2023年初級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前密押預(yù)測(cè)卷（五）含解析

PAGEPAGE12023年初級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前密押預(yù)測(cè)卷（五）含解析一、單選題1.關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是（）。A、為出口商提供打包融資服務(wù)B、對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)C、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后．開(kāi)證行承擔(dān)次要付款責(zé)任D、為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)答案：C解析：在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開(kāi)證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。2.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本（）A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B、資本公積可計(jì)入部分C、超額貸款損失準(zhǔn)備D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：B解析：二級(jí)資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。3.質(zhì)押合同自（）起生效。A、權(quán)利確定之日B、質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)C、合同簽訂之日D、債務(wù)不能履行之日答案：B解析：質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。4.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A、代理銷售信托投資產(chǎn)品B、代理開(kāi)放式基金銷售C、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D、證券交易所股票投資答案：D解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。5.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。A、AB、BC、CD、D答案：D6.關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A、保險(xiǎn)人．又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司B、投保人．又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人C、被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人D、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人答案：C解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。7.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。8.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無(wú)關(guān)D、不確定答案：A解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。9.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。A、經(jīng)驗(yàn)B、個(gè)人素質(zhì)C、專業(yè)技能D、資質(zhì)答案：D解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過(guò)培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。10.下列合同屬于無(wú)效合同的是（）。A、損害社會(huì)公共利益的合同B、因誤解訂立的合同C、乘人之危的合同D、顯失公平的合同答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。（2）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會(huì)公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。11.民事行為被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷后，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)（）的責(zé)任。A、相同B、相等C、共同D、相應(yīng)答案：D解析：《民法總則》第157條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或者被撤銷后，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。12.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。A、損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C、銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)．不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D、不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手答案：B解析：銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)：損害客戶利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看．也終究會(huì)損害銀行自身的利益。不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。13.票據(jù)的（），有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。A、有價(jià)性B、要式性C、無(wú)因性D、債權(quán)性答案：C解析：考察票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。14.關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足（或募足）B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更答案：B解析：公司資本制度特點(diǎn)為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持（非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額）；公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。15.企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、銀行本票D、商業(yè)承兌匯票答案：B解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。16.小李在甲銀行研究部門(mén)工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門(mén)工作，則下列說(shuō)法正確的是（）。A、部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B、小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C、部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員D、部門(mén)內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果答案：C解析：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。17.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到的風(fēng)險(xiǎn)，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。A、托收B、匯款C、跟單信用證D、保理答案：C解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。信用證是國(guó)際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。18.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)B、出口押匯C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人住房貸款答案：A解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度的表述，正確的是（）。A、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得信用B、商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際信用額度C、商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度相等D、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際信用處于一定的不確定性答案：D解析：授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。20.在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產(chǎn)B、被解散C、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷D、被撤銷答案：D解析：公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí)，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。必須在清算后才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。否則，會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。21.由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價(jià)與匯買價(jià)要（）。A、高B、低C、相等D、不確定答案：B22.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案：A解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。23.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。A、金融工具交割日期不同B、融資方式不同C、交易的階段不同D、交易工具類型不同答案：C解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。24.下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點(diǎn)表述不正確的是（）。A、期限短B、金額大C、風(fēng)險(xiǎn)低D、手續(xù)繁雜答案：D解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)。25.下列關(guān)于“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求的表述中，正確的是（）。A、將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)的朋友B、遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度C、利用從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在企業(yè)兼職D、在公共場(chǎng)合對(duì)損害本機(jī)構(gòu)的言論不予理睬答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。26.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。A、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B、它是銀行需要保有的最低資本量C、它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D、它用于防御銀行的非預(yù)期損失答案：C解析：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額；經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。27.（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。A、資產(chǎn)規(guī)劃B、資本規(guī)劃C、戰(zhàn)略規(guī)劃D、發(fā)展規(guī)劃答案：B解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。28.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。A、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、出口商賣斷票據(jù)．但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益C、銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出1：7商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票有追索權(quán)的貼現(xiàn)D、銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)。帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)答案：D解析：福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。29.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。A、該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B、該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息D、該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人答案：D解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則。30.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、EVA=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)一經(jīng)濟(jì)資本×資本成本B、EVA最核心的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會(huì)成本．其表示經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的凈利潤(rùn)與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益之間的差額C、如EVA=0，說(shuō)明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報(bào)酬．銀行價(jià)值未變化D、如EVA>0，此時(shí)即使會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正。也表明銀行的經(jīng)營(yíng)狀況并不理想。銀行價(jià)值在減少答案：D解析：如EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加；如EVA=0，說(shuō)明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報(bào)酬，銀行價(jià)值未變化；如EVA＜0，此時(shí)即使會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正，也表明銀行的經(jīng)營(yíng)狀況并不理想．銀行價(jià)值在減少。31.企業(yè)所處下列情形中，不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的是（）。A、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)C、注冊(cè)驗(yàn)資D、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算答案：D解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。32.票據(jù)的出票日期必須使用中文，如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成（）。A、零壹拾月零貳拾日B、零壹拾月貳拾日C、壹拾月貳拾日D、壹拾月零貳拾日答案：A解析：10月20日，應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。33.民事主體在法律允許的范圍內(nèi)有完全的意志的自由，自主實(shí)施民事法律行為，參加民事法律關(guān)系，任何單位和個(gè)人都不得非法干預(yù)。這體現(xiàn)了（）。A、誠(chéng)實(shí)信用原則B、民事活動(dòng)自愿原則C、民事活動(dòng)公平原則D、主體地位平等原則答案：B解析：自愿原則是指民事主體在參與民事活動(dòng)時(shí)，有充分的表達(dá)自己真實(shí)意志的自由．可以根據(jù)自己的醫(yī)院設(shè)立、變更和終止某種民事法律關(guān)系。也稱意思自治原則。34.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A、正比B、反比C、不構(gòu)成比例D、以上都不對(duì)答案：A解析：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)期收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少35.由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率稱為（）。A、固定匯率B、官方匯率C、浮動(dòng)匯率D、基本匯率答案：A解析：固定匯率是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。官方匯率是指由一個(gè)國(guó)家的貨幣當(dāng)局所規(guī)定并且進(jìn)行維持的匯率,如我國(guó)、朝鮮等國(guó)家的匯率曾經(jīng)是由官方制定和公布的匯率。36.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整B、確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。37.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。A、安全性B、流動(dòng)性C、靈活性D、全面性答案：B解析：流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)，良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。38.出票人簽發(fā)，委托出票人開(kāi)戶銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、支票B、本票C、銀行匯票D、商業(yè)匯票答案：A解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。39.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。A、儲(chǔ)蓄存款B、活期存款C、定期存款D、企業(yè)債券答案：B解析：考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。40.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整B、薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律C、管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符答案：C解析：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作41.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消．進(jìn)而鎖定整體收益率。A、利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消．進(jìn)而鎖定整體收益率。42.充分就業(yè)是指（）。A、沒(méi)有人失業(yè)B、失業(yè)率為0C、消除了摩擦性和結(jié)構(gòu)性失業(yè)D、所有愿意接受工作的人都獲得就業(yè)機(jī)會(huì)答案：D解析：充分就業(yè)是指在某一工資水平之下．所有愿意接受工作的人都獲得了就業(yè)機(jī)會(huì)。充分就業(yè)并不等于全部就業(yè)，而是仍然存在一定的失業(yè)。但所有的失業(yè)均屬于摩擦性的和結(jié)構(gòu)性的，而且失業(yè)的間隔期很短。通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時(shí)的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。43.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A、熟知業(yè)務(wù)B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責(zé)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。44.清算程序中的公司的法人資格（）。A、由法院裁定B、法人資格尚存C、已不具有法人資格D、法人資格轉(zhuǎn)移答案：B解析：清算完結(jié)，完成公司注銷登記，公司法人資格才告消滅。45.福費(fèi)廷的英文意為“放棄”，這種“放棄”包括（）。A、出口商買斷票據(jù)．放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益B、出口商賣斷票據(jù)．放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益C、銀行買斷票據(jù)．放棄對(duì)出口商的一切權(quán)利D、銀行賣斷票據(jù)．放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)答案：B解析：福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。46.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價(jià)B、現(xiàn)匯賣出價(jià)C、現(xiàn)匯買入價(jià)D、現(xiàn)鈔買入價(jià)答案：D解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。47.“雙峰”監(jiān)管型的代表國(guó)家是（）。A、美國(guó)B、日本C、英國(guó)D、澳大利亞答案：D解析：澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型的代表。48.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A、單一全能型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、傘形監(jiān)管型答案：A解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。49.下列采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是（）。A、花旗銀行B、摩根大通銀行C、巴克萊銀行D、蘇格蘭皇家銀行答案：A解析：形成了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的架構(gòu)，包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。50.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期B、中期C、長(zhǎng)期D、中長(zhǎng)期答案：B解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。51.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。A、AB、BC、CD、D答案：D52.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。A、不以營(yíng)利為目的B、利息水平適當(dāng)C、信用功能擴(kuò)大D、具有信用創(chuàng)造功能答案：A解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。53.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。A、掛失止付B、提起訴訟C、登報(bào)聲明作廢D、公示催告答案：C解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。54.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。A、等于B、低于C、高于或者等于D、高于答案：B解析：對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。55.下列不可開(kāi)立基本存款賬戶的是（）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開(kāi)立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開(kāi)立基本存款賬戶。56.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是（）。A、違約概率B、違約損失率C、有效期限D(zhuǎn)、違約損失暴露答案：C解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。57.下列各項(xiàng)中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是（）。A、成長(zhǎng)期B、衰退期C、停滯期D、初創(chuàng)期答案：C解析：一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。58.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職能。A、價(jià)值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手段的職能。59.下列關(guān)于直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法的各種說(shuō)法中正確的為（）。A、在直接標(biāo)價(jià)法下．本國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變B、在間接標(biāo)價(jià)法下．外國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變C、在間接標(biāo)價(jià)法下．本國(guó)貨幣的數(shù)額變動(dòng)D、世界上大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法，而美國(guó)和英國(guó)則采用間接標(biāo)價(jià)法答案：D解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣，就相當(dāng)于計(jì)算購(gòu)買一定單位外幣所應(yīng)付多少本幣，所以是外國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。在間接標(biāo)價(jià)法中．本國(guó)貨幣的數(shù)額保持不變．外國(guó)貨幣的數(shù)額隨著本國(guó)貨幣幣值的對(duì)比變化而變動(dòng)。目前．只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如英國(guó)和美國(guó)等采用間接標(biāo)價(jià)法。故本題答案選D。60.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。A、票面利率B、市場(chǎng)利率C、流通性D、債券面額答案：B解析：市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。61.一國(guó)（）是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。A、國(guó)際收支的多少B、經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱C、利率水平的高低D、政府干預(yù)的程度答案：B解析：如果一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國(guó)際收支平衡狀況良好、外匯儲(chǔ)備充足、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標(biāo)志著一國(guó)具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。這既形成本幣幣值穩(wěn)定和堅(jiān)挺的物質(zhì)基礎(chǔ)．也會(huì)增強(qiáng)外匯市場(chǎng)對(duì)該國(guó)貨幣的信心，從而導(dǎo)致本幣對(duì)外不斷升值。62.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和驚喜交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票。63.（）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布A、證監(jiān)會(huì)B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)銀行答案：B解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布64.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利．以下沒(méi)有違反這一原則的行為是（）。A、為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通訊工具B、為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C、為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用D、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。65.零存整取的起存金額為（）。A、5元B、50元C、100元D、500元答案：A解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。66.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。A、三分之一B、過(guò)半數(shù)C、三分之二D、全部答案：B解析：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意。67.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限．支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、保證金存款B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款C、通知存款D、人民幣同業(yè)存款答案：C解析：通知存款是一種不約定存期．一次性存入．可多次支取，支取時(shí)需提前通知銀行．約定支取日期和金額方能支取的存款。68.關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的（）A、民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定答案：C解析：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對(duì)意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說(shuō)，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國(guó)家有的時(shí)候也直接參與民事活動(dòng)，但是基于民事主體的平等性，國(guó)家出現(xiàn)在民事活動(dòng)中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會(huì)組織，所以B的說(shuō)法太絕對(duì)，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項(xiàng)C是正確的，為本題答案。69.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到的風(fēng)險(xiǎn)，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。A、匯票B、本票C、支票D、信用證答案：D解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。70.下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B、商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C、資本總額與資產(chǎn)總額的比率D、賬面資本與資產(chǎn)總額的比率答案：B解析：資本充足率（CAR）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。71.（）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人答案：A解析：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。72.下面宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值B、充分就業(yè)——失業(yè)率C、物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹D、國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支答案：A解析：本題考查了四大國(guó)民經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。實(shí)際上就是一個(gè)簡(jiǎn)單的連線題。根據(jù)常識(shí)，充分就業(yè)顯然對(duì)應(yīng)失業(yè)率，因?yàn)槲覀兪遣唤y(tǒng)計(jì)就業(yè)率的；物價(jià)穩(wěn)定肯定對(duì)應(yīng)通貨膨脹，國(guó)際收支平衡對(duì)應(yīng)國(guó)際收支，這些都是明顯正確的。那么A為什么錯(cuò)誤呢我們知道，衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有很多指標(biāo)，主要有國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，而我們是采用后者來(lái)進(jìn)行衡量的。73.下列規(guī)范性文件中不得設(shè)定行政許可的是（）。A、法律B、縣級(jí)政府的決定C、行政法規(guī)D、地方性法規(guī)答案：B解析：按照《行政許可法》的規(guī)定，原則上只有法律和國(guó)務(wù)院的行政法規(guī)才能夠設(shè)定行政許可．地方性法規(guī)和省級(jí)政府的規(guī)章只能設(shè)定部分或臨時(shí)性的行政許可，中央各部委的規(guī)章無(wú)權(quán)設(shè)定行政許可。其他各級(jí)人大和行政機(jī)關(guān)等，都無(wú)權(quán)設(shè)定行政許可。74.國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)（）來(lái)辦理。A、當(dāng)?shù)芈?lián)行結(jié)算中心B、中國(guó)銀聯(lián)公司C、中國(guó)人民銀行D、全國(guó)銀行間債券系統(tǒng)答案：C解析：國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行來(lái)辦理。75.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等（）。A、向社會(huì)公眾披露B、進(jìn)行授信后管理C、進(jìn)行審查D、進(jìn)行盡職調(diào)查答案：A解析：應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。76.上海證券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海證券交易所開(kāi)始正式營(yíng)業(yè)77.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A、理事會(huì)B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、常務(wù)理事會(huì)D、會(huì)員大會(huì)答案：D解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。78.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。A、金融工具交割日期不同B、融資方式不同C、交易的階段不同D、交易工具類型不同答案：C解析：金融工具按發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。79.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A、增強(qiáng)B、下降C、不變D、不確定答案：B解析：法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。80.在國(guó)際上，（）也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。A、出口押匯B、保理C、福費(fèi)廷D、打包放款答案：A解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。81.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A、中國(guó)工商銀行B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。82.下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、犯罪對(duì)象不同B、犯罪目的不同C、刑罰處罰幅度不同D、犯罪主體不同答案：B解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于：（1）犯罪主體不同。（2）犯罪對(duì)象不同。（3）刑罰處罰幅度不同。83.銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用,后還款的銀行卡稱為（）。A、貸記卡B、借記卡C、儲(chǔ)蓄卡D、商務(wù)卡答案：A解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。84.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。A、為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序B、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)D、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。85.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）A、證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理B、接受上市申請(qǐng)、安排證券上市C、證券的存管和過(guò)戶D、證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記答案：B解析：證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理（2）證券的存管和過(guò)戶（3）證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記（4）證券和資金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)86.下列不屬于政策性銀行的是（）。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行答案：D解析：政策性銀行包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。87.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是（）。A、通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行B、運(yùn)用主要靠道德力量C、銀行必須披露所有客戶信息D、由監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)約束銀行答案：A解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。88.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。89.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程是（）。A、負(fù)債B、結(jié)算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。90.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2009年發(fā)布的《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A、投資國(guó)債B、投資金融債券C、向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借D、向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)答案：D解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：(一)境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；(二)境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；(三)境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易；(四)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；(五)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。多選題1.中國(guó)人民銀行的職責(zé)有（）A、管理地方財(cái)政局工作B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D、監(jiān)督管理金融市場(chǎng)E、維護(hù)金融穩(wěn)定答案：BCDE解析：BCDE均為中國(guó)人民銀行的職能。2.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實(shí)施詐騙行為，騙取大量財(cái)物，則（）。A、二人構(gòu)成共同犯罪B、李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪C、李弟不構(gòu)成犯罪D、李弟構(gòu)成犯罪E、李某是主犯．李弟是從犯答案：BC解析：本題考查的知識(shí)點(diǎn)是：共同犯罪的主體。《刑法》第25條第1款規(guī)定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪?！备鶕?jù)這一規(guī)定，共同犯罪的主體．必須是二個(gè)以上達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的人。我國(guó)《刑法》第17條第2款規(guī)定，已滿14周歲不滿16周歲的人，只對(duì)故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負(fù)刑事責(zé)任，在本題中，李弟只有15周歲，對(duì)詐騙罪不承擔(dān)刑事責(zé)任．故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪，李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪，李弟不構(gòu)成犯罪．所以。本題的正確答案是BC。3.根據(jù)《資本法》的規(guī)定，核心一級(jí)資本包括（）。A、未分配利潤(rùn)B、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分C、優(yōu)先股D、資本公積可計(jì)人部分E、次級(jí)債務(wù)答案：ABD解析：銀行核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。以股票紅利和替代現(xiàn)金紅利，增加了股東權(quán)益，增加了商業(yè)銀行一級(jí)資本。4.保險(xiǎn)法，是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。A、保險(xiǎn)公司B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人E、保險(xiǎn)代理人答案：BCD解析：保險(xiǎn)法，是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。5.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。A、公民的收入B、公民的林木、牲畜和家禽C、公民居住地附近的公園D、公立學(xué)校E、公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品答案：ABE解析：遺產(chǎn)，是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書(shū)資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。6.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（）。A、按客戶類型劃分為個(gè)人存款．單位存款和同業(yè)存款B、存款幣種相同C、都是銀行對(duì)存款人的負(fù)債D、都可按存款期限分為活期存款和定期存款E、都是存款人將資金存入銀行的信用行為答案：CDE解析：按客戶類型劃分為個(gè)人存款．單位存款。外幣存款的幣種有9種?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)分類7.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式（）。A、抵質(zhì)押品B、凈額結(jié)算C、保證D、信用衍生工具E、投資組合答案：ABCD解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移和降低信用風(fēng)險(xiǎn)。8.財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)，包括（）。A、經(jīng)營(yíng)性貸款B、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、支付結(jié)算D、投資建議E、信托服務(wù)答案：BDE解析：財(cái)富管理業(yè)務(wù)包括有：投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。A、具體B、全面C、及時(shí)D、客觀E、詳實(shí)答案：BCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。10.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A、記名B、金額較大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮動(dòng)的E、可以提前支取．也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓答案：BCD解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。11.金融市場(chǎng)按交易場(chǎng)所和空間劃分為（）。A、期貨市場(chǎng)B、有形市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)D、無(wú)形市場(chǎng)E、證券市場(chǎng)答案：BD解析：按交易場(chǎng)所和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。按交割時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)．12.下列關(guān)于歐洲評(píng)級(jí)體系一ARROW評(píng)級(jí)體系的敘述中，正確的有（）。A、ARROW是簡(jiǎn)單就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行的評(píng)級(jí)B、它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)．其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來(lái)表示．關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性C、ARROW直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架．實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D、它設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序．通過(guò)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評(píng)估．進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性E、根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施答案：BCDE解析：ARROW是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法，不是簡(jiǎn)單就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)。故A不選。13.治理通貨緊縮的政策包括（）。A、擴(kuò)張性的財(cái)政政策B、擴(kuò)張性的貨幣政策C、引導(dǎo)公眾預(yù)期D、減少信貸資金投入E、提高利率答案：ABC解析：1)擴(kuò)大有效需求。擴(kuò)大投資需求的對(duì)策主要是：擴(kuò)大政府公共支出，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；刺激企業(yè)及民間投資；合理調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。增加消費(fèi)需求的對(duì)策主要是：消除各種不利于增加消費(fèi)的政策措施和制度約束，充分利用各種政策組合，引導(dǎo)社會(huì)消費(fèi)穩(wěn)定增長(zhǎng)；提高公眾收入水平，增加其購(gòu)買能力以提高消費(fèi)需求；通過(guò)提高就業(yè)水平和增加失業(yè)補(bǔ)助刺激低收入階層的消費(fèi)需求；擴(kuò)大消費(fèi)信貸的規(guī)模和品種；加快社會(huì)保障制度建設(shè)。(2)實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策。擴(kuò)張的財(cái)政政策主要是擴(kuò)大財(cái)政開(kāi)支，興建公共工程，增加財(cái)政赤字，減免稅收。擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量；降低基準(zhǔn)利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市場(chǎng)利率，刺激總需求。(3)引導(dǎo)公眾預(yù)期。通過(guò)公開(kāi)宣傳等措施對(duì)公眾進(jìn)行政策性引導(dǎo)，調(diào)整企業(yè)和個(gè)人對(duì)未來(lái)的預(yù)期，可以對(duì)擴(kuò)大投資需求和增加消費(fèi)需求起到一定的引導(dǎo)作用。DE兩項(xiàng)屬于緊縮的貨幣政策。14.下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。A、農(nóng)村資金互助社B、金融資產(chǎn)管理公司C、信托公司D、汽車金融公司E、貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案：BCDE解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司，貸款公司和消費(fèi)金融公司。農(nóng)村資金互助社屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。15.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。A、以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主B、實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紺、前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控D、以客戶為中心E、中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理答案：ABCDE解析：現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；(3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞剑?5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；(6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。16.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D、風(fēng)險(xiǎn)控制E、風(fēng)險(xiǎn)防范答案：ABCD解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的4個(gè)步驟。17.商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括（）。A、財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)B、信息咨詢顧問(wèn)C、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)D、收購(gòu)兼并顧問(wèn)E、投資理財(cái)顧問(wèn)答案：ACDE解析：商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。18.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）A、外資銀行B、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C、汽車金融公司D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司E、貸款公司答案：BCDE解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。19.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有（）。A、對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其犯罪行為的法律制裁B、對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開(kāi)除等C、對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施D、吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分E、某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分答案：BCE解析：行政處罰是針對(duì)輕微違法行為，不是針對(duì)犯罪行為。吊銷許可證屬于行政處罰。故AD項(xiàng)錯(cuò)誤。20.下列關(guān)于票據(jù)行為的說(shuō)法，正確的有（）。A、承兌是匯票獨(dú)有的．不適用于本票和支票B、保證適用于匯票和本票．不適用于支票C、出票包括“做成”和“交付”兩種行為D、背書(shū)是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法E、票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行答案：ABCD解析：票據(jù)保證的目的在于擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。承兌是匯票獨(dú)有的。21.被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征為（）。A、有嚴(yán)格的銀行保密法B、寬松的金融規(guī)則C、自由的公司法D、嚴(yán)格的公司保密法E、有政治后臺(tái)的支持答案：ABCD解析：考察保密天堂的特征：嚴(yán)格的銀行保密法；寬松的金融規(guī)則；自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。22.在下列選項(xiàng)中具有償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高的金融市場(chǎng)是（）。A、股票市場(chǎng)B、同業(yè)拆借市場(chǎng)C、回購(gòu)市場(chǎng)D、債券市場(chǎng)E、票據(jù)市場(chǎng)答案：AD解析：具有償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高的金融市場(chǎng)是資本市場(chǎng)，股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)是最典型的資本市場(chǎng)。23.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法正確的是（）。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查是周而復(fù)始的過(guò)程B、可以采取詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明的措施C、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)D、現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)E、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰答案：BDE解析：A項(xiàng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。C項(xiàng)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。24.貸款承諾主要是用于（）。A、指定項(xiàng)目建設(shè)B、有價(jià)證券投資C、融資租賃支付D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)E、經(jīng)營(yíng)租賃支付答案：AD解析：貸款承諾指應(yīng)客戶的申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶承諾在一定的有效期限內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。25.我國(guó)證券交易所的職能包括（）。A、提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施B、制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則C、接受上市申請(qǐng)．安排證券上市D、組織、監(jiān)督證券交易E、證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理答案：ABCD解析：證券交易所主要提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施；制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則；接受上市申請(qǐng)，安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)管；管理和公布市場(chǎng)信息等。選項(xiàng)E屬于中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司主要負(fù)責(zé)的內(nèi)容。26.貨幣的職能主要包括（）。A、價(jià)值尺度B、計(jì)量手段C、流通手段D、貯藏手段E、支付手段答案：ACDE解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。27.下列資金可以開(kāi)立專用存款賬戶的有（）。A、基本建設(shè)資金B(yǎng)、信托基金C、單位銀行卡備用金D、日常貨款收付E、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金答案：ABCE解析：存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。28.公司貸款業(yè)務(wù)中的短期流動(dòng)資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。A、技術(shù)改造資金需要B、固定資產(chǎn)投資資金需要C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性資金需要D、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金需要E、季節(jié)性資金需要答案：CE解析：短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。29.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（）。A、商業(yè)銀行B、城市信用合作社C、農(nóng)村信用合作社D、證券公司E、基金管理公司答案：ABC解析：證券公司、基金管理公司是由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的。30.有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括（）。A、建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化B、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、合規(guī)績(jī)效考核制度D、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度E、誠(chéng)信舉報(bào)制度答案：CDE解析：建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度；二是建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度；三是建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。31.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）A、每年進(jìn)行一次例行檢查B、要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)C、強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露D、要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)E、對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管答案：AE解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。32.下列屬于融資類保函的有（）。A、借款保函B、授信額度保函C、履約保函D、延期付款保函E、關(guān)稅保函答案：ABD解析：履約保函和關(guān)稅保函屬于非融資類保函。33.商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）。A、特定政策B、程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、合規(guī)性測(cè)試E、合規(guī)培訓(xùn)與教育答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。34.下列關(guān)于民事代理的法律特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A、代理行為，能夠在代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系B、代理人一般應(yīng)以自己的名義從事代理活動(dòng)C、代理人獨(dú)立意思表示D、代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E、代理行為的法律后果經(jīng)代理人間接歸屬于被代理人答案：ABCE解析：代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)．選項(xiàng)8錯(cuò)誤；代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示，選項(xiàng)C錯(cuò)誤；代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人．選項(xiàng)D正確而E選項(xiàng)錯(cuò)誤。35.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的有（）。A、服從領(lǐng)導(dǎo)B、勤勉盡職C、專業(yè)勝任D、守法合規(guī)E、誠(chéng)實(shí)信用答案：BCDE解析：考核銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競(jìng)爭(zhēng)。36.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法正確的是（）。A、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造B、設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)C、1999年我國(guó)成立的