2021年銀行從業(yè)資格（中級）《銀行管理》考試題庫及答案解析（判斷題）

2021年銀行從業(yè)資格（中級）考試題庫及答案解析

考試科目：《銀行管理》

判斷題

1.2015年9月，《國務院辦公廳關(guān)于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》

首次從國家戰(zhàn)略層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃

服務實體經(jīng)濟的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)作優(yōu)勢、提升金融租

賃服務水平'加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業(yè)自律以及完善監(jiān)

管體系等8個方面提出了促進行業(yè)發(fā)展的政策措施,對建設金融租賃“新高地”、

提升行業(yè)戰(zhàn)略地位'加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務實體經(jīng)濟具有重要意義。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：2015年9月，《國務院辦公廳關(guān)于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意

見》首次從國家戰(zhàn)略層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進行了頂層設計，從充分認識金融

租賃服務實體經(jīng)濟的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)作優(yōu)勢、提升金

融租賃服務水平、加強基礎設施建設'完善配套政策體系、加強行業(yè)自律以及完

善監(jiān)管體系等8個方面提出了促進行業(yè)發(fā)展的政策措施，對建設金融租賃“新高

地”'提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務實體經(jīng)濟具有重要意

義。

2.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門'不同產(chǎn)品、不同分

支機構(gòu)之間流動的價格，它可分為不同部門間斐金縱向流動的價格和不同分支機

構(gòu)間資金橫向流動的價格。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門'不同產(chǎn)品、不

同分支機構(gòu)之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格和不同分

支機構(gòu)間資金縱向流動的價格。

3.金融控股公司模式是最為徹底的綜合化模式。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設事業(yè)

部的形式經(jīng)營全部或多項（至少應包括銀行和證券）金融業(yè)務。

4.英國金融市場發(fā)達，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機

構(gòu)自律為輔。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：英國金融市場發(fā)達，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以金融機構(gòu)自律為主、中

央銀行監(jiān)管為輔。

5.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析:按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

6.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門'不同產(chǎn)品、不同分

支機構(gòu)之間流動的價格，它可分為不同部門間資金縱向流動的價格和不同分支機

構(gòu)間資金橫向流動的價格。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門'不同產(chǎn)品、不

同分支機構(gòu)之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格和不同分

支機構(gòu)間資金縱向流動的價格。

7.G20金融消費者保護十項基本原則中的競爭原則是指國內(nèi)和國際市場應努力

為消費者提供更多的金融服務，促進金融服務機構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強

創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務；應當使消費者能夠以較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金

融服務機構(gòu)的相關(guān)信息，以進行比較和選擇。

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：原則十：競爭國內(nèi)和國際市場應努力為消費者提供更多的金融服務，促進

金融服務機構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務；應當使消

費者能夠以較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務機構(gòu)的相關(guān)信息，以進行比較

和選擇。

8.行政訴訟管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權(quán)分工。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：行政訴訟管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權(quán)分工。

9.優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化資金運營業(yè)務區(qū)域結(jié)構(gòu)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務區(qū)域結(jié)構(gòu)。

10.《巴塞爾協(xié)議III》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率：

二是凈穩(wěn)定資金比率。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議川》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，

衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定資金比率，度

量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展，推動銀行使

用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務融斐。

11.普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則.以可負擔的成本為有金

融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有

金融服務需求的社會各階層和群體提供適當'有效的金融服務。

12.資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建立

資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。

（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建

立資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證

券。

13.個體網(wǎng)絡借貸是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司.利用互聯(lián)網(wǎng)向客

戶提供的小額貸款。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向

客戶提供的小額貸款。

14.風險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：風險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

15.商業(yè)銀行監(jiān)事會應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一

的風險管理體系。

16.金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎資產(chǎn)價值變動的合約。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎資產(chǎn)價值變動的合約。

17.一個完整的績效評價體系由評價目標、對象、指標、標準和報告幾個基本要

素構(gòu)成。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：

一個完整的績效評價體系由評價目標、對象'指標、標準和報告幾個基本要素構(gòu)

成。

18.合規(guī)風險識別是合規(guī)風險管理的第一個階段，是對合規(guī)風險的定量分析，也

是整個合規(guī)風險管理的核心。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：合規(guī)風險識別是合規(guī)風險管理的第一個階段，是對合規(guī)風險的定性分析,

也是整個合規(guī)風險管理的基礎。

19.流動性是指銀行的某項費產(chǎn)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：流動性不是指銀行的某項費產(chǎn)，而是銀行具備充分的儲備以應對需求的能

力。

20.金融效率是金融安全的基礎。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：金融安全是金融效率的基礎。

21.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采

取借鑒金融不良資產(chǎn)債務收購手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要

采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務重組手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。

22.保持充足的流動性是有代價的，主要是因為保持流動性充足可能削弱銀行的

盈利能力。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：保持充足的流動性是有代價的。作為企業(yè)，盈利是銀行經(jīng)營的根本目標之

由于高流動性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能

力。

23.不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁'最集

中的領(lǐng)域。

24.保持充足的流動性是有代價的，主要是由于高流動性資產(chǎn)的收益往往較低，

保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能力。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：保持充足的流動性是有代價的。作為企業(yè)，盈利是銀行經(jīng)營的根本目標之

由于高流動性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能

力。

25.監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施的非現(xiàn)場監(jiān)管應包含法人和集團兩個層面。

()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析:監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施的非現(xiàn)場監(jiān)管應包含法人和集團兩個層面。

26.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

27.對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程可以不符合國家

產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國

家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。

28.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃中.資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充

足計劃。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務發(fā)展計劃、風險控制計劃和資

本管理計劃。其中，資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充足計劃。

29.銀行賬戶是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自

由交易的金融工具和商品頭寸。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：交易賬戶是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可

以自由交易的金融工具和商品頭寸；銀行賬戶是相對于交易賬戶而言的，記錄的

是商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)外業(yè)務。

30.中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期

以下的短期票據(jù)為主。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1

年期以下的短期票據(jù)為主。

31.在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收

入預期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的40%為宜。

（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行給個人貸款消費者的風險提示之一是：在申請貸款時，銀行應提醒消

費者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方

式.每月還款金額以不超過家庭收入的50%為宜而不是40%。

32.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，

記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。開展儲蓄業(yè)務遵循“存款自愿、取

款自由'存款有息'為儲戶保密”的原則。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析:儲蓄存款時，自然人只能在開立的賬戶中存入費金或貨幣，不能存入資產(chǎn)。

故題中表述錯誤。

33.檢查理財業(yè)務的資本計提情況時，應檢查商業(yè)銀行是否按照監(jiān)管要求，根據(jù)

理財產(chǎn)品的類型與實際風險狀況計提了充足的資本公積。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：檢查理財業(yè)務的資本計提情況時，應檢查商業(yè)銀行是否按照監(jiān)管要求，根

據(jù)理財產(chǎn)品的類型與實際風險狀況計提了充足的資本。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條的規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行可以完全拒絕

任何單位或個人查詢。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條的規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任

何單位或個人查詢，但法律'行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

35.受托代理業(yè)務是一種無負債、低風險、收益十分固定的中間業(yè)務。

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：受托代理是指金融資產(chǎn)管理公司接受委托方的委托，按雙方約定，代理委

托方對其資產(chǎn)進行管理和處置的業(yè)務。受托代理業(yè)務是一種無負債、低風險、收

益相對固定的中間業(yè)務。題中“收益十分固定”應為“收益相對固定”，故判斷

為錯誤。

36.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平臺、集團

資金結(jié)算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團

優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障費金安全，提升運行效率。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平臺、集

團資金結(jié)算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集

團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。

37.《環(huán)境保護稅法》是我國第一部單行稅法，也是我國第一部專門體現(xiàn)“綠色

稅制”推進生態(tài)文明建設的單行稅法。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《環(huán)境保護稅法》是我國第一部單行稅法，也是我國第一部專門體現(xiàn)“綠

色稅制”推進生態(tài)文明建設的單行稅法。

38.合規(guī)風險管理體系應包括的核心要素包含合規(guī)培訓與教育制度。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素包含合規(guī)培訓與教育制度。

39.動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：動態(tài)'連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。

40.為了防止欺騙和誤導消費者，應建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費

者的存款及其金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發(fā)生。

()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：應建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，

防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發(fā)生，該說法是G20金融消費

者保護十項基本原則中有關(guān)原則七——防止欺騙和誤導消費者的具體闡述。

41.金融租賃行業(yè)既可以擴大先進裝備進口，又能促進國產(chǎn)設備出口，平衡國際

貿(mào)易，更好地配合我國的國際產(chǎn)能合作等戰(zhàn)略實施。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：金融租賃行業(yè)既可以擴大先進裝備進口，又能促進國產(chǎn)設備出口，平衡國

際貿(mào)易，更好地配合我國的國際產(chǎn)能合作等戰(zhàn)略實施。

42.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：2015年6月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國，鼓

勵符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設立消費金融公司,

成熟一家，審批一家，使消費金融公司與商業(yè)銀行錯位競爭、互補發(fā)展，更好發(fā)

揮消費對經(jīng)濟增長的拉動作用。

43.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里.將最終形成小銀行“金控”、大銀行

“銀控”的趨勢。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司

的經(jīng)營模式.使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務的主體地位，小銀行則可能偏

向于成為金融控股集團中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務，最終形成小銀行“金控”、

大銀行“銀控”的趨勢。

44.風險對沖對管理技術(shù)風險非常有效。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）

非常有效。

45.復議申請是指行政相對人不服行政主體的行政行為而向復議機關(guān)提出要求撤

銷或變更該行政行為的請求。

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：復議申請是指行政相對人不服行政主體的行政行為而向復議機關(guān)提出要求

撤銷或變更該行政行為的請求。

46.操作風險加權(quán)資產(chǎn)為操作風險資本要求的12.5倍，即操作風險加權(quán)資產(chǎn);

操作風險斐本要求X12.5O（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：操作風險加權(quán)資產(chǎn)為操作風險資本要求的12.5倍.即操作風險加權(quán)資產(chǎn)

=操作風險資本要求X12.5O

47.為了提高市場份額，一些商業(yè)銀行盲目提供保底承諾的理財產(chǎn)品，甚至采取

搭售儲蓄存款的方式銷售理財產(chǎn)品，利用理財計劃或產(chǎn)品進行變相高息攬儲，一

旦理財產(chǎn)品的預期收益水平不能實現(xiàn)，客戶承擔理財收益損失時，有可能會進行

投訴，從而造成銀行法律風險。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：為了提高市場份額，一些商業(yè)銀行盲目提供保底承諾的理財產(chǎn)品，甚至采

取搭售儲蓄存款的方式銷售理財產(chǎn)品，利用理財計劃或產(chǎn)品進行變相高息攬儲,

一旦理財產(chǎn)品的預期收益水平不能實現(xiàn)。客戶承擔理財收益損失時，有可能會進

行投訴，從而造成銀行聲譽風險。

48.防范交易對手風險原則是指在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研

究交易對手的信用風險'市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：防范交易對手風險原則是指在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和

研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。

49.為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產(chǎn)品,

向合格的投資者銷售。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產(chǎn)品，

向合格的投資者銷售。

50.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃中，資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充

足計劃。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務發(fā)展計劃、風險控制計劃和資

本管理計劃。其中，費本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充足計劃。

51.資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式管

理；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式

管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)，在風險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最

大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次,

它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學測算

每一種金融產(chǎn)品的風險和收益,通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、

前瞻性地引導各條業(yè)務線的收縮和擴張。

52.從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現(xiàn)在個性化、

多樣化消費漸成主流。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析:從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征,現(xiàn)在個性化、

多樣化消費漸成主流。

53.重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務模式既解決了債務人的流動性問題并改善其經(jīng)營狀

況，又階段性舒緩了債權(quán)人的現(xiàn)金流困難。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務模式一方面解決了債權(quán)人的流動性問題并改善其

經(jīng)營狀況，另一方面階段性舒緩了債務人的現(xiàn)金流困難，不僅直接預防和避免了

企業(yè)供應鏈條上的信用支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條的規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行可以完全拒絕

任何單位或個人查詢。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條的規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任

何單位或個人查詢，但法律'行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

55.商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。

（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%,

對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資

本凈額的15%,對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的5

0%o

56.備用信用證的開證申請人因受各種因素影響，導致不履行或無力履行到期付

款義務或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的

賠償文件，商業(yè)銀行存在由債權(quán)人變成主債務人的風險。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：備用信用證的主要風險點包括：(1)開證申請人因受各種因素影響，導

致不履行或無力履行到期付款義務或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務合同條款的行為，

債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由擔保人變成主債務人的風

險。(2)備用信用證受利率及匯率波動影響遭受損失的風險。如商業(yè)銀行為償

還備用信用證款項，在沒有預先得到通知的情況下，以不利的利率或匯率籌措資

金而造成損失。(3)如商業(yè)銀行提供過多的備用信用證或保函，一旦發(fā)生意外

情況大量對外償付，存在可能無法滿足客戶隨時提用資金要求的流動性風險。(4

)由于商業(yè)銀行執(zhí)行內(nèi)部管理制度不力、監(jiān)察不力、管理失控和工作人員工作

疏忽等操作失誤，也會造成奧金損失。

57.開發(fā)銀行和政策性銀行應當建立科學有效的責任追究制度和問責機制，明確

問責牽頭部門、職責劃分和問責流程，對違法違規(guī)行為的直接責任人和相應的管

理人員進行嚴肅問責。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行應當建立科學有效的責任追究制度和問責機制，明

確問責牽頭部門'職責劃分和問責流程，對違法違規(guī)行為的直接責任人和相應的

管理人員進行嚴肅問責。

58.消費者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項不可以申請退匯。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：消費者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請退匯。申請撤銷時,

應出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項

的，收回原信'電匯回單，方可辦理撤銷。

59.2016年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》。

60.各項監(jiān)管強制措施實施的前提條件是銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為違反法律、行政

法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)

的穩(wěn)健運行'損害存款人和其他客戶合法權(quán)益。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定了實施各項監(jiān)管強制措施的前提條

件，主要分為以下兩種情況：一是銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令限

期改正后逾期末改正；二是銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運

行'損害存款人的其他客戶合法權(quán)益。

61.操作風險是由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事

件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。（）

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：操作風險是指由不完善或有問題內(nèi)部程序'員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外

部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

62.2012年9月，銀監(jiān)會批復同意上海汽車集團財務有限責任公司作為財務公司

行業(yè)第一家試點單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：2012年9月，銀監(jiān)會批復同意上海汽車集團財務有限責任公司作為財務

公司行業(yè)第一家試點單位發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

63.風險管理欠缺主要包括：同業(yè)存放業(yè)務的對象和期限過于分散，風險集中度

高；同業(yè)存放業(yè)務的結(jié)構(gòu)不合理'穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款

占比低，對商業(yè)銀行的流動性有影響。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：風險管理欠缺主要包括：同業(yè)存放業(yè)務的對象和期限過于集中，風險集中

度高；同業(yè)存放業(yè)務的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存

款占有比高，對商業(yè)銀行的流動性有影響。

64.向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。

65.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應當每年或必要時制訂業(yè)務范圍及業(yè)務劃分調(diào)整

方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應當每三年或必要時制訂業(yè)務范圍及業(yè)務劃分

調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。

66.金融租賃以抵押物為核心，特別圍繞具有先進技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向

的高端制造業(yè)設備投放。

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進技術(shù)水平'符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導

向的高端制造業(yè)設備投放。

67.在特殊情況下，銀行可以預先在個人貸款消費者的本金中扣除利息。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行不得預先在本金中扣除利息。利息預先在本金中扣除的，按實際借款

數(shù)額返還借款并計算利息。這是銀行應該盡的義務。所以本題錯誤。

68.我國商業(yè)銀行證券投資以股票為主。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行證券投資以各類債券為主。

69.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的

比率。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：資本充足率，也稱資本風險（加權(quán)）資產(chǎn)率，是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管

規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率；一級資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的

符合監(jiān)管規(guī)定的一級斐本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率；核心一級資本充足率.是

指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的核心一級資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

70.G20金融消費者保護十項基本原則中的競爭原則是指國內(nèi)和國際市場應努力

為消費者提供更多的金融服務，促進金融服務機構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強

創(chuàng)新，確保高質(zhì)量服務；應當使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金

融服務機構(gòu)的相關(guān)信息，以進行比較和選擇。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：國內(nèi)和國際市場應努力為消費者提供更多的金融服務，促進金融服務機構(gòu)

提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務；應當使消費者能夠以比

較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務機構(gòu)的相關(guān)信息，以進行比較和選擇。題

中有關(guān)G20金融消費者保護十項原則中的競爭原則的表述是正確的。

71.形成信托關(guān)系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：形成信托關(guān)系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。

72.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風險。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)的四類

風險。

73.商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括盈利結(jié)構(gòu)、盈利水平穩(wěn)定性以及盈利效率三

個方面。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括盈利結(jié)構(gòu)、盈利水平穩(wěn)定性以及盈利效率

三個方面。

74.《薪酬指引》強調(diào)了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度。強調(diào)

必須經(jīng)過考核才能發(fā)放。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《薪酬指引》強調(diào)了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，強

調(diào)必須經(jīng)過考核才能發(fā)放。

75.財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址,

或者所屬集團被收購或重組三種情況。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：財務公司設立分公司主要包括財務公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷

址，或者所屬集團被收購或重組三種情況。題中表述正確?？键c財務公司市場準

入

76.合規(guī)風險管理體系應包括的核心要素為合規(guī)培訓與教育制度。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素為合規(guī)培訓與教育制度。

77.自營貸款的風險由貸款人承擔。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款

人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

78.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

79.信托公司可以以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：信托公司不得以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

80.重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務模式不僅直接預防和避免了企業(yè)供應鏈條上的信用

支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務模式不僅直接預防和避免了企業(yè)供應鏈條上的信

用支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎。

81.信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃相結(jié)合的管理方式，其中，總量

計劃和專項上限控制計劃為指導性計劃，嚴禁突破。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃相結(jié)合的管理方式，總量計劃

和專項上限控制計劃為指令性計劃，嚴禁突破,其他部分品種計劃為指導性計劃。

82.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結(jié)合，延長企業(yè)價值鏈

縱深發(fā)展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結(jié)合，延長企業(yè)價值

鏈縱深發(fā)展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。

83.目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風險主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風險主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。

84.《巴塞爾協(xié)議川》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率；

二是凈穩(wěn)定費金比率。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議川》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，

衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定資金比率，度

量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定奧金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展，推動銀行使

用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務融資。

85.系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是非系統(tǒng)

重要性機構(gòu)風險情況。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)

重要性機構(gòu)風險情況。

86.單位存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

87.非金融不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務

形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應收款等。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、

勞務形成的材料款'工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應收款等。

88.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人

民幣。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投費者銷售起點金額不得低于1萬元

人民幣。

89.互聯(lián)網(wǎng)金融、電子銀行、網(wǎng)上銀行等信息技術(shù)革命使得資金轉(zhuǎn)移更加迅速，

加速流動性風險的變化。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析:互聯(lián)網(wǎng)金融、電子銀行、網(wǎng)上銀行等信息技術(shù)革命使得資金轉(zhuǎn)移更加迅速，

加速流動性風險的變化。

90.取消任職資格是一種刑事處罰措施。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：取消任職資格是一種行政處罰措施。

91.系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是非系統(tǒng)

重要性機構(gòu)風險情況。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)

重要性機構(gòu)風險情況。

92.商業(yè)銀行需要重點關(guān)注業(yè)務連續(xù)性管理體系確立，包括災難恢復管理、重要

信息系統(tǒng)應急恢復管理和危機管理。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行需要重點關(guān)注業(yè)務連續(xù)性管理體系確立，包括災難恢復管理、重

要信息系統(tǒng)應急恢復管理和危機管理。

93.目前，各商業(yè)銀行初步建立了以董事會作為責任主體的薪酬管理組織架構(gòu)，

董事會負責全行薪酬制度和政策的審議。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：目前,各商業(yè)銀行初步建立了以董事會作為責任主體的薪酬管理組織架構(gòu)。

董事會下設薪酬管理委員會，負責全行薪酬制度和政策的審議。

94.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶

值'過度積聚的危害性'價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有低收益和低流動性以及處于

貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。

95.商業(yè)銀行董事會應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一

的風險管理體系。

96.實現(xiàn)流動性風險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內(nèi)流動性風險指標，也要

關(guān)注表內(nèi)擔保業(yè)務及信托業(yè)務帶來的流動性管理壓力。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：實現(xiàn)流動性風險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內(nèi)流動性風險指標，也

要關(guān)注表外擔保業(yè)務及信托業(yè)務帶來的流動性管理壓力。而不是關(guān)注表內(nèi)擔保業(yè)

務。

97.風險規(guī)避策略應成為風險管理的主導策略。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導

風險管理策略。@##

98.銀行業(yè)信息科技事件可以歸屬為信息系統(tǒng)連續(xù)性或安全性所致，與風險監(jiān)管

目標相一致的。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：銀行業(yè)信息科技事件可以歸屬為信息系統(tǒng)連續(xù)性或安全性所致，與風險監(jiān)

管目標相一致。

99.在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品被定義為：

商業(yè)銀行在對潛在目標消費者群分析研究的基礎上，針對特定目標消費者群開發(fā)

設計并銷售的資金投費和管理計劃，投資收益由銀行和消費者根據(jù)合同約定分配。

()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品被定義

為：商業(yè)銀行在對潛在目標消費者群分析研究的基礎上.針對特定目標消費者群

開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃，投資收益由銀行和消費者根據(jù)合同約定

分配。

100.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，

記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入“資金或貨幣”，由銀行出具存款

憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

101.中長期貸款采用一次性還本付息的償還方式。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：中長期貸款采用分期償還方式。

102.銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理中要堅持定性與定量相結(jié)合的原則。

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理中要堅持定性與定量相結(jié)合的原則。

103.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：同業(yè)拆借特點是期限短、金額大、流動性強，從而能夠反映金融市場上的

資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

104.《商業(yè)銀行法》屬于行政法規(guī)。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括：法律'行政法規(guī)'部門規(guī)章，其中：

法律：《商業(yè)銀行法》'《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；行政法規(guī)：《外資銀行管理條

例》；部門規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序》、《中資商

業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、

《外資銀行管理條例實施細則》'《外資銀行行政許可事項實施辦法》。

105.同業(yè)拆入業(yè)務種類，按交易方式可分為通過中介交易拆入和不通過中介交易

拆入。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：按交易方式可分為通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入。

106.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)

略的一致性。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)

戰(zhàn)略的一致性。

107.一般而言，金融機構(gòu)出現(xiàn)問題往往是從資產(chǎn)質(zhì)量惡化開始的，然后才表現(xiàn)為

相應收益和資本充足率的下降。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：一般而言，金融機構(gòu)出現(xiàn)問題往往是從資產(chǎn)質(zhì)量惡化開始的，然后才表現(xiàn)

為相應收益和資本充足率的下降。

108.由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這

就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成系統(tǒng)性風險。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，

這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風險。

109.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5%。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

110.信息披露是風險監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)

成風險監(jiān)管的完整鏈條。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：市場準入是風險監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和市場退出共同

構(gòu)成風險監(jiān)管的完整鏈條。

111.商業(yè)銀行應建立利率風險管理信息系統(tǒng)，為準確、及時、持續(xù)、充分地識別'

計量、監(jiān)測'控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行應建立利率風險管理信息系統(tǒng)，為準確、及時、持續(xù)、充分地識

別'計量、監(jiān)測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。

112.銀保監(jiān)會應重視對行業(yè)整體風險的監(jiān)控，而不是對機構(gòu)單體風險監(jiān)管。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀保監(jiān)會在堅持強化單體風險監(jiān)管的同時，更加注重對行業(yè)整體風險的監(jiān)

控。

113.銀行承兌匯票是以虛擬的商品交易為基礎。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎。

114.全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性的工作。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性'全局性工作。

115.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。

116.賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間只有區(qū)別，沒有聯(lián)系。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本，這三者之

間既有區(qū)別，又有聯(lián)系。賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本

則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。在資本功能方面，賬面資本

與監(jiān)管資本存在交叉，可以用于吸收損失。

117.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析:按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

118.只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：不管不同商業(yè)銀行所命名的貸款品種、稱謂如何，只要用于借款人日常生

產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動資金貸款”范疇，如貿(mào)易融資產(chǎn)品，有的商業(yè)銀行雖

然將貿(mào)易融資產(chǎn)品獨立在流動資金貸款產(chǎn)品之外自成體系，但由于其本質(zhì)用途還

是借款人的日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，因此也屬于流動資金貸款范疇。

119.《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》中，原則13提出了銀行流動性風險

信息披露要求，其信息披露應包括定性和定量信息。

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：原則13提出了銀行流動性風險信息披露要求，其信息披露應包括定性和

定量信息。

120.商業(yè)銀行中，董事會與股東大會應負責制訂業(yè)務應急性計劃和連續(xù)性計劃。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行中，董事會與高級管理層應負責制訂業(yè)務應急性計劃和連續(xù)性計

劃。

121.商業(yè)銀行應建立利率風險管理信息系統(tǒng)，為準確、及時、持續(xù)、充分地識別'

計量、監(jiān)測'控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行應建立利率風險管理信息系統(tǒng)，為準確、及時'持續(xù)、充分地識

別'計量、監(jiān)測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。

122.商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定

聲譽風險管理機制'辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應對

聲譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制

定聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應

對聲譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

123.信用貸款最大的特點是不需要保證'抵押或質(zhì)押。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可

以取得貸款。

124.完善科技治理，落實生產(chǎn)保障，加強產(chǎn)品研發(fā)，確保風險控制，這是信息科

技工作的整體考慮，包括管理、生產(chǎn)、開發(fā)、風控四個方面，需要統(tǒng)籌兼顧，不

可偏廢。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：完善科技治理，落實生產(chǎn)保障，加強產(chǎn)品研發(fā)，確保風險控制，這是信息

科技工作的整體考慮，包括管理、生產(chǎn)、開發(fā)、風控四個方面，需要統(tǒng)籌兼顧,

不可偏廢。

125.集團集中度風險是指單個風險暴露或風險暴露組合可能帶來大到足以威脅

集團整體償付能力或財務狀況，導致集團風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風險。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：集團集中度風險，是指單個風險暴露或風險暴露組合可能帶來大到足以威

脅集團整體償付能力或財務狀況，導致集團風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風險。

126.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶

值'過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有低收益和低流動性以及處于

貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。

127.監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系.保證商業(yè)銀

行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)

銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)

部控制體系；負責監(jiān)督董事會'高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責。

128.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的'信托財產(chǎn)的種類或者對信托財

產(chǎn)管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托

財產(chǎn)管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。

129.高級管理層對股東大會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：高級管理層對董事會負責。

130.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行'代理行和

參加行等角色。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：按照銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和

參加行等角色。

131.目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風險主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風險主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。

132.自營貸款的風險由貸款人承擔。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：自營貸款的風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

133.銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴格地遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過高

的風險，危及其穩(wěn)健運行。

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴格地遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過

高的風險，危及其穩(wěn)健運行。

134.如果商業(yè)匯票無真實、合法的商品交易基礎，或是偽造的假票，商業(yè)銀行由

于技術(shù)手段的限制，或貼現(xiàn)環(huán)節(jié)的把關(guān)不嚴，會將風險轉(zhuǎn)移到再貼現(xiàn)業(yè)務環(huán)節(jié)。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：如果商業(yè)匯票無真實、合法的商品交易基礎，或是偽造的假票，商業(yè)銀行

由于技術(shù)手段的限制，或貼現(xiàn)環(huán)節(jié)的把關(guān)不嚴，會將風險轉(zhuǎn)移到再貼現(xiàn)業(yè)務環(huán)節(jié)。

135.資產(chǎn)負債管理最初源于西方商業(yè)銀行。

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：資產(chǎn)負債管理最初源于西方商業(yè)銀行。

136.政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和

規(guī)范性文件,對金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購、管理和處置等業(yè)務進行的監(jiān)管,

重視合規(guī)風險，防范道德風險和操作風險。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章

和規(guī)范性文件，對金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購、管理和處置等業(yè)務進行的監(jiān)

管，重視合規(guī)風險，防范道德風險和操作風險。

137.之所以要“管風險”主要基于二方面原因：監(jiān)管資源的稀缺性、銀行風險的

外部性。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：之所以要“管風險”主要基于三方面原因：監(jiān)管資源的稀缺性、銀行風險

的外部性、風險監(jiān)管的前瞻性。

138.“風險為本”信息科技監(jiān)管理念的核心是有效防范和控制信息科技風險，強

化銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管控能力，建立風險管控的長效機制。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：“風險為本”信息科技監(jiān)管理念的核心是有效防范和控制信息科技風險,

強化銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管控能力，建立風險管控的長效機制。

139.銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致，

這是發(fā)卡業(yè)務中的風險。（）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析:銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致，

是收單業(yè)務中的風險。

140.狹義的資產(chǎn)負債管理是通過對銀行表內(nèi)外資產(chǎn)負債的品種、數(shù)量'期限和風

險進行選擇和控制，從總量和結(jié)構(gòu)兩個方面實施動態(tài)的最優(yōu)化管理，實現(xiàn)盈利目

標的最大化。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是指銀行為應對市場利率變化

的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理，是以利率風險為管理對象的資產(chǎn)負債匹

配管理。廣義資產(chǎn)負債管理是通過對銀行表內(nèi)外資產(chǎn)負債的品種'數(shù)量、期限和

風險進行選擇和控制，從總量和結(jié)構(gòu)兩個方面實施動態(tài)的最優(yōu)化管理，實現(xiàn)盈利

目標的最大化。

141.流動資金貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運奧金的

不足。

142.目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風險主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風險主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。

143.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

144.風險管理欠缺包括：同業(yè)存放業(yè)務的對象和期限過于分散，風險高；同業(yè)存

放業(yè)務的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占比低，對

商業(yè)銀行的流動性有影響。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析:風險管理欠缺包括:同業(yè)存放業(yè)務的對象和期限過于集中，風險集中度高；

同業(yè)存放業(yè)務的結(jié)構(gòu)不合理'穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占有

比高，對商業(yè)銀行的流動性有影響。

145.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：同業(yè)拆借特點是期限短、金額大、流動性強，從而能夠反映金融市場上的

資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

146.金融資產(chǎn)堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：金融斐產(chǎn)堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。

147.在特殊情況下，銀行可以預先在個人貸款消費者的本金中扣除利息。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行不得預先在本金中扣除利息。利息預先在本金中扣除的，按實際借款

數(shù)額返還借款并計算利息。

148.對于環(huán)保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為

出具承諾函首要考慮的因素。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國

家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于環(huán)保、土地'國防等涉及資源和公共利益的合

規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

149.消費者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項不可以申請退匯。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：消費者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請退匯。申請撤銷時,

應出具正式函件或本人身份證件及原信'電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項

的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。

150.資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式管

理；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析:資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，

通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)。在風險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和

企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一

種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學測算每一種

金融產(chǎn)品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻

性地引導各條業(yè)務線的收縮和擴張。

151.租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以標的資產(chǎn)為媒介進行的買賣交易。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以租賃資產(chǎn)為媒介進行的買賣交易。

152.商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導、分行具體實施的管理模式。（）

Av正確

B、錯誤

答案：A

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導、分行具體實

施的管理模式，總行按期劃撥S-資總額。年終匯算，分行負責員工薪酬的具體

核算和支付。

153.申請人如果不服行政復議決定，不能依法提起行政訴訟。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：申請人如果不服行政復議決定，可依法提起行政訴訟。

154.風險費產(chǎn)利潤率指標是從商業(yè)銀行經(jīng)營風險的角度來評價銀行的收益，是反

向指標。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：風險資產(chǎn)利潤率指標是從商業(yè)銀行經(jīng)營風險的角度來評價銀行的收益，是

正向指標。

155.行政訴訟的管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權(quán)分工。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：行政訴訟的管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權(quán)分工。

156.組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查

通知書，檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)

有權(quán)拒絕檢查。（）

A、正確

B、錯誤

答案:A

解析：組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢

查通知書，檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書的。銀行業(yè)金融機

構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

157.信托公司可以將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：信托公司應當將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委

托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬。

158.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。2009年進入

試點階段，2013年進入快速發(fā)展階段。

159.對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程不需符合國家

產(chǎn)業(yè)政策的銀行授信政策。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國

家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。

160.20世紀70-80年代后期，中國銀行引入理光一8（RI0CH—8）型主機系統(tǒng)，

揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：20世紀70?80年代中期，中國銀行引入理光一8（RI0CH—8）型主機系統(tǒng)，

80年代批量成套引進MI50小型計算機，先后