銀行理財產品銷售資格考試試卷(答案)

優(yōu)選文檔理財富品銷售資格考試一試卷（答案）姓名：分行：一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分)，以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）。1.銀行職業(yè)道德的基本源則是( )。專業(yè)勝任忠于職責C.勤奮盡責誠實守信[答案]D2.以下行為中，( )違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的議論，但未表露客戶詳細數(shù)據(jù)防備向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.認識檢查申請貸款客戶的信譽記錄、財務經營狀況與同事經過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已宣告的財務數(shù)據(jù)[答案]A講解：保守客戶隱私要求不能夠與同業(yè)人員交流相關的客戶信息。3.銀行業(yè)從業(yè)人員應該加強學習，不斷提升業(yè)務知識水平，熟知向客戶介紹的金融產品的特色、收益、風險和法律關系等，這是( )的內容。忠于職責勤奮盡責C.客戶至上熟知業(yè)務[答案]D4.證券投資基金能夠同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，這樣能夠有效降低( )系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險.優(yōu)選文檔C.利率風險D.市場風險[答案]B5.當客戶對商業(yè)銀行的理財富品的風險產生疑慮而進一步向從業(yè)人員追查時，從業(yè)人員應該本著( )的原則回答客戶的問題。A.銀行利益最大化B.誠實信譽C.爽快直摯D.絕不隱瞞[答案]B6.宏觀經濟政策影響到理財決策的擬定和理財服務的睜開，以下說法有誤的是( )A.積極的財政政策刺激投資需求提升房地產的價格中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各種財富的價格上漲C.提升股票交易印花稅能刺激股價上漲降低股票交易印花稅能刺激股價上漲[答案]C講解：提升印花稅會以致股票中的交易需求下降，股價下降。7.在通貨膨脹預期很強時，以下的理財決策有誤的是( )。將資本購置按期存儲存款賣出財富組合中的一部分國債C.適合增加財富組合中股票的比重購置房地產[答案]A講解：通貨膨脹預期很強時，若是固定投資收益，那么實質獲得的收益會受損失。第五屆中國金融市場解析年會上，國泰君安總經濟師、首席經濟學家李迅雷表示，過去10年買股票不如買債券，投資股票是一個最慘的選擇。這告訴我們( )．股票是一種高風險、低收益的投資方式B．投資者應遠離股市而搜尋其他投資渠道.優(yōu)選文檔C．債券在各種投資方式中風險最小、收益最高D．選擇投資方式要注意投資的風險性和回報率[答案]D關于債券的利率風險，以下說法錯誤的選項是( )。利率風險是市場風險B.利率上漲，債券價格下降C.擁有債券到期，則無任何損失D.債券到期時間越長，利率風險越大[答案]C10.對理財顧問服務的理解不適合的一項為哪一項（）。在認識客戶的財務狀況此后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的狀況B.財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容C.為了保證銀行的利益，在推介投財富品時只推介所在銀行的產品D.動向解析客戶財務狀況是財務解析的重點[答案]C11.以下金融工具中屬于間接融資工具的是( )。國債企業(yè)債券C.企業(yè)股票銀行貸款[答案]D講解：銀行聯(lián)系資本豐裕者和資本需求者，作為二者的中介來促進資本的配置。12.面額為100元、限時為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少?( )。A.59.21元B.54.69元C.56.73元.優(yōu)選文檔D.55.83元[答案]D講解：依照復利進行計算，P=100/(1+6%)10。13.以下不屬于我國錢幣市場組成部分的是( )。同業(yè)拆借市場企業(yè)債市場C.債券回購市場票據(jù)市場[答案]B講解：企業(yè)債券是一種長遠投資工具，屬于資本市場。14.中央政府債券、金融債券、企業(yè)債券的共同點是( )都是籌資者給投資者的債務憑證刊行的目的都是為了填充國家財政赤字C.風險都小于存儲存款風險都大于股票[答案]A講解：一般股的收益跟企業(yè)的盈利相關，不是固定的。15.兼具債券和股票特色的融資工具是( )。商業(yè)票據(jù)銀行貸款C.可變換企業(yè)債券回購協(xié)議[答案]C講解：可變換債券在未變換的時候是債券，在必然條件下能夠變換為企業(yè)的一般股。16.以下關于金融市場的分類正確的選項是( )。按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場按交割時間劃分為錢幣市場和資本市場.優(yōu)選文檔C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等按交易價段劃分為場外市場和場內市場[答案]C講解：A是按交割時間劃分的，B是交易的工具的限時劃分的，D是可否有固定交易地點劃分的。17.關于回購協(xié)議，以下說法正確的選項是( )?；刭弲f(xié)議是一種信譽貸款協(xié)議資本借入人將標的證券抵押給資本借出方，并承諾在未來某個時候用資本將協(xié)議購回C.回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全企業(yè)債券的信譽等級低，因此不能夠作為回購協(xié)議的標的物[答案]B講解：回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。擔保貸款中，當借款人不能夠按期償還貸款時，貸款人要經過必然的法律程序才能回收擔保物并加以辦理，在回購協(xié)議中，一旦證券銷售者不能夠在交易結束時買回證券，投資者就有權辦理證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔保貸款還要安全。能夠作為回購協(xié)議標的物的主要有國庫券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，企業(yè)債券能夠作為回購協(xié)議的標的物。18.假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮.正常.衰落.冷清，對應地發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財富品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財富品收益率的標準差是( )。A.2.11%B.2.65%C.3.10%D.3.13%[答案]A講解：先算出希望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一種狀況下的離差，分別為-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算離差的平方，分別為0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，將離差平方與概率相乘再加總，計算離差以概率的加權平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即為平方差，將其開平方，等于2.11%。理財計劃擁有明確的目標客戶,對此理解錯誤的選項是( )。開發(fā)理財計劃這類產品需基于對特定客戶集體的需求特色的研究解析理財計劃用來投資與管理客戶的資本C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財計劃時能夠向客戶承諾理財計劃的收益.優(yōu)選文檔D.購置非保本浮動收益理財計劃的客戶,其擔當?shù)娘L險最大[答案]C20.以下四種投資工具中，風險最低的是( )。有擔保的企業(yè)債券國庫券C.期貨平衡性基金[答案]B講解：國庫券的風險是最低的，由于是以國家信譽為基礎的。21.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，刊行價為982.35元，則該債券的投資收益率為( )。A.1.76%B.1.79%C.3.59%D.3.49%[答案]C講解：擁有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應計算一年期的，因此應為1.798%*2，約為3.59%。22.債券刊行人不能夠依照約定的限時和金額償還本金和支付利息的風險，稱為( )。A.市場風險B.系統(tǒng)風險C.經營風險D.違約風險[答案]D23.最適合衡量企業(yè)債券的違約風險高低的指標是( )。A.到期收益率B.債券價格顛簸率.優(yōu)選文檔C.信譽評級財富負債率[答案]C講解：依照企業(yè)的信譽評級，能夠衡量企業(yè)的信譽程度，即判斷違約風險的高低。24.影響股票價格的要素是股票投資風險之源，其中系統(tǒng)風險可由以下哪個要素引起?( )?？衅髽I(yè)的盈利水平刊行企業(yè)的股息政策變動C.刊行企業(yè)管理層變動央行調高再貼現(xiàn)率[答案]D講解：ABC都只能惹起該企業(yè)的風險，為非系統(tǒng)風險。D項才能夠影響整個市場的狀況。25.基金投資者要繳納的花銷是( )。申購花銷管理花銷C.托管花銷基金謀利交易花銷[答案]A26.以下關于個人理財業(yè)務和存儲業(yè)務的訴述正確的選項是( )。個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行單獨擔當存儲業(yè)務的資本運用是定向的C.個人理財業(yè)務的資本的運用是非定向的個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行供應的一種服務[答案]D講解：個人理財業(yè)務的風險是由個人和商業(yè)銀行共同擔當?shù)?。存儲業(yè)務的資本的運用方向是不定的，但是運用的限時應該和存儲的限時相般配。個人理財業(yè)務的資本的運用是定向的，依照投資者的需要。27.證券投資基金的收益本源不包括( )。.優(yōu)選文檔證券買賣差價證券價格顛簸率上漲C.盈利收入存款利息收入[答案]B講解：價格顛簸率上漲帶來的不是收益，而是風險的增加。28.以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險( )。政策風險經濟周期顛簸風險C.利率風險信譽風險[答案]D講解：信譽風險取決于債券的刊行人，因此是非系統(tǒng)風險。29.若理財客戶的投資目標是獲得較堅固的但是高出銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他(她)?( )。債券股票C.股指期貨認股權證[答案]A講解：BCD三項的收益不是堅固的。30.在票面上不注明利率，刊行時按必然的折扣率以低于票面金額刊行的債券是( )。單利債券復利債券C.貼現(xiàn)債券累進利率債券[答案]C.優(yōu)選文檔31.以下金融機構不參加同業(yè)拆借市場交易的是( )。國有控股商業(yè)銀行銀行業(yè)督查管理委員會C.郵政存儲銀行證券投資企業(yè)[答案]B32.以下相關個人/家庭財富負債的論述錯誤的選項是( )。折舊性財富的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。凈財富金額很大，可能意味著客戶的部分財富并未獲得充分利用。C.關于那些債務關系已經形成，但客戶還沒有收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。理想的凈財富擁有量應依照客戶的實質狀況而定。[答案]C講解：也應該計入負債項目中。33.客戶王某的流動性財富為8萬元，總財富為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為( )。[答案]B講解：償付比率=凈財富/總財富。34.反響客戶控制開支和增加凈財富能力的財務比率是( )。投資與凈財富比率流動性比率C.負債收入比率存儲比率[答案]D.優(yōu)選文檔35.許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，以下哪個組合在投資酬金率為5%的狀況下無法實現(xiàn)這個目標?( )。A.整筆投資2萬元，再按期定額每年投資10,000元B.整筆投資3萬元，再按期定額每年投資8,000元C.整筆投資4萬元，再按期定額每年投資7,000元D.整筆投資5萬元，再按期定額每年投資6,000元[答案]C36.某投資者年初以10元/股的價格購置某股票1,000股，年關該股票的價格上漲到11元股，在這一年內，該股票按每10股10元(稅后)方案分配了現(xiàn)金盈利，那么，該投資者該年度的擁有期收益率是多少?( )。A.10%B.20%C.30%D.40%[答案]B講解：擁有期收益率=(盈利+資本利得)/購置價格。37.假設市場的無風險利率是1%，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應的發(fā)生概率為0.2，0.6，0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5,100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6,000點，正常時將會達到5,600點，熊市時將會達到4,300點;股票X在牛市時的預期收益率為20%，在正常時預期收益率14%，在熊市時預期收益率為-12%。依照這些信息，以下問題。市場組合的預期收益率是( )。A.3.92%B.6.27%C.4.52%D.8.4%[答案]B講解：先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，分別為17.65%，9.8%，-15.69%。市場組合的希望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*(-15.69%)=6.27%。38.劉君投資100元，酬金率為10%，累計10年可積累多少錢?( )。A.復利終值為229.37元B.復利終值為239.37元.優(yōu)選文檔C.復利終值為249.37元D.復利終值為259.37元[答案]D講解：依照復利計算能夠得出。39.股票價格指數(shù)期貨是為了適應人們管理股票投資風險，特別是管理( )的需要而產生的。系統(tǒng)性風險非系統(tǒng)性風險C.信譽風險財務風險[答案]A40.小華月投資1萬元，酬金率為6%，10年后累計多少元錢?( )。A.年金終值為1,438,793.47元B.年金終值為1,538,793.47元C.年金終值為1,638,793.47元D.年金終值為1,738,793.47元[答案]C41.以下理財目標中屬于短期目標的是( )。子女教育存儲按揭買房C.退休休假[答案]D42.證券市場線描述的是( )。證券的預期收益率與其系統(tǒng)風險的關系市場財富組合是風險性證券的最正確財富組合C.證券收益與指數(shù)收益的關系.優(yōu)選文檔由市場財富組合與無風險財富組成的完滿的財富組合[答案]A43.零貝塔系數(shù)的投資組合的預期收益率是( )。市場收益率零收益率C.負收益率無風險收益率[答案]D講解：貝塔系數(shù)衡量的是投資組合的風險。44.銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的要旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提升中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和( )。職業(yè)道德水平職業(yè)操守水平C.職業(yè)紀律規(guī)范從業(yè)基本源則[答案]A45.提升銀行業(yè)人員道德素質，旨在成立健康的銀行業(yè)( )。經營理念企業(yè)文化C.企業(yè)治理發(fā)展規(guī)劃[答案]B46.依照規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在( )美元(或等值外幣)以上。A.6,000B.5,000C.4,000D.3,000.優(yōu)選文檔[答案]B47.對理財顧問服務的理解不適合的一項為哪一項( )。在認識客戶的財務狀況此后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的狀況財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容C.為了保證銀行的利益，在推介投財富品時只推介所在銀行的產品動向解析客戶財務狀況是財務解析的重點[答案]C講解：推介投財富品時應依照客戶的需要介紹。48.張君5年后需要還清100,000元債務，從現(xiàn)在起每年關等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?( )。A.16,350元B.16,360元C.16,370元D.16,380元[答案]D講解：依照年金的公式能夠算出。49.以下選項中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內容。勤奮盡責誠實守信C.客戶至上守紀合規(guī)[答案]正確答案為C50.銀行從業(yè)人員在( )的督查下，自覺遵守本職業(yè)操守。公眾銀監(jiān)會C.同業(yè)協(xié)會以上都對.優(yōu)選文檔[答案]D51.受托人向受益人擔當支付信托利益的義務以( )為限。A.受托人財富B.托管人財富C.委托人財富D.信托財富[答案]D52.平時而言，以下能夠以致股票價格上漲的經濟狀況變動是( )。A.GDP增加率下降B.央行提升法定存款準備金率C.企業(yè)所得稅稅率上調D.社會總花銷和總投資上漲[答案]D講解：社會總花銷和總投資上漲意味著整個宏觀經濟面優(yōu)異，在這類狀況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。53.銀行業(yè)從業(yè)人員對付所在機構負有誠實信譽義務，的確執(zhí)行崗位職責，保護所在機構商業(yè)信譽是( )準則的內容。誠實信譽勤奮盡責C.專業(yè)勝任崗位職責[答案]A54.( )是指銀行業(yè)從業(yè)人員應該具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。熟知業(yè)務勤奮盡責C.專業(yè)勝任誠實信譽[答案]正確答案為C.優(yōu)選文檔55.從業(yè)人員在執(zhí)行信息保密準則時，適合的行為是( )。在受雇時期穩(wěn)當保存客戶資料及其交易信息檔案與本機構同事議論客戶的婚姻狀況C.任何狀況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露能夠適合將長遠沒有業(yè)務來往的客戶名單表露給其他機構[答案]A講解：客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能夠隨意議論。在協(xié)助執(zhí)行時，要供應相關的客戶信息。即使長遠沒有業(yè)務來往，也應該為客戶保密。56.不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內容是( )。熟知向客戶介紹的產品熟知產品設計過程C.熟知產品有效期熟知業(yè)務辦理流程[答案]D57.假訂價值1,000元財富組合中有三個財富，其中財富X的價值是300元，希望收益率是9%，財富Y的價值是400元，希望收益率是12%，財富Z的價值是300元，希望收益率是15%，則該財富組合的希望收益率是( )。A.10%B.11%C.12%D.13%[答案]C講解：先計算每項財富在財富組合中所占的比重，爾后以此作為權重來計算平均的希望收益率。58.某客戶在辦理外匯業(yè)務時，向銀行從業(yè)人員咨詢如何能在規(guī)定額度之外，將節(jié)余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是( )。在客戶不急用的狀況下，建議客戶明年初來結匯在客戶不急用的狀況下，建議客戶選擇購置外匯投資品C.建議客戶將節(jié)余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯D.因擔憂違反“看守閃避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法.優(yōu)選文檔[答案]D59.守紀合規(guī)是指以指銀行從業(yè)人員應該遵守( )。法律法規(guī)行業(yè)自律規(guī)范C.所在機構的規(guī)章制度以上都應遵守[答案]正確答案為D60.銀行職工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事提出代為執(zhí)行職責，這類行為( )。表現(xiàn)了張某工作主動積極，勤奮盡責，應獲得尊敬符合團結合作的要求，應激勵這類弘揚團隊合作精神的行為C.在不影響本職工作的前提下，提升本機構的工作效率贊同的行為不妥，除非經過內部調整[答案]D講解：除非經過贊同，不能夠代同事執(zhí)行職責，也不能夠請同事代己執(zhí)行職責。61.商業(yè)銀行依照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行擔當由此產生的投資風險，或銀行依照約定條件向客戶承諾支付最低收益并擔當相關風險，其他投資收益由銀行和客戶依照合同約定分配，并共同擔當相關投資風險，這樣的理財計劃是( )。保證收益型理財計劃非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃非保本浮動收益理財計劃[答案]A62.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生高出最低收益部分則由銀行和客戶依照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是( )。非保本浮動收益理財計劃保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃固定收益理財計劃.優(yōu)選文檔[答案]C63.投資者投資哪個理財計劃從而擔當最低的投資風險?( )。非保本浮動收益理財計劃保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃固定收益理財計劃[答案]D64.商業(yè)銀行為個人客戶供應的財務解析、財務規(guī)劃、投資顧問、財富管理專業(yè)化服務活動，這是指( )。個人理財服務投資規(guī)劃C.綜合理財服務個人銀行業(yè)務[答案]A65.銀行從業(yè)人員應依照崗位職責劃分細風險隔斷的操作規(guī)程，保證客戶交易的安全，盡到崗位的職責包括( )。不打聽與自己工作沒關的信息除非經內部職責調整或經過適合贊同，不為其他崗位人員代為執(zhí)行職責保護、合理運用機構財富，不將公共財富用于個人用途不得違反內部交易流程將自己保存的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于見告其他人A.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(4)C.(1)(2)(3)D.(2)(4)[答案]B講解：3是珍愛機構財富的要求。66.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額能夠采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額細風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，最少應包括( ).優(yōu)選文檔交易限額錯配限額C.止損限額風險價值限額[答案]D67.基金管理人自收到贊同文件之日起( )內進行基金募集。A.3個月B.6個月C.10個月D.1年[答案]B68.銀行職員張某因突然有急事走開，未按職責管理的規(guī)定將自己保存的印章和鑰匙交于同事，以下對此事正確的議論是( )。不會產生嚴重的結果，能夠贊同任何狀況下，張某都不應將與自己職責相關的物品交于他人C.由于狀況緊急，特別狀況能夠體諒張某的做法不妥，未盡到崗位的職責[答案]D69.商業(yè)銀行應該充分.清楚.正確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。關于( )，風險提示的內容應最少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確認同的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”保證收益型理財計劃非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃保本固定收益理財計劃[答案]A70.以下關于違反《證券法》的表述，錯誤的選項是( )。A.證券企業(yè)違反客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責令關閉，并處以3萬元以上萬元以下的罰款.優(yōu)選文檔B.對證券企業(yè)挪用客戶資本也許證券，責令改正，充公非法所得，并處以違紀所得1倍以上5倍以下的罰款C.對故意供應虛假資料，隱蔽交易記錄的證券從業(yè)人員，撤掉任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務員的，還應該依法恩賜行政處分D.證券企業(yè)違反規(guī)定，為客戶買賣證券供應融資融券的，充公違紀所得，暫?；虺返粝嚓P業(yè)務贊同，并處以非法融資融券等值以下的罰款[答案]A講解：A中應為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。71.《基金法》的調整對象是( )。保險基金證券投資基金C.政府建設基金社會公益基金[答案]B72.對證券企業(yè)客戶交易結算賬戶管理的表述錯誤的選項是( )。A.證券企業(yè)客戶的交易結算資本應該存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理B.證券企業(yè)應穩(wěn)當保存客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于十年C.在證券企業(yè)破產也許清理時，客戶的交易資本和證券手下于破產也許清理財富禁止任何單位也許個人以任何形式挪用客戶交易結算資本[答案]B講解：應為不得少于二十年。73.受托人做出( )行為時，委托人有權申請法院撤掉該處分行為。違反信托目的處分信托財富的違反管理職責使信托財富碰到損失的C.辦理信托事務不妥，是信托財富受損以上所有[答案]D74.對基金的申購贖回訴述中，錯誤的選項是( )。.優(yōu)選文檔A.開放式基金的收買贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理能夠委托證監(jiān)會認定的其他機構代為辦理基金管理人應在每個工作日辦理基金的申購贖回C.“未知價格”進行基金的申購和贖回式基金交易的基本規(guī)則開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關系決定[答案]D講解：開放式基金申購和贖回的價格是成立在每份基金凈值基礎之上的，以基金凈值再加上或減去必要的花銷，就組成了開放式基金的申購和贖回的價格，而關閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。75.基金管理人應在基金份額銷售的( )日前宣告招募說明書、基金合同及其他文件。A.3日B.5日C.7日D.10日[答案]A76.以下( )行為，不由保險人擔當責任。保險代理人依照保險人的授權代為辦理保險業(yè)務保險代理人有超越代理權限行為，投保人有原因相信其有代理權，并已訂立保險合同C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的[答案]D講解：ABC三項中，有保險人擔當責任。77.《信托法》調整的對象是( )。民事信托營業(yè)信托C.公益信托信托關系[答案]D.優(yōu)選文檔78.依照《保險法》的規(guī)定，以下說法錯誤的選項是( )。《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為保險代理人是依照保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位，也能夠是個人C.保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同供應中介服務，依法收取傭金的單位D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受2個以上保險人的委托[答案]D講解：應為個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受2個以上保險人的委托。79.關于信托財富，說法錯誤的選項是( )。A.受托人因辦理信托事務所支出的花銷.對第三人所負債務，以信托財富擔當B.受托人能夠在其固定財富和信托財富之間進行交易，或在不一樣委托人的信托財富進行交易C.受托人以其固定財富先行支付的，對信托財富享有優(yōu)先受償權受托人利用信托財富為自己謀利時，所的利益歸入信托財富[答案]B講解：受托人不得將其固有財富與信托財富進行交易也許將不一樣委托人的信托財富進行相互交易，但信托文件還有規(guī)定或經委托人也許受益人同一，并以公正的市場價格進行交易的除外。80.依照相關規(guī)定，對受益人的權益和義務說法錯誤的選項是( )。委托人能夠是唯一受益人受托人能夠是唯一受益人C.受益人能夠放棄受益權信托受益權能夠依法轉讓和繼承[答案]B講解：受托人能夠是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。81.依照規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在( )以上。A.3萬元B.4萬元.優(yōu)選文檔C.5萬元D.6萬元[答案]C82.關于( )，風險提示的內容應最少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投財富品，您的本金可能會因市場變動而承受重要損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！北ＷC收益型理財計劃非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃保本固定收益理財計劃[答案]B83.委托人有權向法院申請撤掉受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應該知道撤掉原因之日起( )內執(zhí)行，未執(zhí)行的，申請權取消。A.1個月B.3個月C.半年一年[答案]D84.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定要素的影響，而使其( )承受損失的可能性。存款聲譽C.自有資本財富和預期收益[答案]B85.2006年經過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機構反洗錢的義務不包括( )。成立客戶身份鑒別制度成立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測C.成立大額交易和可疑交易報告制度.優(yōu)選文檔成立客戶資料和交易記錄保存制度[答案]B講解：B不是金融機構反洗錢的義務，而是反洗錢監(jiān)測中心也許看守機構的義務。86.依照客戶身份鑒別制度的規(guī)定，以下表述不正確的選項是( )。金融機構不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。客戶為他人代辦業(yè)務的，金融機構應同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進行登記和核對C.為客戶辦理人身保險.信托業(yè)務時，若合同受益人不是客戶自己，還對付收益人的身份證件進行核對并登記D.金融機構經過第三方鑒別客戶身份，當?shù)谌轿窗匆髨?zhí)行職責時，由第三方擔當未執(zhí)行客戶身份鑒別義務的責任[答案]D講解：金融機構經過第三方鑒別客戶身份，當?shù)谌轿窗匆髨?zhí)行職責時，由該金融機構擔當未執(zhí)行客戶身份鑒別義務的責任。87.關于知識保護以下說法不正確的有( )將產品與客戶在知識結構上成立堅固關系是營銷關系中的最高層次普及金融知識、啟迪金融意識知識保護的重要內容C.知識營銷是培育創(chuàng)立市場的有效方法，是商業(yè)銀行保護的重點知識保護的內容包括銀行幫助客戶認識金融市場變化，盡可能的防備風險[答案]C講解：商業(yè)銀行的保護重點是顧問業(yè)務。88.以下選項中，( )不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應遵守的準則。相互敬愛團結合作C.公正競爭相互督查[答案]C89.以下不屬于期貨交易中的內幕信息是( )。對期貨交易價格產生重要影響的，還沒有公開的信息.優(yōu)選文檔國務院期貨看守機構擬定的可能對期貨交易價格發(fā)生重要影響的政策C.國務院商務主管部門宣告的可能對期貨交易價格發(fā)生重要影響信息期貨交易所做出的可能對期貨交易價格發(fā)生重要影響的決定[答案]C講解：該信息已經公開宣告了，不是內幕信息。90.商業(yè)銀行應綜合的解析投資理財富品，確定不一樣投財富品的起點銷售金額，以下正確的選項是( )。A.保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上B.保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5,000美元(或等值外幣)以上C.非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在3萬元以上其他理財計劃和投財富品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額[答案]B二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)，以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多項選擇、少選、錯選均不得分。)1.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有( )。A.在經濟增加比較快時,個人和家庭應試慮買入對周期顛簸比較敏感的行業(yè)財富B.在經濟擴大階段,特別是成長性、高謀利性股票價值表現(xiàn)優(yōu)異C.當經濟處于景氣周期時,個人和家庭應試慮增持固定收益類產品D.當經濟增加較快時,應減持股票、房產等財富,防備經濟顛簸造成損失E.當經濟衰落時,企業(yè)損失,股票的收益和價值顯然下降,可能惹起熊市[答案]ABE2.以下哪些狀況屬于保證收益理財計劃?( )A.某銀行“莊重收益型美元理財計劃”，限時為3個月，規(guī)定在提前停止日或理財?shù)狡谌找勒漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B.某銀行“新式市場基金組合美元計劃”理財限時為3個月、依照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C.某銀行供應一款理財富品，“新股申購4期人民幣資本信托理財計劃”擁有到期者預期年收益率有望達到4.0～12.0%，新股的中簽率及上市后的價格顛簸所產生的風險由投資者自行擔當.優(yōu)選文檔D.銀行“人民幣理財計劃1號”，該產品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5,000元，限時1個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到擬定賬戶。投資收益與某錢幣基金收益相關，該錢幣基金歷史收益率表現(xiàn)堅固，年收益在1.9～2.1%之間E.有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財富品，該產品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到4.5%，最低為0.72%[答案]AE講解：BCD的收益并沒有確定下來，沒有獲得完滿的保證，依舊是顛簸的。3.商業(yè)銀行理財富品的開發(fā)利用應該編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審察簽字。產品開發(fā)報告的內容要詳細，包括( )等。新產品的定義、性質與特色目標客戶及銷售方式C.主要風險與測算和控制方法新產品的介紹宣傳資料E.風險限額[答案]ABCE4.關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的選項是( )。應劃分理財顧問服務于一般性業(yè)務咨詢活動必要時，一般產品銷售和服務人員能夠協(xié)助理財人員向客戶供應理財顧問建議C.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶供應財務解析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用D.在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會碰到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響E.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為顧客供應投資建議，主若是解答業(yè)務的服務方法[答案]ABCD講解：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶供應財務解析與規(guī)劃、投資建議、個人投財富品推介等專業(yè)化服務。5.在開放經濟系統(tǒng)下，一國連續(xù)出現(xiàn)國際出入順差，以致本幣增值的狀況下會選擇的投資策略是( )。增加存儲減少債券配置C.增加股票配置.優(yōu)選文檔增加基金配置E.減少外匯配置[答案]CDE講解：一國連續(xù)出現(xiàn)順差、本幣增值，說明該國的經濟發(fā)展狀況還比較好，因此應該投資于收益比較高的金融產品，同時，應該增持本幣，而減少外匯投資。6.股票的特色有( )。收益性風險性C.堅固性流動性E.經營決策的參加性[答案]ABCDE7.債券的特色有( )。收益性安全性C.流動性償還性E.參加性[答案]ABCD8.以下證券中風險通比政府債券高的金融工具是( )。銀行按期存款期貨C.期權股票E.企業(yè)債券[答案]BCDE講解：BCDE的風險都比較高。銀行存款是以銀行信譽為擔保的，風險很低。.優(yōu)選文檔9.投資債券時投資者能直接看到的要素有( )。擁有收益率到期收益率C.附息債券的票面利率債券的刊行額E.債券的限時[答案]CDE講解：擁有期收益率取決于擁有期的長短及此間的經濟狀況。到期收益率也取決于利息的發(fā)放政策等要素。而CDE都是在購置債券時能夠看到的。10.商業(yè)銀行睜開個人理財業(yè)務的必備條件包括( )。A.機成立設，成立健全個人理財業(yè)務管理系統(tǒng)，明確個人理財業(yè)務的管理部門及相關部門和人員的責任制度建設，分別擬定理財顧問和綜合理財服務的管理規(guī)章制度C.人員要求，成立健全個人理財業(yè)務人員資格核查與認定、連續(xù)培訓、追蹤議論等管理制度技術保障，具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力E.個人理財資本的使用和核算管理[答案]ABCDE11.金融市場的( )是指金融市場擁有資本蓄水池的作用。聚斂功能派生功能C.調治功能配置功能[答案]A12.理財客戶購置貸款信托理財富品時，需在合同中約定貸款信托的方式;其可用的貸款信托方式有( )。信譽貸款信托保證貸款信托C.抵押貸款信托.優(yōu)選文檔賣方信托E.票據(jù)貼現(xiàn)[答案]ABCD13.理財客戶購置信托產品時需要考慮的風險要素包括( )。通貨膨脹風險投資項目風險C.項目主體風險信托企業(yè)風險E.流動性風險[答案]BCDE14.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其能夠選擇的投資方式有( )。條塊現(xiàn)貨金幣C.黃金基金黃金存折“紙黃金”[答案]ABCDE15.銀行的個人理財客戶經理介紹客戶進行房地產投資時，能夠向客戶介紹的投資方式包括( )?？蛻粲米杂匈Y本或銀行貸款購置住所客戶支付首付款獲得住所，爾后將住所出租收取租金償還月供C.客戶直接購置房地產企業(yè)刊行的股票(組合)客戶將自有資本交給信托企業(yè)，委托信托企業(yè)將資本投向房地產行業(yè)E.客戶將自有閑置住所委托特地的信托機構經營管理，獲得相應的回報[答案]ABCDE16.房地產投資的特色表現(xiàn)在( )。某些種類的房地產增值特別快.優(yōu)選文檔能夠使用高財務杠桿率C.經過財富證券化能夠除掉房地產差異化帶來的低流動性變現(xiàn)性相對較差E.房地產價值受政策環(huán)境.市場環(huán)境和法律環(huán)境等要素的影響較大[答案]ABDE講解：只能降低，不能夠除掉。17.影響房地產價格的經濟要素有( )。城市規(guī)劃住所制度C.供求狀況物價水平E.居民收入和花銷水平[答案]CDE講解：城市規(guī)劃和住所制度不是經濟要素。18.以致金融產品系統(tǒng)性風險的要素包括( )。經濟周期交易對手信譽狀況C.金融市場發(fā)展狀況道德要素E.政治危機[答案]ACE講解：BD屬于非系統(tǒng)風險，不是整個市場都會受之影響的。19.以下關于存儲類產品的風險狀況的描述，正確的選項是( )。安全性和流動性都比較高適合風險厭惡系數(shù)高.追求堅固收益的理財客戶C.浮動利率的存儲產品風險大于固定利率的存儲產品的風險浮動利率的存儲產品風險小于固定利率的存儲產品的風險.優(yōu)選文檔E.由于通貨膨脹的存在，存儲類產品的收益可能是負的，即百分之百的風險[答案]ABE講解：在利率未來送上漲趨勢時，浮動利率的存儲產品風險小于固定利率的存儲產品的風險。在利率未來呈下降趨勢時，浮動利率的存儲產品風險大于固定利率的存儲產品的風險。20.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面擬定的原則和目標，偏松的收入分配政策會( )。刺激投資需求增加以致利率水平下降C.刺激股市反彈控制房地產價格上漲E.個人銀行業(yè)務發(fā)展空間凸現(xiàn)[答案]ACE講解：偏松的收入分配政策會以致貧富分化加劇，收入水平的高的人群會增加，由此帶來投資、花銷需求高漲，惹起利率水平、房地產價格上漲。21.以下關于股權類理財富品的風險的論述，正確的有( )。在眾多理財富品中，股權類產品的風險最高個股的價格風險是非系統(tǒng)性風險，能夠經過分別化投資而降低C.將收益率正相關的兩個個股組合，其實不能夠降低股權投資風險平時小企業(yè)的股票風險較大，達企業(yè)的股票風險較小E.藍籌股的風險較小[答案]BDE講解：衍生品的風險最高。只要收益率不是完滿正相關，將兩個將收益率正相關的兩個個股組合，也能在必然程度上降低股權投資風險。22.依照財務報表中的數(shù)據(jù)能夠獲得很多有意義的比率，這些比率主若是衡量客戶財富的( )。風險性流動性C.安全性盈利性E.顛簸性.優(yōu)選文檔[答案]ABCD23.以手下于衡量財務結構指標的有( )。財富負債率有形凈值債務率C.流動比率理財成就率E.速動比率[答案]ABCE24.財物報表中的收益表包括的內容有( )。財富收入C.花銷所有者權益E.收益[答案]BCE25.以下財務指標中，能有效地將財富負債表和收益表聯(lián)系起來的指標有( )。財富負債率存貨周轉率C.銷售收益率財富周轉率E.速動比率[答案]BD26.債券的風險來自于以下哪些要素?( )。股票價格指數(shù)的顛簸率上漲花銷者物價指數(shù)的變動C.刊行者的信譽等級市場利率的顛簸性加強.優(yōu)選文檔E.流動性因刊行企業(yè)的財務和經營狀況變化而發(fā)生變化[答案]BCDE27.財務報表反響了經濟主體的財務信息，對此，以下說法正確的選項是( )。對財富的要求權等于債券與股權的和，也等于財富總數(shù)經過財富負債表中的流動財富結構能夠認識經濟主體的盈利狀況C.汽車.家具等項目計入個人財富負債表的財富方收益表是動向報表，反響了經濟主體在一準時間段內的盈利狀況E.權責發(fā)生制的會計報表編撰制度使得財富負債表與收益表的某些信息不如現(xiàn)金流量表的清楚[答案]ACDE講解：經過流動財富結構無法認識盈利狀況，盈利狀況要從收益表中去認識。28.關于現(xiàn)金流量表，以下描述正確的選項是( )?，F(xiàn)金流量是靜態(tài)報表，反響的是一段時間內經濟主體的現(xiàn)金流狀況個人財務比較自由時，其所從事的各項活動都有比較充分的現(xiàn)金流支持C.在時間上現(xiàn)金流量表和收益表是相一致的D.經濟主體在某一財務年度的凈收益增加了10%，但是該主體也可能會馬上破產E.個人的現(xiàn)金流量表與收益表沒有太大的差異[答案]BD講解：現(xiàn)金流表是動向報表。在時間上現(xiàn)金流量表和收益表不用然是一致的。個人的現(xiàn)金流量表和收益表是不一樣樣的。29.解析經濟主體的償債能力時能夠參照的財務比率是( )。流動比率財富收益率C.已盈利息倍數(shù)產權比率E.速動比率[答案]ACDE講解：財富收益率是衡量盈利能力的財務比率。.優(yōu)選文檔30.經濟主體的盈利能力解析要用到的財務比率有( )。存貨周轉率銷售收益率C.財富收益率應收帳款周轉率E.市盈率[答案]BCE講解：AD是衡量運營能力的短期指標。31.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額能夠采用( )等。交易限額止損限額C.錯配限額期權限額E.風險價值限額[答案]ABCDE32.以下哪些屬于銀行從業(yè)人員在與看守者來往中應遵守的準則?( )。接受看守協(xié)助檢查C.配合現(xiàn)場看守配合非現(xiàn)場看守E.禁止賄賂和不妥便利[答案]ACDE33.對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，( )。若是沒有違紀的行為存在，就不用碰到懲戒應被同行排斥C.所在機構應視狀況給與相應的懲戒視狀況向看守部門、司法機關報告.優(yōu)選文檔E.情節(jié)嚴重的，應通知同業(yè)，喪失在銀行機構工作的機遇[答案]CE34.職業(yè)操守準則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與( )交往中的職業(yè)行為?？蛻敉翪.領導同業(yè)E.所在機構[答案]ABDE35.境內單位也許個人從事外匯期貨交易的方法，由( )部門共同擬定。期貨督查管