建設(shè)、監(jiān)理、施工三方安全承諾書

建設(shè)單位法定代表人項(xiàng)目施工安全生產(chǎn)承諾書（式樣）茲有我單位（單位名稱）投資建設(shè)的工程項(xiàng)目，我（法人姓名）作為建設(shè)單位的安全生產(chǎn)第一責(zé)任人，對(duì)該項(xiàng)目的工程施工安全生產(chǎn)建設(shè)方安全生產(chǎn)工作實(shí)施組織管理，依據(jù)國(guó)家安全生產(chǎn)相關(guān)法律法規(guī)及標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范履行職責(zé)，并依法對(duì)工程建設(shè)的施工安全承擔(dān)法定相關(guān)責(zé)任。特此承諾承諾人（簽名）：?jiǎn)挝唬ㄉw章）：年月日

建設(shè)單位項(xiàng)目負(fù)責(zé)人項(xiàng)目施工安全生產(chǎn)承諾書（式樣）本人受單位（法定代表人）授權(quán)，擔(dān)任工程項(xiàng)目的建設(shè)單位安全生產(chǎn)負(fù)責(zé)人，對(duì)該工程項(xiàng)目的建設(shè)單位的安全生產(chǎn)工作實(shí)施安全施工管理。本人承諾嚴(yán)格依據(jù)國(guó)家安全生產(chǎn)相關(guān)法律法規(guī)及標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范履行職責(zé)，并對(duì)工程施工期間的施工安全承擔(dān)法律規(guī)定的相應(yīng)責(zé)任。特此承諾承諾人（簽名）：身份證號(hào)：?jiǎn)挝唬ㄉw章）：年月日監(jiān)理單位法定代表人項(xiàng)目施工安全生產(chǎn)承諾書茲有我單位武漢科達(dá)監(jiān)理咨詢有限公司（單位名稱）監(jiān)理建設(shè)的文一.名門綠洲工程項(xiàng)目，我胡興國(guó)（法人姓名）作為監(jiān)理單位的安全生產(chǎn)第一責(zé)任人，對(duì)該項(xiàng)目的工程施工安全生產(chǎn)監(jiān)理工作實(shí)施組織管理，依據(jù)國(guó)家安全生產(chǎn)相關(guān)法律法規(guī)及標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范履行職責(zé)，并依法對(duì)工程建設(shè)的施工安全承擔(dān)法定相關(guān)責(zé)任。特此承諾承諾人（簽名）：?jiǎn)挝唬ㄉw章）：2015年12月1日

監(jiān)理單位項(xiàng)目負(fù)責(zé)人項(xiàng)目施工安全生產(chǎn)承諾書本人受武漢科達(dá)監(jiān)理咨詢有限公司單位（法定代表人胡興國(guó)）授權(quán)，擔(dān)任文一.名門綠洲工程項(xiàng)目的總監(jiān)理工程師，對(duì)該工程項(xiàng)目實(shí)施建設(shè)施工監(jiān)理，依據(jù)國(guó)家和地方相關(guān)建設(shè)工程安全生產(chǎn)法律、法規(guī)和工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)該項(xiàng)目的安全生產(chǎn)施工監(jiān)理做出如下承諾：1、建立健全以項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)為核心的安全監(jiān)理組織體系，制定安全管理制度，明確職責(zé)和分工；2、編制安全監(jiān)理規(guī)劃和安全文明施工監(jiān)理細(xì)則，用以指導(dǎo)和實(shí)施安全監(jiān)理工作，其主要內(nèi)容和要求通告施工單位，并向建設(shè)單位報(bào)送規(guī)劃；3、審核與安全施工生產(chǎn)相關(guān)的設(shè)計(jì)、勘察資料和建設(shè)施工單位安全生產(chǎn)許可證、三類人員安全生產(chǎn)考核合格證、崗位證書、特工種上崗證、起重機(jī)械合格證和人員上崗證等資料齊全、真實(shí)、有效；4、審查施工單位施工組織設(shè)計(jì)中安全技術(shù)措施的針對(duì)性、有效性和可行性；審核危險(xiǎn)性較大的分部分項(xiàng)工程專項(xiàng)方案符合建設(shè)工程強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)以及需論證的專家論證意見(jiàn)并督促完善后，執(zhí)行專項(xiàng)施工作業(yè)開(kāi)工報(bào)審制度；5、督促和參加現(xiàn)場(chǎng)三方主體單位定期開(kāi)展施工現(xiàn)場(chǎng)安全文明施工標(biāo)準(zhǔn)檢查和改進(jìn)，創(chuàng)造良好的安全文明作業(yè)環(huán)境條件；6、經(jīng)常巡查施工現(xiàn)場(chǎng)安全文明施工設(shè)備、措施的現(xiàn)況，并提出改進(jìn)意見(jiàn)，對(duì)直接影響工程質(zhì)量安全的分部分項(xiàng)施工操作工藝或重大危險(xiǎn)作業(yè)部位實(shí)施旁站監(jiān)理；7、在監(jiān)理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)安全事故隱患及時(shí)要求施工單位整改，并做好監(jiān)理記錄，對(duì)存在嚴(yán)重隱患的及時(shí)下達(dá)《監(jiān)理通知單》或《工程暫停令》；8、在監(jiān)理過(guò)程中，由于自身未履行下述安全監(jiān)理責(zé)任而發(fā)生重大安全事故和傷亡事故，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任：⑴監(jiān)理未對(duì)施工組織設(shè)計(jì)中的安全技術(shù)措施或?qū)ｍ?xiàng)施工方案進(jìn)行審核或經(jīng)審核未簽字認(rèn)可，而施工單位擅自施工，未及時(shí)下達(dá)停工令，并未書面報(bào)告建設(shè)單位；⑵監(jiān)理在巡視檢查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)存在安全隱患，未及時(shí)按有關(guān)規(guī)定下達(dá)書面停工令，要求施工單位整改或停止施工；⑶施工單位拒絕按照監(jiān)理要求進(jìn)行整改或停止施工，未及時(shí)向建設(shè)主管部門報(bào)告；⑷監(jiān)理未依照法律、法規(guī)和工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施監(jiān)理。項(xiàng)目總監(jiān)理工程師（簽名）：注冊(cè)執(zhí)業(yè)證號(hào)：34000280單位（蓋章）：2015年12月1日建筑施工企業(yè)法定代表人項(xiàng)目施工安全生產(chǎn)承諾書（式樣）為了確保（項(xiàng)目名稱）項(xiàng)目生產(chǎn)施工安全，我作為（企業(yè)名稱）安全生產(chǎn)第一責(zé)任人，對(duì)本項(xiàng)目安全生產(chǎn)組織實(shí)施做出如下承諾：一、認(rèn)真貫徹落實(shí)安全生產(chǎn)的方針政策和法律法規(guī)，建立健全本企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任制及管理制度和操作規(guī)程，并切實(shí)加強(qiáng)工程項(xiàng)目安全管理，確保法律法規(guī)、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)及本公司各項(xiàng)制度和操作規(guī)程在本項(xiàng)目上得到認(rèn)真落實(shí)。二、加強(qiáng)項(xiàng)目班子建設(shè)和管理，按照工程規(guī)模、施工技術(shù)難度和工程管理需要等情況，組建精干高效的項(xiàng)目管理班子，明確項(xiàng)目部安全管理目標(biāo)和職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目管理班子安全生產(chǎn)履職情況的監(jiān)督，確保項(xiàng)目安全保證體系運(yùn)轉(zhuǎn)正常，項(xiàng)目安全管理工作扎實(shí)有效開(kāi)展。三、建立三級(jí)安全教育培訓(xùn)制度，監(jiān)督落實(shí)本企業(yè)對(duì)該項(xiàng)目管理人員和作業(yè)人員安全教育培訓(xùn)到位。四、建立企業(yè)技術(shù)管理制度，監(jiān)督落實(shí)本企業(yè)對(duì)該項(xiàng)目專項(xiàng)施工方案認(rèn)真實(shí)施審核審批，確保方案切實(shí)可行、安全可靠、嚴(yán)格實(shí)施。五、建立企業(yè)設(shè)備管理制度，監(jiān)督落實(shí)本企業(yè)對(duì)該項(xiàng)目各種設(shè)備、設(shè)施實(shí)施嚴(yán)格管理，確保安拆使用安全。六、建立企業(yè)安全檢查制度，監(jiān)督落實(shí)本企業(yè)對(duì)工程項(xiàng)目開(kāi)展定期安全檢查和專項(xiàng)檢查，嚴(yán)格落實(shí)企業(yè)負(fù)責(zé)人定期帶班檢查規(guī)定，公司對(duì)該項(xiàng)目檢查每季度不少于1次，并監(jiān)督公司檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和隱患落實(shí)整改到位。七、建立企業(yè)分包施工隊(duì)伍管理制度，監(jiān)督落實(shí)本企業(yè)對(duì)分包隊(duì)伍安全管理到位。八、建立項(xiàng)目安全投入保障制度，監(jiān)督落實(shí)該項(xiàng)目安全費(fèi)用合理使用，確保項(xiàng)目安全投入。九、建立本企業(yè)安全文明施工標(biāo)準(zhǔn)和工程項(xiàng)目重大危險(xiǎn)源登記臺(tái)帳，監(jiān)督落實(shí)重大危險(xiǎn)源跟蹤監(jiān)控及企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)在該項(xiàng)目得到有效實(shí)施，全力遏制生產(chǎn)安全事故的發(fā)生。十、加強(qiáng)項(xiàng)目安全績(jī)效考核獎(jiǎng)懲，如本項(xiàng)目安全管理不力的，及時(shí)對(duì)項(xiàng)目部進(jìn)行整頓和人員調(diào)整。十一、組織制定事故應(yīng)急預(yù)案，建立應(yīng)急組織、做好應(yīng)急準(zhǔn)備，一旦該項(xiàng)目發(fā)生事故，立即向主管部門和有關(guān)部門報(bào)告，做好事故救援、現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)及善后工作，最大限度減少事故損失和影響，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。以上承諾，確保全面落實(shí)，如不落實(shí)，愿接受處理。以上承諾書一式三份，一份自己保存，對(duì)照落實(shí)；另兩份分別交建設(shè)單位和建設(shè)安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)此承諾予以監(jiān)督。承諾人（簽字）：?jiǎn)挝唬ㄉw章）：年月日建筑施工企業(yè)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人項(xiàng)目施工安全生產(chǎn)承諾書（式樣）為確保（工程名稱）項(xiàng)目生產(chǎn)施工安全，我

（本人姓名）作為該項(xiàng)目安全生產(chǎn)第一責(zé)任人，對(duì)項(xiàng)目安全生產(chǎn)組織實(shí)施做出如下承諾：一、認(rèn)真貫徹落實(shí)安全生產(chǎn)方針政策、法律法規(guī)和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)安全生產(chǎn)管理規(guī)定，高度重視并切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目安全生產(chǎn)工作，堅(jiān)決做到安全第一、預(yù)防為主、綜合治理，不安全不生產(chǎn)，以安全保生產(chǎn)，杜絕安全生產(chǎn)方面的違法、違規(guī)、違章、違紀(jì)行為。二、完善項(xiàng)目安全生產(chǎn)保障體系，建立健全項(xiàng)目安全生產(chǎn)責(zé)任制和安全生產(chǎn)管理措施，并認(rèn)真組織落實(shí)。三、根據(jù)項(xiàng)目規(guī)模和安全員配置標(biāo)準(zhǔn)配備項(xiàng)目專職安全員，并對(duì)專職安全員職責(zé)落實(shí)情況進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督考核，做到人員到位、責(zé)任到位、考核到位、工作落實(shí)到位。四、加強(qiáng)對(duì)分包隊(duì)伍安全管理，認(rèn)真組織開(kāi)展項(xiàng)目安全宣傳教育，營(yíng)造良好安全文化氛圍，嚴(yán)禁未經(jīng)教育人員上崗作業(yè)。五、認(rèn)真組織實(shí)施施工組織設(shè)計(jì)中的安全技術(shù)措施和專項(xiàng)施工方案，掌握本項(xiàng)目存在的重大危險(xiǎn)源，組織制定重大危險(xiǎn)源監(jiān)控管理措施，并嚴(yán)格實(shí)施監(jiān)控管理。六、認(rèn)真組織每周安全生產(chǎn)檢查及分部分項(xiàng)工程檢查驗(yàn)收，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題認(rèn)真及時(shí)組織落實(shí)整改，全力遏制事故發(fā)生。七、認(rèn)真落實(shí)設(shè)備管理制度，加強(qiáng)施工現(xiàn)場(chǎng)設(shè)備管理，確保設(shè)備安拆和使用安全。八、服從住房城鄉(xiāng)建設(shè)行政主管部門及安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，對(duì)主管部門及安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)檢查反饋的安全問(wèn)題和隱患立即整改，及時(shí)消除安全隱患。九、保證項(xiàng)目安全投入，確保安全文明施工措施費(fèi)的有效使用，按規(guī)定配備安全防護(hù)用品和勞動(dòng)保護(hù)用品，做好施工現(xiàn)場(chǎng)安全防護(hù)。十、嚴(yán)格落實(shí)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人現(xiàn)場(chǎng)帶班制度，每月在施工現(xiàn)場(chǎng)帶班時(shí)間不少于日歷天數(shù)的80%，認(rèn)真履行工作職責(zé)，全面加強(qiáng)施工現(xiàn)場(chǎng)安全文明施工管理，做到安全防護(hù)標(biāo)準(zhǔn)化、場(chǎng)容場(chǎng)貌秩序化、項(xiàng)目管理規(guī)范化。十一、組織制定事故應(yīng)急救援預(yù)案，做好應(yīng)急救援的充分準(zhǔn)備。一旦發(fā)生事故，立即向主管部門和有關(guān)部門報(bào)告，做好事故救援、現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)及善后工作，最大限度減少事故損失和影響。以上承諾，確保全面落實(shí)。如不落實(shí)，愿接受處理。此承諾書一式三份，一份自己保存，對(duì)照落實(shí)；另兩份分別交建設(shè)單位和建設(shè)安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)此承諾進(jìn)行監(jiān)督。承諾人（簽字）：?jiǎn)挝唬ㄉw章）：年月日家庭理財(cái)規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元。他愛(ài)人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛(ài)人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。王先生覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來(lái)邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)不刻會(huì)感受到來(lái)自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無(wú)預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無(wú)定期存款10汽車貸款余額無(wú)債券房屋貸款余額無(wú)債券基金其他無(wú)股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬(wàn)元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明沒(méi)有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無(wú)法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買所需保險(xiǎn)3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來(lái)看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開(kāi)支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額?？紤]整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元由于子女教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬(wàn)元出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元五、購(gòu)車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來(lái)增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成長(zhǎng)基金。投資50000元在這些成長(zhǎng)基金。第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況所作的一些假設(shè)而制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，國(guó)家的房地