反洗錢征文1000字

反洗錢征文1000字

反洗錢征文1000字一：為了切實(shí)維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，防止洗錢行為給保險(xiǎn)行業(yè)帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)，近幾年來，反洗錢法律法規(guī)的不斷推進(jìn)，保險(xiǎn)行業(yè)在采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等方面基本都履行了反洗錢的各項(xiàng)義務(wù)，在開展反洗錢工作方面可以說已取得了一定成績,但受客觀因素影響,保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作還存在一些困難。本文在結(jié)合實(shí)際工作，提出目前在反洗錢工作中存在的難點(diǎn)和問題,并提出建議。

一、反洗錢工作執(zhí)行中的難點(diǎn)

1、客戶身份確認(rèn)、個(gè)別身份識別信息確認(rèn)難度大，身份信息不齊全。

按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第12條和第32條對確認(rèn)、核對投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系及留存相關(guān)身份證明作了明確的規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)中需要對部分客戶身份信息進(jìn)行識別及保存相關(guān)基本信息。在實(shí)際操作中，由于保險(xiǎn)業(yè)對于投保人和被保險(xiǎn)的關(guān)系確認(rèn)沒有明確的規(guī)定和操作要求，一般只要求辦理投保的人員提供相關(guān)的說明;在接受投保業(yè)務(wù)中，對于投保人和被保險(xiǎn)人為自然人的，其投保簽名難以確認(rèn)其真實(shí)性;而對于投保人、被保險(xiǎn)人及相關(guān)受益人個(gè)人信息的采集存在一定的難度，個(gè)別個(gè)人信息如聯(lián)系方式難以保證其真實(shí)性，對于客戶住所與地與經(jīng)常居住地不一致的要求登記經(jīng)常居住的信息采集也存在難度。

、客戶現(xiàn)金形式繳納的保費(fèi)被虛擬“轉(zhuǎn)賬化”，存在一定的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)全險(xiǎn)種“見費(fèi)出單”的方式，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)為機(jī)動車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)筆數(shù)多，單均保費(fèi)小，為方便業(yè)務(wù)操作，在繳納保費(fèi)方面，對于被保險(xiǎn)人為自然人的業(yè)務(wù)，經(jīng)辦業(yè)務(wù)員經(jīng)常采取先刷自己的銀行卡繳費(fèi)出具保單后再向客戶收取的形式，對于一些代理渠道的業(yè)務(wù)也參考這種方式操作。由于目前人民銀行及保監(jiān)委等監(jiān)管機(jī)關(guān)沒有明確規(guī)定這類業(yè)務(wù)繳費(fèi)方式一定要通過投保人本人轉(zhuǎn)帳或刷卡的方式繳納保險(xiǎn)費(fèi)，所以目前這種方式廣泛使用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)中，這種操作形式如果涉及金額較大，一旦被不法分子利用，將存在一定的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

另外一種方式是客戶先將保費(fèi)交給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員存入個(gè)人賬戶后通過轉(zhuǎn)賬方式交到保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入賬戶，這種方式雖然名義上是以非現(xiàn)金形式繳納保險(xiǎn)，但實(shí)際上仍然是一種現(xiàn)金繳費(fèi)行為，按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，仍視同為“以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同”，因此必須按照保險(xiǎn)費(fèi)金額履行識別客戶身份義務(wù),并留存客戶相關(guān)身份信息資料。

、變更合同內(nèi)容審批條件未明確,容易出現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更,包括保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限及受益人等,在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),投保人提出變更申請,保險(xiǎn)公司一般只能從提供的相關(guān)書面材料上作審查，只要投保人解釋合理、手續(xù)完善、形式合法，即可同意予以變更，合同變更即產(chǎn)生法律效力。而對變更后受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系、增加保額資金是否合法等難以進(jìn)行全面審查。

、單個(gè)被保險(xiǎn)人同時(shí)投保的多個(gè)險(xiǎn)種未能合并統(tǒng)計(jì)。

目前被保險(xiǎn)人投保了多個(gè)險(xiǎn)種,其中各個(gè)險(xiǎn)種的保費(fèi)都可能低于1萬元，但同個(gè)被保險(xiǎn)人的保費(fèi)總額已超過1萬元,因?yàn)榉謩e以單筆業(yè)務(wù)進(jìn)行交易，因此不需進(jìn)行客戶身份識別。而實(shí)際上目前因保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)難以象銀行業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)一樣,對客戶(通過身份證號等)按賬戶進(jìn)行劃分,而只能按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)險(xiǎn)種進(jìn)行劃分，因此對于此類業(yè)務(wù)無法進(jìn)行合并統(tǒng)計(jì)并根據(jù)交易總金額進(jìn)行客戶身份識別及留存相關(guān)客戶信息。

二、提高保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作水平的建議

現(xiàn)結(jié)合上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢開展中存在的困難提出提以下幾點(diǎn)建議：

(一)盡快出臺應(yīng)相關(guān)規(guī)定，對保險(xiǎn)業(yè)履行反洗錢義務(wù)做出明確解釋，將數(shù)字具體量化，并針對保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)際情況，明確保險(xiǎn)公司客戶身份識別的要素，詳細(xì)規(guī)定留存客戶身份信息及交易記錄的內(nèi)容，對大額交易和可疑交易進(jìn)行細(xì)化。

(三)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)及相關(guān)工作流程必須配合反洗錢工作要求不斷完善

應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的財(cái)務(wù)、資金監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)關(guān)注客戶的大額和可疑出單的情況，通過監(jiān)控系統(tǒng)掌握退保受益人與投保人的全部信息，利用信息技術(shù)手段,提升反洗錢的信息收集、分析能力,提高可疑資金交易報(bào)送的時(shí)效性。

(四)從內(nèi)部管理入手,建立科學(xué)有效的反洗錢工作體系

1、要建立反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程。完善保險(xiǎn)中介人管理。在委托保險(xiǎn)中介代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),在保險(xiǎn)委托代理協(xié)議中應(yīng)依法約定雙方的反洗錢義務(wù),確保保險(xiǎn)中介履行客戶盡職調(diào)查職責(zé)。

、加強(qiáng)稽核,定期檢查隊(duì)伍是否遵守有關(guān)反洗錢工作的政策、程序和監(jiān)察措施。

、對員工進(jìn)行有關(guān)洗錢的防范經(jīng)驗(yàn)的培訓(xùn),以培養(yǎng)員工對洗錢活動的認(rèn)識,使其保持警覺,發(fā)現(xiàn)可疑交易及時(shí)上報(bào)。

近兩年來，保險(xiǎn)行業(yè)陸續(xù)推行包括全險(xiǎn)種見費(fèi)出單制度、保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度、《機(jī)動車輛保險(xiǎn)賠款支付全額轉(zhuǎn)賬管理辦法》、《廣東保險(xiǎn)公司銀行賬戶管理暫行辦法》等等一系列規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序的法規(guī)制度，將反洗錢的相關(guān)規(guī)定融入了保險(xiǎn)業(yè)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)中，而今年初保監(jiān)委也開始醞釀《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》，相信這些相關(guān)法規(guī)制度的不斷完善，將使保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作開展更規(guī)范，使保險(xiǎn)的所有從業(yè)人員更好的履行反洗錢義務(wù)。

反洗錢征文1000字二：繼1990年12月28日全國人大常委會頒布《關(guān)于禁毒的決定》，在其第4條首次將洗錢活動規(guī)定為犯罪后，1997年修訂的新《刑法》第191條又明確增設(shè)了洗錢罪，并于20xx年12月29日《中華人民共和國刑法修正案(三)》第7條對刑法第191條進(jìn)行了修改，將恐怖活動犯罪增列為洗錢罪的上游犯罪。

建立健全反洗錢法律制度有利于控制反洗錢的違法亂紀(jì)行為。

1、完善反洗錢刑事立法。

一是要在《刑法》中明確對洗錢罪的概念進(jìn)行界定，在犯罪的主觀要件上，應(yīng)借鑒國外有關(guān)國家立法，將“明知”改為“應(yīng)知”，或者直接改為“明知或懷疑”，應(yīng)明確除了主觀上有洗錢目的外，知情而不履行反洗錢法定職責(zé)的行為也構(gòu)成為犯罪，增強(qiáng)相關(guān)人員和社會公眾的反洗錢法律意識;在犯罪的客觀要件上，應(yīng)拓展犯罪行為的范圍，至少應(yīng)將掩飾、隱瞞犯罪人或嚴(yán)重犯罪所獲收益的行為納入到洗錢罪打擊之列。二是應(yīng)適時(shí)擴(kuò)大洗錢罪上游犯罪的范圍，與有關(guān)國際條約相銜接，使清洗任何嚴(yán)重犯罪收益的行為都構(gòu)成洗錢犯罪;同時(shí)，鑒于我國目前貪污腐敗、詐騙和偷、逃稅侵吞國有資產(chǎn)的現(xiàn)象還比較嚴(yán)重，應(yīng)將通過貪污、受賄、詐騙、偷逃稅所得臟錢合法化的行為都規(guī)定構(gòu)成洗錢罪，以有效阻止日益嚴(yán)重的貪污受賄、詐騙和偷逃稅洗錢行為。

、盡快制訂頒布專門的反洗錢法。

目前金融系統(tǒng)反洗錢主要依據(jù)的“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”，其法律效力和適用范圍明顯不夠。因此，必須盡快制訂出臺專門調(diào)整規(guī)制洗錢活動的反洗錢法。鑒于當(dāng)前國際國內(nèi)反洗錢斗爭需要，國家立法機(jī)關(guān)也意識到出臺反洗錢法的重要性和緊迫性，全國人大常委會已將反洗錢法的制訂納入到五年立法規(guī)劃并優(yōu)先予以考慮。目前，反洗錢法也正在緊張制訂之中。專門的反洗錢法不但可以為洗錢犯罪的打擊、懲處提供有效的法律武器，也能夠?qū)ο村X犯罪的預(yù)防起到重要作用。在具體內(nèi)容上，將來的反洗錢法一方面應(yīng)將其調(diào)整范圍由目前局限的金融業(yè)主要是銀行業(yè)擴(kuò)大到證券、保險(xiǎn)以及珠寶、建筑、零售等洗錢高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，甚至?xí)?jì)師、律師、審計(jì)、資產(chǎn)評估等中介行業(yè);另一方面，應(yīng)明確規(guī)定反洗錢主管機(jī)關(guān)人民銀行和其他執(zhí)法部門在反洗錢工作中的具體職責(zé)和分工，并就金融機(jī)構(gòu)和其他高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)承擔(dān)的反洗錢法律義務(wù)和應(yīng)遵循的原則作出明確規(guī)定，同時(shí)應(yīng)明確反洗錢各部門間協(xié)調(diào)機(jī)制，賦予反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)和有關(guān)執(zhí)法部門足夠的監(jiān)督管理措施和懲處手段，以有效打擊洗錢犯罪活動。

、制定、完善反洗錢相關(guān)法律制度和行業(yè)規(guī)則。

一是要完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢的《一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法》，使其更具有操作性。應(yīng)進(jìn)一步明確細(xì)化大額和可疑支付交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，使得金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員在開展不同類別業(yè)務(wù)時(shí)都能得到有所指導(dǎo);對反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容也應(yīng)該予以細(xì)化明晰，制定通用的、較原則的反洗錢內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系標(biāo)準(zhǔn)，并要求各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本系統(tǒng)的實(shí)際制定具體的實(shí)施細(xì)則指導(dǎo)本系統(tǒng)反洗錢工作;明確客戶盡職調(diào)查的對象、范圍、程度，尤其要明確對從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)人員和政治人物的特別盡職調(diào)查義務(wù)，要強(qiáng)調(diào)發(fā)揮客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查中的作用;應(yīng)補(bǔ)充有關(guān)電子化支付方式、通存通兌等新情況下的反洗錢工作要求和內(nèi)容;修改有關(guān)反洗錢的罰則，使得金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定應(yīng)承擔(dān)相適應(yīng)的法律責(zé)任，促使其重視反洗錢工作。

二是要完善反洗錢相關(guān)法律制度和行業(yè)規(guī)則。反洗錢不是單一的某一項(xiàng)業(yè)務(wù)管理，而是涉及到金融和其他行業(yè)的各種不同業(yè)務(wù)，因此，應(yīng)逐步完善防止洗錢活動的相關(guān)制度和行業(yè)規(guī)章?？刂葡村X迫切需要限制銀行保密的范圍，除在專門的反洗錢法中應(yīng)明確金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑支付交易信息報(bào)告義務(wù)外，還應(yīng)該在金融法的基本法《中國人民銀行法》中作出明確規(guī)定;要盡快修訂《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定，要求銀行加強(qiáng)對客戶現(xiàn)金繳存尤其是大額現(xiàn)金繳存來源的審查和報(bào)告制度;完善有關(guān)賬戶管理和結(jié)算的規(guī)定，建立實(shí)時(shí)賬戶管理系統(tǒng)和預(yù)警系統(tǒng)，對賬戶的違規(guī)提現(xiàn)和違規(guī)轉(zhuǎn)賬等行為實(shí)行實(shí)時(shí)預(yù)警;同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人儲蓄賬戶的管理，修改《儲蓄管理?xiàng)l例》中的有關(guān)無記名存單的規(guī)定，避免與《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的沖突。

三是要修訂有關(guān)行業(yè)規(guī)則，解決法律規(guī)定和行業(yè)規(guī)定的沖突。目前主要是要盡快修改“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”中對違反反洗錢有關(guān)規(guī)定的罰則，強(qiáng)化處罰力度，完善反洗錢工作手段。

反洗錢征文1000字三：反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付的穩(wěn)定。

一、基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在的主要問題

(一)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為不規(guī)范。

隨著金融改革的深入，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營主體多元化趨勢更加明顯，競爭日益加劇，追求經(jīng)濟(jì)利益的最大化始終是金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)，基層金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)尤其突出。隨著眾多金融機(jī)構(gòu)在基層設(shè)點(diǎn)運(yùn)營，地方同業(yè)競爭日趨激烈。金融機(jī)構(gòu)迫于外部競爭和內(nèi)部考核的壓力，為了更多爭取客戶資源，不同程度地采取放寬開戶條件、直接或變相提高存款利率、放松現(xiàn)金管理、簡化審核手續(xù)等手段來吸引客戶，爭取存款，拓展業(yè)務(wù)。在此情況下，基層金融機(jī)構(gòu)容易放松對客戶身份的識別，忽略對大額資金來源的甄別和審查，甚至明知資金來源有問題，為防止客戶流失，以犧牲原則為代價(jià)，給客戶出主意、想辦法，違規(guī)處理業(yè)務(wù)，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患，給有效預(yù)防和查處洗錢活動人為設(shè)置障礙，不利于反洗錢工作的順利開展。

(二)對反洗錢工作重要性認(rèn)識不足。

一是反洗錢意識淡薄，內(nèi)控制度流于形式。反洗錢內(nèi)控制度在基層金融機(jī)構(gòu)不能得到有效執(zhí)行，管理人員和一線員工把開展反洗錢工作片面地認(rèn)為是加強(qiáng)對客戶的審查以及對業(yè)務(wù)的束縛，不利于穩(wěn)定客戶和吸收存款，容易導(dǎo)致反洗錢工作只做表面文章。二是基層金融機(jī)構(gòu)囿于經(jīng)營成本和人員條件，難以按規(guī)定建立健全組織機(jī)構(gòu)、配備相應(yīng)崗位人員，一人多崗、違規(guī)兼崗現(xiàn)象比較普遍，職責(zé)不清，責(zé)任不明，反洗錢的各項(xiàng)制度難以在實(shí)際工作中得到有效貫徹落實(shí)。三是認(rèn)識不到位?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢應(yīng)是大城市的工作，與基層無關(guān)，在基層開展反洗錢工作成本過高，意義不大，反洗錢工作未能有效納入績效考核，加之人民銀行對基層金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管較少。因此，基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主動性和積極性不高，逐步形成不肯為甚至不愿為的觀念。

(三)基層金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員反洗錢素質(zhì)低，影響反洗錢工作的開展。

基層金融從業(yè)人員的綜合素質(zhì)相對偏低，與反洗錢工作的要求存在較大差距，警惕性差，缺乏對洗錢行為的分析、甄別能力和技能，不能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)、遏制可疑的資金交易或關(guān)聯(lián)交易，極易被洗錢犯罪分子所利用。此外，部分從業(yè)人員政策水平偏低、法制觀念較差、業(yè)務(wù)處理隨意性較大，為了競爭不惜違規(guī)、違紀(jì)甚至違法開展業(yè)務(wù)，給洗錢犯罪留下了可乘之機(jī)。

(四)科技監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)建設(shè)遲滯，反洗錢技術(shù)手段落后。

偏遠(yuǎn)地區(qū)基層金融機(jī)構(gòu)交易信息不能全部納入反洗錢系統(tǒng)，僅依靠傳統(tǒng)的手工方式統(tǒng)計(jì)上報(bào)，工作量大，效率低，差錯多，漏報(bào)、遲報(bào)現(xiàn)象難免，對異常支付交易不能及時(shí)地監(jiān)測、記錄、分析和報(bào)告。

(五)監(jiān)管薄弱。

目前，我國的反洗錢工作與發(fā)達(dá)國家比較仍處于相對落后階段，基層人民銀行對基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管更加薄弱，主要原因:一是人員少，崗位多。目前，基層人民銀行的反洗錢工作由綜合業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，同時(shí)，綜合業(yè)務(wù)部承擔(dān)著國庫核算、財(cái)務(wù)會計(jì)、賬戶管理、支付結(jié)算、貨幣發(fā)行、支票影像等多項(xiàng)工作，負(fù)責(zé)反洗錢工作的人員要兼任多個(gè)會計(jì)崗位，反洗錢組織機(jī)構(gòu)不獨(dú)立，工作人員少，反洗錢人員不能深入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研、執(zhí)法檢查等工作，難以滿足反洗錢工作的實(shí)際需要。二是素質(zhì)低，履職能力差。在基層人民銀行，人員業(yè)務(wù)素質(zhì)整體較低，年齡偏大，有些會計(jì)人員是在縣支行發(fā)行庫撤銷后轉(zhuǎn)入現(xiàn)崗位，沒有經(jīng)過學(xué)習(xí)和專業(yè)培訓(xùn)，只能是按領(lǐng)導(dǎo)布置干什么、怎樣干，機(jī)械操作，不知緣由，履職能力很差。三是監(jiān)管力度不夠。按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，基層人民銀行對違反反洗錢法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)無權(quán)進(jìn)行行政處罰，一定程度上削弱了基層人民銀行的監(jiān)管力度，個(gè)別基層人民銀行對反洗錢工作存在應(yīng)付思想，缺乏工作主動性，監(jiān)管乏力，對基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管缺失，使基層金融機(jī)構(gòu)游離于人民銀行反洗錢監(jiān)管范疇之外。

二、完善基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的建議

(一)加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)基層金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的落實(shí)。

基層人民銀行反洗錢人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，明確自身監(jiān)管職責(zé)，決不能因?yàn)闆]有處罰權(quán)就放松對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。相反，要充分利用各種監(jiān)管措施，加大監(jiān)管力度。對無法進(jìn)行現(xiàn)場執(zhí)法檢查的金融機(jī)構(gòu)，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管，通過電話詢問、書面詢問、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話等各種非現(xiàn)場監(jiān)管措施，促進(jìn)基層金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度;發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)及時(shí)發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施;在現(xiàn)場執(zhí)法檢查中，基層人民銀行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由上一級分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。

(二)加強(qiáng)反洗錢宣傳，摒棄城鄉(xiāng)差別。

充分利用