中國(guó)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問(wèn)題研究白皮書(shū)

-1--1--1--1-中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院金融司法研究中心金融法治系列研究成果之中國(guó)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問(wèn)題

研究白皮書(shū)(2022)21世紀(jì)經(jīng)済報(bào)道2W21世紀(jì)經(jīng)済報(bào)道2WCINTUHY8UMNEMHfRAlDbJIJlJL/SouthernInstHuUofFinance.ndUw聯(lián)合制作2023年3月免責(zé)聲明本報(bào)告由中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道和南方財(cái)經(jīng)法律研究院共同編寫(xiě)而成。本報(bào)告系采用自然語(yǔ)言識(shí)別等技術(shù)對(duì)中國(guó)栽判文書(shū)網(wǎng)已公開(kāi)的裁判文書(shū)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)挖掘和深入分析而成。受當(dāng)前技術(shù)條件和能力所限以及案件識(shí)別口徑設(shè)置等多重因素影響，不排除符合研究范疇的部分文書(shū)未被提取到，也不排除基于大數(shù)據(jù)技術(shù)提取的結(jié)果與實(shí)際情況有差異等，故本報(bào)告相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)結(jié)果并不代表相應(yīng)年度全國(guó)各級(jí)人民法院實(shí)際受理的案件數(shù)量。不排除統(tǒng)計(jì)口徑優(yōu)化帶來(lái)檢索結(jié)果存在差異，統(tǒng)計(jì)口徑最終解釋權(quán)歸中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道所有。本報(bào)告僅供從事金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問(wèn)題研究的相關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)或人員做參考，不應(yīng)作為投資決策等依據(jù)。本報(bào)告參與編寫(xiě)人員名單如下：中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院：李俊慧劉茜周佳徽21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道：曹金良李玉敏楊希徐倩宜中國(guó)政法大學(xué)：夏偉I北京大學(xué)：馬文博21中國(guó)政法大學(xué)刑事司法學(xué)院副教授，最高人民檢察院企業(yè)合規(guī)檢察研究基地研究員，主要從事金融犯罪、企業(yè)合規(guī)研究。2北京大學(xué)法學(xué)院博士研究生，主要從事金融犯罪理論和實(shí)務(wù)研究。摘要為了助力金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作，做好金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問(wèn)題態(tài)勢(shì)研判和案件特征分析，中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道和南方財(cái)經(jīng)法律研究院基于中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公開(kāi)的裁判文書(shū)，依托法研燈塔實(shí)證分析平臺(tái)，對(duì)2015年1月1日至2022年12月31日期間全國(guó)各級(jí)人民法院審結(jié)的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件進(jìn)行了深度分析和挖掘。主要形成如下結(jié)論建議：2015年至2022年金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪總體呈現(xiàn)波動(dòng)下降趨勢(shì)，但是在涉及罪名以及涉案金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面體現(xiàn)出明顯的“集中性”。非法吸收公眾存款罪等業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪和受賄罪等職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪，仍然是金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪的兩大核心類(lèi)型。少數(shù)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪行為更趨隱蔽，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪業(yè)務(wù)“合法”與“非法”問(wèn)題有所交織，職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪從“明腐敗”進(jìn)化為“暗腐敗”“微腐敗”與“同盟型腐敗”，需引起關(guān)注。犯罪形態(tài)也呈現(xiàn)新特點(diǎn)，逐漸從核心犯罪擴(kuò)展到關(guān)聯(lián)犯罪，上游的侵犯公民個(gè)人信息罪成為案件數(shù)量最多的十大罪名之一，下游的洗錢(qián)等犯罪明顯增長(zhǎng)。金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪新態(tài)勢(shì)的形成，有金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員自身因素，也有社會(huì)發(fā)展與監(jiān)管不力等因素。自身層面，部分金融機(jī)構(gòu)合規(guī)機(jī)制建設(shè)不完善，無(wú)法有效預(yù)防金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的違法犯罪行為，加上個(gè)別從業(yè)人員長(zhǎng)期從事游走于違法犯罪邊緣的灰色業(yè)務(wù)，原本輕微的違法行為經(jīng)2-2-2-2-過(guò)長(zhǎng)期累積質(zhì)變?yōu)閲?yán)重的犯罪行為。社會(huì)層面，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展中也潛藏了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員假借或冒用“區(qū)塊鏈”“金融創(chuàng)新"“互聯(lián)網(wǎng)+"的名義實(shí)施違法犯罪，不僅損害了創(chuàng)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的深化應(yīng)用，也增加了公眾辨識(shí)難度。監(jiān)管層面，面對(duì)具有跨區(qū)域、涉眾廣及隱蔽性強(qiáng)披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣的新型犯罪挑戰(zhàn)，監(jiān)管思路、方法和手段或需同步提升。有效治理金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪，需要將科學(xué)的立法頂層設(shè)計(jì)逐步貫徹到金融機(jī)構(gòu)體制機(jī)制運(yùn)行與打擊金融犯罪執(zhí)法實(shí)踐中。立法方面，應(yīng)當(dāng)將預(yù)防性思想融入金融領(lǐng)域立法，重點(diǎn)關(guān)注金融創(chuàng)新領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，健全“預(yù)懲協(xié)同"的金融安全立法體系。體制機(jī)制方面，要健全預(yù)防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的金融合規(guī)體系，進(jìn)一步促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)形成常態(tài)化的合規(guī)文化，發(fā)揮合規(guī)機(jī)制的最優(yōu)治理效能。執(zhí)法聯(lián)動(dòng)方面，要加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事司法的有序銜接，利用好大型私營(yíng)企業(yè)的數(shù)據(jù)信息和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以“法律+技術(shù)”共同治理，扼住互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的“命脈"。立法與執(zhí)法等協(xié)力，將有助于充分釋放治理效能，使金融管理從無(wú)序變得有序、金融業(yè)務(wù)從失范走向規(guī)范，實(shí)現(xiàn)良法善治。一一#生活紀(jì)律，構(gòu)成嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌犯罪，且在黨的十八大后仍不收斂、不收手，甚至在黨的十九大后仍不知止，性質(zhì)嚴(yán)重，影響惡劣，應(yīng)予嚴(yán)肅處理。依據(jù)《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》《中華人民共和國(guó)監(jiān)察法》《中華人民共和國(guó)公職人員政務(wù)處分法》等有關(guān)規(guī)定，經(jīng)云南省紀(jì)委常委會(huì)會(huì)議研究并報(bào)云南省委批準(zhǔn)，決定給予曹艷麗開(kāi)除黨籍處分；由云南省監(jiān)委給予其開(kāi)除公職處分；收繳其違紀(jì)違法所得；將其涉嫌犯罪問(wèn)題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴，所涉財(cái)物一并移送。檢察機(jī)關(guān)指控：被告人曹艷麗利用擔(dān)任昆明市商業(yè)銀行副行長(zhǎng)、富滇銀行股份有限公司副行長(zhǎng)等職務(wù)便利，為他人謀取利益，非法收受他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大；在擔(dān)任富滇銀行股份有限公司副行長(zhǎng)、信用審批委員會(huì)主任委員期間，濫用職權(quán)，違規(guī)干預(yù)貸款授信審批，致使國(guó)家利益遭受特別重大損失，依法應(yīng)當(dāng)以受賄罪、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)罪追究其刑事責(zé)任。典型意義經(jīng)查，曹艷麗黨性原則喪失，宗旨意識(shí)全無(wú)，偽造、轉(zhuǎn)移證據(jù)，對(duì)抗組織審查，參加迷信活動(dòng)；違規(guī)收受禮品禮金,違規(guī)出入私人會(huì)所，公車(chē)私用，違規(guī)接受旅游安排；隱瞞不報(bào)個(gè)人事項(xiàng)，在組織進(jìn)行談話、函詢(xún)時(shí)不如實(shí)說(shuō)明問(wèn)題；違規(guī)獲取董事經(jīng)費(fèi)，徇私情而忘公義，搞權(quán)色、錢(qián)色交易；與他人發(fā)生不正當(dāng)性關(guān)系；擅權(quán)妄為，違規(guī)干預(yù)貸款發(fā)放，造成富滇銀行巨額資金損失；將公權(quán)力當(dāng)作攫取私利的工具，利用職務(wù)便利，為他人在貸款審批發(fā)放等方面謀取利益，收受巨額財(cái)物。4.專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)地方金融是我國(guó)金融監(jiān)管的薄弱點(diǎn)，地方金融機(jī)構(gòu)高管腐敗形勢(shì)依然嚴(yán)峻。地方金融機(jī)構(gòu)高管在手握本機(jī)構(gòu)“重權(quán)”的同時(shí)，其權(quán)力行使具有較強(qiáng)的靈活性，加之強(qiáng)力監(jiān)管難以觸及，容易為腐敗滋生留下口子。本案在云南紀(jì)委監(jiān)委的強(qiáng)力調(diào)查下才得以偵破，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委官網(wǎng)公布本案時(shí)對(duì)曹艷麗措腐敗行為定性的辭極其嚴(yán)厲，“原則喪失，宗旨意識(shí)全無(wú)”，其違法犯罪事項(xiàng)包括為他人審核貸款時(shí)、違法發(fā)放貸款、違規(guī)收禮等諸多方面，涉及金額巨大，造成富滇銀行巨額資金損失，足見(jiàn)其違法犯罪的持續(xù)性。曹艷麗在被調(diào)查時(shí)不如實(shí)說(shuō)明情況，甚至偽造、轉(zhuǎn)移證據(jù)，足見(jiàn)其也非常自信違法犯罪手段的“隱蔽性"。本案的啟示意義在于，我國(guó)當(dāng)前對(duì)地方金融的監(jiān)管力度有待強(qiáng)化，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)高管的監(jiān)管不力，容易長(zhǎng)期累積形成較為嚴(yán)重的腐敗犯罪，最終受害的仍然是地方金融機(jī)構(gòu)本身，完善地方金融監(jiān)管機(jī)制迫在眉睫。（六）案例六：安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)吳學(xué)民案涉案金額：非法收受他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大案件進(jìn)程2023年1月5日，安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)吳學(xué)民涉嫌受賄罪、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)罪一案，經(jīng)安徽省人民檢察院指定管轄，由安慶市人民檢察院依法向安慶市中級(jí)人民法院提起公訴。案情簡(jiǎn)介吳學(xué)民，男,1968年2月出生，碩士研究生學(xué)歷。曾任中國(guó)建設(shè)銀行報(bào)社理論部副主任，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司辦公室副主任、安徽分公司總經(jīng)理、戰(zhàn)略發(fā)展與法律合規(guī)部總經(jīng)理。2017年11月至2021年4月，吳學(xué)民擔(dān)任徽商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。2021年4月，調(diào)任安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。2022年3月18日，安徽紀(jì)檢監(jiān)察網(wǎng)發(fā)布的消息顯示，安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)吳學(xué)民涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。吳學(xué)民嚴(yán)重違反黨的政治紀(jì)律、中央八項(xiàng)規(guī)定精神、組織紀(jì)律、廉潔紀(jì)律、生活紀(jì)律，構(gòu)成嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌受賄犯罪、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)犯罪，且在黨的十八大后不收斂、不收手，性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣。依據(jù)《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》《中華人民共和國(guó)監(jiān)察法》《中華人民共和國(guó)公職人員政務(wù)處分法》等有關(guān)規(guī)定，經(jīng)中共安徽省紀(jì)委常委會(huì)會(huì)議研究并報(bào)安徽省委批準(zhǔn)，決定給予吳學(xué)民開(kāi)除黨籍處分；由安徽省監(jiān)委給予其開(kāi)除公職處分；收繳其違紀(jì)違法所得；將其涉嫌犯罪問(wèn)題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴，所涉財(cái)物一并移送。2023年1月5日，該案經(jīng)安徽省人民檢察院指定管轄，由安慶市人民檢察院依法向安慶市中級(jí)人民法院提起公訴。檢察機(jī)關(guān)指控：被告人吳學(xué)民身為國(guó)家工作人員，利用職務(wù)上的便利，為他人謀取利益，或利用本人職權(quán)地位形成的便利條件，通過(guò)其他國(guó)家工作人員職務(wù)上的行為，為請(qǐng)托人謀取不正當(dāng)利益，非法收受他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大；身為國(guó)有公司工作人員，濫用職權(quán)，造成國(guó)有公司嚴(yán)重?fù)p失，致使國(guó)家利益遭受特別重大損失，依法應(yīng)當(dāng)以受賄罪、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)罪追究其刑事責(zé)任。典型意義經(jīng)查，吳學(xué)民身為長(zhǎng)期從事金融工作的黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，喪失理想信念，背棄初心使命，三觀極度扭曲，貪欲極度膨脹，置管黨治黨主體責(zé)任及金融安全于不顧，肆無(wú)忌憚，恣意妄為；靠金融吃金融，公然利用融資貸款審批權(quán)、組織人事權(quán)，大搞權(quán)錢(qián)交易，甚至損公肥私，造成國(guó)有資產(chǎn)特別重大損失；熱衷觥籌交錯(cuò)，自我放縱，嚴(yán)重毒化其長(zhǎng)期任職單位的政治生態(tài)。專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)高管是金融機(jī)構(gòu)的“關(guān)鍵少數(shù)”，權(quán)力越大濫權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)也越大，因而需要更加強(qiáng)有力的監(jiān)督。2022年10月黨的二十大通過(guò)修改后的《中國(guó)共產(chǎn)黨章程》，其中，“一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐”備受矚目。隨著國(guó)家監(jiān)察體制改革的持續(xù)深化以及金融系統(tǒng)反腐的持續(xù)開(kāi)展，“一體推進(jìn)三不腐”的體制機(jī)制初步健全。然而，在中央三令五申重拳治腐的背景下，仍然有金融機(jī)