銀行對利率風險的管理。銀行可積極運用各種衍生金融工具，如利率期貨、利率期權(quán)、利率互換、遠期利率協(xié)議和利率上下限等業(yè)務(wù)，在規(guī)避風險的同時，減少資產(chǎn)價格變動對銀行流動性的影響。第三，建立健全符合監(jiān)管要求的金融安全網(wǎng)，建立健全科學嚴格的監(jiān)管體系。要建立健全嚴格而科學的監(jiān)管體系。并且由政府建立銀行存款保險制度和最后貸款制度，將有助于防范一家銀行倒閉后，因信息不對稱而導(dǎo)致眾多存戶擠兌，致使許多銀行發(fā)生連鎖倒閉的系統(tǒng)風險的出現(xiàn)。陳向陽等認為，我國利率市場化改革中面臨的主要問題是：我國的利率傳導(dǎo)機制欠缺。利率市場化的條件及其重要組成部分尚不完善。我國尚未形成健全發(fā)達的金融市場。我國國有企業(yè)和國有商業(yè)銀行還不是嚴格意義上的市場主體。我國的金融監(jiān)管不夠健全：首先，金融監(jiān)管成本過高，效率偏低;其次，監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部關(guān)系混亂，缺乏有效的協(xié)調(diào);最后，對金融監(jiān)管的立法未到位，導(dǎo)致無法可依，監(jiān)管機構(gòu)執(zhí)行力度不大或不到位，令違規(guī)現(xiàn)象屢屢發(fā)生。顧寧和黃麗萍對我國利率市場化改革的風險提出了一些建議。第一，要進一步培育和發(fā)展金融市場，我們要建立品種齊全、結(jié)構(gòu)合理的融資工具體系;規(guī)范的信息披露制度。并且金融市場主體要充分而富有競爭意識。最后要建立以法律手段和經(jīng)濟手段為特色的監(jiān)管體制。第二，積極推進商業(yè)銀行經(jīng)營體制改革，提高商業(yè)銀行成熟度，我國的商業(yè)銀行必須盡快學會自主定價。第三，加快國有企業(yè)改革的步伐，利率市場化改革要求企業(yè)的融資行為建立在健全的融資體制基礎(chǔ)上，并有較高的投資利率彈性。第四，確定基準利率，逐步建立健全中央銀行利率調(diào)控體系利率市場化意味著中央銀行