2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財全真模擬考試試卷A卷包含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財全真模擬考試試卷A卷包含答案

單選題（共55題）1、理財師的工作流程的第一步是（）。A.分析客戶家庭財務現狀B.明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系D.制訂理財規(guī)劃方案【答案】C2、假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】B3、根據規(guī)定，下列婚姻關系存續(xù)期間的財產中，屬于夫妻共有財產的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A4、商業(yè)銀行可根據實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B5、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B6、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。A.房賃月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C7、商業(yè)銀行的QDII產品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構所批準或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質的票據和債券D.實物商品衍生品【答案】D8、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C9、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識【答案】C10、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D11、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。A.總配電箱→分配電箱→開關箱B.開關箱→分配電箱→總配電箱C.分配電箱→總配電箱→開關箱D.開關箱→總配電箱→分配電箱【答案】B12、下列不屬于專業(yè)理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高【答案】C13、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。A.批發(fā)外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠期外匯交易【答案】D14、（2018年真題）《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人【答案】D15、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產C.股票D.外匯【答案】A16、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C17、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.激進型基金【答案】D18、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D19、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A20、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期【答案】B21、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B22、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D23、（2018年真題）下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。A.資產管理B.財務分析與規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產品推介【答案】A24、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A25、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學、中學B.投資自用房產、股票、基金C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險D.負擔減輕、準備退休【答案】D26、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D27、（2018年真題）境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A28、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.自然災害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風險偏好D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】A29、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務違反有關法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。A.銀保監(jiān)會頒布的相關通知B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《民法總則》【答案】B30、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A31、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C32、退休養(yǎng)老收入的內容不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.失業(yè)保險D.個人儲蓄【答案】C33、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A.6B.4C.7D.5【答案】D34、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B35、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】D36、外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時性B.交易主體單一性C.價格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性【答案】D37、（2021年真題）下列屬于個人理財規(guī)劃核心內容的是（）。A.房地產規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費品規(guī)劃B.投資規(guī)劃，財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃C.家庭收支和債務管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃、移民及留學規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃【答案】C38、第二方評價由政府建設行政主管部門對（）實施的安全生產評價。A.建設單位B.施工企業(yè)C.監(jiān)理單位D.設計單位【答案】B39、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業(yè)務收入【答案】D40、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C41、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷D.乙有權要求撤銷【答案】B42、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數值）A.50B.20C.40D.30【答案】D43、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A44、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現金B(yǎng).固定收益產品C.黃金D.儲蓄【答案】C45、信托計劃流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的（）。A.流動性風險B.信托公司風險C.投資項目風險D.項目主體風險【答案】A46、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是（）。A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！敬鸢浮緾47、（2019年真題）下列利率區(qū)間內最適合使用72法則的是（）。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%【答案】B48、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及相關利益【答案】D49、（2019年真題）陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】B50、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設備附件應設置（）的滅火器材。A.干粉類不導電B.鹵代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A51、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A52、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D53、某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.期權B.期貨C.遠期D.互換【答案】C54、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C55、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現了理財師職業(yè)的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性【答案】B多選題（共20題）1、特種設備生產、經營、使用單位擅自動用、調換、轉移、損毀被查封、扣押的特種設備或者其主要部件的，責令改正，處（）罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷生產許可證，注銷特種設備使用登記證書。A.1萬元以上5萬元以下B.1萬元以上10萬元以下C.1萬元以上15萬元以下D.5萬元以上20萬元以下【答案】D2、下列安全事故，可以認定為“造成嚴重后果”或者“發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果”的是（）。A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的B.造成直接經濟損50萬元以上的C.造成2人重傷的D.造成直接經濟損80萬元以上的【答案】A3、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業(yè)銀行與客戶B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】AB4、（2017年真題）（）形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。A.互聯(lián)網資料B.公共網站鏈接C.電視D.電影E.廣播【答案】ABCD5、技術施工現場發(fā)生的責任事故絕大部分屬于（）造成的事故。A.過失B.故意C.不能預見D.不可抗力【答案】A6、國內外理財師的管理基本都執(zhí)行4E認證標準，下列（）是4E內容。A.教育（Education）B.考試（Examination）C.工作經驗（Experience）D.盡職高效（Efficient）E.職業(yè)道德（Ethics）【答案】ABC7、（2019年真題）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品應披露理財產品相關銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內容？（）A.說明書B.銷售協(xié)議書C.風險揭示書D.投資者權益須知E.理財產品成立日期【答案】ABCD8、下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。A.長期國債B.大額可轉讓定期存單C.短期融資券D.普通股E.銀行承兌匯票【答案】BC9、記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點。A.可以記名、掛失B.無紙化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全【答案】ABCD10、（2018年真題）下列關于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有（）。A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機B.通過法律手段對信用風險進行保全C.人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃D.對資產進行分散投資來降低投資風險E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【答案】ABCD11、（2018年真題）下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A.單位資產凈值每周公告一次B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C.價格依據基金的資產凈值而定D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易E.交易價格主要由市場供求關系決定【答案】A12、下列關于年金的說法，正確的有()。A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B.根據等值現金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。C.當n=