2022-2023年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)試題庫(kù)和答案要點(diǎn)

2022-2023年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)試題庫(kù)和答案要點(diǎn)

單選題（共56題）1、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B2、根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。A.須通知其他合伙人B.須經(jīng)其他合伙人一致同意C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意【答案】B3、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)【答案】B4、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品【答案】A5、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是()。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債【答案】D6、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D7、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是（）。A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)C.以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)D.對(duì)保險(xiǎn)人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每一項(xiàng)事實(shí)【答案】D8、關(guān)于保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)人的權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或保險(xiǎn)金C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金【答案】C9、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場(chǎng)型基金【答案】D10、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.三年期整存整取定期存款利率計(jì)息B.四年期整存整取定期存款利率計(jì)息C.五年期整存整取定期存款利率計(jì)息D.六年期整存整取定期存款利率計(jì)息【答案】C11、人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】D12、停工留薪期一般不超過（）。A.3B.6C.12D.24【答案】C13、下列()不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.達(dá)到合同約定的年齡D.達(dá)到合同約定的期限【答案】B14、王先生夫婦年齡相差不大，打算購(gòu)買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購(gòu)買（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A15、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯【答案】B16、通過（），理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。A.客戶的健康狀況B.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況C.生命周期D.理財(cái)能力【答案】C17、用工單位自用工之日起滿一年未與勞動(dòng)者訂立書面勞動(dòng)合同的，自用工之日起滿一個(gè)月的次日至滿一年的前一日應(yīng)當(dāng)向勞動(dòng)者每月支付（）的工資。A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍【答案】B18、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.2萬元、2萬元、235元B.5萬元、1萬元、0萬元C.1萬元、2萬元、3萬元D.3萬元、6萬元、12萬元【答案】B19、按照資本資產(chǎn)定價(jià)模型，假定市場(chǎng)平均收益率為14%，無風(fēng)險(xiǎn)利率為6%，如果某證券的預(yù)期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產(chǎn)的價(jià)值無法判斷B.該資產(chǎn)的α系數(shù)為－2.4%C.該資產(chǎn)是公平定價(jià)D.該資產(chǎn)的α系數(shù)為2.4%【答案】D20、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】D21、一般來說保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。A.5％B.10％C.20％D.30％【答案】B22、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D23、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B24、下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是（）。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金【答案】A25、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的()報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B26、下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益C.在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升【答案】D27、甲公司向乙汽車運(yùn)輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)定，3輛載重汽車的總價(jià)值為240萬元，租期6個(gè)月，租金為18.2萬元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】A28、下列關(guān)于遺囑的實(shí)質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)C.遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示D.遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】B29、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高C.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)D.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)【答案】C30、對(duì)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員資質(zhì)的管理，，哪項(xiàng)不正確()。A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度B.銀行應(yīng)建立完整的外部營(yíng)銷人員檔案C.外部營(yíng)銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)D.銀行應(yīng)對(duì)外部營(yíng)銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制【答案】A31、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B32、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是()。A.棄權(quán)通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)B.禁止反言意味著無論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為，保險(xiǎn)人可拒絕承擔(dān)責(zé)任D.棄權(quán)與禁止反言常因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生【答案】C33、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對(duì)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額D.如果客戶不主動(dòng)提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】D34、張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C35、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)【答案】C36、房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)租賃C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款D.房地產(chǎn)購(gòu)買【答案】C37、招用農(nóng)民工的企業(yè)，下列組織機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)有農(nóng)民工代表的是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.職工代表大會(huì)【答案】D38、目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）A.遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議；遺贈(zèng)B.遺囑繼承；遺贈(zèng)C.法定繼承；遺囑繼承D.法定繼承；遺贈(zèng)【答案】C39、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項(xiàng)支出B.理財(cái)支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C40、下列不屬于投資收入的是（）。A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得B.股息收入C.財(cái)產(chǎn)租賃所得D.基金盈利【答案】A41、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)【答案】B42、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.專項(xiàng)積累B.應(yīng)提前規(guī)劃C.穩(wěn)健投資D.應(yīng)積極投資，追求高收益【答案】D43、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A44、教育投資規(guī)劃中（）是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。A.基本教育B.高等教育C.職業(yè)教育D.素質(zhì)教育【答案】C45、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談?wù)髟僁.鄰居洽談【答案】D46、林某(他還有一個(gè)弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時(shí)，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和張家D.林某【答案】A47、關(guān)于轉(zhuǎn)繼承，下列說法正確的是（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，轉(zhuǎn)繼承人享有的是實(shí)際分割遺產(chǎn)的權(quán)利B.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人只能是被轉(zhuǎn)繼承人的晚輩直系血親C.轉(zhuǎn)繼承具有替補(bǔ)繼承的性質(zhì)D.轉(zhuǎn)繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產(chǎn)分割前【答案】D48、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適【答案】C49、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【答案】C50、下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B.存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)D.保本基金可以在保本期間開放申購(gòu)【答案】C51、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（）。A.保險(xiǎn)利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則【答案】B52、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場(chǎng)死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當(dāng)天晚些時(shí)候也死亡。王某有一筆財(cái)產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C53、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。A.法定性B.排他性C.強(qiáng)行性D.限定性【答案】B54、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】B55、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場(chǎng)，證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松【答案】C56、王先生想購(gòu)買某人身保險(xiǎn)，但不知道人身風(fēng)險(xiǎn)是如何衡量的，找到保險(xiǎn)公司咨詢，得知()是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險(xiǎn)。A.生命價(jià)值法B.需求法C.資本保留法D.未來收入法【答案】A多選題（共23題）1、在客戶信息收集的方法中。屬于初級(jí)信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D.收集政府部門公布的信息E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息【答案】BC2、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)。下列說法正確有（）A.相關(guān)系數(shù)為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同B.相關(guān)系數(shù)為零，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向無關(guān)C.協(xié)方差為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同D.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同E.協(xié)方差為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同【答案】ABC3、我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券類理財(cái)產(chǎn)品C.股票類理財(cái)產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品E.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD4、小李今年大學(xué)畢業(yè)，拿到第一個(gè)月工資時(shí)，決定通過買保險(xiǎn)給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）。A.為自己投保重大疾病險(xiǎn)，母親為受益人B.為母親購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)C.為母親投保投連險(xiǎn)，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險(xiǎn)，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險(xiǎn)，母親為受益人【答案】A5、關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)?B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行C.貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A6、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D.一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E.一般來說，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小【答案】ACD7、下列屬于信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類的有（）。A.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)B.投資保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)E.合同保證保險(xiǎn)【答案】BCD8、英國(guó)家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有（）。A.財(cái)產(chǎn)管理B.執(zhí)行遺囑C.管理遺產(chǎn)D.財(cái)務(wù)咨詢E.投資信托業(yè)務(wù)【答案】ABCD9、投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)（）。A.投資賬戶獨(dú)立B.保險(xiǎn)責(zé)任多樣C.繳費(fèi)靈活D.費(fèi)用收取透明E.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD10、公司分析主要是利用公司的歷年資料對(duì)（）進(jìn)行詳細(xì)分析。A.內(nèi)部調(diào)控機(jī)構(gòu)效率B.管理人員能力C.企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率D.資本結(jié)構(gòu)E.公司償債能力【答案】ABCD11、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況C.通貨膨脹率D.預(yù)期生活方式E.預(yù)期投資回報(bào)【答案】ABCD12、健康保險(xiǎn)主要包括（）。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.收入保障保險(xiǎn)D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】BCD13、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場(chǎng)。A.存款B.回購(gòu)C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC14、下列屬于團(tuán)體保險(xiǎn)的特征的是()。A.用對(duì)集體的選擇來代替對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇B.手續(xù)簡(jiǎn)化C.保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠D.可以免除體檢E.使用團(tuán)體保單【答案】ABCD15、下列屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的是()。A.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)B.工程保險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】AB16、影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有（）。A.社會(huì)治安狀況B.居民法律意識(shí)C.投機(jī)狀況D.社會(huì)偏好E.土地制度【答案】ABCD17、在個(gè)人理財(cái)中，理財(cái)師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況C.確定投資策略D.后續(xù)跟蹤服務(wù)E.修正投資策略【答案】ABD18、在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果工作中，其內(nèi)容包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)種類分析B.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估C.可行性評(píng)估D.整體性評(píng)估E.收益性評(píng)估【答案】BCD19、關(guān)于財(cái)產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A.遺產(chǎn)必須是財(cái)產(chǎn)B.遺產(chǎn)必須是非專屬于死者自身的財(cái)產(chǎn)C.遺產(chǎn)以死者死亡時(shí)遺留下的狀態(tài)為限D(zhuǎn).有些財(cái)產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產(chǎn)E.遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財(cái)產(chǎn)【答案】ABD20、關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)?B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行C.貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A21、投資性資產(chǎn)包括（）。A.股票B.私家車C.基金投資D.自用住房E.藝術(shù)品收藏【答案】AC22、絕大多數(shù)勞務(wù)分包合同違約糾紛為（）。A.勞務(wù)作業(yè)發(fā)包人拒絕或延遲支付合同價(jià)款B.勞務(wù)作業(yè)承包人消極怠工C.勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量不合格D.勞務(wù)作業(yè)工期延誤E.勞務(wù)作業(yè)變更合同【答案】ACD23、《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD大題（共12題）一、張?jiān)瀑?gòu)買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國(guó)家規(guī)定，張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí)，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張?jiān)葡蛏虡I(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。二、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)。【答案】到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為：120000×(1+5％)4=145860．75(元)。三、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果沒有立遺囑。其遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)法定繼承，則繼承人為（）?！敬鸢浮坷^承開始后，應(yīng)由第一順序人繼承，只有在沒有第一順序法定繼承人的情況下，或者第一順序繼承人全部放棄繼承權(quán)或喪失繼承權(quán)的情況下，第二順序繼承人才可以繼承遺產(chǎn)。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右?！敬鸢浮縉=10，I／YR=8％，F(xiàn)V=800，PMT=-55．22，因此從現(xiàn)在開始，王先生每年應(yīng)投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費(fèi)用800萬元。六、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2．5萬元)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付()?！敬鸢浮緾項(xiàng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進(jìn)行賠付，即2萬元。七、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人?！敬鸢浮吭诒景咐?，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李陽作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。八、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2．5萬元)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付()?！敬鸢浮緾項(xiàng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進(jìn)行賠付，即2萬元。九、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。關(guān)于錢女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說法正確的有()?！敬鸢浮緾項(xiàng)，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。一十、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個(gè)人所得稅()元?！敬鸢浮考媛毸冒磩趧?wù)報(bào)酬所得繳納個(gè)人所得稅