2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合檢測試卷A卷含答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合檢測試卷A卷含答案單選題（共50題）1、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業(yè)銀行【答案】A2、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。A.財務規(guī)劃B.理財產(chǎn)品推介C.資產(chǎn)管理D.投資建議【答案】C3、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）A.證券業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A4、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（）。A.保險代辦證B.保險業(yè)務經(jīng)營許可證C.保險從業(yè)資格證D.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證【答案】D5、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.認服權證+股票型基金+期貨C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品D.股權投資+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】C6、（2020年真題）下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D7、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公平【答案】B8、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構可以收取手續(xù)費【答案】C9、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D10、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A11、（2018年真題）極低風險產(chǎn)品一般主要投資于（）。A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C.貨幣市場工具；國債；銀行存款D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票【答案】C12、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。A.安全檢查合格證、質量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D13、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯【答案】C14、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容不包括（）。A.資產(chǎn)負債結構分析B.投資組合分析C.收入結構分析D.支出結構分析【答案】B15、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】D16、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】C17、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是（）。A.鋼筋B.飛機C.林木D.船舶【答案】C18、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。A.可復制性B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.風險預測功能D.杠桿特性【答案】D19、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C20、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復功能，反映功能C.重復功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能【答案】A21、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。A.只向公司內部員工發(fā)行B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開C.只對特定的發(fā)行對象D.事先向社會廣大投資者公開【答案】C22、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D23、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。A.投保人B.被保險人的法定繼承人C.保險人D.投保人的法定繼承人【答案】B24、（2017年真題）（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。A.財富分配B.傳承規(guī)劃C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃D.財產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】D25、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產(chǎn)管理工作的獨立職能部門。A.安全生產(chǎn)管理機構B.項目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產(chǎn)委員會【答案】A26、（2018年真題）關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案【答案】A27、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B28、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能B.期貨合約實質上是標準化的遠期合約C.期貨合約的流動性要比遠期合約高D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)【答案】A29、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D30、人生的理財目標都可以歸結為的兩個層次概括正確的是（）。A.實現(xiàn)財富增值和財務自由B.實現(xiàn)財務安全和財務自由C.實現(xiàn)財務目標和財務自由D.實現(xiàn)財富增值和財富保值【答案】B31、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉移資產(chǎn)以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權B.同時履行抗辯權C.不安抗辯權D.債權人撤銷權【答案】C32、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關于代理的說法錯誤的是（）。A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任B.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任D.被代理人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任【答案】D33、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B34、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D35、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A36、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】C37、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B38、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D39、在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。A.誠實守信B.客觀性C.避免利益沖突D.適當性【答案】D40、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風險性C.流動性D.收益性【答案】B41、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B42、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。A.信用風險B.政策風險C.利率風險D.購買力風險【答案】A43、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理財師本人已經(jīng)相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】C44、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平【答案】D45、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】D46、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B47、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.10B.15C.20D.30【答案】B48、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D49、（2020年真題）對于財務規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學習D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】A50、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B多選題（共30題）1、有形市場的特征包括()。A.有組織B.有專門的設備C.有專門的人員D.有專門的組織機構E.有固定的交易場所【答案】ABCD2、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括（）。A.稅收制度B.義務教育制度C.醫(yī)療保險制度D.養(yǎng)老保險制度E.住房制度【答案】BCD3、生產(chǎn)經(jīng)營單位對負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責的部門的監(jiān)督檢查人員依法履行監(jiān)督檢查職責，應當予以配合，不得（）。A.抵抗B.沉默C.拒絕、阻撓D.掩飾【答案】C4、基坑工程必須實行監(jiān)測。建設單位應當委托（）資質的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設計專項單位承擔監(jiān)測任務。A.甲級B.乙級C.丙級D.以上都可以【答案】A5、《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有()。A.依法成立B.能夠獨立承擔民事責任C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費D.有自己的場所E.有自己的名稱、組織機構【答案】ABCD6、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】BD7、債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。A.發(fā)行金額B.發(fā)行利率C.發(fā)行價格D，發(fā)行期限E.發(fā)行費用【答案】BC8、下列關于公司型基金的說法中，不正確的是（）。A.公司型基金依據(jù)公司法組建B.不具有法人資格C.一般具有永久性D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權E.可以向銀行申請借款【答案】BD9、與貨幣市場相比，下列關于資本市場的表述，正確的有（）。A.資本市場的價格容易波動，價格變動幅度大B.股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場C.資本市場上資金融通的期限一般在一年以上D.資本市場的流動性較弱E.資本市場上的收益相對較高【答案】ABCD10、理財策略在（）情況下應增加股票配置。A.預期未來利率水平上升B.預期未來利率水平下降C.預期未來本幣貶值D.預期未來通貨膨脹E.預期未來經(jīng)濟增長較快【答案】B11、（2017年真題）另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。A.傳統(tǒng)股票B.房地產(chǎn)C.債券D.對沖基金E.現(xiàn)金【答案】AC12、金融遠期合約的特點表現(xiàn)在（）。A.非標準化合約B.柜臺交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證E.不利于形成統(tǒng)一價格【答案】ABCD13、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有（）。A.客戶當前現(xiàn)金收支情況分析B.客戶資產(chǎn)負債分析C.客戶生命周期分析D.宏觀經(jīng)濟形勢分析E.客戶財務保障情況分析【答案】AB14、（2018年真題）下列關于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有（）。A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機B.通過法律手段對信用風險進行保全C.人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【答案】ABCD15、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（）。A.賠償損失B.強制履行C.違約金責任D.訂金責任E.采取補救措施【答案】ABC16、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者【答案】BCD17、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理E.境內個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核準【答案】ABCD18、下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD19、燒傷包括（）。A.燙傷B.熱燒傷C.電燒傷D.火燒傷E.化學燒傷【答案】BC20、在其他條件相同時，關于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關系【答案】AC21、應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.經(jīng)營場所改變C.轉移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務D.喪失商業(yè)信譽E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】ACD22、以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的