個人理財題庫及答案

1項目一認(rèn)識個人理財規(guī)劃訓(xùn)練答案A.理財是有錢人的事B.學(xué)生沒有收入，不需要理財C.理財應(yīng)該提早規(guī)劃D.理財就是投資，賺取收益2.我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是富，這反映了客戶()方面的風(fēng)DA.理財目標(biāo)B.投資目標(biāo)C.理財目的D.投資目的A.青年單身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期出生而增加”是指()。BA.青年單身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期家庭成員固定”是指()。CA.青年單身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期A.青年單身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期A.青年單身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期終值計算，可以獲得的本利和為()元。CA.10500B.11025C.11000D.20000A.投資收益B.財務(wù)安全C.財務(wù)自由D.財務(wù)自主BCA.家庭類型與理財策略相匹配B.現(xiàn)金保障優(yōu)先C.消費、投資與收入相匹配D.追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理值的說法中，正確的是()。ABCDA.終值計算是現(xiàn)值計算的逆運算B.現(xiàn)值是未來貨幣收入在目前時點上的價值響終值大小的因素主要有()。BDA.市盈率B.投資年限C.資產(chǎn)/負(fù)債比率D.投資收益率理論把家庭分為()。ABCDE2A.青年單身期B.家庭形成期C.家庭成長期D成熟期E.家庭衰退期BCDA收入以雙薪為主B.支出隨成員增加而上升C而下降D.家庭支出負(fù)擔(dān)大)。ABCDA收入以雙薪家庭為主B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定DA收入達(dá)到巔峰B.支出隨成員減少而降低CD.可積累的資產(chǎn)逐年增加)。ABCDA.以理財和轉(zhuǎn)移性收入為主B.醫(yī)療支出提高而其他支出降低C收入D.變現(xiàn)資產(chǎn)來應(yīng)付退休后生活開銷9.成家立業(yè)后會面臨()三大人生重任。BCDA極投資B.穩(wěn)健投資C.合理支出積蓄D.不斷的花錢享受生活簡答題(1)個人理財或個人財務(wù)規(guī)劃是商業(yè)銀行的一項中間業(yè)務(wù)。個人理財是一(2)個人理財?shù)男再|(zhì)，一是充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性述個人理財規(guī)劃的原則。1.整體規(guī)劃。理財規(guī)劃是一個長期的、綜合性的過程，作為理財規(guī)劃師不3.現(xiàn)金保障優(yōu)先。一般來說，個人或家庭進(jìn)行理財規(guī)劃時，需要建立日?，F(xiàn)金保障，是進(jìn)行理財規(guī)劃的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。4.風(fēng)險管理。理財規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險，而不是收益。在進(jìn)行35.消費、投資與收入相匹配。在收入一定的情況下，消費與投資支出的關(guān)6.家庭類型與理財策略相匹配。不同家庭形態(tài)，其財務(wù)狀況與風(fēng)險承受能此理財規(guī)劃的核心策略為防守型。(1)個人單身期。個人單身期有余力時，可考提高股票，股票型基金、期家庭成長期。在家庭趨于穩(wěn)定的前提下，可考慮拿出較大比例資金創(chuàng)。熟期。此時家理財關(guān)注的集點是大幅增加財富，鑒于節(jié)余資本本用于購買股票或基金，以求更高回報；定期存款、債券及保險的比重維持在大疾病險的比重，預(yù)先構(gòu)筑未來的養(yǎng)老保障計劃。。項目二客戶財務(wù)分析訓(xùn)練答案A.子女教育儲蓄B.按揭買房C退休D.休假個人信息的方法，不包括()。C4A.填寫登記表B.與客戶交談CD.使用心理測試問卷)。BA.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財收入C收入D.薪資收入與紅利收入不同，屬于青年單身期的長期目標(biāo)是()。AA.購房B.租房C.日常支出D.備用金儲蓄5.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列A.汽車貸款B.教育貸款C.住房抵押貸款D.信用卡貸款A(yù)人風(fēng)險管理B.長期投資目標(biāo)CD.短期投資目標(biāo)用于()。BA.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C劃D.投資規(guī)劃題A.工資薪金收入B.投資收入C.自雇收入D.年金收入A.財務(wù)信息B.非財務(wù)信息C.客收支情況D.資產(chǎn)負(fù)債情況A.收支結(jié)余情況B.投資策略C.償債安排D.消費策略DD簡答題按能否產(chǎn)生收入及收入大小劃分5(1)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，包括現(xiàn)金、活期銀行存款、定期銀行存款、其價值損失很小，流動性最強(qiáng)。(2)其他金融資產(chǎn)，包括債券、股票以及權(quán)證、基金、期貨、人民幣理財產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品、證券理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品等。這類資產(chǎn)通常具有高收益，但風(fēng)險也比較高。般而言，由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入組成。定的穩(wěn)定性。概述產(chǎn)。6切相關(guān)，同樣可以衡量家庭的綜合償債能力。資產(chǎn)負(fù)債比率的數(shù)值范圍在0~1額。計算公式：負(fù)債收入比率＝當(dāng)前債務(wù)償付本息和/當(dāng)前稅后收入4.提高家庭儲蓄的方法有哪些?財收入收入大幅度上揚。項目三現(xiàn)金規(guī)劃訓(xùn)練答案A.紅利與利息收入B.人壽保險現(xiàn)金價值C.股票D.股權(quán)投資資本利得2.通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在()左右。CA.1~6B.2~6C.3~6D.10倍以上高臨時信用額度，申請調(diào)高的臨時信用額度一般在()天內(nèi)有效。B75.流動性比例是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是A.流動性比率＝流動性資產(chǎn)/每月支出B.流動性比率＝凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)C.流動性比率＝結(jié)余/稅后收入D.流動性比率＝投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)A.個人風(fēng)險管理B.長期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲備D.短期投資目標(biāo)1.一般來說，個人或家庭之間進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃的動機(jī)包括()。ABCA.交易動機(jī)B.謹(jǐn)慎動機(jī)C.預(yù)防動機(jī)D.投機(jī)A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.信用卡D.保單質(zhì)押A金B(yǎng).活期存款C.貨幣市場基金D.基金A個人活期存款按月結(jié)息金流量的項目()。BCDA現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物之間的替代性增減變動B.消費活動CD資活動E.改變理財目標(biāo)A實現(xiàn)資本增值B.保障人生安全C需要D.滿足應(yīng)急資金的需求E、滿足日常支出需要9.在與客戶面談是，理財規(guī)劃師需要事前通知客戶準(zhǔn)備與理財相關(guān)的哪些理財A.家庭的記賬記錄B.對賬單C.股票或債券憑證D險單E.兒女學(xué)歷證明A.對金融資產(chǎn)流動性的要求B.個人或家庭的投資偏好C.個人或家庭的風(fēng)險偏好程度D.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本8現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具包括：現(xiàn)金、儲蓄品種、貨幣市場基金。(1)本金安全。由大多數(shù)貨幣市場基金投資品種就決定了其在各類基金中風(fēng)(2)資金流動性強(qiáng)。貨幣市場基金流動性可與活期存款媲美。買賣方便，資(3)收益率相對活期儲蓄較高。多數(shù)貨幣市場基金一般具有國債投資的收益較(4)投資成本低。買賣貨幣市場基金一般都免收手續(xù)費，認(rèn)購費、申購費、，適合現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式主要包括以下幾種：1、信用卡融資。信用卡是指由發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。持卡人可依據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予的消費信貸額度，憑卡在特約商戶直接消費或在其指定的機(jī)構(gòu)、地點存取款及轉(zhuǎn)賬，在規(guī)定的時間內(nèi)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還消費貸款本息。一定比例獲得短期資金的一種融資方式。==(2360+36542+200000)/(106080/12)=29.416，張先生家庭流動性比率偏多。張先生家庭收入不金。2.沈先生任職公司目前經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)定，家庭資產(chǎn)負(fù)債表：現(xiàn)金2100；銀行活期9=(2100+32000+280000)/(206454/12)=18.26元最低還款額=消費額*10%+取現(xiàn)額費息(取現(xiàn)額+取現(xiàn)手續(xù)費+取現(xiàn)利息)項目四消費規(guī)劃訓(xùn)練答案CA.夠住就好B.有多少錢買多大的房子D3.對于購房時，關(guān)于購房面積需求，理財規(guī)劃師不用考慮的原則是()。D4.個人住房公積金貸款一般不超過()年。CA.20B.25C.30D.355.()不適宜租房。CA.剛剛踏入社會的年輕人B.儲蓄不多的家庭6.每月還款金額相同的還款方式是()。BAB.等額本金還款法7.每月還款金額逐月遞增的還款方式是()。CAB.等額本金還款法8.初期負(fù)擔(dān)輕，但是全期所付利息較多，描述的是()還款方式。AAB.等額本金還款法穩(wěn)定的公務(wù)員、教師等家庭的還款方式是()。AAB等額本金息還款法AB額本金息還款法AB.等額本金還款法DA.適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭A.家庭計劃購房的時間B.房地產(chǎn)開發(fā)商群特征是()。ABCDA.收入低開銷大的年輕人B.財力不夠雄厚的家庭。ABCAB房面積的確定1)。ABCDAB額本金息還款法D7.購房財務(wù)決策的方法，主要是需要了解客戶的()是否合理。ABCABC.購房單價D.購房意愿)。ABCDA.必須當(dāng)房奴B.擔(dān)心房子質(zhì)量不過關(guān)CD很麻煩(1)收入低，生活開銷大的初入職場的年輕人。特別是剛畢業(yè)的大學(xué)生，經(jīng)濟(jì)。 (2)工作流動性較大的人群。工作地點和生活地點面臨很多不確定因素，在工 (3)收入不穩(wěn)定的人群。一旦出現(xiàn)難以還貸的情況，房產(chǎn)甚至有可能被銀行沒 (4)財力不夠雄厚的家庭。通常首付就可能消耗掉這些家庭多年的積蓄，再加不低的月供，可能會使這些家庭無力應(yīng)付家庭的突然情況。1.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方式。每月等額償還本息是個人住房抵押貸款中常見的一種還款方還要繳納過路費、項目五投資規(guī)劃訓(xùn)練答案人處于()，風(fēng)險承受能力最強(qiáng)，風(fēng)險資產(chǎn)比重可占較大比例，達(dá)到70%。AA.青年單身期B.家庭形成期C.家庭成長起D.家庭成熟期2.()期，積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強(qiáng)，風(fēng)險承ABC.家庭成長起D.家庭成熟期AB家庭成長起C.家庭成熟期D.退休養(yǎng)老期4.在規(guī)劃投資理財時，一定考慮日常支出費用要足夠，()后要用的錢，絕1.投資理財是指投資者運用自己的資本，用來購買金融資產(chǎn)，即()。ABCDA.股票B.債券C.基金D.金融衍生品2.客戶分析主要是對客戶的()進(jìn)行分析。A風(fēng)險偏好B.風(fēng)險承受能力C.性格D.資產(chǎn)3.客戶的風(fēng)險偏好可以分為五種類型，即()。ABCDE是()。ABC人得分比較低，那么說明客戶的風(fēng)險承受能力較低，只能接受比較保守的投資方法；如果客戶得分比較高，則意味著該客戶有比較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，可以接受比較激進(jìn)的投資方法。(1)固定權(quán)益的投資工具，包括銀行存款、政府債券、公司債券。(2)權(quán)益性投資工具，普通股和優(yōu)先股就是常見的權(quán)益性證券。(3)金融信托及基金產(chǎn)品。(4)衍生金融產(chǎn)品，包括期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、互換。1.理性投資原則。理性投資原則是指投資者在進(jìn)行投資時應(yīng)該堅持理性的2.剩余資金原則。剩余資金原則是指投資者將日常生活支出以外的剩余資1.青年單身期。單身期時，個人風(fēng)險承受能力最強(qiáng)，因此風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)占據(jù)投資組合中較大的比例。這一時期，個人理財最優(yōu)的投資組合為：定期存款、但小于單身期的投資比例。一般來說，風(fēng)險資產(chǎn)的比例為60%，定期存款、國債的投資可以適當(dāng)提高。3.家庭成長期。這一時期的最優(yōu)投資組合為風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)各0%。4.家庭成熟期。這一時期的個人理財投資組合中，應(yīng)適當(dāng)降低風(fēng)險資產(chǎn)的比例，以獲取更穩(wěn)健的收益。因此，定期存款、國債等無風(fēng)險資產(chǎn)的比例占到60%左右，股票型基金、公司債券、股票等風(fēng)險資產(chǎn)占40%左右。5.退休養(yǎng)老期。這一時期風(fēng)險承受能力相對較弱，為了與這一時期的風(fēng)險(1)純貨幣時間價值和真實收益率。投資者推遲了當(dāng)前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)的補(bǔ)償，即將來得到的貨幣總量的實際購買力要比當(dāng)前投入的貨幣的實際購買力有所增加。在沒有通貨膨脹和任何其他投資風(fēng)險的情況下，這個增量就是投資的真實收益，也就是貨幣的純時間價值。貨幣的純時間價值由金融市場上用于投資的貨幣的供給和需求關(guān)系確定。假如王先生現(xiàn)在愿意出借500元，以換取將來超過500元的消費，他預(yù)期的未來收益是515元，則多出的15元投資收益就代表500元貨幣的純時間價值，的補(bǔ)償，以保持真實收益不變。對該不確定性(或風(fēng)險)進(jìn)行補(bǔ)償，即投資的風(fēng)險補(bǔ)償。求收益率就是10%，其中包括3%的貨幣時間價值、5%的通貨膨脹補(bǔ)償和2%的風(fēng)險補(bǔ)償。假如我們把通貨膨脹也視為不確定性，那么對通貨膨脹和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)氖找?%，都可以稱為投資的風(fēng)險報酬。項目六教育規(guī)劃訓(xùn)練答案C大與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點不包括()。CABC.政府貸款D.教育儲蓄5.確定大學(xué)教育費用實際上是()。AAB定一個通貨膨脹率C來學(xué)費終值是多少D.設(shè)定投資期間。ABCAB.沒有費用彈性3.制定教育理財規(guī)劃方案包括()這幾個步驟。ABDAB資組合計劃工具()。ABCDD)。ABCABC買人壽保險D.購買股票6.教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和資產(chǎn)。除此以外，教育資金來源還有()。ABCDA.政府教育資助B.獎學(xué)金C.教育貸款D.留學(xué)貸款7.目前，()可以用來強(qiáng)制儲蓄，以保證到時獲得足夠的教育金。ABCDE？A.自動劃轉(zhuǎn)定期定額投資B.教育保險C.公司債券D.國債E.大額存單(1)目標(biāo)合理。父母的期望與子女的興趣能力可能有差距，在小學(xué)和初中(2)提前規(guī)劃。開始規(guī)劃的子女年齡越早，時間復(fù)利的收益就越好。沒有(3)定期定額。通常情況下，人們不易堅持按月存款，因而利用定期定額(4)穩(wěn)健投資。教育金并非越多越好，因籌資壓力而選擇高風(fēng)險投資工具。要制訂計劃首先就要設(shè)定所要達(dá)到的目標(biāo)，對于教育投資設(shè)定投資期間(準(zhǔn)備累積期間)。③設(shè)定期望報酬率。(2)規(guī)劃投資組合計劃。為了獲得期望的報酬率，我們應(yīng)該制訂相應(yīng)的投資計(3)執(zhí)行與定期檢查。一份好的理財規(guī)劃需要不停地評估和修改。對于子女教達(dá)到預(yù)期目標(biāo)為準(zhǔn)。項目七保險規(guī)劃訓(xùn)練答案1.保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是()。A.年齡B.性別C.職業(yè)D.體格[答案]CA可預(yù)知的B.可測定的C.多變化的D.不可預(yù)見的[答案]D3.在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客)。A死亡或疾病B.疾病或失業(yè)C.殘疾或死亡D.退休或殘疾[答案]C4.醫(yī)療保險中不包括()。A.普通醫(yī)療保險B.意外傷害醫(yī)療保險CD.手術(shù)醫(yī)療保險[答案]C5.特種疾病保險采用()給付方式。A定額B.定值C.實報實銷D.按比例[答案]A6.財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用()。A.平均分?jǐn)傇瓌tB.比例分?jǐn)傇瓌tCD序賠償原則[答案]B7.家庭財產(chǎn)保險的分類不包括()。A.兩全家財險B.長效還本家財保險CD.普通家財保險[答案]C公司應(yīng)該賠償()。保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是()。A.傳統(tǒng)壽險B.分紅壽險C.投資連結(jié)壽險D.萬能壽險[答案]DAB兩全險C.分紅險D.萬能險ABCD.停工給付.構(gòu)成健康保險所承保的疾病風(fēng)險必須符合()的條件。ABCA.由于明顯的非外來原因造成B.由于非先天性的原因造成A險B.兩全壽險C.定期壽險D.年金保險E.健康保險A險標(biāo)的B.選擇保險產(chǎn)品C.確定保險金額(1)人身保險，是以人的身體、生命或勞動能力為保險標(biāo)的的一種保險。(2)財產(chǎn)保險，是指以各類物質(zhì)財產(chǎn)及其相關(guān)利益或責(zé)任、信用作為保險2.保險規(guī)劃應(yīng)遵循哪些原則？主要掌握以下原則：(1)根據(jù)需求購買。投保是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險，以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在發(fā)生保險(2)量力而行。保險是—種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動范疇，投保人必須支(3)足額投保。保險計劃中，投保金額是設(shè)計重點，它代表了所獲得的保(4)重視高額損失。買保險的主要目的是預(yù)防那些重大的、自己無法承受(5)綜合投保。如果你準(zhǔn)備購買多項保險，應(yīng)盡量以綜合方式投保。綜合(2)選擇保險產(chǎn)品。在確定保險需求和保險標(biāo)的之后，要從眾多保險產(chǎn)品中選(3)確定保險金額。在選擇好保險產(chǎn)品之后，就需要確定保險金額了。保險金(4)確定保險期限?？梢愿鶕?jù)自己的實際情況來選擇適合的保險時間跨度和交(5)選擇保險公司。在這一步，應(yīng)該權(quán)衡各家公司和產(chǎn)品的優(yōu)劣，作出一個滿項目八稅收規(guī)劃訓(xùn)練答案1.個人所得稅的綜合所得適用的是(A)超額累進(jìn)稅率。A.3%-45%B.5%-45%C.3%-35%D.5%-35%2.股息、紅利所得，適用的是(C)。A.超額累進(jìn)稅率B.定額稅率C.比例稅率A.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得B.特許權(quán)使用費所得CD.勞務(wù)報酬所得4.下列哪一項不屬于個人所得稅方面的免稅項目(D)。AB人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費CD券利息5.以下項目所得，應(yīng)按“勞務(wù)報酬所得”繳納個人所得稅的是(B)。A.個人取得特許權(quán)的經(jīng)濟(jì)賠償收入B個人從非雇傭單位取得的營銷業(yè)績獎勵C的收入A.工資薪金所得B.偶然所得C.稿酬所得D.經(jīng)營所得2.稅收規(guī)劃的原則包括(ABCD)。A.教育儲蓄利息B.委托貸款利息C.國債券利息D.國家發(fā)行金融債券利息4.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括(ABC)。A.避稅規(guī)劃B.節(jié)稅規(guī)劃C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D.綜合性規(guī)劃(3)稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發(fā)表而取得的所(4)特許權(quán)使用費所得，是指個人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利(5)經(jīng)營所得，是指：(1)個體工商戶從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動取得的所得，(6)利息、股息、紅利所得，是指個人擁有債權(quán)、股權(quán)等而取得的利息、(7)財產(chǎn)租賃所得，是指個人出租不動產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他財產(chǎn)，是指個人轉(zhuǎn)讓有價證券、股權(quán)、合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份的所得。(9)偶然所得，是指個人得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得。個利息、股息、紅利所得和偶然所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額。計算公式如下：應(yīng)納稅額＝每次收入額×20%利所得暫免征收個人所得稅；對持股1個月以內(nèi)(含1個月)，其股息紅利所得全額計入就能納稅所得額，稅率為20%；項所得，免征個人所得稅：發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎金。補(bǔ)貼、津貼。依照有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員(9)中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得。項目九退休規(guī)劃訓(xùn)練答案1.(B)是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分,是為了退休后能夠享受自立、A.投資規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.風(fēng)險管理規(guī)劃D.銀行儲蓄存款規(guī)劃是(D)。A.家庭結(jié)構(gòu)B.退休年齡C.影響退休養(yǎng)老規(guī)劃其他因素D.預(yù)期壽命滿(D)周歲。A.45B.50C.55D.60休年齡是女工人年滿(B)周歲。A.45B.50C.55D.60C)周歲。A.45B.50C.55D.60A失業(yè)保險B.醫(yī)療保險C.社會養(yǎng)老保險D.人壽保險1.影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素是(ABCD)。A.預(yù)期壽命的增長B.性別差異C.提早退休D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張2.控制養(yǎng)老理財?shù)娘L(fēng)險有(BCD)。A.對風(fēng)險敬而遠(yuǎn)之B.理性對待風(fēng)險C.組合投資，降低風(fēng)險D.學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險有(ABCD)。A.本金安全最重要B.保證有充足的現(xiàn)金以備急用C.量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D.制定計劃，防止意外理財策劃常見的誤區(qū)體現(xiàn)在(BCD)。A.越早規(guī)劃越好B.規(guī)劃開始太遲C.對收入和費用的估計太過樂觀D.投資過于保守驟有(ABCD)。A.估算養(yǎng)老需要用費B.估算能籌措到的養(yǎng)老金C.估算養(yǎng)老金的差距D.制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃(2)老齡化社會的趨勢。人口老齡化日趨嚴(yán)重，已成為中國未來人口發(fā)展過程中不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。因此，如何在未來謀求一份令人滿意的退休生活，就成為我們要提前考慮并計劃的事情了。工作，為社會做貢獻(xiàn)，又要養(yǎng)育自己的子女，如此重的壓力讓他們不堪重負(fù)。260%左右，一個人如果沒有補(bǔ)充的養(yǎng)老金，其退休后的生活水平會嚴(yán)重下降。利(1)退休時間.退休時間決定了個人積累養(yǎng)老金的期限長短，也與退休后的生活時間相關(guān)，是影響?zhàn)B老規(guī)劃的主要因素之一。比如，一個人決定50歲退休規(guī)劃中不容忽視的重要因素。因為3.簡述制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的步驟。項目十遺產(chǎn)規(guī)劃訓(xùn)練答案AB、子女C、父母D、兄弟姐妹2.第二順序繼承人不包括()征。A.A.父母B.祖父母C.外祖父母D.兄弟姐妹劉剛工作后,母親去世,繼父王某年老多病要求贈養(yǎng),法院判決()AA.劉剛可以不用支付王某生活費B.劉剛每月必須支付王某一定生活費C.劉剛每月付王某一定生活費,王某死后遺產(chǎn)由劉剛繼承D.劉剛對王某有贍養(yǎng)義務(wù)A有雙方在形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系后，才適用《婚姻法》上的關(guān)于父母子女關(guān)系的法律規(guī)定，形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，所以可以不承擔(dān)對王某的贍養(yǎng)義務(wù)。4.遺產(chǎn)規(guī)劃中最重要的工具是()DA遺產(chǎn)委托書B.遺產(chǎn)信托C.人壽保險D.遺囑A.只能繼承生父的遺產(chǎn)B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)C.對生父、繼父的遺產(chǎn)都無繼承權(quán)D.對生父、繼父的遺產(chǎn)都有繼承權(quán)屬發(fā)生爭議。該房屋所有權(quán)應(yīng)()。BA.屬于夫妻共同財產(chǎn)B.屬于石某的個人財產(chǎn)C妻按份共有財產(chǎn)D.屬于葉某的個人財產(chǎn)題A.合法收入B.不動產(chǎn)C.金融資產(chǎn)D.持生活用品E.古董、圖書資料A.工資薪金B(yǎng).生產(chǎn)經(jīng)營收入C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.金融資產(chǎn)E.因繼承或贈與所得的財產(chǎn)A.法定繼承B.遺囑繼承C.贈予繼承D.口頭繼承式有(