商業(yè)銀行營(yíng)銷技巧試題

學(xué)習(xí)課程：商業(yè)銀行營(yíng)銷技巧

單選題總體進(jìn)

1.建立顧客檔案的目的是為了：回答：正確度

1.AC盡量多銷售商品學(xué)/課前自評(píng)

習(xí)

2.BC討顧客喜歡學(xué)習(xí)課程

3.C6與顧客保持長(zhǎng)期的聯(lián)系

考

*查看考試結(jié)果

4.D匚防止顧客抱怨試

2.下列四個(gè)選項(xiàng)中，不能反映一個(gè)人做事節(jié)奏和社交能力的是:

回答：正確持360度改進(jìn)計(jì)劃n

續(xù)360度改進(jìn)評(píng)估

5

改

1.AC語速

進(jìn)改進(jìn)實(shí)施報(bào)告b

2.B口音量

學(xué)習(xí)筆

3.CC做事方式

記

4.D包筆跡

3.對(duì)于老鷹型的客戶，營(yíng)銷人員應(yīng)該：回答：正確

1.A日做事高效，談完正事，馬上結(jié)束。

2.BC以命令的語氣來同他們溝通

3.CC控制聲音，盡可能顯示友好和平易近人

4.De提供的資料越細(xì)越好

4.要想創(chuàng)造一個(gè)良好的溝通氣氛，營(yíng)銷人員應(yīng)該：回答：正確

1.AC了解客戶的性格

2.BC挖掘客戶的需求

3.C找到和客戶接觸的切入點(diǎn)

4.DC熟悉客戶的背景

5.要想讓客戶打開心扉，最關(guān)鍵的是：回答：正確

1.AC學(xué)會(huì)傾聽

2.B@掌握詢問技巧

3.C匚注意肢體語言

4.D匚站在客戶的角度

6.當(dāng)客戶拒絕時(shí)，營(yíng)銷人員將計(jì)就計(jì)地利用拒絕，不逃避，這種應(yīng)

對(duì)方法叫：回答：正確

1.AC迂回法

2.B口逆轉(zhuǎn)法

3.C包直接法

4.DC區(qū)別法

7.當(dāng)客戶只是說：“行，你把資料寄過來給我看一下吧?！边@時(shí)，

營(yíng)銷人員應(yīng)該：回答：正確

1.AC把資料寄給他

2.BC不強(qiáng)人所難

3.C匚過段時(shí)間再給他打電話

4.D向客戶仔細(xì)說明，舉出其他同行沒有的優(yōu)點(diǎn)，使

其接受

8.當(dāng)客戶說：“我不能決定，我需要跟別人商量一下?！边@時(shí)，營(yíng)

銷人員應(yīng)該：回答：正確

1.A口等待他們做決定

2.B國(guó)追問客戶有什么顧慮，詢問他什么時(shí)間可以決定

3.C亡過一段時(shí)間再說

4.D沒有辦法

9.現(xiàn)在的客戶選擇面太廣，不輕易做決定，想要促成成交，營(yíng)銷人

員應(yīng)該：回答：錯(cuò)誤

1.A跟蹤客戶

2.BC做回訪

3.CC解讀客戶的購(gòu)買信息

4.DC幫客戶做決定

10.跟蹤客戶的時(shí)間間隔最好是：回答：正確

1.A°一天一次

2.BC半年

3.CC兩年

4.D@兩到三周

判斷題

11.要想讓客戶產(chǎn)生好感,營(yíng)銷人員在營(yíng)銷時(shí)最好設(shè)法讓自己的性格

跟客戶差不多?；卮穑哄e(cuò)誤

1.AC正確

2.B6錯(cuò)誤

12.當(dāng)客戶提出具有事實(shí)依據(jù)的異議時(shí)，營(yíng)銷人員要極力否認(rèn)。

回答：正確

1.AC正確

2,B包錯(cuò)誤

13.優(yōu)秀的營(yíng)銷人員要善于幫助客戶做正確的決定。回答：正確

1.A正確

2.B錯(cuò)誤

14.跟蹤客戶會(huì)讓客戶心煩，對(duì)銷售的作用也不大?；卮穑赫_

1.AC正確

2.B包錯(cuò)誤

15.要想客戶轉(zhuǎn)介紹他們的朋友,首先要取得客戶的認(rèn)同?；卮?

正確

1.A@正確

2.BC錯(cuò)誤

學(xué)習(xí)課程：存款業(yè)務(wù)

單選題總體進(jìn)

1.銀行最主要的資金來源是：回答：正確度

1.A1中央銀行學(xué)課前向評(píng)

習(xí)

2.B6存款業(yè)務(wù)/學(xué)習(xí)課程

3.CC貸款業(yè)務(wù)

考

+查看考試結(jié)果3

4.DC外匯儲(chǔ)備試

2.銀行存款業(yè)務(wù)根據(jù)不同的分類方法有許多種類，其中說法錯(cuò)誤的

是：回答：正確持360度改進(jìn)計(jì)劃U

續(xù)360度改進(jìn)評(píng)估

5

改

1.AE按存款人員，可分為行內(nèi)人員存款和行外人員存

進(jìn)改進(jìn)實(shí)施報(bào)告b

款

2.BC按客戶類型，可分為個(gè)人存款和對(duì)公存款

學(xué)習(xí)筆

記

3.CC按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款

4.DC按存款期限，可分為活期存款和定期存款

3.自2007年3月18日起實(shí)施的人民幣存款基準(zhǔn)利率表顯示，活期

存款利率為：回答：正確

1.AC0.62%

2.B區(qū)0.72%

3.CC0.75%

4.DC0.65%

4.辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款應(yīng)遵循的原則包括：回答：正確

1.AC存款自愿、取款自由、存款有息、存款可查

2.BC按期存款、取款白由、存款有息、為存款人保密

3.C包存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

4.DC存款自愿、取款自由、存款有息、存款義務(wù)

5.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息

的方法叫：回答：正確

1.A匚逐筆計(jì)息法

2.BC按天計(jì)息法

3.C°按月計(jì)息法

4.D@積數(shù)計(jì)息法

6.定期存款的種類不包括：回答：正確

1.A匚整存整取

2.B@零存零取

3.C匕存本取息

4.D匚零存整取

7.關(guān)于定期存款的說法，以下不正確的是:回答：正確

1.A定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng),

利率越高

2.BC如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受

到限制，而且還有利息損失

3.C區(qū)存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按新調(diào)整存款利率計(jì)息

4.D匚逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

8.對(duì)公存款按存款的支取方式不同可以分為許多種類,其中不包括:

回答；正確

1.A匚單位活期存款

2.BC單位定期存款

3.C區(qū)單位計(jì)劃存款

4.D匚單位通知存款

9.以下關(guān)于個(gè)人外匯的表述，錯(cuò)誤的是：回答：錯(cuò)誤

1.A匚按主體類別區(qū)分為境外個(gè)人外匯賬戶和境內(nèi)個(gè)人

外匯賬戶

2.BC按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯儲(chǔ)備賬戶、外匯結(jié)算賬戶、

外匯管理賬戶

3.C匚對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)?通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶

進(jìn)行管理

4.D6凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外

幣現(xiàn)鈔，可存入現(xiàn)鈔賬戶。

10.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶一般不包括：回答：正確

1.A@A股交易專戶

2.B匚貸款專戶

3.CC還貸交易專戶

4.DCB股交易專戶

判斷題

11.通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零

取六種存款方式各大銀行須采用一致的計(jì)息方式?；卮穑赫_

1.A口正確

2.B包錯(cuò)誤

12.只有活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金

計(jì)算復(fù)利，其他存款一律不計(jì)復(fù)利?；卮穑赫_

1.AE正確

2.8匚錯(cuò)誤

13.定期存款中，整存零取比存本取息的起存金額高?；卮穑赫?/p>

確

1.AC正確

2.B①錯(cuò)誤

14.單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不

規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。回答：正確

1.A包正確

2.B匚錯(cuò)誤

15.同一存款客戶可以在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶?；?/p>

答：正確

1.AC正確

2.B錯(cuò)誤

學(xué)習(xí)課程：貸款業(yè)務(wù)

單選題總體進(jìn)

1.關(guān)于貸款業(yè)務(wù)，表述正確的是：回答：正確度

1.A匚銀行最主要的資金來源學(xué)，.課前自評(píng)

習(xí)

2.BC銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)Z學(xué)習(xí)課程

3.CC銀行的中間業(yè)務(wù)

考

-*查看考試結(jié)果

4.D國(guó)銀行最主要的資金運(yùn)用試

2.個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為:11

回答：正確持360度改進(jìn)計(jì)劃B

續(xù)360度改進(jìn)評(píng)估

王

改

1.AC等額本金還款法

進(jìn)改進(jìn)實(shí)施報(bào)告b

2.B回利隨本清

學(xué)習(xí)筆

3.CC等額本息還款法

記

4.DU按月結(jié)算利息，到期一次還本

3.下列貸款中，貸款期限上限最高的是：回答：正確

1.A國(guó)家助學(xué)貸款

2.BU一般商業(yè)性助學(xué)貸款

3.CC二手車消費(fèi)貸款

4.DC商用車消費(fèi)貸款

4.中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，貸款居多的是：回答：正確

1.A口流動(dòng)資金貸款

2.BC房地產(chǎn)貸款

3.C包項(xiàng)目貸款

4.DC銀團(tuán)貸款

5.關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，描述錯(cuò)誤的是：回答：正確

1.A匚按客戶類型，分為個(gè)人貸款和公司貸款

2.B匚按貸款期限，分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

3.C匚按有無擔(dān)保，分為信用貸款和擔(dān)保貸款

4.DE按貸款性質(zhì)，分為政策貸款和非政策貸款

6.下列不屬于銀行發(fā)放公司貸款、項(xiàng)目貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款需要共

同審核的內(nèi)容是：回答：錯(cuò)誤

1.AC借款人的還款能力

2.B口借款人的資產(chǎn)負(fù)債情況

3.CC評(píng)估借款人的信用等級(jí)

4.D@擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力

7.以下不屬于信用評(píng)級(jí)內(nèi)容的是：回答：正確

1.A企業(yè)注冊(cè)資金

2.BC借款人的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

3.CC償債能力

4.De管理水平

8.借款人有能力償還貸款本息，但可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的

貸款是：回答：正確

1.A匚損失類貸款

2.BC可疑類貸款

3.C匚次級(jí)類貸款

4.DE關(guān)注類貸款

9.銀行資產(chǎn)和資金最主要的運(yùn)用業(yè)務(wù)是:回答：正確

1.A匚存款業(yè)務(wù)

2.B巳貸款業(yè)務(wù)

3.C匚外匯業(yè)務(wù)

4.D匚房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

10.關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是：回答：

正確

1.A購(gòu)買自用車貸款期限不得超過3年

2.BC自用車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的80%

3.CC購(gòu)買二手車貸款期限不得超過3年

4.D口二手車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的50%

11.用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求的貸款稱

為：回答：錯(cuò)誤

1.A匚流動(dòng)資金循環(huán)貸款

2.B6短期項(xiàng)目貸款

3.CC流動(dòng)資金貸款

4.D匚中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款

判斷題

12.銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款,借款人不需要提出正式的書面貸款

申請(qǐng)?；卮穑赫_

1.A亡正確

2.B①錯(cuò)誤

13.貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的

并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金?；卮穑赫_

1.A正確

2.B匚錯(cuò)誤

14.評(píng)級(jí)只能銀行獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，不可由評(píng)估機(jī)構(gòu)代理進(jìn)行。

回答：正確

1.AC正確

2.B日錯(cuò)誤

15.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn),運(yùn)用

或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防范措

施?；卮穑赫_

1,AE正確

2.BC錯(cuò)誤

學(xué)習(xí)課程：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

單選題總體進(jìn)

1.下列關(guān)于投資理財(cái)和個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的表述中，正確的是：回度

答：錯(cuò)誤

學(xué)/課前自評(píng)

1.A口個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是投資理財(cái)規(guī)劃習(xí)

1/學(xué)習(xí)課程

2.BC個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是生活理財(cái)規(guī)劃

考

3.C日投資理財(cái)規(guī)劃的目的是幫助客戶實(shí)現(xiàn)終生的財(cái)務(wù)＞查看考試結(jié)果

試

安全、自主、白山和自在，提高生活質(zhì)量

4.DC投資理財(cái)是在客戶的生活目標(biāo)得到滿足之后，追

持360度改進(jìn)計(jì)劃.，

求投資于黃金、外匯、不動(dòng)產(chǎn)等投資工具的最優(yōu)回報(bào)續(xù)360度改進(jìn)評(píng)估

2.在幫助客戶進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí),個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)該做的是:改

回答：正確進(jìn)改進(jìn)實(shí)施報(bào)告?

1.A匚分析客戶當(dāng)前和預(yù)期的收入狀況

學(xué)習(xí)筆

記

2.B了解客戶的教育需求和子女的基本情況。

3.C匚分析客戶教育投資資金供給與需求之間的差距

4.D@幫助客戶選擇能夠產(chǎn)生巨大增值的理財(cái)工具

3.個(gè)人稅務(wù)籌劃面臨的最多的風(fēng)險(xiǎn)是：回答：正確

1.A匚金融風(fēng)險(xiǎn)

2.B@法律風(fēng)險(xiǎn)

3.C匚健康風(fēng)險(xiǎn)

4.D匚環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

4.退休計(jì)劃開始的最好時(shí)間是：回答：錯(cuò)誤

1.AC退休之后

2.B@退休前兒年

3.C匚退休前兒十年

4.D匚退休當(dāng)年

5.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)首先出現(xiàn)的國(guó)家是：回答：正確

1.A日美國(guó)

2.B匚加拿大

3.CC日本

4.D匚中國(guó)

6.世界上最早提供個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的人員是：回答：正確

1.AC銀行理財(cái)師

2.B@保險(xiǎn)營(yíng)銷人員

3.CC證券服務(wù)人員

4.D匚經(jīng)濟(jì)分析師

7.CFP資格認(rèn)證制度的國(guó)際化運(yùn)動(dòng)始于：回答：正確

1.A匚20世紀(jì)70年代

2.B匚20世紀(jì)80年代

3.C國(guó)20世紀(jì)90年代

4.D匚21世紀(jì)初

8.美國(guó)CFP執(zhí)業(yè)者認(rèn)為，激發(fā)客戶尋求個(gè)人理財(cái)規(guī)劃咨詢服務(wù)的主

要生活事件中，所占比例最大的是：回答：錯(cuò)誤

1.AC意識(shí)到退休的臨近

2.BC婚姻的轉(zhuǎn)變

3.C6孩子的出生

4.DC潛在或?qū)嶋H的失業(yè)

9.在美國(guó)，90%的CFP執(zhí)業(yè)者都掌握的知識(shí)和技能是：回答：錯(cuò)

誤

1.A6養(yǎng)老金、退休計(jì)劃

2.BC遺產(chǎn)規(guī)劃

3.C匚投資策劃、咨詢

4.DU老年人護(hù)理規(guī)劃或其他長(zhǎng)期護(hù)理規(guī)劃

10.商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)取得成功的關(guān)鍵是：回答：錯(cuò)誤

1.AE專業(yè)化的服務(wù)

2.B匕銀行與客戶是否能建立一種互相信任的超常規(guī)關(guān)

系

3.CC個(gè)人理財(cái)規(guī)劃客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)

4.D匚銀行的形象和實(shí)力

判斷題

11.個(gè)人理財(cái)就是投資，把多余的錢用來炒股、辦公司等，讓錢生錢。

此種說法：回答：正確

1.A口正確

2.B包錯(cuò)誤

12.面談是與客戶建立關(guān)系的最重要的方式之一。此種說法：

回答：正確

1.AE正確

2.8匚錯(cuò)誤

13.當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師與客戶出現(xiàn)爭(zhēng)端時(shí)，要提交仲裁機(jī)構(gòu)，或交給法院

判決。此種說法：回答：正確

1.AC正確

2.B①錯(cuò)誤

14.目前我國(guó)商業(yè)銀行開展的理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的重點(diǎn)是個(gè)人理財(cái)和消

費(fèi)貸款。此種說法：回答：正確

1.AC正確

2.B6錯(cuò)誤

15.中國(guó)城市家庭目前最鐘情的投資方式是儲(chǔ)蓄。此種說法：

回答：正確

1.A正確

2.B錯(cuò)誤

學(xué)習(xí)課程：民法法律基本規(guī)定

單選題總體進(jìn)

1.民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事度

義務(wù)的“人”。這里的“人”不包括：回答：正確

學(xué)

1.A匚自然人習(xí)

2.BC法人

3.CU非法人組織考

試

4.D國(guó)非法組織

2.《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)法人進(jìn)行了分類，其中持

不包括：回答：正確續(xù)360度改進(jìn)評(píng)估

改

進(jìn)

1.AC企業(yè)法人改進(jìn)實(shí)施報(bào)告

2.B6政府

學(xué)習(xí)筆

記

3.C口機(jī)關(guān)法人

4.DC事業(yè)單位法人

3.公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為

是：回答：正確

1.AE民事法律行為

2.B匚刑事法律行為

3.C匚經(jīng)濟(jì)行為

4.D匚政治行為

4.以下關(guān)于民事法律行為特征的描述，不正確的是：回答：正

確

1.AC行為主體之間地位平等

2.B以法律基準(zhǔn)為構(gòu)成要素

3.C是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的種重要的民事法律事實(shí)

4.DC依意思表示的內(nèi)容發(fā)生效力

5.以下對(duì)代理的法律特征的表述中，錯(cuò)誤的是：回答：正確

1.AU一般應(yīng)以被代理人的名義從事活動(dòng)

2.BC法律后果直接歸屬于被代理人

3.CC代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

4.D日代理行為是代理人與被代理人之間的兩方行為

6.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情

況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力,

指的代理方式是：回答：正確

1.AC越權(quán)代理

2.BC無權(quán)代理

3.C日表見代理

4.DU追究代理

7.下列選項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致要約失效的是：回答：正確

1.A要約人依法撤銷要約

2.BC拒絕要約的通知沒有到達(dá)要約人

3.CU承諾期限己滿，要約人作出新的承諾

4.DC受要約人對(duì)要約內(nèi)容沒有作出變更

8.合同生效包括四個(gè)要件，其中不包括：回答：錯(cuò)誤

1.AU當(dāng)事人意思表示真實(shí)

2.B當(dāng)事人到場(chǎng)

3.C合同標(biāo)的合法

4.D@合同標(biāo)的確定和可能

9.合同成立與合同生效的性質(zhì)分別是：回答：錯(cuò)誤

1.A事實(shí)問題、法律問題

2.B匚經(jīng)濟(jì)問題、法律問題

3.C匚事實(shí)問題、法律評(píng)價(jià)問題

4.D匚事實(shí)問題、經(jīng)濟(jì)問題

10.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同是：

回答：正確

1.A口可撤銷合同

2.BC無效合同

3.C匕有效合同

4.D包效力未定合同

判斷題

11.自然人是公民，但公民并非一定是自然人。此種說法：回答:

正確

1.AC正確

2.B6錯(cuò)誤

12.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。此種說法：回答:

正確

1,A包正確

2.BC錯(cuò)誤

13.非法人組織又稱非法人團(tuán)體,是指不具有法人資格且不能以自己

的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。此種說法：回答：錯(cuò)誤

1.A正確

2.B匚錯(cuò)誤

14.表見代理屬于廣義無權(quán)代理的一種。此種說法：回答：正確

1,A包正確

2.BC錯(cuò)誤

15.要約是希望和他人訂立合同的意思表示，不可以撤回或撤銷。此

種說法：回答：正確

1.A匚正確

2.B包錯(cuò)誤

學(xué)習(xí)課程：分析客戶財(cái)務(wù)狀況

單選題總體進(jìn)

1.資產(chǎn)是客戶擁有所有權(quán)財(cái)富的總稱，以下不屬于客戶資產(chǎn)項(xiàng)目的度

是：回答：正確

學(xué)/課前自評(píng)

E

1.A客戶租賃使用的房子和汽車習(xí)

1/學(xué)習(xí)課程

2.BC客戶擁有的白由住宅

考

3.CC客戶擁有的汽車、家具＞查看考試結(jié)果

試

4.De客戶擁有的收藏品

度改進(jìn)計(jì)劃.，

2.以下不同于其他三個(gè)選項(xiàng)的資產(chǎn)劃分方法是：回答：錯(cuò)誤持360

續(xù)360度改進(jìn)評(píng)估

改

1.AC現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物

進(jìn)改進(jìn)實(shí)施報(bào)告?

2.BC投資性資產(chǎn)

學(xué)習(xí)筆

3.CU其他金融資金

記

4.DE個(gè)人使用資產(chǎn)

3.客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在：回答：正確

1.A匚收入

2.B匚現(xiàn)金流量

3.C匚支出

4.D@節(jié)余

4.以下不屬于凈資產(chǎn)可能增加的原因是：回答：正確

1.A匚客戶的投資實(shí)現(xiàn)資本增值

2.BC客戶將投資收益進(jìn)行再投資

3.C區(qū)客戶為子女建立一筆教育基金

4.D匚客戶接受了一筆禮物或遺產(chǎn)

5.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行現(xiàn)金流分析時(shí)，要做的任務(wù)不包括：

回答：錯(cuò)誤

1.AC針對(duì)不同客戶編制適合的現(xiàn)金流量表

2.BC分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)愛好

3.CC分析客戶當(dāng)前的現(xiàn)金流量表

4.D6編制客戶未來的現(xiàn)金流量表

6.以下不屬于編制客戶現(xiàn)金流量表所包含的步驟是：回答：正

確

1.A匚確定客戶所有現(xiàn)金來源

2.BC確定客戶所有支出

3.C匚計(jì)算客戶每年赤字/盈余

4.D日計(jì)算客戶每年總投資

7.以下屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是:回答：正確

1.AE定期存款

2.B匕房地產(chǎn)

3.C匚股票

4.DC債券

8.不屬于影響客戶收入的項(xiàng)目變化因素是：回答：正確

1.AE外快

2.B匚工資

3.C亡獎(jiǎng)金

4.DC利息

9.通?？蛻舻膬糍Y產(chǎn)較為合適的償付比例數(shù)值應(yīng)該高于：回答:

正確

1.AC0.2

2.BC0.3

3.CC0.4

4.D包0.5

10.描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是:

回答：正確

1.AC資產(chǎn)負(fù)債表

2.BC損益表

3.C區(qū)現(xiàn)金流量表

4.D匚成本明細(xì)表

判斷題

11.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時(shí)點(diǎn)上客戶的投資和負(fù)債情況，是客戶

過去各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的結(jié)果。此種說法：回答：錯(cuò)誤

1.AC正確

2,B包錯(cuò)誤

12.如果客戶的總資產(chǎn)大于其負(fù)債總額,則證明該客戶現(xiàn)時(shí)財(cái)務(wù)狀況

很糟糕。此種說法：回答：正確

1.A匚正確

2.B@錯(cuò)誤

13.資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債部分應(yīng)該體現(xiàn)客戶目前所有承擔(dān)的債務(wù)項(xiàng)目，

客戶如果沒有收到正式的賬單通知書，就不應(yīng)該計(jì)入有關(guān)的項(xiàng)目中。

此種說法：回答：正確

1.AC正確

2.B國(guó)錯(cuò)誤

14.凈資產(chǎn)表現(xiàn)了客戶的總體財(cái)務(wù)狀況，通常凈資產(chǎn)的數(shù)值越高越

好。此種說法：回答：錯(cuò)誤

1,A包正確

2.BC錯(cuò)誤

15.如果客戶的凈資產(chǎn)數(shù)額在其三年以上的收入總和之上,則該客戶

目前的財(cái)務(wù)狀況良好。此種說法：回答：正確

1.A6正確

2.B匚錯(cuò)誤

學(xué)習(xí)課程：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)介紹

單選題總體進(jìn)

1.按房屋權(quán)屬狀況，個(gè)人購(gòu)房貸款可以分為：回答：正確度

1.A匚個(gè)人住房貸款與個(gè)人商用房貸款學(xué)/課前自評(píng)1

習(xí)

/學(xué)習(xí)課程

2.B匚期房貸款和現(xiàn)房貸款

3.C匚個(gè)人住房商業(yè)性貸款和個(gè)人住房公積金貸款

考

I》查看考試結(jié)果

狀

4.D國(guó)個(gè)人?手房貸款與個(gè)人二手房貸款

2.在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款違約高風(fēng)險(xiǎn)期，銀行的個(gè)人住房不良貸

360度改進(jìn)計(jì)劃?

款絕對(duì)額與不良貸款占比分別處于：回答：正確

360度改進(jìn)評(píng)估

改I

絕對(duì)額處于上升期，占比處于下降期

1.AC址改進(jìn)實(shí)施報(bào)告

2.BC絕對(duì)額處于下降期，占比處于上升期

學(xué)習(xí)筆

3.C6均處于上升期記

4.D口均處于下降期

3.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件是：回

答：正確

1.A匚具有貸款銀行營(yíng)業(yè)所在地常住戶口或有效居留證

件

2.B6需連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月以上

3.CC具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有歸還貸款

本息的能力

4.D匚有貸款銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或有足夠

代償能力的法人作為歸還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證

人

4.個(gè)人住房貸款的貸款年限加上借款人年齡不得超過：回答：

正確

1.AC50年

2.BC55年

3.C60年

4.D巳65年

5.銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估

的擬購(gòu)買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的：回答：正確

1.AC60%

2.BC70%

3.C包80%

4.D口90%

6.關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的償還，下列說法錯(cuò)誤的是：回答：

正確

1.A6貸款銀行?般約定借款人在合同生效后當(dāng)月的約

定時(shí)間就開始按月還款

2.BC借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償

還貸款本息

3.C匚貸款期限1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次

性還本付息

4.DC貸款期限一年以上的，實(shí)行按月分期還款

7.關(guān)于住房公積金管理中心，下列說法錯(cuò)誤的是：回答：錯(cuò)誤

1.A擁有個(gè)人住房公積金委托貸款的貸款決策權(quán)

2.B口是住房公積金管理的決策機(jī)構(gòu)

3.CU不得向他人提供擔(dān)保

4.DC負(fù)責(zé)記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等

情況

8.關(guān)于住房公積金委托貸款與住房商業(yè)性貸款的比較，下列說法錯(cuò)

誤的是：回答：正確

1.A貸款對(duì)象及貸款額度限制有差異

2.B包貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)不同，住房公積金貸款由住房公積

金管理中心直接發(fā)放

3.CC貸款性質(zhì)不同

4.DC貸款過程中銀行機(jī)構(gòu)的地位不同

9.繳存住房公積金的職工在下列哪些情況下不能申請(qǐng)住房公積金貸

款：回答：正確

1.A匚大修自住住房

2.B匚建造自住住房

3.C@租賃自住住房

4.D°購(gòu)買自住住房

10.二手房貸款的貸款年限加上所購(gòu)二手房已使用年限不得超過：

回答：正確

1.A@30年

2.B口35年

3.CC40年

4.DC45年

判斷題

11.我國(guó)銀行住房貸款業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行以按揭貸款為基礎(chǔ)，衍生出

“住房轉(zhuǎn)按揭”和“加按揭”貸款產(chǎn)品?；卮穑赫_

1.A包正確

2.B匚錯(cuò)誤

12.個(gè)人住房商業(yè)性貸款在所購(gòu)住房房屋產(chǎn)權(quán)證未頒發(fā)且辦妥住房

抵押登記前，由開發(fā)商和貸款商業(yè)銀行共同提供連帶責(zé)任保證，作

為償還貸款的擔(dān)保。回答：正確

1.A正確

2.B@錯(cuò)誤

13.個(gè)人住房按揭貸款的貸款期限最長(zhǎng)為40年?；卮穑赫_

1.A匚正確

2.BE錯(cuò)誤

14.住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)?；卮?

正確

1.A曰正確

2.B亡錯(cuò)誤

15.在個(gè)人二手房貸款流程中，銀行須對(duì)借款人資信等級(jí)進(jìn)行評(píng)定,

依據(jù)評(píng)定結(jié)果確定是否貸款?；卮穑赫_

1.A@正確

2.B匚錯(cuò)誤

課程考試已完成，現(xiàn)在進(jìn)入下一步制訂改進(jìn)計(jì)劃！本次考試你

獲得2.0學(xué)分！得分：93

學(xué)習(xí)課程：遺產(chǎn)計(jì)劃學(xué)J課前白評(píng)

單選題習(xí)

/學(xué)習(xí)課程

1.遺產(chǎn)具有的法律特征不包括：回答：正確

1.AC性質(zhì)上的財(cái)產(chǎn)性考

》查看考試結(jié)果

試

2.B日財(cái)產(chǎn)的不可轉(zhuǎn)移性

持360度改進(jìn)計(jì)劃U

3.CC財(cái)產(chǎn)的生前個(gè)人合法所有性

續(xù)360度改進(jìn)評(píng)估

5

改

4.DC權(quán)利和義務(wù)的統(tǒng)一性

進(jìn)改進(jìn)實(shí)施報(bào)告?

2.下列財(cái)產(chǎn)不可能成為遺產(chǎn)的是：回答：正確

1.AC存款學(xué)習(xí)筆

記

2.BE著作的署名權(quán)

3.CC古玩

4.D匚汽車

3.遺產(chǎn)是指自然人死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，它包括：回答:

正確

1.AC不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、人身權(quán)利

2.BC其生存時(shí)所加有的全部財(cái)產(chǎn)

3.CE動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和其他有財(cái)產(chǎn)價(jià)值的權(quán)利

4.DC不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、肖像權(quán)

4.下列遺產(chǎn)不能轉(zhuǎn)移的是：回答：正確

1.A口具有財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的債權(quán)

2.BC著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

3.CU自然人生前接受贈(zèng)與或繼承的財(cái)產(chǎn)

4.D包承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

5.最具有法律效力的遺囑形式是：回答：正確

1.A回公證遺囑

2.BC口頭遺喉

3.C口代書遺囑

4.DC錄音遺囑

6.下列關(guān)于遺產(chǎn)委任書的表述，錯(cuò)誤的是：回答：正確

1.A當(dāng)事人去世后，普通遺產(chǎn)委任書不再有效

2.BC遺產(chǎn)委任書分普通和永久兩種

3.CC永久遺產(chǎn)委任書的法律效力高于普通遺產(chǎn)委任書

4.D6當(dāng)事人喪失行為能力時(shí)，遺產(chǎn)委任書不再有效

7.關(guān)于人壽保險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是：回答：錯(cuò)誤

1.A匚客戶購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，其去世時(shí)就可以獲得?大筆

賠償金

2.BC人壽保險(xiǎn)賠償金也要支付稅金

3.CC如果客戶在規(guī)定的期限內(nèi)沒有去世，也得等到他

去世時(shí)才能拿到保險(xiǎn)費(fèi)總額和利息

4.D@客戶在去世不久前才購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)很高

8.以下客戶的遺產(chǎn)規(guī)劃中，比較符合邏輯的是：回答：正確

1.AU已婚、子女尚未成年的人直接通過遺囑將遺產(chǎn)留

給受益人

2.B包已婚、子女已成年的人進(jìn)行遺產(chǎn)分配時(shí)先考慮給

配偶，再考慮子女和其他受益人

3.C匚未婚的人加入遺產(chǎn)信托工具讓托管人管理遺產(chǎn)

4.D亡離異老人采用捐贈(zèng)形式

9.可以減少遺產(chǎn)納稅金額的方式有：回答：正確

1.A采用捐贈(zèng)或不可撤銷信托方式

2.BC投資貨幣市場(chǎng)基金

3.CU進(jìn)行保險(xiǎn)投資

4.DC參與第三方分配

10.可隨時(shí)進(jìn)行修改和調(diào)整遺產(chǎn)計(jì)劃的情況是：回答：正確

1.Ae作為禮物捐贈(zèng)給他人的部分遺產(chǎn)

2.BE創(chuàng)立了可撤銷性信托

3.CC自然人與其他人共同擁有財(cái)產(chǎn)

4.DC遺產(chǎn)計(jì)劃中采用了不可撤銷性條款

11.下列不屬于個(gè)人特有財(cái)產(chǎn)的是：回答：正確

1.AC婚姻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

2.BC婚姻一方專用的生活用品

3.CC遺咽或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

4.D曰婚姻一方獲得的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

判斷題

12.如果繼承人放棄了遺產(chǎn)的繼承,他就不用承擔(dān)被繼承人生前的債

務(wù)了。此種說法：回答：正確

1.AE正確

2.B匚錯(cuò)誤

13.自然人應(yīng)該交納的稅款和債務(wù)不屬于遺產(chǎn)的范圍。此種說法：

回答：正確

1.AC正確

2,B包錯(cuò)誤

14.某70歲教授生前立遺囑，將名下的房子連同70萬人民幣贈(zèng)與照

顧他多年的保姆，其女兒不服，將保姆告上法庭，法庭判定遺囑生

效。此種說法：回答：正確

1.A曰正確

2.BC錯(cuò)誤

15.贈(zèng)與的財(cái)產(chǎn)不需要納稅。此種說法：回答：正確

1.A正確

2,B包錯(cuò)誤

課程考試已完成，現(xiàn)在進(jìn)入卜.一步制訂改進(jìn)計(jì)劃！本次考試你

總體進(jìn)

獲得2.0學(xué)分！得分：87

度

學(xué)習(xí)課程：助學(xué)貸款業(yè)務(wù)介紹學(xué)/課前自評(píng)

單選題習(xí)

J學(xué)習(xí)課程

1.《關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款管理規(guī)定（試行）》中指定經(jīng)辦國(guó)家助學(xué)貸

款業(yè)務(wù)的銀行是：回答：正確

考