銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展成惟一選擇 擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融做好差異化經(jīng)營

Word銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展成惟一選擇擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融做好差異化經(jīng)營作為盈利能力非常強的銀行業(yè)的發(fā)展情況備受關(guān)注，與此同時，市場競爭主體多元化也成為銀行的挑戰(zhàn)之一。

2021年以來，中國經(jīng)濟增速開始放緩，在利率市場化改革步伐不斷加快過程中，社會融資方式正發(fā)生深刻變化。從銀行業(yè)來看，在“三期疊加”的形勢下，實體經(jīng)濟中存在的風(fēng)險正在向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)，信貸領(lǐng)域風(fēng)險呈頻發(fā)的態(tài)勢，銀行不良資產(chǎn)反彈壓力和風(fēng)險防控壓力持續(xù)加大，中國銀行業(yè)發(fā)展正面臨新的挑戰(zhàn)。

多位銀行“掌門人”表示，利率市場化、競爭主體多元化、互聯(lián)網(wǎng)化等已成為銀行眼下的壓力，但同時也是轉(zhuǎn)型的動力和長遠(yuǎn)發(fā)展的“助推器”。

分析銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢認(rèn)為，銀行躺著掙錢的時代已結(jié)束，轉(zhuǎn)型發(fā)展成為惟一的選擇。在新浪財經(jīng)主辦的“2021中國銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第三屆銀行綜合評選頒獎典禮”上，眾多銀行家紛紛對傳統(tǒng)銀行未來出路提出看法，互聯(lián)網(wǎng)金融、綜合金融集團成為銀行轉(zhuǎn)型的兩大重點。不過，也有銀行家認(rèn)為，目前，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級同質(zhì)化競爭過于嚴(yán)重，在新常態(tài)下，銀行需要想辦法避免同質(zhì)化競爭。

自2021年以來，銀行業(yè)盈利水平開始直線下滑。平安銀行行長邵平在論壇上介紹，2021年上市銀行利潤增長12.8%，但到2021年利潤增速降至個位數(shù)，只有7.7%，而2021年一季度僅達到3.2%。他表示，有的銀行今年可能利潤出現(xiàn)零增長甚至負(fù)增長，銀行業(yè)快速發(fā)展的時代已經(jīng)無可挽回。

在利率市場化的背景下，商業(yè)銀行為了生存需要提高中間業(yè)務(wù)收入，從而不得不向綜合化經(jīng)營轉(zhuǎn)型。中國建設(shè)銀行監(jiān)事長郭友表示，大型銀行將走綜合化經(jīng)營的集團發(fā)展道路，而中小銀行將更關(guān)注特色化經(jīng)營之路，單一行業(yè)金融機構(gòu)會相繼出現(xiàn)。

事實上，包括浦發(fā)銀行、建行在內(nèi)的多家大型商業(yè)銀行最近也開始謀劃綜合性經(jīng)營之路，浦發(fā)銀行日前收購上海信托，成為國內(nèi)第四家持有信托牌照的商業(yè)銀行，向金融控股集團的目標(biāo)邁出重要一步。浦發(fā)銀行相關(guān)人士表示，收購上海信托是一種以商業(yè)銀行為中心，綜合化、集團化的發(fā)展趨勢。與此同時，建行同樣有意打造綜合型金融集團。

郭友表示，建行在轉(zhuǎn)型升級上主要有五個方向和目標(biāo)，如向綜合型的銀行集團過渡、向多功能的服務(wù)發(fā)展，向集約化發(fā)展的過渡、向創(chuàng)新銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展，向智慧銀行轉(zhuǎn)型等。

除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的沖擊加大，為此，傳統(tǒng)銀行也開始主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，包括成立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。此前包括工行、浦發(fā)銀行在內(nèi)的多家銀行都開設(shè)了相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行行長劉信義表示，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要提升競爭力，把傳統(tǒng)的線下業(yè)務(wù)盡可能通過線上進行，提升原有業(yè)務(wù)的便捷度，降低成本支出。另外，還需要在與互聯(lián)網(wǎng)交叉滲透的領(lǐng)域做好差異化、特色化經(jīng)營。

不過，也有銀行行業(yè)分析及市場研究認(rèn)為，銀行業(yè)的升級最近兩年已經(jīng)開始，各家銀行都在制定新的發(fā)展戰(zhàn)略，但銀行業(yè)同質(zhì)化競爭過于嚴(yán)重。據(jù)邵平介