互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務收入下降受車險影響 發(fā)展產(chǎn)品市場需精準

Word互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務收入下降受車險影響發(fā)展產(chǎn)品市場需精準互聯(lián)網(wǎng)保險是新興的一種以計算機互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是指保險公司或新型第三方保險網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟行為。

2021上半年互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務還如火如荼之際，7月網(wǎng)銷財險保費收入?yún)s驟然下降近五成。數(shù)據(jù)顯示，2021年7月，互聯(lián)網(wǎng)財險保費收入大幅下滑至32.77億元，同比負增長46.97%;前7個月，互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務則下降逾兩成。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，互聯(lián)網(wǎng)車險保費下滑與商業(yè)車險費率改革后原有渠道優(yōu)勢消失不無關系。有觀點認為，預計未來純互聯(lián)網(wǎng)財險公司的增量空間將來自于兩方面：一是基于征信大數(shù)據(jù)的信用保險，二是車險費改后，全面提升用戶體驗的UBI車險(基于使用的汽車保險)。

保費下滑主要受車險影響

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年7月，全國財產(chǎn)險公司中，約54家公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。在互聯(lián)網(wǎng)財險保費方面，2021年1-7月份，累計收入330.02億元，占原保費收入6.18%，同比下降22.37%。從7月單月數(shù)據(jù)來看，互聯(lián)網(wǎng)財險保費收入大幅下滑至32.77億元，同比負增長46.97%。

分析人士表示，互聯(lián)網(wǎng)財險保費收入的下降，是財險業(yè)“主力軍”車險費率市場化改革的結果。“車險作為占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險85%以上市場份額的險種，費改之前網(wǎng)銷渠道有15%的價格優(yōu)惠，費改之后保費整體下降并且各渠道價格一致，不再具有價格優(yōu)勢，網(wǎng)銷保費收入隨之下降。”一位財險公司相關負責人表示。

眾所周知，在網(wǎng)銷財險業(yè)務領域，車險業(yè)務占據(jù)了“大頭”。從前7個月數(shù)據(jù)來看，網(wǎng)銷車險保費收入280.47億元，占比84.98%;非車險保費收入49.55億元，占比15.02%;從7月單月來看，保費收入24.98億元，占比76.22%;非車險保費收入7.79億元，占比23.78%。

具體而言，互聯(lián)網(wǎng)財險市場份額分化也較為明顯。7月互聯(lián)網(wǎng)保費收入排名前十位的財險公司分別為：人保財險、平安財險、眾安保險、大地保險、太保產(chǎn)險、太平財險、陽光產(chǎn)險、永安保險、中華財險、天安財險。

數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)財險累計保費收入前三家公司分別為人保、平安、眾安，7月單月累計保費收入分別為13.28億元、5.8億元、2.95億元，三家公司收入占整個財險領域網(wǎng)銷保費收入的4%。

其中，眾安保險雖然其總保費收入規(guī)模仍較小，屬于中小財險公司，但其依托互聯(lián)網(wǎng)渠道多元化發(fā)展的優(yōu)勢較為明顯。數(shù)據(jù)顯示，該公司前7月互聯(lián)網(wǎng)保費收入達到16.47億元，占其總保費收入比例達到99.99%。同時，與互聯(lián)網(wǎng)財險行業(yè)保費收入絕大部分來自車險不同，眾安保險互聯(lián)網(wǎng)車險保費收入占比極小。前7個月，其互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務僅有73萬元。眾安保險保費收入來源于健康險、信用保證保險、商旅險等。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展大勢所趨

互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新，在于其通過大數(shù)據(jù)精準分析和定位用戶，細分保險標的和風險因子，實現(xiàn)產(chǎn)品的定制化和定價的個性化等創(chuàng)新模式。基于此，與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品通常先設計產(chǎn)品再投放渠道的路徑不同，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的設計路徑是“從用戶到產(chǎn)品”，即先了解用戶的需求，再據(jù)此開發(fā)產(chǎn)品，或基于用戶的需求變化，對產(chǎn)品進行優(yōu)化。對此業(yè)內(nèi)人士表示，與傳統(tǒng)產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品能夠更精準的滿足不同細分市場的用戶更多樣需求。

根據(jù)《2021中國創(chuàng)新保險行業(yè)白皮書》中數(shù)據(jù)顯示，到2021年底，被互聯(lián)網(wǎng)保險服務的保民規(guī)模將達4.9億，在中國網(wǎng)民的滲透率達68.1%，同時互聯(lián)網(wǎng)保險保費總額將達1694.5億元。預計到2021年，互聯(lián)網(wǎng)保險保民規(guī)模將達5.9億，保費總額將達4100億元。

2021-2021年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導報告表明，數(shù)據(jù)背后是多家險企緊跟互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展浪潮，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。險企通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營保險業(yè)務，激發(fā)公眾購買保險的熱情，用戶與