淺析保險法中不可抗辯條款

PAGEPAGE1淺析保險法中不可抗辯條款保險法中的不可抗辯條款是指在保險合同簽訂后，因客觀原因而出現的災害性事件，導致保險合同的履行發(fā)生困難或者不能履行時，保險人可以不承擔全部或部分賠償責任的情況下，保險人可以以該條款為依據，免責或者減輕其賠償責任。下面將對不可抗辯條款的相關內容和實際應用進行淺析。一、不可抗辯條款的涵義保險法規(guī)定的不可抗辯條款是指在某些特定的情況下，保險人可以不承擔全部或部分賠償責任的約定。該條款的范圍包括戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、罷工、襲擊、恐怖行動、核爆炸等客觀原因造成的災害性事件。二、不可抗辯條款的基本要素1.客觀性：該條款的保障對象是無法預見或控制的客觀災害性事件。只要是發(fā)生于條款約定內的事件，即使保險人已經預料或者知道發(fā)生的可能性，也不能排除條款的適用。2.不可抗性：由于該事件無論在時間、地點、影響范圍和事態(tài)程度上都不受保險人的意志所控制，因此保險人在面對不可抗事件時無法維持其約定的義務。3.超出合同：由于該事件并不是保險合同中雙方約定的履行標的和條件，因此保險人可以根據保險合同和不可抗辯條款之間的關系進行合理的免責或者減輕賠償責任的約定。三、不可抗辯條款的適用原則不可抗辯條款有如下適用原則：1.無法預見原則：不可抗事件必須是保險人無法預見并且無法控制的，因此已知或可能預見的事件不適用該條款。2.合理保障原則：保險人在依據該條款進行賠償豁免或減輕責任時，應考慮被保險人的合理保障需求，即在舒適的財務狀況下，如何最大程度地給予賠償。3.證明責任原則：保險人對于不可抗事件的發(fā)生和導致的損失的證明責任，既要有保障被保險人權益的出發(fā)點，也不能給保險人帶來過于沉重的證明負擔。四、不可抗辯條款的適用范圍不可抗辯條款的適用范圍包括以下幾個方面：1.戰(zhàn)爭、軍事行動：由于戰(zhàn)爭、軍事行動等是客觀、極端的災害事件，保險人不能事先確定、預見其發(fā)生的風險和影響，因此在保險合同中必須引入不可抗辯條款。2.暴動、罷工：暴動、罷工等群體性事件因其導致的財產損失量大、涉及面廣，具有無法預見和控制的特點，因此保險人可以以該條款為依據從而減輕責任。3.自然災害：自然災害是客觀存在的天災，其時間、地點、影響范圍、事態(tài)程度都是不可預見和無法控制的，因此保險人在部分自然災害的情況下可作為免責事由。5、結論保險法中的不可抗辯條款是在保險合同簽訂后，因客觀原因而出現的災害性事件，使得保險合同的履行受到妨礙或者不能履行時，保險人不承擔全部或部分賠償責任的約定。該條款適用范圍廣泛，其適用的要素和原則均為保障被保險人權益和維護保險市場