中國(guó)銀行年度報(bào)告分析

中國(guó)銀行年度報(bào)告分析1912年2月，經(jīng)孫中山先生批準(zhǔn)，中國(guó)銀行正式成立。從1912年至1949年，中國(guó)銀行先后履行中央銀行、國(guó)際匯兌銀行和外貿(mào)專業(yè)銀行職能。1994年，中國(guó)銀行改為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。2021年6月和7月，中國(guó)銀行先后在香港聯(lián)交所和上海證券交易所成功掛牌上市。2021年中國(guó)銀行將迎來百歲華誕。

一、中國(guó)銀行財(cái)務(wù)分析

截止20XX年12月31日，中國(guó)銀行的資產(chǎn)總額10.5萬億元，同比增長(zhǎng)19.51%，其中，發(fā)放貸款和墊款5.5萬億元，占資產(chǎn)總額53%；證券投資2.1萬億元，占資產(chǎn)總額20%。負(fù)債總額9.8萬億元，同比增長(zhǎng)19.22%；所有者權(quán)益合計(jì)6762億元，同比增長(zhǎng)31.29%。20XX年，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2768億元，其中，利息凈收入1939億元，比上年增加351億元，同比增長(zhǎng)22%，占營(yíng)業(yè)收入70%；凈息差為2.07%，同比增長(zhǎng)0.03個(gè)百分點(diǎn)；非利息收入比上年增長(zhǎng)13%，其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入545億元，比上年增加85億元，同比增長(zhǎng)18.41%，占營(yíng)業(yè)收入20%。來自國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)收入占中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)收入的80%。20XX年中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1097億元，比上年增長(zhǎng)28.52%；總資產(chǎn)凈回報(bào)率（ROA）1.14%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）18.87%，分別比上年提高0.05和2.39個(gè)百分點(diǎn)。截止20XX年12月31日，中國(guó)銀行的貸款總額5.7萬億元，比上年增同期加7503億元，同比增幅15.28%，其中，人民幣貸款4.2萬億元，比上年末增加6248億元，同比增幅17.72%；外幣貸款折2281億美元，比上年末增加252億美元，同比增幅12.44%。20XX年中國(guó)銀行公司類貸款4.1萬億元，比上年同期增加6090億元，同比增幅17.23%，占發(fā)放貸款和墊款總額73%；個(gè)人貸款1.4萬億元，比上年同期增加2381億元，同比增幅24.32%，占發(fā)放貸款和墊款總額25%。個(gè)人貸款中，住房抵押1.1萬億元，占發(fā)放貸款和墊款總額19%。20XX年，中國(guó)銀行在中國(guó)內(nèi)地個(gè)人金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額283億元，同比增加68億元，增幅31.51%；中國(guó)內(nèi)地公司金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額816億元，同比增加198億元，增幅31.96%；不良貸款余額625億元，比上年末減少123億元，不良率1.10%，下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。

表1中國(guó)銀行財(cái)務(wù)分析貨幣單位：人民幣百萬元

2021年2021年2021年2021年20XX年?duì)I業(yè)收入148,378194,195228,288232,198276,817其中：利息凈收入121,371152,745162,936158,881193,962手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入14,32335,53539,94746,01354,483投資收益3,8319,57534,43821,3579,277其他業(yè)務(wù)收入10,33113,87717,19117,12918,439其中：中國(guó)內(nèi)地107,486139,433185,629182,479221,631港澳地區(qū)36,52151,15738,20243,70749,122凈利潤(rùn)41,89262,01765,07385,349109,691資產(chǎn)總計(jì)5,325,2735,995,5536,955,6948,751,94310,459,865其中：發(fā)放貸款和墊款2,337,7262,754,4933,189,6524,797,4085,537,765證券投資[1]1,892,4821,712,9271,646,2081,816,6792,055,324存放中央銀行379,631603,2221,061,9821,046,4411,573,922存拆放同業(yè)407,840397,761422,792533,688723,888負(fù)債總計(jì)4,907,4595,540,5606,461,7938,206,5499,783,715其中：吸收存款4,091,1184,480,5855,173,3526,685,0497,539,153同業(yè)存拆入及對(duì)央行負(fù)債368,059516,715856,6431,070,5771,504,786其他借入資金[2]123,57177,97877,98288,055151,3864、其他負(fù)債331,952465,282353,816362,868588,390所有者權(quán)益合計(jì)412,956424,766468,272514,992676,150凈利差[3]2.28%2.59%2.34%1.82%1.04%資料來源：中國(guó)銀行年度報(bào)告

表2中國(guó)銀行貸款余額分析貨幣單位：人民幣百萬元

2021年2021年2021年2021年20XX年公司類貸款1,849,2752,117,9772,353,8963,534,6854,143,775個(gè)人貸款582,744732,584803,4321,147,4821,416,238票據(jù)貼現(xiàn)168,583133,15794,549258,341148,758發(fā)放貸款和墊款總額2,432,0192,850,5613,296,1464,910,3585,660,621資料來源：中國(guó)銀行年度報(bào)告

表3中國(guó)銀行存款分析貨幣單位：人民幣百萬元

2021年2021年2021年2021年20XX年公司類存款1,530,7131,869,7172,162,1473,073,5233,479,295個(gè)人存款2,418,8592,355,7212,723,5113,179,8853,453,306吸收存款總額4,095,4224,400,1115,173,3526,685,0497,539,153資料來源：中國(guó)銀行年度報(bào)告

[1]證券投資包括：可供出售金融資產(chǎn)、持有至到期投資、應(yīng)收款項(xiàng)債券投資、交易性金融資產(chǎn)[2]其他借入資金包括應(yīng)付債券、長(zhǎng)期借款。[3]凈利差=銀行的凈利息收入/銀行總資產(chǎn)二、中國(guó)銀行貸款結(jié)構(gòu)分析

據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布《20XX年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，20XX年全年，全部金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款新增8.36萬億元，其中人民幣各項(xiàng)貸款新增7.95萬億元。貸款結(jié)構(gòu)有以下主要特點(diǎn)：1、中長(zhǎng)期貸款增速回落，票據(jù)融資減少。2、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速回落，文化產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速創(chuàng)歷史新高。3、房地產(chǎn)貸款增速回落。4、金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的支持力度。5、中小企業(yè)貸款增速高于大型企業(yè)貸款。6、農(nóng)村貸款增速高于同期各項(xiàng)貸款；農(nóng)戶貸款增速低于同期住戶貸款。7、中、西部地區(qū)貸款增速高于東部地區(qū)。8、外匯貸款增速大幅下降。

20XX年中國(guó)銀行的公司類貸款投向主要是制造業(yè)、能源行業(yè)和商業(yè)，運(yùn)輸業(yè)貸款占比一直保持14%左右，房地產(chǎn)貸款占比保持在10%左右（見表5）。雖然制造業(yè)貸款金額仍然處于第一位，但是所占比重卻呈逐年下降趨勢(shì)。能源行業(yè)的貸款額位于第二位，但是占比呈逐年上升趨勢(shì)。公共事業(yè)貸款占比呈較明顯的逐年下降趨勢(shì)。20XX年中國(guó)銀行公司類貸款同比增長(zhǎng)13%，建筑業(yè)貸款增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于平均增速；雖然房地產(chǎn)貸款增速快于平均增速，但是，同比增長(zhǎng)速度比上年低15個(gè)百分點(diǎn)；公共事業(yè)貸款增速明顯低于平均增速（見表6）。20XX年中國(guó)銀行十大單一借款人中，最大的兩家貸款客戶是水利企業(yè)，兩家合計(jì)貸款余額417億元，占貸款總額0.73%；第三、第四和第六大貸款客戶是采礦企業(yè)，三家貸款余額合計(jì)463億元，占貸款總額0.82%；第五、第九和第十大公司貸款客戶是運(yùn)輸企業(yè)，三家貸款余額合計(jì)378億元，占貸款總額0.66%；以上八家客戶總計(jì)貸款余額845億元，占貸款總額2.21%。前十大客戶中，還有一家公共事業(yè)企業(yè)和一家電力企業(yè)。前十大客戶貸款余額合計(jì)1080億元，占貸款總額2.62%?？梢姡袊?guó)銀行的貸款傾向于水利行業(yè)、煤炭行業(yè)和運(yùn)輸行業(yè)。20XX年中國(guó)銀行房地產(chǎn)貸款4390億元，加上個(gè)人住房抵押1.1萬億元，房地產(chǎn)相關(guān)貸款合計(jì)1.5億元，占發(fā)放貸款和墊款總額27%；大約80%的個(gè)人貸款是住房抵押貸款。

表4中國(guó)銀行公司類貸款結(jié)構(gòu)分析貨幣單位：人民幣百萬元行業(yè)2021年2021年2021年2021年20XX年制造業(yè)556,032629,327778,2191,059,1851,176,535商業(yè)及服務(wù)業(yè)257,853280,465410,830725,227813,590能源、采礦及農(nóng)業(yè)240,314266,323469,192801,852883,256房地產(chǎn)113,589143,613271,484366,630438,991運(yùn)輸業(yè)182,398223,355318,328489,527579,582公共事業(yè)105,933112,23168,58984,32991,197金融業(yè)53,33333,89774,321111,51594,598建筑業(yè)34,67638,56051,60660,55886,102其它2,6922,40150,14564,05381,532公司類貸款合計(jì)1,546,8201,730,1722,492,7143,762,8764,244,383資料來源：中國(guó)銀行年度報(bào)告

表5中國(guó)銀行各行業(yè)貸款比例分析

2021年2021年2021年2021年20XX年制造業(yè)36%36%31%28%28%商業(yè)及服務(wù)業(yè)17%16%16%19%19%能源、采礦及農(nóng)業(yè)16%15%19%21%21%房地產(chǎn)7%8%11%10%10%運(yùn)輸業(yè)12%13%13%13%14%公共事業(yè)7%6%3%2%2%金融業(yè)3%2%3%3%2%建筑業(yè)2%2%2%2%2%其它0%0%2%2%2%公司類貸款合計(jì)100%100%100%100%100%

表6中國(guó)銀行各行業(yè)貸款同比增長(zhǎng)率分析

2021年2021年2021年20XX年制造業(yè)13%24%36%11%商業(yè)及服務(wù)業(yè)9%46%77%12%能源、采礦及農(nóng)業(yè)11%76%71%10%房地產(chǎn)26%89%35%20%運(yùn)輸業(yè)22%43%54%18%公共事業(yè)6%-39%23%8%金融業(yè)-36%119%50%-15%建筑業(yè)11%34%17%42%其它-11%1989%28%27%公司類貸款合計(jì)12%44%51%13%

另外，截止20XX年12月31日，中國(guó)銀行持有美國(guó)房地美公司（FreddieMac）和房利美公司（FannieMae）發(fā)行債券的賬面價(jià)值7.42億美元（折人民幣49.15億元）；“兩房”擔(dān)保住房貸款抵押債券的賬面價(jià)值10.33億美元（折人民幣68.41億元）。目前以上兩類債券還本付息正常。20XX年，中銀航空租賃實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.68億美元，比上年增長(zhǎng)22%，再創(chuàng)歷史新高。截止20XX年12月31日，新增飛機(jī)32架，中銀航空租賃機(jī)隊(duì)組合飛機(jī)數(shù)量達(dá)166架，其中自有飛機(jī)140架，代第三方管理飛機(jī)26架，資產(chǎn)總額超過66億美元。20XX年，中銀航空租賃簽署總價(jià)值超20億美元的租賃訂單，包括30架空客A320系列飛機(jī)和8架波音777-300ER型飛機(jī)，將于2021至2021年間陸續(xù)交付，其中8架波音飛機(jī)將長(zhǎng)期出租給泰國(guó)航空公司。中銀航空租賃還與國(guó)內(nèi)航空公司建立合作關(guān)系，向廈門航空公司和春秋航空公司各交付了兩架全新飛機(jī)。

社會(huì)實(shí)踐報(bào)告系別：班級(jí)：學(xué)號(hào)：姓名：作為祖國(guó)未來的事業(yè)的繼承人，我們這些大學(xué)生應(yīng)該及早樹立自己的歷史責(zé)任感，提高自己的社會(huì)適應(yīng)能力。假期的社會(huì)實(shí)踐就是很好的鍛煉自己的機(jī)會(huì)。當(dāng)下，掙錢早已不是打工的唯一目的，更多的人將其視為參加社會(huì)實(shí)踐、提高自身能力的機(jī)會(huì)。許多學(xué)校也積極鼓勵(lì)大學(xué)生多接觸社會(huì)、了解社會(huì)，一方面可以把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐中去，提高各方面的能力；另一方面可以積累工作經(jīng)驗(yàn)對(duì)日后的就業(yè)大有裨益。進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐，最理想的就是找到與本專業(yè)對(duì)口單位進(jìn)行實(shí)習(xí)，從而提高自己的實(shí)戰(zhàn)水平，同時(shí)可以將課本知識(shí)在實(shí)踐中得到運(yùn)用，從而更好的指導(dǎo)自己今后的學(xué)習(xí)。但是作為一名尚未畢業(yè)的大學(xué)生，由于本身具備的專業(yè)知識(shí)還十分的有限，所以我選擇了打散工作為第一次社會(huì)實(shí)踐的方式。目的在于熟悉社會(huì)。就職業(yè)本身而言，并無高低貴賤之分，存在即為合理。通過短短幾天的打工經(jīng)歷可以讓長(zhǎng)期處于校園的我們對(duì)社會(huì)有一種更直觀的認(rèn)識(shí)。實(shí)踐過程：自從走進(jìn)了大學(xué)，就業(yè)問題就似乎總是圍繞在我們的身邊，成了說不完的話題。在現(xiàn)今社會(huì)，招聘會(huì)上的大字報(bào)都總寫著“有經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先”，可還在校園里面的我們這班學(xué)子社會(huì)經(jīng)驗(yàn)又會(huì)擁有多少呢？為了拓展自身的知識(shí)面，擴(kuò)大與社會(huì)的接觸面，增加個(gè)人在社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)中的經(jīng)驗(yàn)，鍛煉和提高自己的能力，以便在以后畢業(yè)后能真正真正走入社會(huì)，能夠適應(yīng)國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，并且能夠在生活和工作中很好地處理各方面的問題，我開始了我這個(gè)假期的社會(huì)實(shí)踐-走進(jìn)天源休閑餐廳。實(shí)踐，就是把我們?cè)趯W(xué)校所學(xué)的理論知識(shí)，運(yùn)用到客觀實(shí)際中去，使自己所學(xué)的理論知識(shí)有用武之地。只學(xué)不實(shí)踐，那么所學(xué)的就等于零。理論應(yīng)該與實(shí)踐相結(jié)合。另一方面，實(shí)踐可為以后找工作打基礎(chǔ)。通過這段時(shí)間的實(shí)習(xí)，學(xué)到一些在學(xué)校里學(xué)不到的東西。因?yàn)榄h(huán)境的不同，接觸的人與事不同，從中所學(xué)的東西自然就不一樣了。要學(xué)會(huì)從實(shí)踐中學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)中實(shí)踐。而且在中國(guó)的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，又加入了世貿(mào)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)日趨變化，每天都不斷有新的東西涌現(xiàn)，在擁有了越來越多的機(jī)會(huì)的同時(shí)，也有了更多的挑戰(zhàn)，前天才剛學(xué)到的知識(shí)可能在今天就已經(jīng)被淘汰掉了，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)越和外面接軌，對(duì)于人才的要求就會(huì)越來越高，我們不只要學(xué)好學(xué)校里所學(xué)到的知識(shí)，還要不斷從生活中，實(shí)踐中學(xué)其他知識(shí)，不斷地從各方面武裝自已，才能在競(jìng)爭(zhēng)中突出自已，表現(xiàn)自已。在餐廳里,別人一眼就能把我人出是一名正在讀書的學(xué)生,我問他們?yōu)槭裁?他們總說從我的臉上就能看出來,也許沒有經(jīng)歷過社會(huì)的人都有我這種不知名遭遇吧!我并沒有因?yàn)槲以谒麄兠媲皼]有經(jīng)驗(yàn)而退后,我相信我也能做的像他們一樣好.我的工作是在那做傳菜生,每天9點(diǎn)鐘-下午2點(diǎn)再?gòu)南挛绲?點(diǎn)-晚上8:30分上班,雖然時(shí)間長(zhǎng)了點(diǎn)但,熱情而年輕的我并沒有絲毫的感到過累,我覺得這是一種激勵(lì),明白了人生,感悟了生活,接觸了社會(huì),了解了未來.在餐廳里雖然我是以傳菜為主,但我不時(shí)還要做一些工作以外的事情，有時(shí)要做一些清潔的工作，在學(xué)校里也許有老師分配說今天做些什么，明天做些什么，但在這里，不一定有人會(huì)告訴你這些，你必須自覺地去做，而且要盡自已的努力做到最好，一件工作的效率就會(huì)得到別人不同的評(píng)價(jià)。在學(xué)校，只有學(xué)習(xí)的氛圍，畢竟學(xué)校是學(xué)習(xí)的場(chǎng)所，每一個(gè)學(xué)生都在為取得更高的成績(jī)而努力。而這里是工作的場(chǎng)所，每個(gè)人都會(huì)為了獲得更多的報(bào)酬而努力，無論是學(xué)習(xí)還是工作，都存在著競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中就要不斷學(xué)習(xí)別人先進(jìn)的地方，也要不斷學(xué)習(xí)別人怎樣做人，以提高自已的能力！記得老師曾經(jīng)說過大學(xué)是一個(gè)小社會(huì)，但我總覺得校園里總少不了那份純真，那份真誠(chéng)，盡管是大學(xué)高校，學(xué)生還終歸保持著學(xué)生的身份。而走進(jìn)企業(yè)，接觸各種各樣的客戶、同事、上司等等，關(guān)系復(fù)雜，但我得去面對(duì)我從未面對(duì)過的一切。記得在我校舉行的招聘會(huì)上所反映出來的其中一個(gè)問題是，學(xué)生的實(shí)際操作能力與在校理論學(xué)習(xí)有一定的差距。在這次實(shí)踐中，這一點(diǎn)我感受很深。在學(xué)校，理論的學(xué)習(xí)很多，而且是多方面的，幾乎是面面俱到；而在實(shí)際工作中，可能會(huì)遇到書本上沒學(xué)到的，又可能是書本上的知識(shí)一點(diǎn)都用不上的情況?；蛟S工作中運(yùn)用到的只是很簡(jiǎn)單的問題，只要套公式似的就能完成一項(xiàng)任務(wù)。有時(shí)候我會(huì)埋怨，實(shí)際操作這么簡(jiǎn)單，但為什么書本上的知識(shí)讓人學(xué)得這么吃力呢？這是社會(huì)與學(xué)校脫軌了嗎？也許老師是正確的，雖然大學(xué)生生活不像踏入社會(huì)，但是總算是社會(huì)的一個(gè)部分，這是不可否認(rèn)的事實(shí)。但是有時(shí)也要感謝老師孜孜不倦地教導(dǎo)，有些問題有了有課堂上地認(rèn)真消化，有平時(shí)作業(yè)作補(bǔ)充，我比一部人具有更高的起點(diǎn)，有了更多的知識(shí)層面去應(yīng)付各種工作上的問題，作為一名大學(xué)生，應(yīng)該懂得與社會(huì)上各方面的人交往，處理社會(huì)上所發(fā)生的各方面的事情，這就意味著大學(xué)生要注意到社會(huì)實(shí)踐，社會(huì)實(shí)踐必不可少。畢竟，很快我就不再是一名大學(xué)生，而是社會(huì)中的一分子，要與社會(huì)交流，為社會(huì)做貢獻(xiàn)。只懂得紙上談兵是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及的，以后的人生旅途是漫長(zhǎng)的，為了鍛煉自己成為一名合格的、對(duì)社會(huì)有用的人才.很多在學(xué)校讀書的人都說寧愿出去工作，不愿在校讀書；而已在社會(huì)的人都寧愿回校讀書。我們上學(xué)，學(xué)習(xí)先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)，為的都是將來走進(jìn)社會(huì)，獻(xiàn)出自己的一份力量，我們應(yīng)該在今天努力掌握專業(yè)知識(shí)，明天才能更好地為社會(huì)服務(wù)。實(shí)踐心得：雖然這次的實(shí)踐只有短短的幾天，而且從事的是比較簡(jiǎn)單的服務(wù)工作，但是通過與各種各樣的人接觸，還是讓我學(xué)會(huì)了很多道理。首先是明白了守時(shí)的重要性。工作和上學(xué)是兩種完全不同的概念，上學(xué)是不遲到很多時(shí)候是因?yàn)閼峙吕蠋煹呢?zé)怪，而當(dāng)你走上了工作崗位，這里更多的是由于自己內(nèi)心的一種責(zé)任。這種責(zé)任是我學(xué)會(huì)客服自己的惰性，準(zhǔn)時(shí)走上自己的崗位。這對(duì)我以后的學(xué)習(xí)生活也是一種鞭策，時(shí)刻牢記自己的責(zé)任，并努力加強(qiáng)自己的時(shí)間觀念。其次讓我真實(shí)的體會(huì)到了合作的重要性。雖然我工作的只是小小的一家餐廳，但是從點(diǎn)單到制作到遞送到結(jié)帳這一環(huán)環(huán)的工作都是有分工的，只有這樣才能使整家店的工作效率都大大的提高。以前雖然在書上看見過很多的團(tuán)隊(duì)合作的例子，但這一次是深刻的體會(huì)到了，正所謂“眾人拾柴火焰高”，“團(tuán)結(jié)就是力量”。在以后的學(xué)習(xí)和工作中，一定會(huì)要牢記這一點(diǎn)，將自己融入到集體中，和大家一起攜手走向輝煌。再次，這次打工的經(jīng)歷也讓我的心理更加趨于成熟。在餐