銀行小額融易貸（擔(dān)保類）業(yè)務(wù)授信調(diào)查審查報(bào)告模版

****銀行小額融易貸（擔(dān)保類）業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告(試行）客戶名稱：住所地：呈報(bào)行：呈報(bào)日期：主辦人:協(xié)辦人：一、借款人基本信息單位:人民幣／萬(wàn)元借款人基本信息是否第一次授信客戶企業(yè)規(guī)模(國(guó)標(biāo)）行業(yè)分類我行投向大類主要產(chǎn)品延續(xù)經(jīng)營(yíng)年限□1年以內(nèi)□1-3年□３年以上設(shè)立時(shí)間注冊(cè)資本出資人名稱組織機(jī)構(gòu)代碼出資方式出資金額股權(quán)比例（%）出資時(shí)間二、借款人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)信息單位:人民幣/萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)指標(biāo)本季本年累計(jì)上年用電量用水量趨勢(shì)異常說(shuō)明企業(yè)納稅情形企業(yè)納稅申報(bào)號(hào)企業(yè)所屬納稅申報(bào)機(jī)構(gòu)企業(yè)納稅類型□一般□小額企業(yè)納稅評(píng)級(jí)情形項(xiàng)目本年上年前年企業(yè)應(yīng)稅營(yíng)業(yè)收入納稅總額所得稅支出企業(yè)納稅情形說(shuō)明:財(cái)務(wù)簡(jiǎn)表項(xiàng)目本年上年前年資產(chǎn)合計(jì)貨幣資金應(yīng)收賬款存貨固定資產(chǎn)合計(jì)負(fù)債合計(jì)短期借款應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款所有者權(quán)益合計(jì)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入財(cái)務(wù)費(fèi)用凈利潤(rùn)對(duì)外擔(dān)保總額或有負(fù)債生產(chǎn)用廠房、土地情形：是否自有,租賃協(xié)議期限，面積，評(píng)估價(jià)值,權(quán)證情形,抵押情形等生產(chǎn)用關(guān)鍵機(jī)器設(shè)備:品牌,數(shù)量,生產(chǎn)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)值，抵押情形；企業(yè)車輛情形等財(cái)務(wù)狀況與還款來(lái)源評(píng)估１、資產(chǎn)總體評(píng)估調(diào)查人員應(yīng)依據(jù)有關(guān)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模是否穩(wěn)定較快增長(zhǎng)，質(zhì)量是否優(yōu)良,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理及符合行業(yè)特征,資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度和變現(xiàn)能力如何,資所有權(quán)屬等法律手續(xù)、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)有效性以及資產(chǎn)潛在跌價(jià)或損失的風(fēng)險(xiǎn)狀況,綜合判斷后給出主觀評(píng)估。優(yōu)良中差2、財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)估（指出財(cái)務(wù)狀況）財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健,規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)優(yōu)財(cái)務(wù)狀況一般,無(wú)明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)中財(cái)務(wù)狀況較差,實(shí)力較弱,規(guī)模萎縮差３、盈利能力評(píng)估（對(duì)盈利能力進(jìn)行簡(jiǎn)要評(píng)估)利潤(rùn)較上一年度增加，利潤(rùn)率且高于行業(yè)平均水平優(yōu)利潤(rùn)與上年度持平,中利潤(rùn)低于上年度，企業(yè)虧損差4、償債能力評(píng)估（對(duì)償債能力進(jìn)行簡(jiǎn)要評(píng)估)償債能力較強(qiáng)，實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債率(含家庭資產(chǎn)及負(fù)債)低于60%優(yōu)償債能力一般,資產(chǎn)負(fù)債率大于60％＜85％中償債能力較弱,資產(chǎn)負(fù)債率高于85％差５、營(yíng)運(yùn)能力評(píng)估（對(duì)營(yíng)運(yùn)能力進(jìn)行簡(jiǎn)要評(píng)估)營(yíng)運(yùn)能力較強(qiáng),所有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)情形良好，資金回籠較快優(yōu)營(yíng)運(yùn)能力一般,存在一定的存貨積壓及應(yīng)收賬款占用情形中營(yíng)運(yùn)能力和周轉(zhuǎn)效率較差,存貨積壓及應(yīng)收賬款占用嚴(yán)重現(xiàn)象。差6、現(xiàn)金流評(píng)估(對(duì)現(xiàn)金流情形進(jìn)行簡(jiǎn)要評(píng)估)現(xiàn)金流量充裕，可以滿足正常經(jīng)營(yíng)及償債需求優(yōu)現(xiàn)金流量一般,需要依靠少量外界融資中現(xiàn)金流短缺，所需外部資金量較大差7、信用情形評(píng)估□無(wú)不良記錄□曾經(jīng)逾期已結(jié)清□有逾期欠息余額８、其他需要說(shuō)明的情形/重大事項(xiàng)關(guān)聯(lián)交易等情形說(shuō)明9、經(jīng)營(yíng)情形總體評(píng)估備注:請(qǐng)?jiān)诘谝豁?xiàng)至第七項(xiàng)請(qǐng)結(jié)合企業(yè)所有經(jīng)營(yíng)情形做出判斷，在符合企業(yè)實(shí)際情形的表述項(xiàng)后面劃“√”,請(qǐng)用文字簡(jiǎn)要闡述第八、九項(xiàng)內(nèi)容。三、借款人銀企合作情形單位：人民幣/萬(wàn)元基本賬戶開(kāi)戶銀行賬號(hào)其他主要開(kāi)戶銀行名稱賬號(hào)我行結(jié)算賬戶開(kāi)戶時(shí)間賬號(hào)我行當(dāng)前存款余額日均余額賬戶類型開(kāi)戶日期結(jié)算情形金額、頻率、占比等情形描述借款人在他行未結(jié)清授信情形銀行名稱業(yè)務(wù)品種授信額度余額起始日到期日擔(dān)保方式五級(jí)分類合計(jì)/借款人在他行的對(duì)外擔(dān)保情形銀行名稱被擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保金額擔(dān)保到期日主債權(quán)五級(jí)分類合計(jì)/借款人在我行現(xiàn)有授信情形授信方式授信品種批復(fù)金額協(xié)議金額保證金比例%最近到期日授信敞口擔(dān)保方式五級(jí)分類合計(jì)四、企業(yè)主評(píng)估單位：人民幣/萬(wàn)元企業(yè)主姓名性別出生日期年月日戶籍所在地現(xiàn)居住地聯(lián)系方式從業(yè)簡(jiǎn)歷企業(yè)主配偶姓名性別出生日期年月日戶籍所在地現(xiàn)居住地企業(yè)主及配偶個(gè)人征信情形□無(wú)不良記錄□曾經(jīng)逾期已結(jié)清□有逾期欠息余額說(shuō)明:_________＿_(dá)＿_(dá)＿＿_(dá)____＿_(dá)_＿＿＿＿_(dá)___＿_(dá)_＿＿_(dá)____＿_(dá)＿_(dá)________＿_(dá)家庭資產(chǎn)負(fù)債情形描述企業(yè)主家庭金融資產(chǎn)總額___＿＿＿＿_(dá)萬(wàn)元(其中在我行__＿_(dá)_＿_(dá)_萬(wàn)元),家庭房產(chǎn)價(jià)值__＿_(dá)＿_(dá)＿＿萬(wàn)元,家庭負(fù)債＿＿＿_(dá)＿_(dá)_＿萬(wàn)元。其他：對(duì)外擔(dān)保情形,家庭參股控股企業(yè)情形等個(gè)人主要結(jié)算賬戶開(kāi)戶銀行賬號(hào)信用卡張數(shù)所持信用卡總額度夫妻各方所得稅支出情形五、本次授信分析單位:人民幣/萬(wàn)元授信金額授信期限（月)利/費(fèi)率(%)綜合授信□是□否授信金額及用途分析：第一還款來(lái)源評(píng)估:六、保險(xiǎn)公司評(píng)估單位：人民幣/萬(wàn)元客戶名稱注冊(cè)資本公司辦公地址設(shè)立時(shí)間企業(yè)性質(zhì)同業(yè)客戶類別當(dāng)前有效客戶評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)日期外部評(píng)級(jí)是否我行股東□是□否基本戶銀行基本戶賬號(hào)我行結(jié)算賬戶余額我行開(kāi)戶機(jī)構(gòu)我行一般擔(dān)保額度總額我行一般擔(dān)保額度余額保險(xiǎn)公司擔(dān)保能力評(píng)估：七、擔(dān)保公司評(píng)估單位：人民幣／萬(wàn)元客戶名稱注冊(cè)資本設(shè)立時(shí)間是否加入再擔(dān)保體系□是□否公司辦公地址當(dāng)前有效客戶評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)日期代償率損失率在保余額當(dāng)前不良余額基本戶銀行基本戶賬號(hào)我行結(jié)算賬戶余額我行開(kāi)戶機(jī)構(gòu)我行一般擔(dān)保額度總額我行一般擔(dān)保額度余額擔(dān)保公司擔(dān)保能力評(píng)估:八、核心企業(yè)評(píng)估單位:人民幣/萬(wàn)元客戶名稱設(shè)立時(shí)間注冊(cè)資本企業(yè)規(guī)模（國(guó)標(biāo)）公司辦公地址主營(yíng)業(yè)務(wù)當(dāng)前有效客戶評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)日期行業(yè)分類國(guó)標(biāo)行業(yè)大類我行投向大類投向補(bǔ)充分類當(dāng)前有效客戶評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)日期是否我行股東□是□否是否上*公司□是□否基本戶銀行基本戶賬號(hào)我行結(jié)算賬戶余額我行開(kāi)戶機(jī)構(gòu)我行一般擔(dān)保額度總額我行一般擔(dān)保額度余額核心企業(yè)與借款人關(guān)系描述：核心企業(yè)擔(dān)保能力評(píng)估：客戶經(jīng)理建議或意見(jiàn)經(jīng)調(diào)查核實(shí),借款申請(qǐng)資料文件資料與簽名均真實(shí)、有效,符合授信條件,同意對(duì)借款人授信，授信金額________萬(wàn)元,期限__＿_(dá)__月，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率(上浮/下浮)＿_(dá)＿_(dá)__%。主辦客戶經(jīng)理簽字:年月日協(xié)辦客戶經(jīng)理簽字:年月日支行（主管）行長(zhǎng)建議或意見(jiàn)?****銀行小額融易貸（擔(dān)保類)業(yè)務(wù)審查報(bào)告（試行）審查員分析及評(píng)估一、對(duì)調(diào)查報(bào)告的評(píng)估：上報(bào)材料是否齊全、完整、信息充份、前后一致,CＥCM和書(shū)面材料之間是否一致，分析建議或意見(jiàn)是否基本合理；二、明確借款申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)能減排是否達(dá)到環(huán)保要求；必要時(shí)了解借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情形并進(jìn)行分析判斷；三、通過(guò)貸款卡查詢,分析與評(píng)估借款申請(qǐng)人在同業(yè)的授信情形及資信狀況；四、歷史授信情形及目前授信余額情形介紹；五、授信用途和授信額度的合理性進(jìn)行分析與評(píng)估；六、申請(qǐng)人還款能力與還款來(lái)源進(jìn)行分析與評(píng)估;小額融易貸(擔(dān)保類）業(yè)務(wù)要求授信額度總計(jì)不得超過(guò)5０0萬(wàn)元。七、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施分析與評(píng)估;1、保險(xiǎn)公司評(píng)估：引述保險(xiǎn)公司最新授信審查報(bào)告和貸后檢查報(bào)告結(jié)論建議或意見(jiàn),評(píng)估擔(dān)保能力。２、擔(dān)保公司評(píng)估:引述擔(dān)保公司最新授信審查報(bào)告和貸后檢查報(bào)告結(jié)論建議或意見(jiàn)，評(píng)估擔(dān)保能力。3、核心企業(yè)評(píng)估:引述核心企業(yè)最新授信審查報(bào)告和貸后檢查報(bào)告結(jié)論建議或意見(jiàn)，描述核心企業(yè)與借款人之間往來(lái)關(guān)系,評(píng)估擔(dān)保能力。八、其他影響授信安全的重大事項(xiàng);九、提出明確的審查建議或意見(jiàn)：（一）合規(guī)性審查情形;(二）對(duì)本次授信的風(fēng)險(xiǎn)是否可控，以及收益與風(fēng)險(xiǎn)能否平衡做出明確的判斷,總結(jié)得出客觀公正的審查結(jié)論，對(duì)審查同意的項(xiàng)目,揭示其存在的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出詳細(xì)和有效的防范、監(jiān)控措施。結(jié)論打分卡評(píng)分結(jié)果綜合以上分析,同意依照以下方式給予授信額度類型公開(kāi)授信額度授信方式綜合授信額度授信額度(萬(wàn)元）期限(月)授信品種幣種金額(萬(wàn)元）保證金比例期限(月