2017年中級經(jīng)濟師金融專業(yè)知識與實務(wù)試題及答案知識資料

內(nèi)部真題資料，考試必過，答案附后

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一、單項選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意）

1.在我國，企業(yè)和個人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣的行

為稱為（）。

A.結(jié)匯

B.售匯

C.付匯

D.換匯

2.中國人民銀行負責(zé)國家的金融穩(wěn)定，防范和化解（）。

A.銀行風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.系統(tǒng)性風(fēng)險

3.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

4.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，因此，

其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

5.銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)無條件支付一定金額給

持票人的書面憑證是（）。

A.支票

B.匯票

C.本票

D.存單

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6.假設(shè)一國貨幣供給量為18億元，基礎(chǔ)貨幣為6億元，則該國的貨幣

乘數(shù)為（）。

A.2

B.3

C.4

D.6

7.下列資產(chǎn)中，商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的資金頭寸是（）。

A.法定存款準備金

B.派生存款

C.超額準備金

D.原始存款

8.基礎(chǔ)貨幣與貨幣供給量之間的關(guān)系是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣量＞貨幣供給量

B.基礎(chǔ)貨幣量＜貨幣供給量

C.基礎(chǔ)貨幣量＝貨幣供給量

D.基礎(chǔ)貨幣量≥貨幣供給量

9.股份公司在某個財務(wù)年度內(nèi)的盈余不足以支付規(guī)定的股利時，必須在

以后盈利較多的年度如數(shù)補足過去所欠股利。這種股票是（）。

A.普通股票

B.累積優(yōu)先股

C.非累積優(yōu)先股

D.不參加分配優(yōu)先股

10.商業(yè)信用是企業(yè)之間進行商品交易時提供的信用，除分期付款、委

托代銷、預(yù)付貨款外，還包括（）。

A.消費貸款

B.賒銷商品

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

11.企業(yè)發(fā)行股票融資屬于（）。

A.間接融資

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B.債權(quán)融資

C.內(nèi)源融資

D.外源融資

12.下列關(guān)于項目融資有限追索權(quán)的表述中，錯誤的是（）。

A.時間上的有限性

B.金額上的有限性

C.對象上的有限性

D.資金使用范圍上的有限性

13.在BOT項目融資中，一般不宜作為項目發(fā)起人的是（）。

A.項目所在國政府

B.政府機構(gòu)

C.純粹商業(yè)機構(gòu)

D.政府指定的集團公司

14.在項目融資中，無追索權(quán)是指貸款只能依靠（）償還。

A.項目所產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流

B.項目發(fā)起人資產(chǎn)的現(xiàn)金流

C.項目所在國政府提供的現(xiàn)金流

D.項目擔(dān)保人提供的現(xiàn)金流

15.資產(chǎn)證券化最早的產(chǎn)品類型是（）擔(dān)保證券。

A.信用卡應(yīng)收款

B.住房抵押貸款

C.商業(yè)貸款

D.汽車貸款

16.三種證券組成一個投資組合，在投資組合中所占投資權(quán)重各為30％、

20％、50％，且各自的預(yù)期收益率相對應(yīng)為10％、15％、20％，這個投資組合

的預(yù)期收益率是（）。

A.10％

B.12％

C.16％

D.20％

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17.某債券面值100元，每年按5元付息，10年還本，則其名義收益率

是（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.10％

18.馬科維茨認為在同一期望收益前提下，最為有效的投資組合（）。

A.實際收益高

B.實際收益低

C.風(fēng)險較高

D.風(fēng)險最小

19.如果某證券的β值為1．5，若市場投資組合的風(fēng)險溢價水平為10％，

則該證券的風(fēng)險溢價水平為（）。

A.5％

B.15％

C.50％

D.85％

20.設(shè)P為債券價格，F(xiàn)為面值，r為到期收益率，n是債券期限。如果

按年復(fù)利計算，零息債券到期收益率的計算公式為（）。

A.-1

B.-1

C.

D.

21.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。

A.購買力平價

B.黃金輸送點

C.鑄幣平價

D.利率平價

22.根據(jù)我國現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，銀行對客戶的美元掛牌匯價實行價差幅度

管理，美元現(xiàn)匯賣出價與買入價之差不得超過交易中間價的（）。

A.0．5％

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B.1％

C.3％

D.4％

23.某企業(yè)未來有一筆100萬美元的出口收入，市場普遍預(yù)期美元將貶

值，如果該企業(yè)采取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險，那么正確的做法是（）。

A.提前付匯

B.提前收匯

C.延期付匯

D.延期收匯

24.根據(jù)國際貨幣基金組織協(xié)定第八條款的規(guī)定，貨幣可兌換的含義主

要是指（）。

A.貨幣對內(nèi)可兌換

B.資本項目可兌換

C.經(jīng)常項目可兌換

D.完全可兌換

25.在監(jiān)測外債總量是否適度的指標中，償債率等于（）。

A.

B.

C.

D.

26.改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結(jié)

構(gòu)和（）。

A.提高金融監(jiān)管能力

B.建立完善的金融市場法規(guī)

C.建立嚴格的內(nèi)控機制

D.完善市場經(jīng)濟體制

27.銀監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)銀行的超額備付金比率不得低于（）。

A.1％

B.2％

C.3％

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D.5％

28.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是（）。

A.基于利潤最大化的管理

B.基于投入產(chǎn)出的最大化管理

C.基于價值的管理

D.基于核心資本的效率管理

29.商業(yè)銀行在加強內(nèi)控中應(yīng)建立對集團性大客戶實行（）制度。

A.集團總部授信管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.分級授信管理

D.分區(qū)域授信管理

30.為使資本充足率與銀行面對的主要風(fēng)險更緊密地聯(lián)系在一起，《新

巴塞爾協(xié)議》在最低資本金計量要求中，提出（）。

A.外部評級法

B.流動性狀況評價法

C.內(nèi)部評級法

D.資產(chǎn)安全狀況評價法

31.衍生金融工具中的遠期合約的最大功能在于（）。

A.套期保值

B.增加盈利

C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

D.消滅風(fēng)險

32.互換是指兩個或兩個以上的當(dāng)事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來的

一段時間內(nèi)，互相交換某種資產(chǎn)（）的交易。

A.現(xiàn)金流量

B.證券組合

C.貨幣組合

D.衍生工具

33.期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買賣雙方之間交易風(fēng)險分

布的（）。

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A.不確定

B.確定

C.不對稱

D.對稱

34.金融制度創(chuàng)新使商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的界限（）。

A.逐漸清晰

B.大大強化

C.逐漸模糊

D.保持不變

35.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造（）。

A.低成本的存款來源

B.存款賬戶的靈活性

C.存款的獲利能力

D.更多的派生存款

36.按照馬克思的理論，其貨幣需求規(guī)律表達式是（）。

A.Md=L1（）+L2（）

B.

C.Md＝f（Yp；W；rm，rb，re，；u）*p

D.

37.財政出現(xiàn)赤字，對貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于（）。

A.赤字的多少

B.彌補赤字的時間

C.彌補赤字的地點

D.彌補赤字的辦法

38.一個國家在一定時期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，

中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量（）。

A.等額擴張

B.數(shù)倍擴張

C.等額收縮

D.數(shù)倍收縮

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39.貨幣供不應(yīng)求，利率上升：貨幣供過于求，利率下降。因而適當(dāng)調(diào)

節(jié)利率水平，就可以直接調(diào)節(jié)（）。

A.投資支出

B.消費支出

C.出口量

D.貨幣供求

40.一定時期內(nèi)的國民收入，既是貨幣需求的本源，又是貨幣供給的最

高界限。由于價值分配具有相對獨立性，因而往往出現(xiàn)貨幣供給量超過實際國民

收入（Y/P）的情況。這種現(xiàn)象被稱為（）。

A.國民收入超額分配

B.積累超過消費

C.消費需求不足

D.投資需求不足

41.通貨膨脹作為一種經(jīng)常性現(xiàn)象，出現(xiàn)在（）。

A.信用貨幣制度下

B.實物貨幣制度下

C.銀本位制度下

D.金本位制度下

42.隱蔽性通貨膨脹發(fā)生時，物價總體水平（）。

A.明顯上漲

B.變化不明顯

C.明顯下降

D.持續(xù)下降

43.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

44.凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起

人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為（）。

A.現(xiàn)金偏好

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B.貨幣幻覺

C.流動性陷阱

D.流動性過剩

45.貨幣主義認為，擴張的財政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，就

會產(chǎn)生（）。

A.收縮效應(yīng)

B.擠出效應(yīng)

C.流動性陷阱

D.貨幣幻覺

46.金融調(diào)控是國家對宏觀經(jīng)濟運行進行干預(yù)的組成部分，市場經(jīng)濟體

制下金融調(diào)控的主要類型是（）。

A.計劃調(diào)控與行政調(diào)控

B.計劃調(diào)控與政策調(diào)控

C.行政調(diào)控與法律調(diào)控

D.政策調(diào)控與法律調(diào)控

47.中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點是（）。

A.作用猛烈，缺乏彈性

B.政策效果很大程度受超額準備金的影響

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行

D.從政策實施到影響最終目標，時滯較長

48.凱恩斯學(xué)派認為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是（）。

A.利率

B.匯率

C.貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣

49.中央銀行認為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費的時

間是（）。

A.認識時滯

B.外部時滯

C.操作時滯

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D.決策時滯

50.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

51.我國銀行風(fēng)險的最主要表現(xiàn)是（）。

A.法律風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

52.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是（）。

A.會計師事務(wù)所的審計報告

B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險性

C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表

D.銀行的治理情況

53.在下列法律關(guān)系中，屬于保險行政法律規(guī)范的是（）。

A.保險公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

B.被保險人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

C.保險公司與保險代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

D.保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律關(guān)系

54.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全

性指標中，不良資產(chǎn)率是指（）之比。

A.不良貸款與貸款總額

B.不良貸款與總資產(chǎn)

C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額

D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額

55.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合

理性的監(jiān)管指標中，關(guān)于資本利潤率的規(guī)定是（）。

A.凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10％

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B.凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11％

C.凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10％

D.凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11％

56.金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指（）。

A.農(nóng)村金融市場的發(fā)展

B.外資金融機構(gòu)的增加

C.金融產(chǎn)品的復(fù)雜化

D.金融效率的提高

57.即使是贊同金融自由化的人，也認為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。因

此，金融自由化并不否認（）。

A.金融管制

B.金融約束

C.金融監(jiān)管

D.金融調(diào)控

58.戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標——金融相關(guān)

比率，即某一時點上現(xiàn)存（）。

A.社會信用總額與國民收入額之比

B.實物資產(chǎn)總額與對外凈資產(chǎn)之比

C.金融資產(chǎn)總額與國民財富之比

D.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例

59.根據(jù)穩(wěn)定增長條件（產(chǎn)出、勞動力、資本按同一比率增長），穩(wěn)定

條件下托賓的貨幣經(jīng)濟增長模型為（）。

A.

B.

C.

D.

60.金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別是（）。

A.創(chuàng)造租金，提供適當(dāng)?shù)募顧C制

B.金融抑制是嚴格管制

C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制

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D.金融約束是主動的，金融抑制是被動的

二、多項選擇題（共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符

合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）

61.政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面包括（）。

A.嚴格審查貸款程序

B.經(jīng)營目標的非盈利性

C.貸款要償還本金

D.貸款要付利息

E.資金來源主要為吸收存款

62下列關(guān)于股息和債券利息的表述中，正確的是（）。

A.股息屬于凈收益的分配

B.債券的利息屬于費用

C.股息在所得稅前列支

D.債券的利息在所得稅前列支

E.股息在所得稅后列支

63.信用是一種借貸行為，其特點有（）。

A.信用是以還本付息為條件的借貸行為

B.信用反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系

C.債權(quán)人僅為金融機構(gòu)

D.信用提供形式僅為貨幣資金

E.信用以相互信任為基礎(chǔ)

64.以下關(guān)于項目融資模式設(shè)計的基本原則中，正確的是（）。

A.爭取適當(dāng)條件下的無限追索權(quán)融資

B.實現(xiàn)項目風(fēng)險的合理分擔(dān)

C.實現(xiàn)發(fā)起人對項目較少的股本投入

D.爭取實現(xiàn)資產(chǎn)負債表外融資

E.充分保障債權(quán)人的利益

65.與傳統(tǒng)的融資方式相比，資產(chǎn)證券化的特點有（）。

A.資產(chǎn)收入導(dǎo)向型融資

B.原始權(quán)益人信用主導(dǎo)型融資

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C.表外融資

D.結(jié)構(gòu)性融資

E.低成本的融資

66.我國利率市場化改革的基本思路是（）。

A.先外幣、后本幣

B.先存款、后貸款

C.先貸款、后存款

D.存款先大額長期、后小額短期

E.存款先大額短期、后小額長期

67.下列因素中會導(dǎo)致一國貨幣升值的是（）。

A.高通貨膨脹

B.提高利率

C.國際收支順差

D.總需求增長快于總供給

E.從緊貨幣政策

68.資本流動對資本流出國的積極影響主要有（）。

A.提高資本收益

B.引進先進技術(shù)設(shè)備和管理經(jīng)驗

C.帶動商品出口

D.增加就業(yè)機會

E.提高國際地位

69.商業(yè)銀行利潤總額的構(gòu)成包括營業(yè)利潤和（）。

A.固定資產(chǎn)盤盈

B.證券交易差錯收入

C.投資收益

D.出納長款收入

E.營業(yè)外收支凈額

70.商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全

面成本管理原則、（）。

A.成本管理的科學(xué)化原則

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B.成本結(jié)構(gòu)合理化原則

C.成本價值化原則

D.成本補償原則

E.成本責(zé)任制原則

71.金融工程發(fā)展動因的內(nèi)部因素包括會計利潤和（）。

A.稅收不對稱性

B.規(guī)避監(jiān)管

C.代理成本

D.流動性需求

E.風(fēng)險厭惡

72.在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具

體業(yè)務(wù)包括：貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、（）。

A.貸款打包出售

B.回購協(xié)議

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

E.可轉(zhuǎn)讓支付命令

73.改革開放以來，我國學(xué)者對貨幣需求模型進行了重新構(gòu)造，認為社

會公眾的貨幣需求應(yīng)包括（）。

A.貨幣的交易需求

B.貨幣的預(yù)防需求

C.貨幣的投資需求

D.貨幣的生產(chǎn)需求

E.對奢侈品的需求

74.在國民經(jīng)濟分配體系中，能夠?qū)е聡袷杖氤~分配的部門主要有

（）。

A.稅務(wù)部門

B.居民

C.財政部門

D.銀行

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E.企業(yè)

75.緊縮性的財政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.向居民發(fā)行公債

C.轉(zhuǎn)移支付

D.增加稅收

E.適當(dāng)增加財政赤字

76.狹義貨幣Ml包括（）。

A.居民儲蓄存款

B.單位定期存款

C.活期存款

D.銀行票據(jù)

E.流通中現(xiàn)金

77.金融風(fēng)險的高杠桿性表現(xiàn)為（）。

A.金融機構(gòu)的資產(chǎn)負債率高

B.金融機構(gòu)的注冊資本金要求高

C.金融體系的風(fēng)險傳染快

D.金融機構(gòu)資產(chǎn)的流動性高

E.衍生金融工具以小博大

78.下列屬于市場風(fēng)險的有（）。

A.流動性風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

79.金融深化與發(fā)展的控制原則有（）。

A.動員社會儲蓄原則

B.風(fēng)險控制原則

C.滿足市場需要原則

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D.鼓勵有效競爭原則

E.金融創(chuàng)新原則

80.從政府與市場參與者關(guān)系的角度，可將金融深化和發(fā)展的模式分為

（）。

A.政府控制式

B.政府引導(dǎo)式

C.自我發(fā)展式

D.機構(gòu)自發(fā)式

E.市場推動式

三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本

題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）

（一）

甲機構(gòu)在交易市場上按照每份10元的價格，向乙機構(gòu)出售100萬份證券。同時

雙方約定在一段時期后甲方按每份11元的價格，回購這l00萬份證券。

根據(jù)上述資料，回答下列問題。

81.這種證券回購交易屬于（）。

A.貨幣市場

B.票據(jù)市場

C.資本市場

D.股票市場

82.這種回購交易實際上是一種（）行為。

A.質(zhì)押融資

B.抵押融資

C.信用借款

D.證券交易

83.我國回購交易的品種主要是（）。

A.股票

B.國庫券

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

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84.我國回購交易有關(guān)期限規(guī)定不能超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

85.甲機構(gòu)賣出證券的價格與回購證券的價格存在著一定的差額，這種

差額實際上就是（）。

A.證券的收益

B.手續(xù)費

C.企業(yè)利潤

D.借款利息

（二）

假設(shè)銀行系統(tǒng)的原始存款額為l000億元，法定存款準備金率為8％，超額準備

金率為2％，現(xiàn)金漏損率為10％。

根據(jù)上述資料，回答下列問題。

86.此時銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為（）。

A.4

B.5

C.10

D.12．5

87.存款貨幣的最大擴張額為（）億元。

A.1000

B.4000

C.5000

D.12500

88.如果超額準備金率和現(xiàn)金漏損率都為0，銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為（）。

A.4

B.5

C.10

D.12.5

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89.影響銀行系統(tǒng)存款創(chuàng)造的因素有（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.法定存款準備金率

C.原始存款量

D.現(xiàn)金漏損率

90.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款準備金的等式中，正確的有（）。

A.超額存款準備金=存款準備金-庫存現(xiàn)金

B.庫存現(xiàn)金=存款準備金-商業(yè)銀行在央行的存款

C.存款準備金=法定存款準備金率×存款總額

D.法定存款準備金=庫存現(xiàn)金+超額存款準備金

（三）

2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運用貨幣政策工具：

第一，運用公開市場操作，2007年累計發(fā)行央行票據(jù)4.07萬億，其中對商業(yè)銀

行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億；第二，適時運用存款準備金率工具，年

內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次；第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸

款基準利率。

根據(jù)上述資料，回答下列問題。

91.我國中央銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據(jù)

外，還有（）。

A.外匯交易

B.現(xiàn)券交易

C.回購交易

D.黃金交易

92.2007年對商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)的目的是（）。

A.鼓勵信貸增長過快的商業(yè)銀行

B.警示信貸增長較快的商業(yè)銀行

C.加大放松銀行體系流動性

D.深度收緊銀行體系流動性

93.存款準備金率上調(diào)后，貨幣乘數(shù)（）。

A.上升

B.下降

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C.波動增大

D.不變

94.我國中央銀行2007年頻繁使用存款準備金率工具，其主要想達到的

目的是（）。

A.促進人民幣升值

B.對商業(yè)銀行施加強制影響力

C.抑制通貨緊縮

D.實施緊縮的貨幣政策

95.上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率的主要目的是（）。

A.促進貨幣信貸和投資的增長

B.抑制貨幣信貸和投資的增長

C.促進外貿(mào)出口

D.抑制外貿(mào)出口

（四）

金融監(jiān)管國際化的進程如下：

1975年2月，在瑞士巴塞爾成立了銀行管理和監(jiān)督實施委員會，簡稱巴塞爾銀

行監(jiān)管委員會。

1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本測量和資

本標準的報告》，簡稱《巴塞爾資本協(xié)議》。

1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《資本計量和資本標準的國際協(xié)議：

修訂框架》，簡稱《巴塞爾新資本協(xié)議》。

2006年10月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式頒布了經(jīng)過不斷修改的新版《巴塞爾有

效銀行監(jiān)管的核心原則》及其評估方法。

根據(jù)上述資料，回答下列問題。

96.從1975年到2006年間，金融監(jiān)管國際化進程一直致力于實現(xiàn)的目

標是（）。

A.增強國際銀行體系的健全和穩(wěn)定

B.增強國際證券市場的健全和穩(wěn)定

C.消除國際銀行間的不平等競爭，確保制度公平

D.保證提高國際銀行業(yè)的收益

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97.1988年的《巴塞爾資本協(xié)議》確認了監(jiān)督銀行資本可行的統(tǒng)一標準，

即到1992年底資本占整個風(fēng)險資產(chǎn)的最低標準是8%，其中核心資本最低為（）。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

98.2004年的《巴塞爾新資本協(xié)議》作為1998年《巴塞爾資本協(xié)議》的

替代，其設(shè)計目標是（）。

A.提高監(jiān)管資本金計量對風(fēng)險的敏感度

B.提高最低資本充足標準

C.調(diào)整資本構(gòu)成內(nèi)容

D.調(diào)整巴塞爾委員會的組織結(jié)構(gòu)

99.2004年的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的銀行監(jiān)管重要支柱是（）。

A.最低資本充足率要求

B.流動性約束

C.外部監(jiān)管

D.市場約束

100.2004年的《巴塞爾新資本協(xié)議》對最低資本充足率要求的風(fēng)險計量

涉及風(fēng)險種

類有（）。

A.操作風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

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一、單項選擇題

1.A

【解析】“結(jié)匯”是指企業(yè)和個人通過銀行和其他交易中介賣出外匯換取本幣。

2．D

【解析】中國人民銀行的職責(zé)之一就是：防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護國家

金融穩(wěn)定。本題要求考生正確理解和記憶中國人民銀行的職責(zé)。

3．B

【解析】H股是指我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票。

4．D

【解析】同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，市場準入條件比較嚴格，因此

金融機構(gòu)主要以其信譽參與拆借活動。也就是說，同業(yè)拆借市場基本上都是信用

拆借。

5．A

【解析】支票是銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)或在約定的透支額度

內(nèi)，無條件支付一定金額給持票人的書面憑證

6.B

【解析】貨幣乘數(shù)=貨幣供給/基礎(chǔ)貨幣=18/6=3

7.C

【解析】超額存款準備金是商業(yè)銀行的存款準備金減去法定存款準備金后的剩余

部分，是商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的資金頭寸。

8.B

【解析】基礎(chǔ)貨幣由通貨C和存款準備金R組成。貨幣供給量則是由通貨C和

商業(yè)銀行創(chuàng)造的、數(shù)倍于存款準備金R的存款貨幣D組成。所以貨幣供給量＞

基礎(chǔ)貨幣量。

9.B

【解析】本題考查累計優(yōu)先股的概念。

10.B

【解析】商業(yè)信用的具體方式很多，如賒銷商品、委托代銷、分期付款、預(yù)付貨

款及補償貿(mào)易等。

11.D

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【解析】外源融資是指不同經(jīng)濟主體之間的資金融通，即吸收其他經(jīng)濟主體的資

金，使之轉(zhuǎn)化為自己投資的融資方式，如發(fā)行證券（股票、債券等），向銀行借

款等。

12.D

【解析】有限追索權(quán)主要表現(xiàn)在：一是時間上的有限性；二是金額上的有限性；

三是對象上的有限性。

13.C

【解析】在BOT項目融資中，項目的發(fā)起人一般是項目所在國政府、政府機構(gòu)或

者政府指定的集團公司。

14.A

【解析】無追索權(quán)項目融資是指貸款人對項目發(fā)起人無任何追索權(quán)，只能依靠項

目所產(chǎn)生的收益作為還本付息唯一來源的項目融資。

15.B

【解析】資產(chǎn)證券化的工具被稱為資產(chǎn)擔(dān)保證券。它是以住房抵押貸款、應(yīng)收賬

款等資產(chǎn)為擔(dān)保的金融產(chǎn)品。這類證券最早的發(fā)端是住房抵押擔(dān)保證券。

16.C

【解析】30%×10%+20%×15%+50%×20%=16%

17.C

【解析】名義收益率=票面收益/票面金額=5/100=5%

18.D

【解析】馬科維茨認為在同一風(fēng)險水平前提下，高收益率的投資組合最為有效；

在同一期望收益前提下，低風(fēng)險的投資組合最為有效。

19.B

【解析】證券市場線的表達式：E（r）－r=[E(r)－r]*β其中[E（r）－r]

ifmfiif

是證券的風(fēng)險溢價水平，[E(r)－r]是市場投資組合的風(fēng)險溢價水平。

mf

E（r）－r=10%*1.5

if

解得：E（r）－r=15%

if

20.B

【解析】本題考查零息債券到期收益率的公式。

21.C

【解析】在國際金本位制下，鑄幣平價是各國匯率的決定基礎(chǔ)，黃金輸送點是匯

率變動的上下限。

22.B

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【解析】銀行對客戶美元掛牌匯價實行價差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價與買入價

之差不得超過交易中間價的1%，現(xiàn)鈔賣出價與買入價之差不得超過交易中間價

的4%。

23.B

【解析】在出口或?qū)ν赓J款的場合，如果預(yù)測計價貨幣貶值，可以在征得對方同

意的條件下提前收匯，以避免該貨幣可能貶值帶來的損失?！澳称髽I(yè)未來有一筆

100萬美元的出口收入”，說明未來該企業(yè)要獲得美元資金，那么它們肯定擔(dān)心

獲得的這些收入會貶值，所以他們會選擇提前收匯，以規(guī)避美元貶值風(fēng)險。

24.C

【解析】國際貨幣基金組織的貨幣可兌換主要是指經(jīng)常項目可兌換。

25.C

【解析】償債率，即當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。

26.C

【解析】改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件是：①建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)；

②建立嚴密的內(nèi)控機制；③建立科學(xué)的激勵約束機制。

27.B

【解析】商業(yè)銀行的超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現(xiàn)金與各項存款

總額之比，不得低于2%。

28.C

【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于價值的管理。

29.B

【解析】建立健全各項內(nèi)部管理機制主要包括:建立以資產(chǎn)負債管理為前提的自

我調(diào)控機制；建立內(nèi)部授信授權(quán)制度，實行統(tǒng)一授信，分級審批；建立對集團性

大客戶實行統(tǒng)一授信管理的制度等。

30.C

【解析】《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評級法，使資本充足

率與銀行面對的主要風(fēng)險更緊密地聯(lián)系在一起。

31.C

【解析】遠期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

32.A

【解析】本題考查互換的概念。

33.C

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【解析】期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險在買賣雙方之間的分

布不對稱性。期權(quán)交易的風(fēng)險在買賣雙方之間的分布不對稱，期權(quán)買方的損失是

有限的，不會超過期權(quán)費，而獲利的機會從理論上講卻是無限的；期權(quán)的賣方則

正好相反。

34.C

【解析】自20世紀80年代以來，隨著金融自由化浪潮的不斷升級，世界上大多

數(shù)國家的商業(yè)銀行的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)傳統(tǒng)特征和分業(yè)界限已逐步

消失。

35.D

【解析】商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是擴大商業(yè)銀行原始存款的資金來

源，而且通過各種合理合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的技術(shù)處理，減少或逃避法定存款準備金

率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款。

36.B

PT

【解析】按照馬克思的理論，其貨幣需求規(guī)律表達式是M。

Vd

37.D

【解析】財政支出大于財政收入，出現(xiàn)赤字，對貨幣供應(yīng)量的影響如何，主要取

決于財政赤字的彌補辦法。如果社會總需求膨脹，又采用透支的辦法彌補，就會

引起國民收入超額分配，必然導(dǎo)致貨幣失衡。

38.B

【解析】一個國家在一定時期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央

銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量擴張；反之，如果是逆差，則減少外匯儲備，

中央銀行收回基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量縮減。

39.D

【解析】均衡利率水平的形成是由貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應(yīng)求，利率

上升：貨幣供過于求，利率下降。同樣的道理，適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以有效

調(diào)節(jié)貨幣供求，使其處于均衡狀態(tài)。

40.A

【解析】本題考查國民收入超額分配的概念。

41.A

【解析】通貨膨脹是信用貨幣制度下的一種經(jīng)常性現(xiàn)象。

42.B

【解析】隱蔽型通貨膨脹是表面上貨幣工資沒有下降，物價總水平也未提高，但

居民實際消費水準卻下降的現(xiàn)象。

43.A

【解析】本題考查治理通貨膨脹的貨幣政策措施。通貨膨脹情況下，要采取緊縮

性貨幣政策措施。緊縮性貨幣政策措施包括：提高法定存款準備金率、提高再貼

現(xiàn)率、公開市場賣出業(yè)務(wù)、直接提高利率。在通貨膨脹時期，中央銀行一般會

公開市場向商業(yè)銀行等金融機構(gòu)出售有價證券，從而達到緊縮信用，減少貨幣供

給量的目的

44.C

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【解析】凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們

手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為“流動性陷阱”。

45.B

【解析】貨幣主義認為，擴張的財政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，就只能

產(chǎn)生“排擠效應(yīng)”，不可能產(chǎn)生“乘數(shù)效應(yīng)”。

46.D

【解析】政策和法律調(diào)控是市場經(jīng)濟體制下金融宏觀調(diào)控的主要形式。

47.C

【解析】再貼現(xiàn)的主要缺點是：再貼現(xiàn)的主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。

48.A

【解析】凱恩斯學(xué)派認為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是利率。

49.D

【解析】本題考查決策時滯的概念。決策時滯是指制定政策的時滯，即從認識到

需要改變政策，到提出一種新的政策所需耗費的時間。

50.D

【解析】公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點包括：①主動權(quán)在中央銀行；②富有彈性；③中央

銀行買賣證券可同時交叉進行，故很容易逆向修正貨幣政策，可連續(xù)進行，能補

充存款準備金、再貼現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具實施前后的效果不足；④根據(jù)證

券市場供求波動，主動買賣證券，可起穩(wěn)定證券市場的作用。

51.D

【解析】信用風(fēng)險是我國銀行風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式。

52.C

【解析】銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。

53.D

【解析】保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險行政法律規(guī)范。

54.C

【解析】不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。

55.D

【解析】資本利潤率，即凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11％。

56．D

【解析】金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指金融效率的

提高。

57．C

【解析】即使是贊同金融自由化的人，也認為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。因此，

金融自由化并不否認金融監(jiān)管。

58．C

【解析】戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標——金融相關(guān)比

率，即某一時點上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財富之比。

59．A

【解析】根據(jù)穩(wěn)定增長條件（產(chǎn)出、勞動力、資本按同一比率增長），穩(wěn)定條件

下托賓的貨幣經(jīng)濟增長模型為[s(1s)n]f(k)nk。

60．A

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【解析】租金創(chuàng)造的直接目的是為競爭者提供適當(dāng)?shù)募?，誘發(fā)出一種對社會有

益的活動。這是“金融約束”論與“金融抑制”論的根本區(qū)別。

二、多項選擇題

61.ACD

【解析】政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面，如嚴格審查貸款程序，貸

款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。

62.ABDE

【解析】在公司繳納所得稅時，公司債券的利息為費用從收益中減除，在所得稅

前列支。而公司股票的股息屬于凈收益的分配，不屬于費用，在所得稅后列支。

63.ABE

【解析】本題考查考生對信用及其本質(zhì)的理解。64.BCD

【解析】本題考查項目融資模式設(shè)計的基本原則。

65.ACDE

【解析】本題考查資產(chǎn)證券化的主要特點。

66.ACD

【解析】根據(jù)十六屆三中全會精神，我國利率市場化改革的基本思路是：“先外

幣，后本幣；先貸款，后存款，存款先大額長期、后小額短期”。

67.BCE

【解析】本題考查決定匯率變動的主要因素。

68.ACE

【解析】本題考查資本流動對資本流出國的積極影響。

69.CE

【解析】商業(yè)銀行利潤總額由以下三部分構(gòu)成：營業(yè)利潤、投資收益和營業(yè)外收

支凈額。

70.AE

【解析】本題考查成本管理應(yīng)遵循的基本原則。成本管理要遵循以下原則：成本

最低化原則、全面成本管理原則、成本責(zé)任制原則和成本管理的科學(xué)化原則。

71.CDE

【解析】本題考查金融工程發(fā)展動因的內(nèi)部因素。

72.BC

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【解析】在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具體業(yè)

務(wù)包括：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利

等。

73.ABC

【解析】我國學(xué)者對貨幣需求模型的重新構(gòu)造，認為社會成員的貨幣需求應(yīng)包括

三方面：貨幣的交易需求、貨幣的預(yù)防需求和貨幣的投資需求。

74.CD

【解析】在國民收入分配體系中，能夠?qū)е聡袷杖氤~分配的部門一個是財政，

另一個是銀行。

75.ABD

【解析】本題考查緊縮性財政政策的措施。

76.CE

【解析】狹義貨幣Ml包括流通中現(xiàn)金和單位活期存款。

77.AE

【解析】與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負債率明顯偏高，財務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負外部

性大。此外，金融工具日新月異，衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應(yīng)，也伴

隨著高度的金融風(fēng)險。

78.BCE

【解析】按照市場風(fēng)險發(fā)生的因素，市場風(fēng)險可分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和價格

風(fēng)險。

79.BCD

【解析】金融深化與發(fā)展的控制原則有風(fēng)險控制原則、滿足市場需要原則和鼓勵

有效競爭原則。

80．ABDE

【解析】從政府與市場參與者關(guān)系的角度，可將金融深化和發(fā)展的模式分為政府

控制式、政府引導(dǎo)式、機構(gòu)自發(fā)式和市場推動式。

三、案例分析題

81.A

【解析】貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場和證券回購市場等。

82.A

【解析】證券