初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習(xí)試題 附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習(xí)試題附答案考試須知：1、 考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、 請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、 請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。得分評(píng)卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、 根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。針對(duì)銀行的金融犯罪利用便利型金融犯罪危害貨幣管理制度的金融犯罪危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪2、 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。合同當(dāng)事人的法律地位平等當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同3、 我國(guó)《物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（ ）。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押第1頁共40頁4、 銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于()。客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封保管物品的金額不同保管物品的種類不同保管期限不同TOC\o"1-5"\h\z5、 金融犯罪侵犯的客體是( )。金融管理秩序人各種金融工具單位6、 下列說法中不正確的是( )。資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)一般資本利潤(rùn)率(ROE)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)一般資本利潤(rùn)率(ROE)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)7、 關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是()。中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)8、 我國(guó)<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問的行為( )。A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng)B：非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作第2頁共40頁D:此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露9、 下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（）。外國(guó)銀行代表處外國(guó)銀行分行外商獨(dú)資銀行中外合資銀行10、 關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）?？赊k理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取11、 （ ）是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。接管促成重組撤銷收購12、 銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）公平競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則規(guī)避利益沖突禁止賄賂及不當(dāng)便利13、 下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（）。外商獨(dú)資銀行中外合資銀行外國(guó)銀行代表處外國(guó)銀行分行14、 備用信用證與其他信用證相比，描述錯(cuò)誤的是（ ）。備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任15、 1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了（ ），增設(shè)了（ ）。《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購?fù)鈪R罪《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購?fù)鈪R罪16、 銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采?。ǎ┑男问?，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)座談會(huì)通報(bào)約見會(huì)談17、 準(zhǔn)貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B：享受最低還款額待遇C:透支按月計(jì)收復(fù)息D:享受免息還款期18、 2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（）。違法行為違規(guī)行為品行不端執(zhí)業(yè)水平低下19、 負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是（ ）。國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)20、 下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。房地產(chǎn)業(yè)電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)金融業(yè)國(guó)際組織21、 銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他應(yīng)（）。按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告拒絕辦理耐心說明情況，取得理解和諒解不理會(huì)其要求22、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（ ）。維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對(duì)侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)與國(guó)外銀行業(yè)的交往與合作對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督加強(qiáng)會(huì)員與中國(guó)人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系23、下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督依法制定和執(zhí)行貨幣政策24、 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。TOC\o"1-5"\h\z0.1050.1150.080.1125、 關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說法不正確的是（）。抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)B?抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)盅簷?quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)26、 冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。盜竊罪貸款詐騙罪信用卡詐騙罪信用證詐騙罪27、 債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。信用風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)購買力風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)28、 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A、 金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B、 國(guó)家的貨幣管理制度C、 國(guó)家的銀行管理制度D、 國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度29、 反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)是（）。GDPGNP經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率GDP增長(zhǎng)率30、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（ ）。理事會(huì)會(huì)員大會(huì)常務(wù)理事會(huì)秘書會(huì)31、 下列關(guān)于國(guó)際收支的說法中正確的是（）。國(guó)際收支的盈余越大越好國(guó)際收支是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況D?資本項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移32、 下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說法，正確的是（）。整存整取定期存款的起存金額為5元整存零取定期存款的本金可以部分提前支取零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取33、 （ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。資金管理銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理投融資業(yè)務(wù)管理34、 保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定TOC\o"1-5"\h\z不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。6個(gè)月1年2年5年35、 以下關(guān)于消費(fèi)投資的說法，不正確的是（ ）。消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)投資包括固定資本形成和存貨增加凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額私人購買住房的支出包含在私人消費(fèi)之中36、 在商品交換過程中，一種商品的價(jià)值通過其他具有相同價(jià)值的商品來表現(xiàn)就是價(jià)值表現(xiàn)形式，簡(jiǎn)稱（ ）。價(jià)值形式內(nèi)在價(jià)值轉(zhuǎn)換價(jià)值使用價(jià)值37、 債券信用級(jí)別越高，其（ ）。A:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越低B：違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越低38、 客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A?定期存款協(xié)定存款C?活期存款通知存款39、 下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。A：平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C：提高資本充足率D：平衡流動(dòng)性和盈利性40、 以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（）。直接標(biāo)價(jià)法買入標(biāo)價(jià)法間接標(biāo)價(jià)法應(yīng)收標(biāo)價(jià)法41、 股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具短期金融工具和用于投資、籌資的工具短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具42、 在個(gè)人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的（）。80%70%60%50%43、 下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A?直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金宣接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份金融機(jī)構(gòu)起〃牽線搭橋〃的作用直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與44、 銀監(jiān)會(huì)撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是（）。該金融機(jī)構(gòu)收入低該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益45、 商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（）。1%3%5%8%46、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（ ）。通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解努力減少金融犯罪努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力47、 下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)提供對(duì)外擔(dān)保是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)48、 在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采?。?）政策。擴(kuò)張性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹緊縮性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹擴(kuò)張性財(cái)政政策；防止通貨膨脹緊縮性財(cái)政政策；防止通貨緊縮49、 下列不屬于違法行為的是（ ）。仿造貨幣的防偽標(biāo)記某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資50、 下列關(guān)于貸款五級(jí)分類法的表述，正確的是（）。關(guān)注類貸款比次級(jí)類貸款風(fēng)險(xiǎn)大次級(jí)類貸款比可疑類貸款風(fēng)險(xiǎn)大關(guān)注類貸款屬于不良貸款次級(jí)類貸款屬于不良貸款51、 露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息52、 申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（）。A?個(gè)體工商戶合伙企業(yè)合伙人個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人有限公司法人代表53、 按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和（ ）。對(duì)公存款儲(chǔ)畜存款定期存款外幣存款54、 貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)特定經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展55、 下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（）。農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村資金互助社農(nóng)村合作銀行村鎮(zhèn)銀行56、 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。3個(gè)月6個(gè)月2年1年57、 銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。尊重同事公平對(duì)待授信盡職禮貌服務(wù)58、 單位結(jié)算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。一般存款賬戶基本存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶59、 企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是（ ）。銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)60、 目前銀行客戶通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國(guó)債不包括（）。記賬式國(guó)債憑證式國(guó)債電子式國(guó)債無記名國(guó)債61、 根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。600萬元人民幣及以上400萬元人民幣及以上800萬元人民幣及以上500萬元人民幣及以上63、根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。TOC\o"1-5"\h\z1530609064、 根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。1年7年5年3年65、 我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（）特點(diǎn)。資本法定強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額66、 在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督67、 銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（）。同業(yè)拆借同業(yè)回購?fù)瑯I(yè)存貸同業(yè)存放68、 合同生效主要是（ ）問題。法律評(píng)價(jià)事實(shí)民事行政責(zé)任69、 （）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)信用證綜合理財(cái)服務(wù)理財(cái)計(jì)劃70、 金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。遠(yuǎn)期期貨期權(quán)票據(jù)71、 當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔(dān)保證責(zé)任。特殊保證連帶責(zé)任保證法定責(zé)任一般保證72、 單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無需提前通知的存款是（）。單位活期存款單位定期存款單位通知存款單位協(xié)定存款73、 某商業(yè)銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的74、 《商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可進(jìn)行籌建，籌建期限為（ ）個(gè)月。第16頁共40頁TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 3C、 6D、 975、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（ ））注冊(cè)資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)76、 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）。3%4%5%8%77、 某人投資債券，買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。20%30%40%50%78、 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指（ ）。中國(guó)銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì)沖國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)工商銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì)沖國(guó)保監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì)沖國(guó)保監(jiān)會(huì)79、 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（ ）起實(shí)施。A、 2001年3月1日B、 2003年3月1日C、 2005年3月1日D、 2007年3月1日80、 有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（）。A:中國(guó)證監(jiān)會(huì)B：中國(guó)人民銀行C:國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)D:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)81、 公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。省級(jí)（含）以上市級(jí)（含）以上縣級(jí)（含）以上鎮(zhèn)級(jí)（含）以上82、 金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（ ）。客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)銀行減少信息披露增加銷售量銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)83、 中國(guó)人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性消除市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性籌集資金84、 在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是（ ）。貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)長(zhǎng)期市場(chǎng)發(fā)行市場(chǎng)85、 下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯(cuò)誤的是（ ）。持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下?不要求行為人實(shí)際上握有假幣使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域?如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要86、 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。都要求行為人以非法占有為目的只有自然人可以構(gòu)成本罪申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒有按照申請(qǐng)時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪87、 一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（）。提高貸款利率降低貸款利率貸款利率升降不確定貸款利率不受影響88、 根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。票據(jù)都有二方基本當(dāng)事人票據(jù)是一種有價(jià)證券票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證89、 新中國(guó)第一家信托公司是（ ）。中國(guó)國(guó)際信托投資公司上海國(guó)際信托投資公司北京國(guó)際信托投資公司中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司90、 提前歸還貸款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以（ ）進(jìn)行。正序B?倒序分時(shí)得分評(píng)卷人分段二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、 下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量2、 反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負(fù)債第20頁共40頁D:所有者權(quán)益E:利潤(rùn)3、 我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B：股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)4、 下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（ ）。參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求5、 貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。股票市場(chǎng)債券回購市場(chǎng)債券市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)6、 下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說法正確的有（）。保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的7、 與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（ ）。優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)8、 銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A:利率風(fēng)險(xiǎn)B：匯率風(fēng)險(xiǎn)C:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E:股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)9、 下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開展的服務(wù)的有（ ）。出口押匯打包放款提貨擔(dān)保國(guó)際保理福費(fèi)延10、 甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（）。甲侵犯了乙的隱私權(quán)乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻乙有權(quán)主張婚姻無效乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)甲侵犯了乙的肖像權(quán)11、 行政處分包括（ ）。A、 警告B、 記過C、 降級(jí)D、 撤職E、 開除）業(yè)務(wù)。12、 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。向金融機(jī)構(gòu)借款提供購車貸款發(fā)行金融債券代理政策性銀行業(yè)務(wù)為貸款購車提供擔(dān)保13、 我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括（）。A:銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B：票據(jù)市場(chǎng)C:股票市場(chǎng)D:銀行間債券回購市場(chǎng)E:黃金市場(chǎng)14、 目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（）。中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率商業(yè)銀行可以自由提高存款利率銀行業(yè)協(xié)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)15、 銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。收入客戶規(guī)模市場(chǎng)份額存貸款規(guī)模資產(chǎn)規(guī)模16、 下列屬于金融市場(chǎng)直接融資工具的有（）。企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)政府發(fā)行的國(guó)庫券企業(yè)發(fā)行的股票人壽保險(xiǎn)單企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、 銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶利益進(jìn)行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)教育客戶了解投資風(fēng)險(xiǎn)引導(dǎo)客戶高收益投資教育客戶接受“買者自負(fù)”原則為客戶提供金融知識(shí)培訓(xùn)18、 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。零售業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)表內(nèi)業(yè)務(wù)投融資外幣業(yè)務(wù)19、 年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)20、 單位活期存款賬戶包括（ ）。單位清算賬戶一般存款賬戶基本存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶21、 我國(guó)Ml由（）構(gòu)成。M0企業(yè)單位定期存款城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款企業(yè)單位活期存款機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款22、 銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。誠實(shí)信用守法合規(guī)專業(yè)勝任保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私勤勉盡職公平競(jìng)爭(zhēng)23、 出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。提貨擔(dān)保減免保證金開證福費(fèi)廷國(guó)際保理打包放款24、 貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（）。項(xiàng)目建議書可行性研究報(bào)告C?借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況25、 法人一般分為（ ）。A、 企業(yè)法人B、 機(jī)構(gòu)法人C、 事業(yè)單位法人D、 社會(huì)團(tuán)體法人E、 機(jī)關(guān)法人26、 下列關(guān)于票據(jù)市場(chǎng)的說法，正確的有（ ）。票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)C?商業(yè)票據(jù)屬于本票?發(fā)揮融資功能?不再限于支付結(jié)算手段現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、 下列符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有（ ）。某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)某銀行以低于同類產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù)28、 下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有（ ）?，F(xiàn)金應(yīng)收利息應(yīng)付利息長(zhǎng)期投資存放同業(yè)款項(xiàng)29、 下列（ ）屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司30、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素民事法律行為的主體之間的地位是不平等的民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力民事主體實(shí)施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止31、 商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、 股東大會(huì)B、 董事會(huì)C、 監(jiān)事會(huì)D、 高級(jí)管理層E、 股東32、 中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。存款準(zhǔn)備金中央銀行基準(zhǔn)利率再貼現(xiàn)公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債稅率33、 貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。使用虛假的證明文件編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保34、 下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B：尊重同事的愛好及個(gè)人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當(dāng)行為通知媒體35、 相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng)：不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益36、 銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ 。的監(jiān)督。從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)社會(huì)公眾中國(guó)人民銀行37、 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解努力減少金融犯罪38、 信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。風(fēng)險(xiǎn)管理狀況財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告董事變更情況其他重大事項(xiàng)39、 現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞角爸泻笈_(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控以客戶為中心中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理40、 常見的洗錢方式包括（ ）。借用金融機(jī)構(gòu)偽造商業(yè)票據(jù)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢借用空殼公司得分評(píng)卷人三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、 （ ）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。正確錯(cuò)誤2、（ ）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，可以從集團(tuán)外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。A.對(duì)第30頁共40頁B.錯(cuò)3、 （ ）外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。正確錯(cuò)誤4、（ ）未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用〃銀行”字樣。A、 正確B、 錯(cuò)誤5、 （ ）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》規(guī)定了董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)。對(duì)錯(cuò)6、 （ ）在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升。正確錯(cuò)誤7、 （ ）汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。TOC\o"1-5"\h\z對(duì)錯(cuò)8、 （ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。對(duì)錯(cuò)9、 （ ）中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。對(duì)錯(cuò)10、( )現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。正確錯(cuò)誤11、 ( )有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)。對(duì)錯(cuò)12、 ( )商業(yè)銀行和銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。正確錯(cuò)誤13、 ( )銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。正確錯(cuò)誤14、 ( )生息資產(chǎn)的金額是測(cè)算凈利息收益率(NIM)的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。對(duì)錯(cuò)15、 ( )國(guó)有公司，企業(yè)，事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂，履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國(guó)家利益遭受重大損失，屬于職務(wù)犯罪。正確錯(cuò)誤參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0?5分，共計(jì)45分）1、 【答案】BTOC\o"1-5"\h\z2、 D3、 B4、 【正確答案】A5、 【答案】A6、 C7、 D8、 答案:B9、 A10、 B11、 【正確答案】A12、 B13、 C14、 C15、 D16、 D17、 答案:A18、 B19、 C20、 B21、 【答案】C22、 C23、 D24、 B25、 B26、 C27、 C28、 正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)管理制度。29、 D30、 B31、 C32、 C33、 A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。34、 【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的,視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。TOC\o"1-5"\h\z35、 D36、 【正確答案】A37、 B38、 D39、 答案：A40、 A41、 A42、 A43、D

【正確答案】DDB【解析】于2008年12月掛牌成立股份有限公司的是國(guó)家開發(fā)銀行，不是中國(guó)進(jìn)出口銀故本題選B。正確答案是：BDDCDACBCABCDCACC【答案】BC44、45、46、47、行。48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、A68、【正確答案】A【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實(shí)問題。合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題。TOC\o"1-5"\h\z69、 B70、 D71、 B72、 A73、 A74、 C75、 A76、 B77、 B78、 D【解析】“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱，它構(gòu)成了中國(guó)銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選）。79、 正確答案：D【專家解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自2007年3月1日起實(shí)施。TOC\o"1-5"\h\z80、 C81、 C82、 A83、 A84、 A85、 【答案】D86、 C87、 【答案】A【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足，就會(huì)收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率會(huì)相應(yīng)提第36