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Word房企聯(lián)姻銀行趨勢愈演愈烈一個缺錢一個缺項目水到渠成近期,“房企聯(lián)姻銀行”大有越演越烈的趨勢。日前新華聯(lián)發(fā)布自愿性信息披露將參股公司長沙銀行股份有限公司。此外在去年12月榮盛發(fā)展、新湖中寶等上市房企也紛紛披露有意參股或增持銀行股權的消息。一時之間,房企參股銀行的熱潮已經(jīng)來臨。那么為什么房企都熱衷與參股銀行呢?有什么好處呢?參股的趨勢又是什么呢?
現(xiàn)狀:房企熱衷參股銀行
或許是由于兩大行業(yè)的高度互相依賴,房企和銀行近年來的“緋聞”一直不少。
元旦之前,新華聯(lián)發(fā)布自愿性信息披露,稱近日從參股公司長沙銀行股份有限公司獲悉,長沙銀行已向證監(jiān)會(提交了首次公開發(fā)行股票相關的申請材料,上述申請已獲受理,長沙銀行將會根據(jù)證監(jiān)會及交易所的相關規(guī)定及要求開展后續(xù)工作。截至公告披露日,新華聯(lián)通過全資子公司湖南新華聯(lián)建設工程有限公司持有長沙銀行28943萬股,占其首次公開發(fā)行前總股本的9.40%。此外,新華聯(lián)的控股股東也對銀行股權表現(xiàn)出興趣。北京銀行此前發(fā)布的2021年半年報及三季報顯示,新華聯(lián)控股有限公司在其前十大股東中位列第四,持股比例為4.93%,接近5%舉牌線。
除了新華聯(lián),近期還有多家房企披露了有意參股或增持銀行股權的消息。
去年12月24日,榮盛發(fā)展公告表示,為了更好地加快“大金融”板塊的形成,經(jīng)過對銀行業(yè)的長期考察研究,公司全資子公司沈陽榮盛中天實業(yè)有限公司擬作為發(fā)起人之一,發(fā)起設立遼寧振興銀行股份有限公司,并獲得了銀監(jiān)會的籌建批復。
去年12月10日,新湖中寶披露,擬參與溫州銀行配股,配股股數(shù)7000萬股,配股金額27720萬元;同時如有其他股東放棄配股,公司擬認購該配股不足部分。新湖中寶是溫州銀行單一第一大股,公司表示,“參與溫州銀行配股,有利于進一步提高溫州銀行資本實力和競爭能力,目前公司資金較為充裕,參與配股不會對公司經(jīng)營產(chǎn)生負面影響”。
此外,去年泛海增持民生銀行H股同樣引起了市場關注。截至去年12月20日,泛海系持股至5%的舉牌線。而泛??毓稍谌ツ?2月16日發(fā)布的公告顯示,泛??毓墒跈嘧庸痉汉9蓹嗟耐顿YH股的資金上限為逾30億元,目前仍有逾20億元的“備用子彈”可以使用。
事實上,房企對于銀行,尤其是區(qū)域銀行股權的熱衷并非始于2021年,只不過2021年的相關案例比較多。有數(shù)據(jù)顯示,截至目前,至少有30家房企入股以區(qū)域銀行為代表的中小銀行。
趨勢:房企更愛小銀行
早在2021年徽商銀行謀求H股上市之際,萬科就以基石投資者身份參與了徽商銀行H股公開發(fā)行。萬科相關人士當時表示,參股商業(yè)銀行,是為了更好地滿足公司客戶在金融服務方面的需求。相對于萬科過千億元的年銷售規(guī)模,其參股徽商銀行的投資規(guī)模不大,但可望發(fā)揮協(xié)同效應,幫助公司率先向客戶提供國內領先的社區(qū)金融服務,提升公司在全面居住服務方面的競爭力。
從2021年數(shù)據(jù)來看,萬科的相關投資產(chǎn)生了不足4000萬元的浮虧:初始投資金額為24.99億元,期末賬面值為24.6億元。不過截至2021年中期(萬科2021年年報尚未披露),該筆投資已經(jīng)獲得了不錯的賬面回報,期末賬面值增至35.41億元,較初始投資金額增加了10.42億元,浮盈接近42%。如果再考慮到,萬科所追求的“滿足公司客戶在金融服務方面的需求”所帶來的隱性收益,萬科此次投資可以說既穩(wěn)健又高效。更為重要的是,徽商銀行目前正在排隊謀求A股上市,考慮到A股市場較H股市場可能的溢價,萬科等賬面投資收益還將可能有明顯增長。
除了萬科在徽商銀行的成功范例,恒大舉牌華夏銀行、越秀集團116億港元收購創(chuàng)興銀行等消息也曾經(jīng)賺足了眼球。
不過,從房企的“口味”來看,區(qū)域銀行參股或控股成本較低,且可以比較容易的占據(jù)前十大股東席位,是多數(shù)房企(尤其是二線房企)的首選。
以H股上市銀行鄭州銀行為例,該行2021年中報顯示,其非境外上市內資股十大股東中,有豫泰國際(河南)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、河南興業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司以及河南正弘置業(yè)有限公司三家房地產(chǎn)公司。而其主要股東還包括了正商置業(yè)、鴻寶集團等房地產(chǎn)公司。更多行業(yè)信息可查閱銀行行業(yè)分析及市場研究報告。
探究:水到渠成一個缺錢一個缺項目
房企聯(lián)姻銀行,自然是非誠勿擾各取所需。作為對資金占據(jù)相當密集的行業(yè),國內房企在房地產(chǎn)業(yè)務外形成多元主營業(yè)務的比例并不高,缺錢、缺地、缺政策紅利已成為當前房企面臨的普遍困惑;銀行自然希望房企這樣的“高富帥”加入,以募集更多的資金,使銀行的規(guī)模和效益得到擴大與提升。
說白了,銀行缺項目,房企缺資金,二者自然一拍即合,聯(lián)姻也屬于水到渠成。特別是隨著房地產(chǎn)泡沫呼聲不斷,銀行不良貸款甚囂塵上,房貸額度收緊等一系列利空因素影響下,銀行與房企的生態(tài)關系正在悄然轉變,這無疑加快了地產(chǎn)和銀行牽手的步伐。
業(yè)界:房企聯(lián)姻銀行拓展融資渠道
在業(yè)界看來,撇開企業(yè)賺取利潤的動機,房企與銀行的“聯(lián)姻”更多是拓展新融資渠道的嘗試。一直以來,房地產(chǎn)業(yè)融資都以銀行貸款的間接融資為主,通過發(fā)行股票、債券的直接融資成本太高,因此,房地產(chǎn)業(yè)對直接融資的意愿蠢蠢欲動。與銀行聯(lián)姻,就意味著擁有了更為便利、直接的融資手段和低成本的融資費用。
從市場發(fā)展的規(guī)律來看,房企牽手銀行并不為過,但當下的房地產(chǎn)行業(yè),諸多風險已開始浮現(xiàn),此時貿然涉足金融,就讓人不得不為之捏一把汗了。在當前鬧錢荒的背景下,銀行資產(chǎn)配置不當,地方債與影子銀行都有可能拖累金融業(yè),同時也可能會對房地產(chǎn)業(yè)造成沖擊;而房地產(chǎn)市場一旦發(fā)生紊亂,也勢必會影響金融安全。此外,金融資源被地產(chǎn)商過度占用,不僅會影響其他實體企業(yè)進入金融領域,還會使整個社會的資源出現(xiàn)不
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