家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第1頁/共26頁4/1/20231:17:35AM2第一節(jié)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、適用范圍：凡城鄉(xiāng)居民自有的家庭財(cái)產(chǎn)以及代他人保管或與他人共有的家庭財(cái)產(chǎn)。第2頁/共26頁4/1/20231:17:35AM31、普通可以承保的財(cái)產(chǎn)：（1）房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備和室內(nèi)裝修；（2）存放于室內(nèi)的其它家庭財(cái)產(chǎn)（家具、家電、衣服、床上用品、文化娛樂用品及其他生活用品）（3）農(nóng)村家庭的非動(dòng)力農(nóng)具、工具和已收獲的農(nóng)產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品（4）非機(jī)動(dòng)交通工具2.特約承保的財(cái)產(chǎn)：第3頁/共26頁4/1/20231:17:35AM4（1）難以鑒定其價(jià)值的，如貨幣、有價(jià)證券、文件、圖表、技術(shù)資料；（2）家養(yǎng)動(dòng)物；（3）生產(chǎn)營業(yè)用的房屋設(shè)備及生產(chǎn)資料；（4）違章或危險(xiǎn)建筑；（5）非法占有、占用、擁有，如槍支、彈藥、毒品等。（1）財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值很難確定，必須由專業(yè)鑒定人員或公估部門才能確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等；（2）不屬于普通家庭財(cái)產(chǎn)的，如個(gè)人研究或其他用途的無線電測試儀器、專業(yè)光學(xué)設(shè)備等。3.不可保財(cái)產(chǎn)：第4頁/共26頁4/1/20231:17:35AM5（1）火災(zāi)、爆炸（2）雷擊、暴風(fēng)、暴雨、冰雹、雪災(zāi)、洪水、臺風(fēng)、地面下陷、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流；（3）空中運(yùn)行物體的墜落以及外來不屬被保險(xiǎn)人所有和使用的建筑物和其他固定物體的倒塌；（4）暴風(fēng)或暴雨使房屋重要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失；（5）施救費(fèi)用二.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任1.保險(xiǎn)責(zé)任：2.除外責(zé)任（1）事故原因的除外A.戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、盜搶；第5頁/共26頁4/1/20231:17:35AM6B.核反應(yīng)、核輻射和放射性污染；C.被保險(xiǎn)人及其家庭成員、寄居人、雇傭人員的違法、犯罪或故意行為。（2）損失、費(fèi)用的除外A.保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；B.地震及其發(fā)生災(zāi)害所造成的一切損失；C.家用電器因使用過度、超電壓、短路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀；D.座落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)、河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當(dāng)?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財(cái)產(chǎn)，由于洪水所造成的損失；第6頁/共26頁4/1/20231:17:35AM7E.保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲蛀、自然磨損、自燃、烘烤所造成本身的損失；F.行政、執(zhí)法行為引起的損失和費(fèi)用；G.其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。三.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償方式1.保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)財(cái)產(chǎn)的購置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值自行估價(jià)并分別列明。單位統(tǒng)一投保的多份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值，多份保單的保險(xiǎn)金額可一起計(jì)算。第7頁/共26頁4/1/20231:17:35AM8確定保險(xiǎn)金額：單一保險(xiǎn)金額與分項(xiàng)總保險(xiǎn)金額2.賠償方式采用第一危險(xiǎn)賠償方式即在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，應(yīng)按實(shí)際損失賠償，而不是按責(zé)任比例分?jǐn)倱p失，但最高賠償金額不得超過保險(xiǎn)金額。對房屋的損失仍采取比例分?jǐn)偡绞截?fù)責(zé)賠償。單一保險(xiǎn)金額的賠償分項(xiàng)總保險(xiǎn)金額的賠償重復(fù)保險(xiǎn)第8頁/共26頁4/1/20231:17:35AM9四.保險(xiǎn)期限一般為1年五.保險(xiǎn)費(fèi)率（基本、附加、短期費(fèi)率）按下面危險(xiǎn)等級制定費(fèi)率：1.建筑物2.地域3.管理水平六.盜竊險(xiǎn)（一）可保財(cái)產(chǎn)與災(zāi)害損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍相同第9頁/共26頁4/1/20231:17:35AM10(二）保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償下列原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失：保險(xiǎn)房屋及其附屬設(shè)備和室內(nèi)裝修材料以及存放于保險(xiǎn)地址室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，因遭受外來人員撬、砸門窗、翻墻掘壁、持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊所致?lián)p失在3個(gè)月以上（三）除外責(zé)任1、被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容他人盜竊所致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失2、因房門未鎖、窗戶未關(guān)，被外來人員順手偷摸或窗外鉤物所致?lián)p失第10頁/共26頁4/1/20231:17:35AM113、其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失盜竊險(xiǎn)的費(fèi)率一般在1%~2%之間，其保險(xiǎn)金額確定的原則和保險(xiǎn)期限與災(zāi)害損失險(xiǎn)相同（四）賠償處理第11頁/共26頁4/1/20231:17:35AM12第二節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)一、保險(xiǎn)性質(zhì)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)。二、保險(xiǎn)期限：一般不超過10年。三、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、賠償方式與普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相同。第12頁/共26頁4/1/20231:17:35AM13四、保險(xiǎn)儲金的交付保險(xiǎn)儲金=1000X保險(xiǎn)費(fèi)率/保險(xiǎn)期限的年利率五、保險(xiǎn)儲金的退還六、賠償處理第13頁/共26頁4/1/20231:17:35AM14保險(xiǎn)公司對下列房屋是不予承保的：1、由當(dāng)?shù)卣疀Q定拆除的違章建筑和常年坐落在警戒水位線以下的房屋2、因興建水利或行洪被列為淹沒區(qū)、行洪區(qū)但尚未搬遷的房屋3、房屋的附屬建筑物，如廁所、花臺、下水道、堡坎4、長期無人看管、年久失修的房屋以及蘆席、帆布、油氈、塑料膜、麥稈、竹子等材料作外墻、屋頂?shù)暮喴孜菖?、各種看守棚、灶火棚、倉捧棚、畜禽舍等臨時(shí)圈舍6、正處于緊急、危險(xiǎn)狀態(tài)的房屋以及為新建房屋做準(zhǔn)備的材料第三節(jié)農(nóng)民房屋保險(xiǎn)一、可保財(cái)產(chǎn)第14頁/共26頁4/1/20231:17:35AM15二、保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任三、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率（一）保險(xiǎn)金額1、定額式2、估價(jià)式（二）保險(xiǎn)費(fèi)率第15頁/共26頁4/1/20231:17:35AM16保險(xiǎn)房屋及其附屬設(shè)備和室內(nèi)裝修以及存放于保險(xiǎn)地址室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，因遭受外來人員撬砸門窗、翻墻峭壁、持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊所致?lián)p失在3個(gè)月以內(nèi)未能破案的，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。第四節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)附加險(xiǎn)：盜搶險(xiǎn)一般做法：被保險(xiǎn)人必須繳付附加的保險(xiǎn)費(fèi)一、保險(xiǎn)責(zé)任第16頁/共26頁4/1/20231:17:35AM17二、除外責(zé)任1.被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄宿人員的盜竊或縱容他人盜竊所致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失；2.因房屋門窗未鎖而遭盜竊所致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失；3.因外人無明顯盜竊痕跡，窗外鉤物行為所致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失；第17頁/共26頁4/1/20231:17:35AM184.在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)存放處所無人居住或看管超過七天的情況下保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)被盜竊而造成的損失；5.在發(fā)生地震、洪水等自然災(zāi)害時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)被盜竊而造成的損失；6.在發(fā)生火災(zāi)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)被盜竊而造成的損失。第18頁/共26頁4/1/20231:17:35AM19（三）賠償處理1.立即向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案并通知保險(xiǎn)人；2.案發(fā)3個(gè)月未破案再辦理賠償手續(xù)；3.權(quán)益轉(zhuǎn)讓4.絕對免賠額第19頁/共26頁4/1/20231:17:35AM20第四節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的變化與發(fā)展新產(chǎn)品的出現(xiàn)，推動(dòng)了家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展：人保：“金鎖”、“金?！碧窖螅骸鞍簿泳C合險(xiǎn)”平安：“幸福家財(cái)綜合險(xiǎn)”、“新世紀(jì)系列”華泰：“居安理財(cái)型家庭綜合險(xiǎn)”第20頁/共26頁4/1/20231:17:35AM211.保障范圍擴(kuò)大（1）承保范圍擴(kuò)展到現(xiàn)金、金銀珠寶飾品、收藏品等（2）臨時(shí)居住費(fèi)用（3）第三者責(zé)任2.險(xiǎn)種的可選性3.保險(xiǎn)理財(cái)兼得第21頁/共26頁4/1/20231:17:35AM22第五節(jié)美國的房主保險(xiǎn)美國的房主保險(xiǎn)單（Homeowner’sPolicy)是對住宅、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)和其他動(dòng)產(chǎn)提供基本保障的保險(xiǎn)。房主保險(xiǎn)不僅提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而且提供責(zé)任保險(xiǎn)，是一攬子保單房主保險(xiǎn)的六種保單格式：（1）基本房主保單（2）責(zé)任范圍廣泛的房主保單（3）特種房主保單第22頁/共26頁4/1/20231:17:35AM23（4）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)責(zé)任范圍廣泛的房主保單（5）住戶所有公寓房主保單（6）修正的房主保單

美國房主保險(xiǎn)一、房主財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）A—住宅（二）B—其他建筑物（三）C—?jiǎng)赢a(chǎn)（四）D—使用損失（五）附加險(xiǎn)（六）房主保單承保的損失原因（七）一般除外責(zé)任（八）HO—3保單中的其他除外責(zé)任第23頁/共26頁4/1/20231:17:35AM24二、房主責(zé)任保險(xiǎn)和附加險(xiǎn)（一）