農(nóng)村商業(yè)銀行柜面業(yè)務補充規(guī)范一模版

農(nóng)村商業(yè)銀行柜面業(yè)務補充規(guī)范(一）第一章總則為進一步加強前臺業(yè)務管理力度,規(guī)范前臺開銷戶及存取款業(yè)務操作手續(xù)，統(tǒng)一操作標準，防范業(yè)務操作風險，依據(jù)有關(guān)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》、《儲蓄管理條例》等法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)章制度的規(guī)定，擬定本規(guī)范。本規(guī)范適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行所有營業(yè)機構(gòu)，包括各一級支行營業(yè)部、各二級支行及分理處，以及各后臺作業(yè)機構(gòu)。本規(guī)范主要對我行未有有關(guān)資料文件制度規(guī)范的部分財務類柜面業(yè)務進行規(guī)范，主要包括我行賬戶辦理的開銷戶、存取款等業(yè)務,不包括客戶持異地卡折辦理的農(nóng)信銀通存通兌有關(guān)業(yè)務。對于外幣賬戶開銷戶、存取款除執(zhí)行本規(guī)范要求外，還須按《**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司外幣儲蓄存款管理辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。單位結(jié)算賬戶的開銷戶依照《**農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣銀行賬戶管理操作手冊》辦理、單位定時存款業(yè)務依照《**農(nóng)村商業(yè)銀行單位定時存款業(yè)務管理規(guī)定》辦理。第二章基本規(guī)定柜員在辦理業(yè)務前，應認真審核客戶辦理業(yè)務的資格/資質(zhì)條件,包括賬戶憑證是否我行簽發(fā)、客戶是否有權(quán)辦理、本機構(gòu)是否有權(quán)受理等,對客戶提交的資料文件資料和填寫的單據(jù)應進行認真審查。柜員應審核客戶填寫的憑證是否清晰，必填項是否漏填,是否存在錯別字,字跡是否潦草等。若存在錯填或字體潦草無法辨認的情形應要求客戶重新填寫有關(guān)憑證。對于涉及外包錄入的憑證，如個人賬戶開戶綜合申請表、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書、業(yè)務委托書、支票、進賬單等等,客戶填寫的內(nèi)容不宜超出憑證自身設(shè)計的填寫區(qū)域，以免影響外包錄入致使錄入失敗?？蛻籼顚懙淖煮w潦草但可以辨認的,柜員可咨詢客戶準確的內(nèi)容后用鉛筆在相應字體的上方或下方使用正楷字填寫準確，且鉛筆填寫的字應盡量貼近相應填寫內(nèi)容的方框以保證切片內(nèi)容能涵括柜員用鉛筆更新的字。柜面各類申請表(書）或?qū)徟砩稀百~號”欄的內(nèi)容,應按客戶實際提供的憑證填寫，如出具存折的應填寫一本通賬號,出具信通卡的應填寫卡號。在客戶到窗口辦理柜面業(yè)務的過程中，柜員應當執(zhí)行當面辦理制度,在客戶的視線范圍內(nèi)和監(jiān)控攝像下履行。凡客戶本人辦理的業(yè)務，必須由本人親自簽名確認，他人不可代簽；他人代辦的業(yè)務,由代辦人簽名確認。對于簽名有困難的，經(jīng)業(yè)務人員核實后,可只加蓋經(jīng)辦客戶個人名章或指紋代替簽名。限制民事行為能力人和無民事行為能力人,主要包括精神病人和16周歲以下的未成年人,應由監(jiān)護人代為辦理銀行業(yè)務,對于辦理須出具備效證件的相應業(yè)務時，應同時出具監(jiān)護人的有效身份證件、賬戶所有人的有效身份證件,以及能證明監(jiān)護關(guān)系的證明資料文件資料。戶口簿是主要的監(jiān)護關(guān)系證明。當賬戶所有人以戶口簿作為有效身份證件,且戶口簿能證明監(jiān)護人與賬戶所有人的監(jiān)護關(guān)系的，則無須再出示其他證明資料文件資料。當戶口簿未能反映監(jiān)護人關(guān)系的，應提供出生證明、結(jié)婚證、戶籍所在地派出所證明、居民委員會或村民委員會證明等能證明其監(jiān)護人關(guān)系的資料文件資料。對于境外居民監(jiān)護關(guān)系證明，須經(jīng)相應渠道公證或認證后才有效,詳情參考《關(guān)于下發(fā)有效公證文書樣版的通知》（**銀發(fā)〔*〕３2９號）。記賬憑證、申請表及受理回單上應登記經(jīng)辦和復核柜員（或有)，以明責任。憑證已打印經(jīng)辦、復核柜員６位數(shù)ＩD號的,可不簽章,否則經(jīng)辦、復核人員應在記賬憑證、申請表及受理回單上簽章確認。新開立的存折或換折，營業(yè)網(wǎng)點應在新存折封面加蓋業(yè)務公章。柜員在審查客戶存折時，發(fā)現(xiàn)本行發(fā)出的存折漏蓋業(yè)務公章的，應重點核實該存折是否本行簽發(fā),在確認存折的真實性后,各營業(yè)網(wǎng)點可在存折上補加蓋本網(wǎng)點的業(yè)務公章。存款人死亡,合法繼承人可憑國內(nèi)公證處的繼承權(quán)證明書、人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理有關(guān)業(yè)務。柜員收到客戶提供的公證書時,應對公證書列明的繼承人名稱、證件類型、證件號碼進行核對,審核公證書的內(nèi)容是否清晰、明確,并通過電話查詢核實公證書是否由相應的公證處出具。當未能查實公證書真?zhèn)螘r,柜員應暫停為客戶辦理相應業(yè)務。憑證附件統(tǒng)一加蓋附件章（綜合業(yè)務憑證作附件時除外）,并在記賬憑證的右側(cè)標明附件數(shù)量。作廢未使用的重要空白憑證需在各聯(lián)上加蓋附件章、作廢章,其中作廢未使用的支票、業(yè)務委托書(重空)須同時作右下角剪角處理,要求剪切位置到小寫金額角分處,不可剪掉號碼。柜員應認真審查客戶出示的身份證件，嚴格執(zhí)行身份識別制度,對于有關(guān)業(yè)務是否需要聯(lián)網(wǎng)核查及身份證件的留存形式,詳細依照《**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司客戶身份識別和客戶身份資料文件資料及交易記錄保存制度》執(zhí)行。柜面業(yè)務涉及的身份證明資料文件資料，包括監(jiān)護關(guān)系證明資料文件資料、公安局證明、公證書等留存方式,跟隨該項業(yè)務身份證件的留存方式。對于需要出示身份證件且綜合柜面系統(tǒng)已嵌入身份核查并強制掃描身份證件的業(yè)務,業(yè)務憑證上（含定時存單)不再需要手工登記客戶身份信息,但支票背面按規(guī)定需要登記的除外。第三章個人開銷戶業(yè)務第一節(jié)個人開戶業(yè)務受理條件（一）個人客戶開立銀行結(jié)算賬戶,應出示本人有效身份證件,非本人辦理的,出示存款人本人和代理人的有效身份證件以及合法的委托書(參考樣式見附件１,僅供參考)，并填寫《個人賬戶開戶綜合申請表》。其中,開立個人支票賬戶的,必須由存款人本人親自辦理。對于代辦開立結(jié)算賬戶的,柜員需核實代辦關(guān)系的真實性,對代理人身份信息的核驗應比照本人申請開立銀行賬戶進行。無民事行為能力或限制民事行為能力的開戶申請人由監(jiān)護人代理開戶的情形，無需出具授權(quán)委托書。(二）開立個人卡折戶,綜合柜面系統(tǒng)默認必須先開立人民幣活期子賬戶。開立人民幣活期子賬戶后,可以繼續(xù)開立定時子賬戶、外幣活期子賬戶、外幣定時子賬戶等。（三）個人一本通新開和一卡通新開允許０元開戶,支票戶開戶起存金額為3萬元。(四）在一本通或一卡通下開立定時子賬戶、外幣活期子賬戶的,無需填寫開戶申請表和出示賬戶本人有效身份證件。僅當單筆存款金額超過（含）5萬元人民幣，或外幣單筆或當天累計存款金額超過(不含）5００0美元,才需提供經(jīng)辦人有效身份證件。(五）綜合柜面系統(tǒng)上線前已開立的只有定時的定活一本通賬戶，客戶需要繼續(xù)開立定時賬戶的，柜員可以使用個人活期子賬戶新開交易,先為客戶開立人民幣活期子賬戶，無須填寫開戶申請書,當存款金額超過（含)5萬元人民幣時需提供經(jīng)辦人有效身份證件。已開過活期子賬戶但已銷戶的，未能重新再開。（六)個人定時存單開戶需要出示存款人有效身份證件,代辦的同時出示代辦人證件。若客戶在我行已有客戶號,則無須填寫《個人賬戶開戶綜合申請表》,無客戶號須填寫《個人賬戶開戶綜合申請表》,用于建立客戶信息,憑證類型勾選其它,并在橫線上填寫定時存單?；緲I(yè)務規(guī)定(一）柜員認真審查客戶填寫的《個人賬戶開戶綜合申請表》,內(nèi)容填寫是否完整,不超出憑證預留的填寫區(qū)域，字跡是否清晰可辨認、不潦草,以免影響客戶信息的外包錄入。（二)客戶持護照開戶的,客戶名稱按護照頁的姓名(“Surnamｅ”、“Giveｎnames”、“Mｉddlename”等）按順序從上至下錄入。（三）對于代理開立個人銀行結(jié)算賬戶業(yè)務的，業(yè)務人員在業(yè)務辦理過程中必須嚴格審核被代理人和代理人的身份證件,要求代理人在《個人賬戶開戶綜合申請表》中填寫被代理人姓名、證件號碼及電話號碼等信息,同時與被代理人進行聯(lián)系核實,若被代理人已在本行辦理過業(yè)務的,業(yè)務人員可使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式進行核實。如經(jīng)電話核實情形確定,業(yè)務人員可繼續(xù)為代理人辦理個人銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務,由電話核實人員在《個人賬戶開戶綜合申請表》上記載“已電話聯(lián)系被代理人,核實代理關(guān)系”并簽章確認；如經(jīng)核實為虛假情形的，應告知代理人核實結(jié)果并停止為其辦理業(yè)務;如無法聯(lián)系被代理人進行核實的,即應暫緩業(yè)務的辦理。由監(jiān)護人代理開戶的,無需與被代理人進行電話核實。批量代發(fā)卡（折）業(yè)務按相應業(yè)務部門規(guī)定執(zhí)行。(四）代理開立信通卡,須在申請表上寫明正當、合理的代辦理由,同時一次性代辦信通卡數(shù)量不得超過3張。柜員受理信通卡代辦業(yè)務必須使用密碼信封預設(shè)初始密碼,不得由代辦人手輸方式設(shè)置密碼；由監(jiān)護人代理開卡的,由監(jiān)護人直接手輸設(shè)置密碼。（五)開戶履行后，柜員將已開立的賬戶憑證交存款人,并提示客戶閱讀《個人賬戶開戶綜合申請表》背面的“客戶須知”,了解開戶默認事項。開立卡戶的還需向客戶派發(fā)《安全用卡須知》。（六）開立卡折定時子賬戶，可以選擇到期不續(xù)存、本金續(xù)存或本息續(xù)存,選擇本金續(xù)存的,利息默認轉(zhuǎn)入對應幣種活期子賬戶。開立定時存單,只能選擇不續(xù)存或本息續(xù)存。（七)開立定時存單賬戶,柜員須在開立定時存單后，掃描定時存單留存電子底卡,供將來業(yè)務調(diào)閱核對。第二節(jié)對私銷戶業(yè)務受理條件（一)信通卡或存折戶須本人親自持卡折、有效身份證件到我行辦理銷戶，其中有開立附卡的信通卡銷附卡由主卡賬戶人辦理,存量定時存折戶銷任一筆定時子賬戶（含最后一筆）均可由其他人代理。通存通兌戶可到我行任一網(wǎng)點辦理，非通存通兌戶須到開戶網(wǎng)點辦理。(二)個人支票戶銷戶須帶齊賬戶剩余未用的空白和作廢支票、業(yè)務委托書(重空)、賬戶信息識別卡、預留銀行印鑒卡及有效身份證件到開戶網(wǎng)點辦理，支票上填寫的取款金額為賬戶余額,用途欄上填寫“銷戶”?；緲I(yè)務規(guī)定(一）存款人因特殊原因本人未能前來辦理銷戶而授權(quán)他人辦理銷戶的,被授權(quán)人應提供公證處公證的授權(quán)書、被授權(quán)人有效身份證件和存款人有效身份證件。(二)注銷存折或信通卡時,若賬戶下同時開立人民幣定時子賬戶或外幣活期或定時子賬戶，則必須先注銷子賬戶，最后注銷人民幣活期子賬戶。(三）柜員應提醒客戶銷戶后，已辦理的有關(guān)代收代付協(xié)議會被撤銷,并要求客戶在系統(tǒng)打印出的賬戶已簽訂代收代付協(xié)議清單上簽名確認。（四)卡折共同戶可以注銷信通卡保留存折，但未能注銷存折保留信通卡;開有附卡的信通卡戶可以注銷附卡保留主卡，但未能注銷主卡保留附卡。當卡折共同戶注銷存折或開有附卡的信通卡戶注銷主卡時，系統(tǒng)將信通卡或附卡一并注銷，若客戶未能出示信通卡或附卡的,柜員須打印遺失聲明交客戶確認簽名。憑證處理(一)存折戶銷戶后,柜員收回存折的封面和封底,加蓋結(jié)清章和附件章,剪磁條處理后作銷戶傳票附件；存折內(nèi)頁在業(yè)務明細最后一行加蓋結(jié)清章返還客戶;客戶持頁滿存折銷戶的,頁滿剩余未登折記錄以對賬單的形式統(tǒng)一用A4紙打印,業(yè)務明細最后一行加蓋結(jié)清章返還客戶。(二）信通卡注銷后(包括貴賓卡)，業(yè)務人員將信通卡進行剪角作廢或破壞芯片后交客戶自行處理。(三）支票戶銷戶時柜員使用《綜合業(yè)務憑證》打印協(xié)議憑證清單，將支票賬戶簽訂的中間業(yè)務協(xié)議以及賬戶下的所有正常憑證號碼查詢打印出來,客戶在清單上的憑證號碼前方格內(nèi)打“√”表示本人已交回的憑證,在憑證號碼前的方格內(nèi)打“×”表示未交回的憑證。如未能所有收回空白和作廢支票、業(yè)務委托書(重空),由客戶在打印的綜合業(yè)務憑證上注明未能交回的原因和憑證數(shù)量，并簽名確認（可代替未能交回的證明）。支票戶銷戶后，收回客戶預留印鑒卡，未能交回的需提供書面證明，剩余未用的空白支票、業(yè)務委托書（重空)右下角剪角作廢處理,加蓋作廢章和附件章,以上銷戶資料文件資料作《綜合業(yè)務憑證》附件,賬戶信息識別卡由柜員剪角作廢后交回客戶。(四）個人結(jié)算賬戶支付條件“憑印鑒”的，銷戶后系統(tǒng)自動注銷客戶預留印鑒。第三節(jié)賬戶名稱商定簡稱對于單位、個人戶名長于柜面系統(tǒng)限定長度的情形,網(wǎng)點柜員應與客戶簽訂協(xié)議(單位簽訂《結(jié)算賬戶管理協(xié)議》、個人簽訂《個人結(jié)算賬戶商定簡稱協(xié)議書》，附件2），商定相應的簡稱，并在柜面系統(tǒng)客戶名稱錄入規(guī)范化簡稱?？蛻糸_戶時使用規(guī)范化商定簡稱的,當天柜員通過修改客戶信息的方式在客戶信息備注欄統(tǒng)一錄入客戶全稱，對于使用護照開戶的,全稱應錄入“護照信息”頁上的所有姓名（客戶“Surnaｍe”、“Giｖennａｍｅs”、“Miｄdlenａme”等按護照頁順序從上至下錄入）,并向遠程授權(quán)中心上傳《個人結(jié)算賬戶商定簡稱協(xié)議書》、業(yè)務受理單（無須客戶簽名確認），無須客戶場景。為了便于集中作業(yè)中心及遠程授權(quán)中心做好有關(guān)工作,各一級支行營業(yè)部應及時將轄下網(wǎng)點新開賬戶戶名過長(含對公、對私戶名)的情形進行匯總,填報《戶名過長賬戶信息匯總表》（附件4)，發(fā)送電子版表格至總行集中作業(yè)中心匯兌管理郵箱及遠程授權(quán)中心郵箱,并將《戶名過長賬戶信息匯總表》的紙質(zhì)版（加蓋內(nèi)務專用章)寄到集中作業(yè)中心。第四章存取款業(yè)務第一節(jié)存款業(yè)務業(yè)務受理條件（一）個人客戶可到我行任一網(wǎng)點辦理現(xiàn)金存入業(yè)務，柜員使用免填單功能打印存款憑條交客戶簽名確認。(二)單位客戶可到我行任一網(wǎng)點辦理現(xiàn)金存入業(yè)務,客戶必須提供費用來源，柜員按要求將費用來源輸入柜面系統(tǒng),使用存款憑條打印免填單，交客戶簽名確認?；緲I(yè)務規(guī)定（一）柜員受理客戶存款業(yè)務時，首先應審查客戶的賬戶憑證或賬號是否本行簽發(fā)，詢問清楚客戶的存款金額,依據(jù)有關(guān)客戶提供的存款金額認真清點現(xiàn)金，辨別真?zhèn)?，嚴格?zhí)行先收款后記賬原則。(二)辦理個人賬戶活期人民幣單筆存款金額5萬元（含)以上須出示存款經(jīng)辦人的有效身份證件。（三)辦理個人客戶多筆人民幣現(xiàn)金存款業(yè)務,柜員可以使用個人活期批量現(xiàn)金存款交易辦理，一次可最多同時辦理1０筆個人活期賬戶存款業(yè)務。個人批量現(xiàn)金存款業(yè)務使用《綜合業(yè)務憑證》將多筆存款業(yè)務打印在一張憑證上，柜員也可以依據(jù)有關(guān)客戶需要在打印完《綜合業(yè)務憑證》后，使用業(yè)務憑證逐筆打印客戶回單。批量現(xiàn)金存款僅當單個賬戶存現(xiàn)金額超5萬元（含）出示存款經(jīng)辦人的有效身份證件。(四)個人存款賬戶為不動戶時，必需先激活再辦理。(五)單位客戶使用存折存現(xiàn)時，打印存款憑條的回單聯(lián)給客戶；當單位客戶無折存現(xiàn)時,使用一聯(lián)業(yè)務憑證打印客戶回單。第二節(jié)取款業(yè)務支付條件設(shè)置及業(yè)務受理條件（一）個人賬戶支付條件只能設(shè)置“憑密碼”、“憑證件”、“憑印鑒”三種，并且只能選擇其中一種作為支付條件。1、個人存折戶支付條件為“憑密碼”的，其活期、定時子賬戶默認為通兌；支付條件為“憑證件”、“憑印鑒”,其活期、定時子賬戶為不通兌。2、個人信通卡戶支付條件只能“憑密碼”，通兌。3、個人支票戶支付條件只能“憑印鑒”,不通兌。4、個人定時存單支付條件只能為“憑證件”或“憑密碼”。個人定時存單支付條件為“憑密碼”的，默認為通兌,可以修改為不通兌；支付條件為憑證件的系統(tǒng)默認為不通兌,未能修改。５、通兌的個人賬戶，客戶可到我行任一網(wǎng)點辦理取款業(yè)務;不通兌的個人賬戶,客戶只能到開戶網(wǎng)點辦理取款業(yè)務。(二)單位存折賬戶必須設(shè)置密碼，并自愿增加預留印鑒作為支付條件；單位支票戶支付條件必須“憑印鑒”。非開通對公通兌業(yè)務的單位客戶只能到開戶網(wǎng)點辦理取款業(yè)務。（三）密碼必須設(shè)置為6位數(shù)。基本業(yè)務規(guī)定(一）柜員受理客戶的取款業(yè)務時,應審查賬戶憑證是否我行簽發(fā)。個人卡折戶和單位存折戶可打印取款憑證免填單交客戶確認簽名,單位客戶柜員應認真審查取款憑條背面或支票填寫是否準確無誤，用途是否合規(guī),印鑒是否清晰不變形。取款業(yè)務嚴格執(zhí)行先記賬后付款原則。（二)取款業(yè)務可以代理。支付條件為“憑證件”,非本人辦理的須出示存款人和代理人的有效身份證件。個人信通卡或存折活期戶取款金額單筆或日累計人民幣5萬元（含)以上,須出示賬戶本人有效身份證件，代辦須同時出示代理人有效身份證件。(三)客戶持支票支取現(xiàn)金,應出示經(jīng)辦人的有效身份證件,并在支票背面“附加信息”欄登記經(jīng)辦人的身份證件種類、發(fā)證機關(guān)、證件號碼。收款人為個人的,必須由收款人本人辦理,并在背書人簽章欄簽名；收款人為單位的,在背書人簽章欄加蓋財務專用章或公章,經(jīng)辦人在附加信息欄簽名。（四）單位存折戶支取現(xiàn)金，經(jīng)辦人員須出示有效身份證件?？蛻繇氃谌】顟{條背面“單位客戶填寫欄”填寫取款信息,預留印鑒的，須在取款憑條后面“預留銀行印鑒”欄加蓋預留印鑒,非預留印鑒的,在取款憑條上加蓋單位公章，經(jīng)辦人員須在憑證上簽名確認。非預留印鑒的單位存折戶,可由單位出具單位證明,注明被授權(quán)人員信息及辦理取款業(yè)務事項。由指定被授權(quán)人辦理該單位的取款業(yè)務時,只須由被授權(quán)人在憑證上簽名或簽章確認，無須加蓋單位公章。個人定時賬戶支取定時支取分為到期支取、所有提前支取、部分提前支取。部分提前支取僅限一次，且支取后余額不低于起存金額50元。(一）金額在人民幣5萬元以下支付條件非憑證件的定時存款到期支取,無須出示客戶身份證件。(二）所有提前支取、部分提前支取,以及金額人民幣５萬元(含)以上定時到期取現(xiàn),必須出示存款人有效身份證件。代辦的須出示存款人本人及代辦人有效身份證件。個人定時存單取款時，經(jīng)辦柜員須審核定時存單的真?zhèn)?并核對留存的電子底單與客戶出示的定時存單是否一致，保證業(yè)務真實性。交易打印《業(yè)務憑證》，客戶需在存單及業(yè)務憑證上簽名確認，存單加蓋結(jié)清章和附件章作業(yè)務憑證的附件。第三節(jié)行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務個人行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務個人通兌賬戶，客戶可到我行任一網(wǎng)點辦理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務；不通兌的個人賬戶,客戶只能到開戶網(wǎng)點辦理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務?？ㄕ蹜?柜員依據(jù)有關(guān)客戶提供的收款賬戶使用免填單功能打印取款憑條交客戶簽名確認,支付條件含印鑒的需在背面加蓋預留印鑒。支票戶，由客戶填寫支票+進賬單或業(yè)務委托書(重空),加蓋預留印鑒，柜員審核要素后為客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務。單位行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務未開通對公通兌業(yè)務的單位賬戶只能到開戶網(wǎng)點辦理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務。存折戶填寫取款憑證,背面填寫收款人名稱、賬號,支付條件含印鑒的需在背面加蓋預留印鑒，否則加蓋單位公章。柜員審核要素后，打印取款憑證免填單交客戶簽名確認。支票戶由客戶填寫支票+進賬單或業(yè)務委托書(重空)，加蓋預留印鑒,柜員審核要素后為客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務。第四節(jié)一次性受理多筆轉(zhuǎn)賬或匯款業(yè)務受理條件柜員經(jīng)辦客戶申請辦理的轉(zhuǎn)賬或匯款業(yè)務原則上應一筆一清，受理業(yè)務后立即處理,辦妥業(yè)務才能在回單上加蓋業(yè)務辦訖章（轉(zhuǎn)賬）或業(yè)務受理章(匯款)交給客戶經(jīng)辦人。滿足以下條件的客戶辦理轉(zhuǎn)賬或匯款業(yè)務，經(jīng)辦柜員可以一次性受理多筆轉(zhuǎn)賬或匯款業(yè)務。（一)客戶為我行開戶的支票戶；（二)客戶經(jīng)辦人為出票人的財務聯(lián)系人或其固定的財務人員或個人支票戶的賬戶所有人本人;（三）客戶一次性辦理１0筆或以上數(shù)量的轉(zhuǎn)賬或匯款業(yè)務。操作流程(一）業(yè)務憑證審核1、經(jīng)辦柜員接到客戶交來的多筆業(yè)務憑證后,應審核以下內(nèi)容：（1）票據(jù)或業(yè)務委托書要素填寫是否齊全，并加蓋了預留印鑒；（2)進賬單上是否已填好相應的票據(jù)種類和票據(jù)號碼；（3）客戶賬戶余額是否足夠支付同時申請辦理的多筆業(yè)務。２、受理審核的業(yè)務憑證如為“支票＋進賬單”且金額大于10萬元（含)的，必須實行雙人復核,受理柜員審核后將有關(guān)憑證交給后臺柜員，由后臺柜員復核票面要素無誤后在進賬單銀行留存聯(lián)右下角的空白處簽名確認。(二）出具回單經(jīng)辦柜員審核憑證無誤(需復核的業(yè)務經(jīng)后臺柜員簽名確認)后在回單上加蓋業(yè)務受理章和私章交給客戶作為受理回執(zhí),同時向客戶收取應收結(jié)算手續(xù)費。(三)業(yè)務處理經(jīng)辦柜員應妥善保管已受理的業(yè)務憑證，統(tǒng)籌安排營業(yè)時間，及時按正常業(yè)務流程辦結(jié)一次性受理的多筆轉(zhuǎn)賬或匯款業(yè)務。受理業(yè)務時已由后臺柜員簽名復核的業(yè)務必須仍由該后臺柜員授權(quán)履行記賬交易并簽章確認。屬于遠程授權(quán)的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務，必須由前臺后臺共同審核憑證，憑證要素無誤后,由后臺在進賬單或業(yè)務委托書（重空）右下角加蓋受理機構(gòu)內(nèi)務專用章，并注明“多筆轉(zhuǎn)賬”，場景可為無客戶的空場景。第五章財政賬戶扣劃費用業(yè)務財政賬戶持加蓋預留印鑒的《預算撥款憑證》辦理的費用扣劃業(yè)務可使用特定單位扣劃費用有關(guān)交易。特定單位扣劃費用交易包括“單位匯款(專用)”和“單位活期行內(nèi)轉(zhuǎn)賬（專用)”交易。各營業(yè)網(wǎng)點使用交易為財政賬戶辦理業(yè)務前，開戶時必須與客戶簽訂《證明》（附件3），明確憑證的樣式要求，該證明為賬戶使用預算撥款憑證作為付款依據(jù)的證明資料文件資料，放賬戶檔案袋保管。但如客戶申請開立的賬戶為一般賬戶時，可同時作為開立一般賬戶的證明。開戶時要求提供的其他有關(guān)資料文件資料按賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。為客戶辦理業(yè)務時,各營業(yè)網(wǎng)點應確?？蛻魳I(yè)務辦理憑證與商定使用的一致，客戶提供的憑證須加蓋預留印鑒且核驗無誤后,才予以辦理扣劃費用業(yè)務。交易中憑證號碼為必錄字段，共１3位。其中,前２位系統(tǒng)默認為“99”，后11位由辦理人員按如下號碼規(guī)則錄入:“行內(nèi)機構(gòu)序號(5位)”+“月份(2位)”+“日期（２位）”+“業(yè)務序號（2位)”，如東城支行營業(yè)部**月10日受理財政局第一筆預算撥款憑證劃款業(yè)務，系統(tǒng)中憑證號碼應錄入為1＊03１０0１。辦理業(yè)務時，業(yè)務人員應在《預算撥款憑證》的右上角補充填寫１3位憑證號碼。特定單位扣劃費用交易目前僅允許辦理財政賬戶持《預算撥款憑證》辦理的費用扣劃業(yè)務，另行通知的除外。第六章委托扣劃業(yè)務委托扣劃業(yè)務是指客戶主動提出申請，經(jīng)與我行開戶營業(yè)網(wǎng)點簽訂《委托扣劃款協(xié)議》（附件5）后，商定由我行按協(xié)議要求及劃款憑證(或有)從客戶賬戶扣劃相應費用到指定賬戶的費用扣劃業(yè)務。例如,我行與某房地產(chǎn)公司簽訂《委托劃款協(xié)議書》,依據(jù)有關(guān)協(xié)議每周一將該公司賬戶余額劃轉(zhuǎn)到其指定的其他賬戶;我行與某醫(yī)院簽訂《委托劃款協(xié)議書》,依據(jù)有關(guān)協(xié)議使用醫(yī)院指定的劃款憑證(非我行憑證）進行費用扣劃的業(yè)務。該委托扣劃業(yè)務具備特殊性,不作為日常業(yè)務隨意愿客戶推介。確因業(yè)務需要申請辦理的，應審慎評估客戶需求的必要性，并填報《委托扣劃業(yè)務審批表》（附件7)并經(jīng)各支行營業(yè)部、*場部審批同意后方可辦理。業(yè)務處理手續(xù)(一)簽訂委托扣劃協(xié)議。各營業(yè)網(wǎng)點使用委托扣劃有關(guān)交易為客戶辦理業(yè)務前,必須與客戶簽訂《委托扣劃款協(xié)議》（附件5），明確委托扣劃要求。如協(xié)議涉及資金轉(zhuǎn)出方、轉(zhuǎn)入方以及銀行三方商定的，應與客戶簽訂三方協(xié)議。該協(xié)議為我行為客戶辦理委托扣劃的依據(jù)證明，放入賬戶檔案袋保管。簽訂委托扣劃協(xié)議時,客戶須提供以下資料文件資料：委托扣劃款協(xié)議(正反面自行打印使用)；營業(yè)執(zhí)照(登記證書、批文或批復)正本或副本；開戶許可證正本;法定代表人(負責人)身份證件;經(jīng)辦人身份證件；單位賬戶業(yè)務商定/變更申請書或授權(quán)證明（非法定代表人辦理);其他主要憑證（賬號對應的憑證,如存折、信通卡、識別卡等必掃）；商定辦理業(yè)務時同時提供其他憑證的,應同時提供該憑證的原件或復印件;《委托扣劃業(yè)務審批表》;其他憑證。簽訂協(xié)議后,柜員操作“委托扣劃協(xié)議維護”交易，在系統(tǒng)中登記協(xié)議簽訂情形，造成或產(chǎn)生協(xié)議號,協(xié)議號與本筆交易的業(yè)務流水號相同。簽訂委托扣款協(xié)議須對資金轉(zhuǎn)出方的單位公章進行檢驗,以確認協(xié)議簽訂的真實性。因此,一方面,需確保該單位客戶賬戶已簽訂對賬協(xié)議;另一方面,在與客戶簽訂協(xié)議時,必須要求資金轉(zhuǎn)出方按規(guī)定在《委托扣劃款協(xié)議》中相應地方加蓋單位公章,不得錯蓋漏蓋。（二)委托扣劃業(yè)務辦理。簽訂協(xié)議后，柜員即可按協(xié)議要求為客戶辦理委托扣劃業(yè)務。每次使用“委托協(xié)議資金行內(nèi)轉(zhuǎn)賬扣劃”或“委托協(xié)議資金跨行匯款扣劃”交易時,需輸入對應協(xié)議編號才能辦理委托扣劃業(yè)務。商定委托扣劃業(yè)務后，客戶無須到現(xiàn)場辦理，辦結(jié)后系統(tǒng)打印的一聯(lián)業(yè)務憑證應做憑證主件保管。商定辦理時同時提供其他業(yè)務憑證的，每次辦理業(yè)務時必須提供該商定憑證辦理,辦結(jié)后系統(tǒng)打印的一聯(lián)業(yè)務憑證應做憑證主件,客戶商定辦理業(yè)務的憑證應放業(yè)務憑證后作附件放當天傳票保管。以上業(yè)務如客戶不在現(xiàn)場辦理的,系統(tǒng)打印的業(yè)務憑證無需客戶簽名確認。各營業(yè)網(wǎng)點詳細操作時必須嚴格依照協(xié)議商定規(guī)范操作,將規(guī)定費用扣劃到指定賬戶。（三）撤銷委托扣劃協(xié)議。撤銷委托扣劃協(xié)議時，須簽訂委托扣劃款協(xié)議(附件5)，客戶須提供以下資料文件資料:委托扣劃款協(xié)議;經(jīng)辦人身份證件；其他主要憑證（賬號對應的憑證,如存折、信通卡、識別卡等必掃）；其它憑證。簽訂協(xié)議后,