2022年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷A卷附答案

2022年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷A卷附答案

單選題（共56題）1、投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B2、理財客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產(chǎn)品，屬于()。A.封閉式凈值型產(chǎn)品B.開放式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】B3、當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是()。A.房地產(chǎn)貸款B.項目貸款C.流動資金貸款D.固定資產(chǎn)貸款【答案】C4、下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A.該罪要求行為人以非法占有為目的B.只有自然人可以構成本罪C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪【答案】C5、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為()。A.會員大會B.董事會C.監(jiān)事會D.秘書處【答案】D6、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D7、下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是()。A.明確賠償標準和金額B.健全客戶投訴處理機制C.制定投訴處理工作流程D.定期匯總分析投訴反映事項【答案】A8、金融犯罪侵犯的客體是（）。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.單位【答案】C9、下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.投資者通過證券交易所申購C.一般用于短期流動資金的彌補D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】D10、下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務有（）項。A.1B.2C.3D.5【答案】C11、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15％，則該商業(yè)銀行的超額存款準備金為()萬元。A.150B.400C.200D.300【答案】D12、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。A.銀監(jiān)會B.商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】D13、()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B14、（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A15、下列關于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則的表述，正確的是()。A.以安全性、效益性、流動性為經(jīng)營原則B.以流動性、效益性、安全性為經(jīng)營原則C.以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則D.以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則【答案】D16、某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）萬元。A.2800B.3200C.3000D.5000【答案】B17、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務屬于()。A.投資理財顧問服務B.投資銀行服務C.私人銀行業(yè)務D.綜合授信服務【答案】A18、()是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。A.企業(yè)法人B.機關法人C.社會團體法人D.事業(yè)單位法人【答案】A19、按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.無權代理人【答案】A20、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B21、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。A.國債B.股票C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】D22、為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.資本要求B.杠桿率監(jiān)管C.損失撥備制度D.跨境銀行處置機制【答案】D23、中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年【答案】C24、（），中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。A.2004年3月1日B.2006年10月31日C.2005年1月1日D.2007年2月28日【答案】D25、貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的（）。A.交易業(yè)務B.負債業(yè)務C.資產(chǎn)業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】C26、?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。A.清晰的職責邊界B.有效的風險管理與內(nèi)部控制C.合理的激勵約束機制D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制【答案】D27、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務的是（）。A.吸收公眾存款B.辦理國際結算C.發(fā)放貸款D.銀行卡業(yè)務【答案】B28、金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。A.經(jīng)營租賃B.轉租賃C.租賃D.融資租賃【答案】D29、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B30、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展?！盇.專業(yè)能力和道德水平B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.職業(yè)道德和信用水平D.專業(yè)素質(zhì)和知識水平【答案】B31、下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是()。A.轉賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.旅行支票【答案】A32、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構工作人員或金融機構B.只能是金融機構工作人員C.只能是金融機構D.可以是任何單位和人【答案】D33、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是（）。A.利率B.再貼現(xiàn)率C.存款準備金率D.公開市場業(yè)務【答案】D34、()以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.負債組合管理B.資產(chǎn)組合管理C.資產(chǎn)負債匹配管理D.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】C35、銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（）。A.為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品B.妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)C.舉報銀行違法行為D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪【答案】D36、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量D.—般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款【答案】D37、權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利稱為()。A.物權B.所有權C.占有權D.處置權【答案】A38、第二版巴塞爾資本協(xié)議構建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A.市場紀律B.最低資本要求C.監(jiān)督檢查D.信息披露【答案】C39、中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)匯買入價D.中間價【答案】D40、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管?！苯庸芷谙拮铋L不得超過()。A.2年B.5年C.1年D.6個月【答案】A41、商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風險，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。A.單一集團客戶授信集中度B.存貸比率C.單一最大客戶貸款比率D.流動性比例【答案】C42、（）是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】B43、支付結算業(yè)務是銀行的中問業(yè)務，主要收入來源是（）。A.補貼收入B.手續(xù)費收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入【答案】B44、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.融通貨幣資金D.風險分散與風險管理【答案】C45、董事會對（）負責。A.監(jiān)事會B.股東大會C.高級管理層D.合規(guī)部門【答案】B46、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。A.固定收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.最低收益理財產(chǎn)品D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】B47、下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢【答案】A48、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票【答案】A49、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。A.現(xiàn)場檢査B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.信息披露監(jiān)管【答案】A50、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D51、在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。A.風險監(jiān)測B.風險報告C.風險計量D.風險控制【答案】C52、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的（）組成。A.監(jiān)事會B.稽核部C.監(jiān)理會D.監(jiān)事會及稽核部【答案】D53、存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過（）存款賬戶辦理。A.一般B.基本C.臨時D.專用【答案】B54、下列關于留置權說法錯誤的是（）。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權發(fā)生兩次效力C.留置權具有可分性D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C55、自債務人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D56、（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律【答案】A多選題（共23題）1、我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特點包括（）。A.存期靈活B.手續(xù)繁瑣C.儲戶特定D.利率優(yōu)惠E.總額控制【答案】ACD2、我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。A.存期靈活B.儲戶特定C.利息免稅D.總額控制E.利率優(yōu)惠【答案】ABCD3、根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責的有()。A.依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】BC4、根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有()。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C.依照法律、行政法規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍D.依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】AB5、影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。A.法定存款準備金率B.現(xiàn)金漏損率C.超額準備金率D.市場利率E.定期存款準備金率【答案】ABC6、下列關于經(jīng)濟資本說法正確的是（）。A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具B.資產(chǎn)減去負債后的余額C.經(jīng)濟資本又稱為風險資本D.銀行實實在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性【答案】AC7、下列關于留置權的說法正確的有（）。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權發(fā)生兩次效力C.留置權的受償順序優(yōu)先于抵押權D.留置權中的留置財產(chǎn)為動產(chǎn)E.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】ABCD8、下列選項中，不屬于管理指標的是（）。A.公司戰(zhàn)略與業(yè)務定位B.股東關系與公司治理C.經(jīng)營風險控制情況D.資金使用情況【答案】D9、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況包括（）。A.客戶的聯(lián)系方式B.客戶子女的年齡C.風險承受能力D.客戶近期是否有購房需求E.資金用途【答案】ABCD10、操作風險管理工具和手段主要有（）。A.應急計劃B.交易限額C.操作風險與控制自評估D.關鍵風險指標E.損失數(shù)據(jù)庫【答案】CD11、銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括()。A.勤勉盡職B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保守商業(yè)秘密與客戶隱私E.誠實信用【答案】ABCD12、金融機構在協(xié)助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續(xù)時，需要進行登記的情況有()A.有權機關名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼B.金融機構經(jīng)辦人員姓名C.被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名D.協(xié)助查詢、凍結、扣劃的時間和金額E.相關法律文書名稱及文號【答案】ABCD13、商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A.資本對稱B.規(guī)模對稱C.結構對稱D.期限對稱E.風險對稱【答案】BCD14、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的行為B.濫用職權、玩忽職守的其他行為C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D.未按照規(guī)定進行信息披露的E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為【答案】ABC15、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構成要素包括()。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督、評價與糾正【答案】ABCD16、根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有()。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C.依照法律、行政法規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍D.依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】AB17、下列關于保證的說法中，錯誤的有()。A.債權人轉讓主債權需征得保證人的書面同意B.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月C.企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權提供保證的，保證合同無效D.一般保證