初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬考試試卷D卷含答案

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。1、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：()A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D、本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入投測(cè)試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測(cè)試楚知曉本產(chǎn)品的定的收益，可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金DD、貨幣市場(chǎng)型基金3、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股()A、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸B(tài)、注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港C、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸4、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由(()給予行政處罰。AA、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、國(guó)家外匯管理局D、中國(guó)人民銀行5、以下哪種賬戶不能用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品？()AA、借記卡BB、結(jié)算賬戶存折DD、儲(chǔ)蓄存折6、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括()A、貨幣與財(cái)政政策B、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rD、操作風(fēng)險(xiǎn)7、宋體()是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配BB、增額紅利分配CC、保額分紅DD、美式分紅8、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。9、()過程是客戶需求滿足的過程。A、理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研BB、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)CC、理財(cái)產(chǎn)品銷售DD、理財(cái)產(chǎn)品售后服務(wù)10、()又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大A、差異化營(yíng)銷B、情感營(yíng)銷C、數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷D、電話營(yíng)銷11、根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起()內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。12、()是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來(lái)源DD、還款記錄13、金融期貨中不包括()AA、股票指數(shù)期貨B、利率期貨B、利率期貨CCDD債券期貨14、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括()A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D、基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督15、()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等AA、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)BB、資產(chǎn)管理服務(wù)CC、理財(cái)顧問服務(wù)DD、綜合理財(cái)服務(wù)子公司產(chǎn)品特征的是()A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多DD、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低17、以下不能納入個(gè)人凈資產(chǎn)計(jì)算范圍的是()18、期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場(chǎng)制度人人民幣應(yīng)在()以上。20、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬21、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()AA、利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)BB、利率上升，債券價(jià)格下降C、持有債券到期，則無(wú)任何損失D、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大22、下列外匯市場(chǎng)的參與者不包括()A、中國(guó)銀行B、索羅斯基金C、未進(jìn)行外匯交易的個(gè)人D、國(guó)家外匯管理局23、商業(yè)銀行應(yīng)按()對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。A月度BCC年度24、應(yīng)在()進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前B、首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后C、每次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》25、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按()標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式BB、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小26、以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于()，即可維持退休前現(xiàn)有的生A、30%B、50%C、70%D、60%27、從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來(lái)說(shuō)，下列表述錯(cuò)誤的是()A、客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品B、銀行無(wú)需審查客戶的資金來(lái)源是否合法C、客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法D、銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)28、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()A、股票B、房地產(chǎn)C費(fèi)D、定期存款29、單利和復(fù)利的區(qū)別在于()A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算30、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。31、某人往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏偏好類型是()AA、進(jìn)取型BB、穩(wěn)健型CCDD保守型數(shù)額()A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者DD、兩者無(wú)關(guān)33、實(shí)務(wù)操作中，建議采用()方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果AA、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查34、宋體分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品()是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定A、保險(xiǎn)人B、投保人CC、被保險(xiǎn)人DD、受益人35、宋體在相同保額和投保條件下,()保費(fèi)最低。AA、年金保險(xiǎn)BB、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)36、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是()A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金CC、成長(zhǎng)型基金DD、公司型基金37、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是()AA、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股38、保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的()A、最低金額B、平均金額CDD、最高金額39、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是()A、主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品BB、投資期短，資金贖回靈活CC、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品40、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在()和()上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)BB、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)CC、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)DD、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)41、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是()AA、證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)BB、市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息C、歷史會(huì)重演D、以上都不對(duì)42、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃43、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約款利率為5%，則李先生的最佳取款額是()45、()是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。AA、養(yǎng)老金替代率BB、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲(chǔ)蓄率46、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)()A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)DD、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)47、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)()的影響。AA、消費(fèi)者B、股民D、外匯賣家48、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是()A、沒有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)B、沒有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)C、沒有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)DD、沒有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)49、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于()AA、基金總資產(chǎn)BB系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債50、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D人員和客戶供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。AA、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)BB、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)CC計(jì)劃DD、私人銀行業(yè)務(wù)52、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括()A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿CC、個(gè)性差異小，易操作DD、能抵御通脹53、以下公式中錯(cuò)誤的是()AA、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(-C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200555、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為()A、380000BB、310000C、350000D、33000056、()是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù)DD、政府價(jià)格指數(shù)57、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的()AA、強(qiáng)制性BB、無(wú)償性C、固定性D、公開性58、對(duì)信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承59、個(gè)人收入扣除稅款后的余額是()AA、國(guó)民收入BB、個(gè)人可支配收入CC、人均國(guó)民收入D、人均收入60、整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A、家庭成熟期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭形成期DD、家庭衰老期61、下面()是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。AA、生產(chǎn)規(guī)模分析BB、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析C、工藝流程分析D、項(xiàng)目環(huán)境分析62、屬于銀行市場(chǎng)定位的內(nèi)容是()A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價(jià)格定位C、價(jià)格定位和競(jìng)爭(zhēng)定位D、競(jìng)爭(zhēng)定位和銀行形象63、()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來(lái)的根本所在。AA、綜合性BB、合法性CC、規(guī)劃性DD、目的性64、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是()A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。65、()的投資份額是可以不固定的。AA、封閉式基金B(yǎng)B、契約式基金CC、開放式基金D、公司型基金66、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是()A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息A、10%B、13%C、16%DD、15%68、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是()A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高銀行從業(yè)教材69、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是()A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。70、()是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本A、企業(yè)保險(xiǎn)B、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)C、企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)D、企業(yè)壽險(xiǎn)71、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外國(guó)貨幣折成本國(guó)貨幣數(shù)額增加，則說(shuō)明()A、外幣幣值上升，外匯匯率上升B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、外幣幣值下降，外匯匯率下降D、本幣幣值下降，外匯匯率下降政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()A、情景分析B、缺口分析CC、壓力測(cè)試DD、敏感性分析73、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資金不低于()人民74、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是()A、外匯寶和期權(quán)B、活期存款和國(guó)債C、對(duì)沖基金和彩票DD、基金和藍(lán)籌股75、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買的某種商品的()A、質(zhì)量B、數(shù)量D、次數(shù)76、損益表的編制原理是()A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B、利潤(rùn)=收入-費(fèi)用C、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本DD、利潤(rùn)=收益-所得稅費(fèi)77、各行信用卡的免息期最短為()78、租房和買房的最大區(qū)別在于()A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要D、買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)79、貸款的審批實(shí)行()審批制度，貸款展期的審批實(shí)行()審批制度。AA、分級(jí)；統(tǒng)一BB、統(tǒng)一；分級(jí)CC、統(tǒng)一；統(tǒng)一DD、分級(jí)；分級(jí)80、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是()A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水81、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小地是()A、國(guó)債A、國(guó)債B、股票B、股票CC、企業(yè)債券82、()作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長(zhǎng)型股票在本月20號(hào)刷卡消費(fèi)，到下月15號(hào)還款，其享有的免息期是()84、關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能C、可以降低籌資成本DD、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)85、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是()AA、合法性BB、效益性CC、風(fēng)險(xiǎn)性DD、科學(xué)性下列各項(xiàng)關(guān)于李先生取得上述收入繳納個(gè)人所得稅的表述中，正確的是()A、小說(shuō)連載每期取得的收入應(yīng)由報(bào)社按勞務(wù)報(bào)酬所得代扣代繳個(gè)人所得稅60元B、小說(shuō)連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報(bào)社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元D、出版小說(shuō)取得的稿酬繳納個(gè)人所得稅時(shí)允許抵扣其中報(bào)刊連載時(shí)已繳納的個(gè)人所得87、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是()A、基金認(rèn)購(gòu)采用金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理88、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存()以上。889、投資利稅率是()A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率D、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤(rùn)總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤(rùn)總額與資本金比率信托機(jī)構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信AA、委托B、信托C托1、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在()A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場(chǎng)沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用E、互換是通過交易所進(jìn)行交易2、《銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的應(yīng)對(duì)原則包括()AA、依法處置BB、快速反應(yīng)C、穩(wěn)定市場(chǎng)C、穩(wěn)定市場(chǎng)DD、統(tǒng)一部署E、分工協(xié)作3、人口結(jié)構(gòu)包括()A、自然結(jié)構(gòu)B、社會(huì)結(jié)構(gòu)C宏觀結(jié)構(gòu)DD、微觀結(jié)構(gòu)E、中觀機(jī)構(gòu)E、中觀機(jī)構(gòu)4、下列()時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長(zhǎng)親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料B、檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料5、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是()A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主6、財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及()等財(cái)務(wù)安排。A、稅務(wù)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃E、現(xiàn)金、消費(fèi)、債務(wù)管理7、對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是()A、宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌B、股票價(jià)格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升DD、股息與股價(jià)的變化成正比E、股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激8、影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括()A、計(jì)息方式B、利率C、資金額9、根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有()AA公司DD、國(guó)有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)10、如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)？()A、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之B、理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)C、組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)D、學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)A、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)B、通過國(guó)家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、個(gè)人對(duì)汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)D、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)12、個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃中，下列正確的做法是()A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后B、有意識(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)子女自行理財(cái)C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資D、對(duì)子女教育是有錢多花，沒錢不花13、普通股票股東享有的權(quán)利主要是()AA、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)CC、選擇管理者DD、優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利E、請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)14、國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即()B、工作經(jīng)驗(yàn)C、職業(yè)道德D、考試15、家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為()三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。B、生活D、借貸16、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括()A、投保提示書B、投保單C、保險(xiǎn)單DD、保險(xiǎn)條款EE、產(chǎn)品說(shuō)明書17、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，錯(cuò)誤的有()A、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由銀行來(lái)承擔(dān)D、商業(yè)銀行可以把一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售18、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()A、綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C、商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃D、在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)E、綜合理財(cái)服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)19、稅務(wù)籌劃地特點(diǎn)包括()AA、風(fēng)險(xiǎn)性BB、隱藏性CC、合法性DD、專業(yè)性20、以下屬于商品期貨的是()AA、農(nóng)產(chǎn)品期貨B、貴金屬期貨CD股指期貨21、以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是()A、理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議C、理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益22、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部特殊批特殊批準(zhǔn)C金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，以上凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄鶚驥鯀戲。D、銀行卡年消費(fèi)額(不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi))等值人民幣15萬(wàn)元以上23、評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括()A、預(yù)期收益率BB、平均收益率CC、超額收益率DD、最高收益率EE、加權(quán)收益率24、下列個(gè)人應(yīng)按稅法規(guī)定的期限自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有()A、從境內(nèi)兩處取得工資的中國(guó)公民C、從法國(guó)獲得特許權(quán)使用費(fèi)收入的中國(guó)公民25、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()A、投資者地位不同BB、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同CC、投資工具性質(zhì)不同DD、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同EE、投資回收方式不同26、下列各項(xiàng)中，可視為永續(xù)年金的有()A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益27、退休養(yǎng)老理財(cái)策劃的原則有哪些？()AA、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化，注意整體收益D、制定計(jì)劃，防止意外28、信用卡的還款方式主要有()A、發(fā)卡行內(nèi)還款B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款C、網(wǎng)絡(luò)還款D、便利店還款29、對(duì)公客戶按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約時(shí)應(yīng)持有：()A、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件B、組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件CC、理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書D、經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒30、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括()A、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理有所認(rèn)識(shí)和理解D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格31、我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有()AA、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財(cái)功能不完善D、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位，有下列情形()之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合《證券投資基金法》規(guī)定E、基金份額持有人大會(huì)決定終止上市交易33、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括()AA、短期必須支出儲(chǔ)備金B(yǎng)B、意外支出儲(chǔ)備金CC、短期債務(wù)儲(chǔ)備金D、基本生活支出儲(chǔ)備金E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出34、項(xiàng)目融資申報(bào)材料中應(yīng)該注意的事項(xiàng)包括()A、控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支B、項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析C、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施D、充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況E、項(xiàng)目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況35、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是()A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)金額為限C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限D(zhuǎn)、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限E、以客戶需要的最大限額為限36、以下屬于信用工具的有()A、債券B、股票DD、證券交易所37、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)AA、稅收政策B、赤字政策C、國(guó)債政策D、財(cái)政補(bǔ)貼政策38、下列理財(cái)產(chǎn)品，其中說(shuō)法正確的是()39、依據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，下列表述中不正確的有()AA、受托人應(yīng)當(dāng)每半年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人、和益人BB、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人CC、受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，不需要對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任任D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)E、受托人職責(zé)終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未