2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理高分通關(guān)題庫A4可打印版

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管

理高分通關(guān)題庫A4可打印版單選題（共50題）1、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關(guān)注類貸款30億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億元,專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億元，特種準(zhǔn)備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。120%125%75%115%【答案】B2、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。10%15%20%25%【答案】【答案】 C25、（2018年真題）如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】 B26、商業(yè)銀行公司治理的核心是（）。A.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系B.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，強(qiáng)化對(duì)董事會(huì)和管理層行為的約束C.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制D.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，實(shí)現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】C27、申請(qǐng)人向土地登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)土地登記，應(yīng)當(dāng)提交的文件資料不包括（）oA.土地登記申請(qǐng)書B.申請(qǐng)人身份證明C.地上附著物權(quán)屬證明D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】 D28、操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。A.外包商不履責(zé)B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善C.失職違規(guī)D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】 B29、對(duì)銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的（）oA.對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估B.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.具體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】 B30、（?）是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法B.自我評(píng)估法C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法D.因果分析模型【答案】A31、土地登記代理活動(dòng)的核心是()oA.代理行為B.委托代理合同C.代理業(yè)務(wù)D.授權(quán)委托責(zé)任【答案】B32、銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評(píng)估的指標(biāo)不包括()。A.經(jīng)營績(jī)效類指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)可控類指標(biāo)C.資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)D.審慎經(jīng)營類指標(biāo)【答案】B33、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來負(fù)擔(dān)。A.提出監(jiān)管建議B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.降低適量成本D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】 D34、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起()日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。2030147【答案】 D35、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組(TCFD)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報(bào)告》2015年10月，巴賽爾委員會(huì)成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個(gè)領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】 B36、（2018年真題）資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】 B37、財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈（）趨勢(shì)。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】 A38、（2019年真題）下列（）屬于核心一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級(jí)債務(wù)之后B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后c.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機(jī)制及其他贖回激勵(lì)D.按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示和披露【答案】D39、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B40、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)管理（）最為有效。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)c.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】 D41、下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯(cuò)誤的是（）。A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念B.要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織【答案】 C42、（）是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失【答案】 B43、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】 D44、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí)，發(fā)現(xiàn)有2個(gè)客戶違約，則違約頻率為()。0.5%0.9%1%2%【答案】D45、識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)()的變動(dòng)情況。10%以下10%以上20%以下20%以上【答案】 B46、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)f)oA.存貨周轉(zhuǎn)率變小B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)C.流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下降D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化【答案】 D47、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()oA.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性【答案】 A48、項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向()提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。A.董事會(huì)B.董事長C.總經(jīng)理D.信息科技管理委員會(huì)【答案】 D49、定額工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】 A50、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14%,2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。6.00%6.11%6.33%6.67%【答案】C多選題（共20題）1、企業(yè)的速動(dòng)比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄]有考慮（）。3、流動(dòng)性覆蓋率（ICR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動(dòng)性需求。371530【答案】 D4、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后，經(jīng)有關(guān)部門同意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設(shè)用地使用權(quán)（）oA.出讓B.轉(zhuǎn)租C.轉(zhuǎn)讓D.處置E.抵押【答案】 B5、假設(shè)某項(xiàng)交易的期限為125個(gè)交易日，此項(xiàng)交易對(duì)應(yīng)的RAR0C為8%,則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）o4.00%4.64%16.00%A.資產(chǎn)總額B.應(yīng)收賬款收回的可能性C.存貨D.應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期E.待攤費(fèi)用【答案】 BD2、我國目前對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的四項(xiàng)主要指標(biāo)中，屬于首次提出的有()A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動(dòng)性比例E.信貸比【答案】AB3、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)土地增值風(fēng)險(xiǎn)D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)4、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（）oA.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)D.央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】 B5、下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。A.是一種全值估計(jì)B.需要對(duì)市場(chǎng)因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定C.是一種參數(shù)方法D.可以較好地處理非正態(tài)分布E.低估突發(fā)性的收益率波動(dòng)【答案】AD6、在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問題的能力主要包括（）oA.預(yù)先識(shí)別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶?duì)外回應(yīng)C.改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級(jí)為危機(jī)D.定期測(cè)試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對(duì)措施E.采用壓力測(cè)試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評(píng)估【答案】 ABCD7、根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)B.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)C.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)【答案】 BCD8、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（）。A.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善屬于系統(tǒng)方面風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件C.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)D.外包商不履責(zé)屬于流程風(fēng)險(xiǎn)E.外部欺詐、自然災(zāi)害等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)【答案】 ABC9、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則的說法，錯(cuò)誤的有（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】 BD10、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。其中，各項(xiàng)貸款包括（）。A.融資租賃B.貿(mào)易融資C.票據(jù)融資D.各項(xiàng)墊款E.保險(xiǎn)公司存放【答案】 ABCD11、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶包括的內(nèi)容有（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸B.為避免交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸C.商業(yè)銀行賬號(hào)提供的貸款業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)E.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際獲取其價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸【答案】AB12、信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移/對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）oA.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品B.總收益互換C.信用證D.信用違約互換E.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)【答案】ABD13、（）是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警。A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源是市場(chǎng)大宗融資B.市場(chǎng)上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)面?zhèn)餮訡.銀行所發(fā)行的股票價(jià)格下跌D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價(jià)減小E.融資交易對(duì)手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資【答案】ABC14、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家與區(qū)域限額管理的說法，正確的有A.區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同B.國外銀行一般不對(duì)一個(gè)國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)限額C.在一定時(shí)期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的D.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額E.國家風(fēng)險(xiǎn)限額是用來對(duì)某一國家的風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行管理的額度框架【答案】 ABC15、外匯敝口分析的特點(diǎn)包括()。A.計(jì)算簡(jiǎn)便B.敏感度高C.清晰易懂D.忽略了各種匯率變動(dòng)的相關(guān)性E.難以揭示由各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性所帶來的匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】 ACD16、市場(chǎng)約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括()oA.其他債權(quán)人B.銀行股東C.公眾存款人D.外部中介機(jī)構(gòu)E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)17、下列關(guān)于流動(dòng)性比例的描述正確的有（）。A.流動(dòng)性比例二流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額x100%B.流動(dòng)性比例應(yīng)分別計(jì)算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)C.流動(dòng)性比例不得低于25%D.流動(dòng)性比例不得低于60%E.流動(dòng)性比例屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常用指標(biāo)【答案】 ABC18、操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括（）。A.職員欺詐B.失職違規(guī)C.控制和報(bào)告不力D.流程不健全E.流程執(zhí)行失敗【答案】 CD19、在負(fù)債來源分散化管理中，銀行應(yīng)該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。A.期限B.貨幣C.交易對(duì)手D.是否抵押狀態(tài)E.金融工具類型【答案】ABCD20、商業(yè)銀行通過分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的()。A.銷售情況B.人員流動(dòng)情況C.福利保障情況D.成本控制情況E.盈利能力【答案】ADD.16.64%【答案】D6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試是一種以為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】A7、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是（）。A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】D8、從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)是（）oA.內(nèi)部數(shù)據(jù)B.外部數(shù)據(jù)c.一手?jǐn)?shù)據(jù)D.二手?jǐn)?shù)據(jù)【答案】 A9、（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定（）該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。A.保證：保證B.抵押；抵押C.質(zhì)押；質(zhì)押D.留置；留置【答案】 D10、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款,為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）萬元。124D.8【答案】 C11、存款的變動(dòng)對(duì)流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)【答案】 B12、操作風(fēng)險(xiǎn)國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是（）的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。A.證監(jiān)會(huì)B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.中國銀行【答案】 C13、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。A.適用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】B14、出現(xiàn)期限錯(cuò)配是因?yàn)殂y行用（）存款去支持（）貸款。A.長期；短期B.短期；長期C.短期；短期D.長期；長期【答案】B15、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。A.長期戰(zhàn)略B.短期策略C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施D.可利用資源緊【答案】B16、假設(shè)一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)101000元，則投資的絕對(duì)收益是（）1000元100元9.9%10%【答案】A17、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C18、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%,這說明()。A.該銀行經(jīng)營狀況良好B.該銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力