個(gè)人住房貸款證券化信托法律盡調(diào)模板模版

**銀行**年第期個(gè)人住房貸款證券化信托化項(xiàng)目法律盡職調(diào)查意見書****律師事務(wù)所**年月日致：**銀行股份有限公司****律師事務(wù)所(以下簡(jiǎn)稱“本所”)為**銀行股份有限公司擬進(jìn)行的信貸資產(chǎn)證券化項(xiàng)目(以下簡(jiǎn)稱“擬定交易”)之目的，對(duì)**銀行和**銀行擬入池的信貸資產(chǎn)(以下簡(jiǎn)稱“基礎(chǔ)資產(chǎn)”)展開了盡職調(diào)查，并準(zhǔn)備了本法律盡職調(diào)查報(bào)告(以下簡(jiǎn)稱"本報(bào)告")。一、本次法律盡職調(diào)查過程說明本所及本所律師對(duì)**銀行提供的擬入池信貸資產(chǎn)的法律盡職調(diào)查通過以下過程進(jìn)行：1、收集盡職調(diào)查材料從法律盡職調(diào)查的角度，根據(jù)項(xiàng)目情況需要，本所分別設(shè)計(jì)了《法律盡職調(diào)查清單（范本審查）》和《法律盡職調(diào)查清單（樣本審查）》，其中《法律盡職調(diào)查清單（范本審查）》主要針對(duì)的是**銀行主體資格和范本合同審查，要求**銀行提供相關(guān)的總行文件、各分行文件、進(jìn)入資產(chǎn)池的個(gè)人住房貸款相關(guān)的文件樣本、與**銀行作為服務(wù)商相關(guān)的文件等；《法律盡職調(diào)查清單（樣本審查）》主要針對(duì)抽樣合同審查，要求**銀行就經(jīng)本所抽樣的合同所涉及的每一筆抵押貸款，提供所有相關(guān)的抵押貸款文件、抵押登記文件、房產(chǎn)文件及其他相關(guān)文件。2、范本合同審查本所對(duì)**銀行總行和各分行的《個(gè)人購房借款及擔(dān)保合同》（即抵押貸款所適用的范本合同）和其他資產(chǎn)池相關(guān)法律文件的范本進(jìn)行了審查，并請(qǐng)**銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)人員對(duì)范本合同的版本和適用范圍等情況做了必要說明。就上述范本合同而言，從該等合同條款是否符合《**年第期個(gè)人住房貸款證券化信托主定義表》（以下簡(jiǎn)稱“《主定義表》”）約定的資產(chǎn)池合格標(biāo)準(zhǔn)（“合格標(biāo)準(zhǔn)”）角度考慮，本所從關(guān)于借款人的標(biāo)準(zhǔn)、關(guān)于抵押貸款的標(biāo)準(zhǔn)、關(guān)于抵押房產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)、關(guān)于發(fā)放和篩選抵押貸款的標(biāo)準(zhǔn)等方面進(jìn)行了審查。在范本審查階段，本所了解到**銀行擬入池的全部抵押貸款的貸款類型包括一手房抵押貸款和二手房抵押貸款。擬入池抵押貸款適用的范本合同共計(jì)七個(gè)，同一時(shí)期的抵押貸款（不區(qū)分貸款類型）均適用同一個(gè)范本合同，上述七個(gè)范本合同除還本方式等商務(wù)條款有所變化外，與法律方面合格標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)的條款（如債權(quán)轉(zhuǎn)讓、抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)條款）無實(shí)質(zhì)差異。就抵押貸款的擔(dān)保類型而言，擬入池抵押貸款包括附抵押的貸款、同時(shí)附抵押和第三方保證的貸款。3、抵押貸款合同抽樣根據(jù)本所在范本審查階段取得的上述信息，本所以抵押貸款的城市分布、借款人的婚姻狀況（已婚、未婚）、貸款的擔(dān)保方式（附抵押的貸款、同時(shí)附抵押和第三方保證的貸款）為標(biāo)準(zhǔn)，（每個(gè)城市抽取至少一筆抵押貸款進(jìn)行抽樣審查。具體來說，就擬入池抵押貸款涉及的十一個(gè)分行而言，可對(duì)每個(gè)分行對(duì)已婚的借款人、未婚的借款人各抽取一筆，如該城市有兩種貸款擔(dān)保類型且已抽取的樣本不能覆蓋不同擔(dān)保類型的，可則再抽取一到兩筆，以保證該城市的樣本能覆蓋不同的擔(dān)保類型。最終本所抽取的樣本數(shù)量為筆。）4、抽樣抵押貸款合同審查本所對(duì)**銀行所抽樣的抵押貸款合同與**銀行使用的范本合同進(jìn)行了對(duì)照審查。并根據(jù)《主定義表》約定的“合格標(biāo)準(zhǔn)”所涉的法律事項(xiàng)，對(duì)抽樣抵押貸款是否符合“合格標(biāo)準(zhǔn)”項(xiàng)下該等法律事項(xiàng)進(jìn)行了審查。5、材料補(bǔ)充、討論和承諾除上述工作之外，根據(jù)法律盡職調(diào)查的實(shí)際情況，本所還要求**銀行提供補(bǔ)充文件資料并及時(shí)更新作為工作底稿的法律盡職調(diào)查信息表；與**銀行的有關(guān)人員就相關(guān)問題進(jìn)行必要的討論；并要求郵儲(chǔ)銀行就有關(guān)事項(xiàng)做出陳述、說明、確認(rèn)和承諾等。二、本次盡職調(diào)查的主要內(nèi)容根據(jù)上述盡職調(diào)查原則，本所律師主要從以下方面審查了前述借款合同項(xiàng)下信貸資產(chǎn)截至初始起算日的基本情況：1、各筆貸款是否為**銀行作為貸款人發(fā)放并合法所有的人民幣貸款；2、**銀行是否將全部或部分信貸資產(chǎn)設(shè)立信托以及轉(zhuǎn)讓或出售該等信貸資產(chǎn)行為是否會(huì)由于任何原因而被禁止或限制；3、信貸資產(chǎn)項(xiàng)下是否包含涉及軍工或國家機(jī)密的貸款；4、各筆貸款是否涉及未決的訴訟或仲裁；5、各筆貸款是否均為**銀行發(fā)放的貸款，是否包含銀團(tuán)貸款；6、各筆貸款附屬的擔(dān)保（如有）是否僅為保證擔(dān)保（如為最高額保證擔(dān)保則最高額保證擔(dān)保的決算期已經(jīng)屆滿；或最高額保證擔(dān)保的決算期雖未屆滿，但**銀行確認(rèn)并承諾在該最高額保證決算期內(nèi)不再向借款人發(fā)放任何貸款或提供任何其他債務(wù)性融資）；7、《借款合同》、《保證合同》是否均適用中國法律，且在中國法律項(xiàng)下均合法有效；8、同一《借款合同》項(xiàng)下的各筆貸款是否已經(jīng)全部發(fā)放完畢（如為循環(huán)貸款且循環(huán)期未屆滿的，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是否確認(rèn)并承諾循環(huán)期內(nèi)不再發(fā)放循環(huán)貸款），且同一《借款合同》項(xiàng)下的貸款的未償款項(xiàng)（包括但不限于本金、利息及其他款項(xiàng)）是否全部入池；9、借款人、保證人是否均為依照中國法律在中國成立并合法存續(xù)的法人或其他組織；10、借款人是否對(duì)信貸資產(chǎn)不享有任何主張扣減或減免應(yīng)付款項(xiàng)的權(quán)利（但法定抵銷權(quán)除外）。三、假設(shè)本報(bào)告包含如下假設(shè)：1、限定范圍：本報(bào)告僅限于本報(bào)告所述事項(xiàng)，不涉及其他任何事項(xiàng)也不被視為暗含其他任何事項(xiàng)。除被特別要求介入之外，我所無意于求證或評(píng)估財(cái)務(wù)、稅收、技術(shù)或商務(wù)事件。除非在報(bào)告中明確提及，我所也沒有對(duì)**銀行及其資產(chǎn)、運(yùn)作和其他我們沒有義務(wù)調(diào)查和確認(rèn)其真實(shí)、合理和正確性的事項(xiàng)進(jìn)行正式的實(shí)地檢查或調(diào)查，同時(shí)我們亦沒有義務(wù)判斷是否有存在任何被遺漏的實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容；(1)本所僅根據(jù)對(duì)文件進(jìn)行的形式審查等方式獲知的信息出具本報(bào)告，本所并未對(duì)本報(bào)告所述的任何一家公司以及文件涉及的任何一項(xiàng)事項(xiàng)進(jìn)行其他任何實(shí)質(zhì)性審查；(2)本所并無義務(wù)對(duì)某一文件可能產(chǎn)生的商業(yè)或財(cái)務(wù)上的后果進(jìn)行分析、評(píng)估；及(3)本報(bào)告所依賴的相關(guān)法律、行政法規(guī)指在本報(bào)告出具之日前公布并生效的中國法律和行政法規(guī)，本所并不保證該等法律和行政法規(guī)在本報(bào)告出具之后發(fā)生的任何變化或被作出的任何解釋對(duì)本報(bào)告不會(huì)產(chǎn)生影響。2、在審查文件、出具本報(bào)告時(shí)，本所假設(shè)：(1)所有文件(詳見本報(bào)告第二部分第二條第2.2款)中的所有簽署、蓋章及印章都是真實(shí)的，所有作為正本提交給本所審查的文件都是真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和不會(huì)被誤導(dǎo)的，所有作為復(fù)印件、掃描件提交給本所審查的文件都是同原件一致的，并且這些文件的原件均是真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的；(2)所有文件中所述的全部事實(shí)都是真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的；(3)各項(xiàng)文件的簽署方均擁有完全的法律資格和完全的法律權(quán)利并已獲得適當(dāng)?shù)氖跈?quán)簽署、遞交該文件、行使其在該文件項(xiàng)下的權(quán)利和履行其在該文件項(xiàng)下的義務(wù)；(4)所有的文件都真實(shí)準(zhǔn)確，所有的合同條款都準(zhǔn)確地反映了締約方在締結(jié)合約時(shí)的真實(shí)意思表示；(5)每一份文件作為法人的簽署方均系合法成立，未受制于任何破產(chǎn)或清算或?qū)е缕洳辉俅胬m(xù)的情況，其對(duì)該份文件的簽署、行使該文件項(xiàng)下的權(quán)利及履行文件項(xiàng)下的義務(wù)均符合中國法律、行政法規(guī)的規(guī)定；以及(6)每一份文件都是合法且有效的，且沒有不為本所所知的修改或終止。四、信貸資產(chǎn)法律盡職調(diào)查的結(jié)論基于上述，本所根據(jù)現(xiàn)行中國法律的規(guī)定，按照律師行業(yè)公認(rèn)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和勤勉盡責(zé)的精神，審查抽樣抵押貸款截至初始起算日基本情況，本所認(rèn)為：截至初始起算日，經(jīng)本所抽樣審查的抵押貸款，與**銀行使用的范本合同在所有重要方面保持一致，經(jīng)審查的抽樣抵押貸款相關(guān)的范本合同條款內(nèi)容合法合規(guī)，抽樣的抵押貸款符合《主定義表》約定的合格標(biāo)準(zhǔn)所涉及的以下相關(guān)法律事項(xiàng)：1、關(guān)于“借款人”的標(biāo)準(zhǔn)：（就每一筆“抵押貸款”而言）“借款人”為“中國”公民或永久居民，且在“抵押貸款”發(fā)放時(shí)至少為年滿18周歲，但不超過60周歲的自然人；2、關(guān)于“抵押貸款”的標(biāo)準(zhǔn)：（1）“抵押貸款合同”和“抵押權(quán)”合法有效，并構(gòu)成相關(guān)“借款人”/“抵押人”合法、有效和有約束力的義務(wù)，債權(quán)人和“抵押權(quán)人”可根據(jù)其條款向“借款人”/“抵押人”主張權(quán)利；（2）“抵押貸款”已向相關(guān)的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理了相關(guān)“抵押權(quán)”的登記；（3）除非相關(guān)“借款人”（或其代表）全部提前償還了所有的應(yīng)付款項(xiàng)（包括現(xiàn)時(shí)的和將來的，已有的和或有的），任何“借款人”均無權(quán)選擇終止該“抵押貸款合同”；（4）針對(duì)該“抵押貸款”而言，無論是就其應(yīng)付金額、付款時(shí)間、付款方式或是其他方面，“發(fā)起機(jī)構(gòu)”和相關(guān)的“借款人”之間均無尚未解決的爭(zhēng)議；相關(guān)“借款人”并未提出，或據(jù)“發(fā)起機(jī)構(gòu)”所知相關(guān)“借款人”并未啟動(dòng)司法或仲裁程序，主張?jiān)摗暗盅嘿J款”、相關(guān)“抵押貸款合同”或“抵押權(quán)”為無效、可撤銷、不可主張權(quán)利、可終止，并且該等司法或仲裁程序仍持續(xù)而未解決；3、關(guān)于“抵押房產(chǎn)”的標(biāo)準(zhǔn)：于“初始起算日”，該“抵押貸款”已經(jīng)由房產(chǎn)抵押擔(dān)保，該抵押擔(dān)保已在中國相關(guān)的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理完第一順序抵押權(quán)登記手續(xù)，登記的第一順序抵押權(quán)人為“**銀行”；4、關(guān)于發(fā)放和篩選“抵押貸款”的標(biāo)準(zhǔn)：（1）在“初始起算日”，每份“抵押貸款合同”的文本在所有重要方面與“抵押貸款”協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)格式之一相同；（2）每筆“抵押貸款”項(xiàng)下債權(quán)均可進(jìn)行合法有效的轉(zhuǎn)讓；每份“抵押貸款合同”中均無禁止轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)讓須征得“借款人”同意的約定?；诒舅鶎?duì)本