農(nóng)村信用社集中授權(quán)

農(nóng)村信用社集中授權(quán)是以省聯(lián)社為發(fā)起單位，由網(wǎng)點前臺柜員在綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)中發(fā)起待授權(quán)交易，通過“集中授權(quán)系統(tǒng)”，以影像傳輸方式，將業(yè)務(wù)交易信息、原始憑證、查證材料、監(jiān)控視頻等影像信息同步（或異步）傳輸至后臺集中授權(quán)部門，由授權(quán)人員審核傳輸?shù)慕灰桩嬅?、憑證影像和監(jiān)控視頻，對交易實施授權(quán)的業(yè)務(wù)處理行為。省聯(lián)社集中授權(quán)系統(tǒng)于2010年12月在部分聯(lián)社試點運行，2011年4月在全省推廣。推廣后，各地根據(jù)自身條件，以市、縣或中心管理社為單位組成了授權(quán)中心，負(fù)責(zé)辦理轄區(qū)內(nèi)各種授權(quán)業(yè)務(wù)。通過一年多運行測試、系統(tǒng)維護、優(yōu)化升級，目前系統(tǒng)運行平穩(wěn)、高效安全、信息對稱、前后臺配合默契、業(yè)務(wù)處理流暢，柜面服務(wù)效率明顯提高，客戶滿意度得到提升，大力促進了各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展。但筆者認(rèn)為，在實際操作中仍存在某些不足之處，亟待解決和完善。一、對業(yè)務(wù)的促進作用（一）節(jié)約了人力資源。農(nóng)村信用社勞動組織形式分為柜員制形式和復(fù)核制柜員形式兩種。按傳統(tǒng)的授權(quán)模式操作，實行復(fù)核制柜員的營業(yè)網(wǎng)點可以由出納員或業(yè)務(wù)主管授權(quán)，但由于出納員授權(quán)時會分散注意力，從而容易導(dǎo)致差錯，且會影響工作效率；按傳統(tǒng)方式的柜員制網(wǎng)點至少應(yīng)配備1名主管或授權(quán)柜員，且中午或節(jié)假日不能休息，否則會影響門柜業(yè)務(wù)正常開展。實行異地集中授權(quán)后，全轄的授權(quán)業(yè)務(wù)集中到授權(quán)中心辦理，只需3-4名授權(quán)人員即可完成全轄授權(quán)業(yè)務(wù)工作，極大地節(jié)約了人力資源。某聯(lián)社2012年6月末存貸規(guī)模為84億元，轄52個營業(yè)網(wǎng)點（含財務(wù)部和清算中心），在日常情況下，每個營業(yè)機構(gòu)由2至3人辦理門柜業(yè)務(wù)，全轄平均每天約120人辦理柜臺業(yè)務(wù)。若實行本地授權(quán)，至少需要配備50名專（兼）職柜員進行授權(quán)，對外服務(wù)窗口僅為70人；實行異地集中授權(quán)后，授權(quán)中心配備4人，每天可處理800筆左右的授權(quán)業(yè)務(wù)，比實行本地授權(quán)減少了46名專（兼）職授權(quán)人員，對外服務(wù)人員由實行本地授權(quán)的70人增加到異地集中授權(quán)后的120人，并且還保證了中午和節(jié)假日的授權(quán)業(yè)務(wù)，使柜面壓力明顯減輕。（二）彌補了崗位不足。柜員按操作和授權(quán)權(quán)限分為普通柜員、主管兼柜員、純主管三種。由于農(nóng)村信用社人少事多，從精細(xì)化管理和風(fēng)險防范角度出發(fā)，實行本地授權(quán)的網(wǎng)點至少配備一名授權(quán)柜員（或主管柜員），但實行集中授權(quán)后，網(wǎng)點可不再配置專（兼）職授權(quán)柜員，直接由授權(quán)中心完成授權(quán)業(yè)務(wù)，從而減少了網(wǎng)點人員壓力，增加了網(wǎng)點的對外服務(wù)人員，提高了信用社對外服務(wù)效率，解決了信用社崗位不足的問題，為推行柜員制奠定了基礎(chǔ)，創(chuàng)造了條件。（三）規(guī)范了業(yè)務(wù)操作。實行本地授權(quán)模式的網(wǎng)點大多采取由出納員作兼職授權(quán)人員，而這些兼職人員業(yè)務(wù)知識面狹窄，對相關(guān)政策、制度的理解不到位，對一些授權(quán)業(yè)務(wù)只能是形式的授權(quán)，未達(dá)到有效地制約和監(jiān)督作用。且兼職授權(quán)柜員來回走動容易分散精力，影響自身的出納業(yè)務(wù)辦理。聯(lián)社實行異地集中授權(quán)時，通過競聘上崗方式，挑選業(yè)務(wù)素質(zhì)高、思想品德好、愛崗敬業(yè)的人員擔(dān)任授權(quán)柜員，在授權(quán)過程中嚴(yán)格按照《集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作手冊》審核業(yè)務(wù)內(nèi)容，審查憑證要素、審批手續(xù)、金額大小、款項用途等，使制度執(zhí)行口徑一致、審核的內(nèi)容一樣、衡量的尺度相同，授權(quán)終端實行自動分配，杜絕了先斬后奏、人情授權(quán)等操中斷授權(quán)業(yè)務(wù)，中斷后系統(tǒng)對前臺無自動提示，使網(wǎng)點柜員盲目等待。六是授權(quán)業(yè)務(wù)存在早晚多、中途少，季末多、月初少，節(jié)前多、節(jié)后少，交易授權(quán)的多、額度授權(quán)的少等情況，授權(quán)業(yè)務(wù)不均衡，難于配置授權(quán)人員。七是授權(quán)人員的獨立性不強，容易受到干擾。三、幾點建議建立和實行集中授權(quán)，運用有效的科技技術(shù)手段，徹底改變傳統(tǒng)的柜面操作模式，是農(nóng)村信用社完善法人管理體制，加強內(nèi)部管理的重要措施，也是農(nóng)村信用社加快發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的有力保障。它既有利于有利于防范和控制金融風(fēng)險，也有利于保障客戶與農(nóng)村信用社的集體權(quán)益，更有利于加快推進現(xiàn)代商業(yè)銀行建設(shè)步伐。為此，筆者建議從以下幾個方面對集中授權(quán)工作進行改善。（一）加大改造力度，提升授權(quán)系統(tǒng)應(yīng)用能力。從2010年集中授權(quán)系統(tǒng)上線以來，經(jīng)過省聯(lián)社計算機中心的多次優(yōu)化改造，各項功能已基本完善，但某些地方仍然需要加以改進，以便操作。一是改“農(nóng)信銀”交易本地授權(quán)為異地授權(quán)，使聯(lián)社能夠在SC6000核心系統(tǒng)中控制柜員的授權(quán)功能，利用系統(tǒng)有效控制管理柜員授權(quán)。二是優(yōu)化系統(tǒng)，使系統(tǒng)正確提示異常信息。如：后臺斷網(wǎng)或中止授權(quán)時，對前臺自動提示；在辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)授權(quán)中心授權(quán)通過，交易成功，前后臺提示的信息應(yīng)一致等；在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)應(yīng)將一套轉(zhuǎn)帳分在同一授權(quán)柜員處理，以便提高工作效率。三是在授權(quán)終端上優(yōu)化圖像顯示板塊結(jié)構(gòu)，使圖像板塊顯示的屏幕更大，方便授權(quán)審核。四是授權(quán)人員在授權(quán)過程中對發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時與網(wǎng)點柜員溝通聯(lián)系，針對現(xiàn)階段集中授權(quán)系統(tǒng)偶爾出現(xiàn)的一些網(wǎng)絡(luò)故障，如花屏、畫面死機等情況，可以通過科技手段讓網(wǎng)點人員及時告知授權(quán)中心處理，避免客戶不必要的授權(quán)等待。（二）規(guī)范操作行為，優(yōu)化授權(quán)環(huán)節(jié)服務(wù)效率。首先，省聯(lián)社在調(diào)查了解的基礎(chǔ)上，印發(fā)了《集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作手冊》，對集中授權(quán)審核要素進行了明確規(guī)范。但隨著新業(yè)務(wù)的增加和各項制度的修訂補充，原規(guī)范的內(nèi)容現(xiàn)已不能涵蓋新業(yè)務(wù)的發(fā)展，未能滿足新制度的要求，不能有效控制風(fēng)險。因此，上級管理部門應(yīng)與時俱進，修正完善《授權(quán)業(yè)務(wù)操作手冊》，更新業(yè)務(wù)品種，突出審核重點，把握風(fēng)險要點，使授權(quán)業(yè)務(wù)更具風(fēng)控性和操作性。其次，改變授權(quán)模式，成立以省或市州為單位的授權(quán)中心，集中授權(quán)、統(tǒng)一管理。這樣既可以提高管理水平，增強授權(quán)工作的獨立性，減少授權(quán)人力資源和運行成本，又可以起到對內(nèi)防范風(fēng)險，對外樹立良好服務(wù)形象的作用。再次，針對部分高風(fēng)險工作流程，授權(quán)中心應(yīng)經(jīng)常深入到基層，與會計、稽核人員對交易的薄弱點、風(fēng)險點和授權(quán)審核要點進行討論與研究，對授權(quán)工作中的疑難問題集體會癥，統(tǒng)一業(yè)務(wù)口徑，提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平。各網(wǎng)點應(yīng)加強與授權(quán)中心積極有效的溝通和聯(lián)系，對授權(quán)審核過程中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時向授權(quán)中心反映，有效解決在授權(quán)過程中出現(xiàn)的問題。同時，授權(quán)人員在授權(quán)過程中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問題，通過電話等方式及時提醒網(wǎng)點柜員隨時補充、完善、修改其提交的授權(quán)資料，以有效降低經(jīng)授權(quán)的可控風(fēng)險事件比率。（三）加強培訓(xùn)學(xué)習(xí)，增強授權(quán)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。由于授權(quán)工作涉及的業(yè)務(wù)范圍廣，政策性強，處理及時，因此要求授權(quán)人員必須具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和辨識能力，從而熟練掌握業(yè)務(wù)操作流程，迅速破解業(yè)務(wù)風(fēng)險點，抓住審核重點和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，及時有效防范風(fēng)險。一是各級應(yīng)有計劃有針對性的組織授權(quán)人員培訓(xùn)，對法律法規(guī)和業(yè)務(wù)知識進行不間斷學(xué)習(xí)，增加業(yè)務(wù)技能練習(xí)，提高審核速度和質(zhì)量；開展業(yè)務(wù)討論與交流，對網(wǎng)點和授權(quán)中心在遠(yuǎn)程授權(quán)中好的經(jīng)驗和做法組織學(xué)習(xí)，對存在的共性問題進行統(tǒng)一和規(guī)范；組織安排有關(guān)人員到網(wǎng)點與柜員進行面對面的溝通和交流，將有關(guān)授權(quán)操作注意事項進行現(xiàn)場指導(dǎo)，對拒絕率較高的授權(quán)業(yè)務(wù)進行逐筆重點分析、找出原因，制定相應(yīng)的預(yù)防措施，通過電話、整改通知書等多種方式傳達(dá)到各網(wǎng)點，以免類似差錯重復(fù)發(fā)生；二是對網(wǎng)點柜員開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其掌握獲取憑證和現(xiàn)場環(huán)境的技巧、上傳審核憑證資料及先后順序，對異常情況的處理、攝像頭的調(diào)節(jié)等基本常識，使上傳圖像更為清晰、完整、直觀。（四）完善考核機制，促進授權(quán)業(yè)務(wù)風(fēng)控水平。一是規(guī)范授權(quán)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，預(yù)防人為放寬授權(quán)尺度。按季對授權(quán)人員和網(wǎng)點人員的遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)質(zhì)量進行考核管理。對授權(quán)人員從業(yè)務(wù)量、平均受理時間、平均排隊時間、授權(quán)質(zhì)量、勞動紀(jì)律等方面考核，嚴(yán)格落實責(zé)任追究制；對形成的風(fēng)險事件逐點分析原因并追究責(zé)任，確保遠(yuǎn)程授權(quán)人員正確履職，切實增強遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)風(fēng)險管控能力，杜絕“人情授權(quán)”，避免授權(quán)流于形式，有效防范風(fēng)險事件的發(fā)生；對網(wǎng)點柜員則從授權(quán)拒絕率、上傳圖片資料的清晰度、完整性等方面進行考核，將授權(quán)工作納入日?？己恕Ｍㄟ^成功授權(quán)、拒絕授權(quán)、取消授權(quán)、成功授權(quán)率等多項考核指標(biāo)，加大獎懲力度，提高授權(quán)工作質(zhì)量。二是形成定期通報制度。授權(quán)中心按月將全轄各網(wǎng)點的授權(quán)業(yè)務(wù)筆數(shù)、通過業(yè)務(wù)筆數(shù)、拒絕授權(quán)業(yè)務(wù)筆數(shù)、撤銷業(yè)務(wù)筆數(shù)及作廢業(yè)務(wù)筆數(shù)等數(shù)據(jù)編制成表按月通報，采取批評教育、經(jīng)濟處罰等多種手段實施處罰，切實做到授權(quán)工作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化。針對授權(quán)工作中存在的同一機構(gòu)、同一柜員，反復(fù)出現(xiàn)同一問題的屢教不改現(xiàn)象，建議加大處罰力度。三是加強授權(quán)業(yè)務(wù)檢查督促。各級管理部門應(yīng)定期對授權(quán)工作開展情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時