2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)易錯(cuò)題庫綜合試卷B卷附答案

2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)易錯(cuò)題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B2、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C3、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標(biāo)分類的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.激進(jìn)型基金【答案】D4、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C5、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.12B.10C.13D.11【答案】A6、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B7、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。A.369B.374C.378D.381【答案】C8、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A.退休后生活設(shè)計(jì)B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算C.遺產(chǎn)規(guī)劃D.退休后的收入來源估計(jì)【答案】C9、外匯具備的特點(diǎn)不包括()。A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動(dòng)性【答案】D10、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D11、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A.收益權(quán)憑證B.所有權(quán)憑證C.處置權(quán)憑證D.占有權(quán)憑證【答案】B12、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A13、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B14、（2021年真題）下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）.A.貨幣市場基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.銀行借款D.汽車【答案】A15、（2018年真題）下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的是（）。A.親兄弟之間B.合伙人之間C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.夫妻之間【答案】A16、收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C17、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度C.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評(píng)估D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道【答案】C18、（2017年真題）商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是（）。A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】D19、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。A.分紅險(xiǎn)B.房貸險(xiǎn)C.萬能保險(xiǎn)D.投連險(xiǎn)【答案】A20、關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動(dòng)性要比資本市場金融工具的流動(dòng)性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個(gè)組成部分【答案】B21、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時(shí)信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C22、下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.投資期長B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A23、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障的人。A.受益人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.保險(xiǎn)人【答案】B24、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是()。A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D25、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中包含（）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】A26、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)B.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)D.客戶自行管理和運(yùn)用資金【答案】A27、下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C28、投保人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】D29、按照主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為()。A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A30、（2020年真題）對(duì)于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C31、利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說明了（）對(duì)房地產(chǎn)市場的影響。A.行政因素B.社會(huì)因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.自然因素【答案】C32、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C33、下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機(jī)器D.土地所有權(quán)【答案】D34、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動(dòng)性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C35、（2020年真題）對(duì)于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C36、小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C37、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C38、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A39、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊允許在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除的是（）。A.閑置廠房計(jì)提的折舊B.經(jīng)營租入機(jī)器設(shè)備計(jì)提的折舊C.與經(jīng)營活動(dòng)無關(guān)的固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設(shè)備【答案】A40、（）的進(jìn)步從根本上改善著勞動(dòng)條件，但不能排除新的重要的危險(xiǎn)因素的出現(xiàn)，或者有擴(kuò)大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導(dǎo)致新技術(shù)效果的下降。A.科學(xué)技術(shù)B.管理技術(shù)C.生產(chǎn)環(huán)境D.生產(chǎn)工具【答案】A41、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.查表法是較為簡便的一種方式B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C.查表法的答案比較精確D.查表法一般用于大致的估算【答案】C42、資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列哪一項(xiàng)不屬于資本市場？（）A.短期債券市場B.中長期債券市場C.股票市場D.證券投資基金【答案】A43、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%，那么預(yù)計(jì)（）年之后這筆資金將會(huì)縮減至10萬元的購買力。A.7B.8C.9D.10【答案】C44、（2017年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題D.提出自己的見解和建議【答案】A45、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個(gè)人D.銷售商【答案】C46、按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15【答案】A47、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B48、（）由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報(bào)國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)化行政主管部門備案，在公布國家標(biāo)準(zhǔn)之后，該項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即行廢止。A.規(guī)范性文件B.強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)C.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)D.國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】C49、商業(yè)銀行可以銷售理財(cái)產(chǎn)品的渠道不包括（）。A.郵政儲(chǔ)蓄銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用合作社D.獨(dú)立理財(cái)銷售機(jī)構(gòu)【答案】D50、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B51、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險(xiǎn)公司【答案】B52、某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C53、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額【答案】D54、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A55、高處作業(yè)高度在15m時(shí)，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。A.Ⅰ級(jí)B.Ⅱ級(jí)C.Ⅲ級(jí)D.特級(jí)【答案】B多選題（共20題）1、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有()。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD2、個(gè)人生命周期中維持期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A.對(duì)應(yīng)年齡45—54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟(jì)定投E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老金、投資型保單【答案】AC3、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）。A.目標(biāo)明確B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則E.實(shí)事求是【答案】BCD4、生產(chǎn)安全事故報(bào)告主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括（）。A.事故的發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)和工程項(xiàng)目名稱及事故現(xiàn)場情況B.事故已經(jīng)造成或者可能造成的傷亡人數(shù)（包括下落不明人數(shù)）和初步估計(jì)的直接經(jīng)濟(jì)損失C.類似事故處理經(jīng)驗(yàn)D.事故的簡要經(jīng)過和初步原因E.其他應(yīng)當(dāng)報(bào)告的情況【答案】ABD5、保險(xiǎn)的相關(guān)要素有()。A.保險(xiǎn)合同B.投保人C.保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)費(fèi)E.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】ABCD6、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的C.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E.客戶主動(dòng)要求購買市場風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)【答案】ABD7、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動(dòng)性差E.期限長【答案】ABC8、下列會(huì)影響項(xiàng)目內(nèi)含報(bào)酬率的是（）。A.項(xiàng)目的投資期限B.最低投資報(bào)酬率C.同期銀行貸款利率D.項(xiàng)目的現(xiàn)金流入E.通貨膨脹率【答案】AB9、黃金投資的方式有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣【答案】ABCD10、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD11、（2018年真題）一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.國債到期時(shí)間長短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損D.國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高E.國債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系【答案】ABCD12、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B.客戶授權(quán)檢查與管理體系C.銷售管理與審批體系D.收益保證與審計(jì)體系E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系【答案】AB13、（2018年真題）保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.代理人【答案】AB14、下列表述中，正確的有（）。A.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1B.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1C.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期