小額貸款公司第一次培訓(xùn)會議發(fā)言材料

XX小額貸款公司第一次培訓(xùn)會議發(fā)言材料XX市XXXX小額貸款有限責(zé)任公司董事長兼總領(lǐng)導(dǎo)尊重的列位領(lǐng)導(dǎo)、列位同仁：大家好！感激省金融辦、省小貸協(xié)會為咱們提供這次彼此交流、學(xué)習(xí)和提高的平臺，下面僅就XX市XXXX小額貸款有限責(zé)任公司的相關(guān)情形向大家做如下通報：一、公司概況XX市XXXX小額貸款有限責(zé)任公司系由XX市XX區(qū)城市建設(shè)投資有限責(zé)任公司作為主發(fā)起人，聯(lián)合其他八家企業(yè)法人一路出資設(shè)立，于2009年4月23日經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)正式開業(yè)。公司下設(shè)信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部、綜合行政部、計劃財務(wù)部4個部門，在職員工9名，均具有財務(wù)、金融、法律專業(yè)背景或較為豐碩的工作經(jīng)驗。其中，本科及本科以上學(xué)歷6人（含碩士研究生3人），有律師從業(yè)資格的1人。開業(yè)運營以來，公司始終堅持“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，牢固樹立“良性進(jìn)展、穩(wěn)健第一”的經(jīng)營方針，堅決遵守“安全性、流動性、效益性”經(jīng)營原則。開業(yè)至今，公司累計受理客戶291家，累計受理金額億元，發(fā)放貸款客戶150家，累計發(fā)放貸款金額近億元，安全收回貸款8058萬元，迄今為止，沒有發(fā)生一筆超期貸款，沒有產(chǎn)生貸款損失，合同利息收入萬元，上交各項稅金萬元，提取貸款損失預(yù)備金萬元。二、強化進(jìn)程控制，率先通過ISO質(zhì)量管理體系認(rèn)證縱觀國內(nèi)外大多數(shù)企業(yè)的進(jìn)展歷程，無不經(jīng)歷以結(jié)果導(dǎo)向為終極目標(biāo)---結(jié)果導(dǎo)向與進(jìn)程控制并重---進(jìn)程控制優(yōu)先這一管理模式的演變。XX小貸公司從設(shè)立之初就分外注重公司經(jīng)營進(jìn)展進(jìn)程中的進(jìn)程管控。2009年6月，公司借鑒金融行業(yè)成功經(jīng)驗，開始導(dǎo)入ISO9001：2008質(zhì)量管理體系。通過近半年的盡力，公司成功成立了質(zhì)量管理體系，并于2009年12月初通過中國質(zhì)量認(rèn)證中心（CQC）評審，取得了￡09001:2008質(zhì)量管理體系認(rèn)證證書，成為國內(nèi)首家通過該認(rèn)證的小額貸款公司。小額貸款公司作為尚屬試點階段的新生事物，目前尚未統(tǒng)一規(guī)范、比較成型的經(jīng)營管理模式，很多方面仍是參照銀行業(yè)做法，但從與小額貸款公司相關(guān)的法律法規(guī)和政策規(guī)定來看，其經(jīng)營管理模式又不能完全照搬照抄銀行。因此，推行ISO9001質(zhì)量管理體系無疑是小額貸款公司創(chuàng)新服務(wù)方式、提升服務(wù)質(zhì)量，完善服務(wù)手腕、防范經(jīng)營風(fēng)險，增強自身競爭優(yōu)勢的重要舉措。ISO9001標(biāo)準(zhǔn)強調(diào)“以顧客為關(guān)注核心”，為小額貸款公司準(zhǔn)確識別顧客需求和期望提供了有效方式，啟迪小額貸款公司在服務(wù)創(chuàng)新的進(jìn)程中，科學(xué)運用動態(tài)追蹤顧客需求、規(guī)定相關(guān)的服務(wù)規(guī)范，肯定相關(guān)的服務(wù)進(jìn)程，并使其持續(xù)受控等方式，增加顧客和相關(guān)方對金融服務(wù)滿意的機緣和程度。通過服務(wù)方式的不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量的持續(xù)提升，從而可知足顧客不斷轉(zhuǎn)變的需求和期望?！斑m用法律法規(guī)”是ISO9001質(zhì)量管理體系的核心理念，該理念與小額貸款公司作為金融服務(wù)企業(yè)的特性和要求是一致的，并為小額貸款公司的管理提供了策劃、實施、檢查、處置、周而復(fù)始、持續(xù)改良的框架。同時，強調(diào)在成立、實施質(zhì)量管理體系時，采用進(jìn)程方式和管理的系統(tǒng)方式，通過識別眾多彼此關(guān)聯(lián)的活動進(jìn)程，和對這些進(jìn)程的管理和持續(xù)監(jiān)控，實現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量的持續(xù)穩(wěn)固提高，從源頭上預(yù)防過出事故的發(fā)生和危害，使各項管理辦法能夠落到實處。小額貸款公司的每項業(yè)務(wù)活動都能夠分解為若干個環(huán)環(huán)相扣、彼此制約的進(jìn)程，如在信貸管理中，對客戶申請貸款的審查，都要通過貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查等環(huán)節(jié)。各項業(yè)務(wù)活動面臨著許多內(nèi)部和外部風(fēng)險，因此需要運用“預(yù)防為主”、“進(jìn)程控制”、“全員參與”等理念，以達(dá)到防范風(fēng)險和內(nèi)部控制的目的。公司在實施質(zhì)量管理體系進(jìn)程中，將經(jīng)營管理與ISO9001質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)緊密融合在一路，確立了“依法合規(guī)、誠信為本、客戶至上、追求卓越”的質(zhì)量方針，有效增進(jìn)了工作的制度化、規(guī)范化，公司整體管理水平和風(fēng)險控制能力取得不斷提升，在提供知足法律法規(guī)及客戶要求、優(yōu)質(zhì)高效的小額貸款金融服務(wù)方面有了質(zhì)的飛躍。三、創(chuàng)新?lián)７绞?，有效減緩中小企業(yè)融資難問題當(dāng)前，民營經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)蓬勃進(jìn)展，在增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增加、壯大經(jīng)濟(jì)規(guī)模、拉動投資、解決就業(yè)、增加稅收等方面均發(fā)揮著日趨重要的作用，彰顯出壯大的生機與活力。同時，民營經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)普遍面臨資金欠缺問題，且企業(yè)規(guī)模越小，可供抵（質(zhì)）押的資產(chǎn)越少，資金融通越困難。專門是今年以來，國家信貸政策適度收緊趨勢進(jìn)一步顯現(xiàn)，融資難仍然是制約中小企業(yè)進(jìn)展的一大瓶頸。公司針對中小型企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，安排人員深切一線了解企業(yè)實際情形，不斷加大對中小企業(yè)的扶持力度。2010年4月8日，我公司與乂乂市定遠(yuǎn)商會四家成員企業(yè)舉行了聯(lián)貸聯(lián)保協(xié)議簽約儀式，正式將“聯(lián)貸聯(lián)?！弊鳛楣举J款發(fā)放與擔(dān)保方式相結(jié)合的一種放貸新模式。公司本次創(chuàng)新的聯(lián)貸聯(lián)保貸款實行“個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)利用、責(zé)任連帶”管理模式。其程序是，對聯(lián)貸聯(lián)保方進(jìn)行實地調(diào)查、信用品級評定、肯定聯(lián)貸額度、貸款申請、貸款審查與審批、簽定合同、貸款發(fā)放、貸后管理和貸款收回等業(yè)務(wù)流程。經(jīng)全面綜合考慮，這次聯(lián)貸聯(lián)保的總額度為人民幣800萬元，單戶上限為人民幣250萬元，在控制風(fēng)險和知足客戶貸款需求的前提下，做到依法、合規(guī)。公司與定遠(yuǎn)商會部份企業(yè)合作開展的“四戶聯(lián)?！辟J款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)商戶志愿組成一個聯(lián)保體，一路對貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任。實行了“一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)利用”的方式，讓客戶利用貸款加倍方便、快捷，也讓公司資產(chǎn)有了更好的保障。此舉真正知足了商戶在生產(chǎn)進(jìn)展中的資金需求，也提高了小貸公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量，取得了商戶的好評，實現(xiàn)了社會效益和經(jīng)濟(jì)效益雙豐收。公司下一步將加大“聯(lián)貸聯(lián)?！辟J款模式的服務(wù)范圍，爭取將更多的微小企業(yè)和“三農(nóng)客戶”納入其中，為扶持市區(qū)微小企業(yè)和“三農(nóng)”的進(jìn)展奉獻(xiàn)自己的力量。除此之外，公司利用與行政主管部門聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，目前正與市房產(chǎn)主管部門進(jìn)行踴躍協(xié)商，擬就已抵押房產(chǎn)的余值抵押貸款項目進(jìn)行合作，初步方案已經(jīng)制定，不久即將付諸實施。四、注重理論求索，開啟小額貸款公司破冰之旅2008年5月初，人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，自此，小額貸款公司試點工作在我國全面迅速開展，目前，全國小額貸款公司已超過1500多家。依照現(xiàn)行的制度規(guī)定，小額貸款公司必需堅持依法合規(guī)、市場化運作等經(jīng)營原則，其經(jīng)營管理顯著地域別于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，所以在如何引領(lǐng)、規(guī)范小額貸款公司提高經(jīng)營管理水平、控制經(jīng)營風(fēng)險，做到持續(xù)健康、快速進(jìn)展，更好地為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)，就顯得尤其重要。由于小額貸款公司試點的歷史較短，可借鑒的實踐經(jīng)驗不多，理論上的研究功效更是寥寥無幾，正是在如此的背景下，公司與乂乂大學(xué)新徽商成長研究中心進(jìn)行合作，組織編寫了《創(chuàng)新與進(jìn)展中的小額貸款公司》。該書共分八章，包括小額貸款公司概述、我國小貸公司的興起與進(jìn)展、組織架構(gòu)設(shè)計、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、績效評估、創(chuàng)新與進(jìn)展等。咱們力求從理論上梳理小額貸款公司起源與進(jìn)展問題，總結(jié)小額貸款公司自試點以來在經(jīng)營管理進(jìn)程中的成功經(jīng)驗和探索心得，以期對小額貸款公司的進(jìn)一步進(jìn)展起到踴躍的推動作用。五、整合社會資源，盡全力提供優(yōu)質(zhì)快捷的融資服務(wù)公司設(shè)立之初，就以為客戶“雪中送炭”為己任，充分利用公司主發(fā)起人XX市XX區(qū)城市投資建設(shè)有限責(zé)任公司這一政府投融資平臺的主體優(yōu)勢，整合社會各方面資源，在風(fēng)險可控的前提下，最大限度為客戶提供優(yōu)質(zhì)快捷的融資服務(wù)。在這方面，主要表現(xiàn)為“三個合作”：一、增強同其他小貸公司的聯(lián)系與合作公司在運營進(jìn)展進(jìn)程中，一直維持同省內(nèi)多家小貸公司的溝通、聯(lián)系。通過采取客戶推薦、項目合作等形式，拓寬借款人的融資渠道，增加借款人的融資額度，為借款人送去“冬季里的一把火”二、增強同銀行等金融機構(gòu)的溝通與合作銀行等金融機構(gòu)是咱們學(xué)習(xí)的表率和標(biāo)桿。公司成立至今，充分利用兄弟公司—金鼎擔(dān)保公司的優(yōu)勢，增強同省內(nèi)多家銀行維持聯(lián)系和溝通。在業(yè)務(wù)開拓進(jìn)程中，如遇客戶較為優(yōu)質(zhì)的情形，寧可捐軀自身利益，為客戶創(chuàng)造價值，則向銀行等金融機構(gòu)推薦，從而降低客戶的融資本錢，共推薦12戶企業(yè)。3、增強同擔(dān)保公司的交流與合作對于經(jīng)營狀況較好的企業(yè)，采取直接放貸，對于經(jīng)營狀況一般的企業(yè)，采取擔(dān)保放貸方式。小貸公司與擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)開展方面具有很強的相通性和互補性。目前，公司與乂X市六家擔(dān)保公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。協(xié)議中約定對于兩邊彼此推薦的客戶，對方優(yōu)先考慮，并針對各自業(yè)務(wù)偏重點，一路開展貸前調(diào)查和貸后管理工作。如此，既分散了公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險，又提高了工作效率，解決了客戶的燃眉之急。小額貸