養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件

養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)

TonyLee養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第1頁為何創(chuàng)辦年金保險(xiǎn)中國已邁入聯(lián)合國衛(wèi)生組織定義之高齡化社會(huì)，高齡化社會(huì)到來，將面臨許許多多老年社會(huì)問題，對(duì)于老人福利、安養(yǎng)及醫(yī)療保健等問題。另首先，家庭結(jié)構(gòu)改變，［養(yǎng)兒防老］觀念不再，怎樣在年青時(shí)期貯備相當(dāng)資產(chǎn)，以因應(yīng)老年后生活所需，將成為主要課題。養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第2頁年金保險(xiǎn)市場在美國或日本等先進(jìn)國家，不論團(tuán)體年金或個(gè)人年金，都有廣大市場。二者都是壽險(xiǎn)企業(yè)主要銷售產(chǎn)品，一樣亦值得業(yè)務(wù)員主動(dòng)開展，以美國為例，業(yè)務(wù)員銷售一直是壽險(xiǎn)企業(yè)銷售年金商品最主要通路。養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第3頁年金保險(xiǎn)種類公營年金(publicannuityorpension)

1、強(qiáng)制加入方式。２、非營利事業(yè)。３、永久性保險(xiǎn)契約。比如：現(xiàn)在社保養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第4頁民營年金privateannuityorpension1、企業(yè)年金

普通企業(yè)為所雇傭之員工自行辦理年金，如自行委托保險(xiǎn)企業(yè)或信托企業(yè)辦理之團(tuán)體年金。

當(dāng)前未創(chuàng)辦養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第5頁民營年金privateannuityorpension２、協(xié)約年金

經(jīng)勞資間團(tuán)體交涉，由多數(shù)工會(huì)團(tuán)體與多數(shù)事業(yè)主之間，依團(tuán)體協(xié)約而成立私有年金，又稱多數(shù)事業(yè)主年金。

當(dāng)前未創(chuàng)辦養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第6頁民營年金privateannuityorpension３、個(gè)人年金

指保險(xiǎn)企業(yè)以個(gè)人為契約對(duì)象所經(jīng)營年金,采取自由加入方式,但并無采取年金自動(dòng)百分比調(diào)整為其特色。當(dāng)前平安人壽保險(xiǎn)企業(yè)盛大推出：鐘愛一生養(yǎng)老年金養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第7頁社保與鐘愛一生養(yǎng)老年金對(duì)比養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第8頁什么是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制實(shí)施一項(xiàng)社會(huì)保障制度。社會(huì)保險(xiǎn)屬于政府行為，國家經(jīng)過立法，多渠道籌集資金，政府給予資助并負(fù)擔(dān)最終“兜底責(zé)任”養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第9頁什么是社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

是我國在世界上首創(chuàng)一個(gè)新型基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌集上采取傳統(tǒng)型基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用籌集模式，即由國家、單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)在基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)上采取結(jié)構(gòu)式計(jì)發(fā)方法，強(qiáng)調(diào)個(gè)人帳戶養(yǎng)老金激勵(lì)原因和勞動(dòng)貢獻(xiàn)差異該制度既吸收了傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度優(yōu)點(diǎn)，又借鑒了個(gè)人帳戶模式優(yōu)點(diǎn)；既表達(dá)了傳統(tǒng)意義上社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)互濟(jì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、保障性強(qiáng)特點(diǎn)，又強(qiáng)調(diào)了職員自我保障意識(shí)和激勵(lì)機(jī)制

養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第10頁基本社會(huì)養(yǎng)老必須符合

必須同時(shí)符合繳費(fèi)年限和年紀(jì)兩個(gè)條件，詳細(xì)為：

(1)、繳費(fèi)年限：1995年12月31日以前參保,以前工齡視同繳費(fèi)年限.1996年1月1日以后參保最低繳費(fèi)年限滿15年。

(2)、法定退休年紀(jì)：男年滿60周歲，女年滿55周歲，或有30

年以上工齡.

養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第11頁繳費(fèi)未滿而未到達(dá)退休年紀(jì)要求“

勞動(dòng)者退休后基本養(yǎng)老金高低主要表達(dá)在繳費(fèi)年限長短和繳費(fèi)年限基數(shù)高低上。未按要求連續(xù)繳費(fèi)到法定退休年紀(jì)即為中止繳費(fèi)，在計(jì)算基本養(yǎng)老金時(shí)，據(jù)估算，每中止一年，退休后基本養(yǎng)老金將會(huì)降低8%以上，而且還將不能享受基本養(yǎng)老金增資保底政策。養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第12頁社保養(yǎng)老詳情－繳費(fèi)方式和組成單位在職職員繳費(fèi)：單位繳費(fèi)+個(gè)人繳費(fèi)單位月繳納部分：單位上一月在職職員工資總額20％繳納百分比和賬戶組成：個(gè)人月繳納部分：本人上一年度月平均工資8％社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老賬戶17％個(gè)人養(yǎng)老賬戶11％17％3％8％養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第13頁非單位職員（靈活人員）繳費(fèi)：由個(gè)人繳納繳納百分比和賬戶組成：個(gè)人年繳納：上一年年社平工資18％社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老賬戶7％個(gè)人養(yǎng)老賬戶11％7％11％個(gè)人繳費(fèi)選擇有6種檔次：上述檔次為基本檔，另外五種檔次分別為基本檔60％；基本檔150％；基本檔200％；基本檔250％；基本檔300％養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第14頁社保養(yǎng)老詳情－領(lǐng)取組成男性領(lǐng)取時(shí)間：60歲女性領(lǐng)取時(shí)間：55歲月領(lǐng)取養(yǎng)老金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金退休或領(lǐng)取時(shí)上一年社平工資20％/12個(gè)人賬戶累積總額/120依據(jù)參加工作時(shí)間和工齡計(jì)算補(bǔ)助非單位人員無此項(xiàng)養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第15頁社會(huì)保險(xiǎn)：假如參在保人員在參保期間不幸逝世，其個(gè)人繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)和利息全額退還給法定繼承人；也按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金后逝世，除按要求標(biāo)準(zhǔn)享受喪葬費(fèi)和撫恤費(fèi)外，退還個(gè)人帳戶中未領(lǐng)取完個(gè)人繳費(fèi)部分。養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第16頁社保養(yǎng)老詳情－身故保障領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金前身故保險(xiǎn)金＝個(gè)人賬戶累積總額＋銀行活期利率利息領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金后身故保險(xiǎn)金＝個(gè)人賬戶累積未領(lǐng)完部分+10個(gè)月工資補(bǔ)助+喪葬費(fèi)元養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第17頁(l)1996年1月1日以后參保人員月基本養(yǎng)老金

=基礎(chǔ)性養(yǎng)老金+個(gè)人帳戶養(yǎng)老金

=參保人員退休時(shí)上年全省職員月平均工資*20%+個(gè)人帳戶儲(chǔ)存額/120

(2)1995年12月31日以前參保人員月基本養(yǎng)老金

=基礎(chǔ)性養(yǎng)老金+個(gè)人帳戶養(yǎng)老金+過分性養(yǎng)老金+地方補(bǔ)助

基本養(yǎng)老金計(jì)算方法養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第18頁社保繳費(fèi)和領(lǐng)取舉例（靈活人員）：重慶年社平工資為14357元，假設(shè)30歲男性今年為自己辦理社保，個(gè)人年繳納社平18％，為2584.26元，進(jìn)入個(gè)人賬戶為1579.3元，30年后個(gè)人賬戶累積為81729元（假設(shè)每年社平增加均為5％，以下計(jì)算也以此為據(jù)）。該男子60歲時(shí)，月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金為14357*0.05*30+14357）*20％/12＝598元個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為：《

1579.3*30+1579.3*0.05*（1+2+3+……29）》/120＝681元累計(jì)：月領(lǐng)1279元（約1300元）假如也按照每年增加5％繳納養(yǎng)老費(fèi)用，30年累計(jì)繳納：

2584.26*30+2584.26*0.05*（1+2+3+…29）＝133735.5元每年平均繳納4458元（約4500元）必須活得越長，才領(lǐng)多養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第19頁未按時(shí)繳費(fèi)按：千分之二繳納滯納金養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第20頁-----四川瀘州市社保繳費(fèi)------641元（60%----300%）-----906元-----1080元----1236元-----1392元-----1692元，以上是按60%最低級(jí)繳費(fèi)，檔次分為8個(gè)檔．養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第21頁社保優(yōu)勢：按月領(lǐng)取，活長久可領(lǐng)取相當(dāng)豐厚養(yǎng)老金社保劣勢：無保障，無身價(jià)繳費(fèi)每年在增加領(lǐng)取不確定，難確保受社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治各方面原因大，自己難以掌控繳費(fèi)復(fù)雜，不易了解和計(jì)算身故本金難回不能有效避稅養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第22頁

從實(shí)際操作和計(jì)算來看,繳費(fèi)百分比以最低標(biāo)準(zhǔn)能夠?qū)崿F(xiàn)價(jià)值最大化.繳費(fèi)越多就意味著您為現(xiàn)在繳費(fèi)低人統(tǒng)籌了,簡單說,您繳費(fèi)高人(富人)幫助了一部分繳費(fèi)低人(窮人),不過,從社會(huì)主義互助友愛角度和現(xiàn)在社保幾千億空帳需要人來充填,政府是很提倡您高標(biāo)準(zhǔn)和長繳費(fèi)結(jié)論養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第23頁“社保只能是低水平保，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起！”朱镕基前總理養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第24頁鐘愛一生養(yǎng)老年金投保范圍：0-55周歲領(lǐng)取方式：可選擇年領(lǐng)或月領(lǐng)保障時(shí)間長：養(yǎng)老金最高可領(lǐng)取到100歲養(yǎng)老年金遞增：每三年單利遞增保險(xiǎn)金額0.6%一次，領(lǐng)取越久，年金越高確保領(lǐng)取(滿期后身故)88歲祝壽金送福繳費(fèi)期間身故賠付高額身故金十退還全部所繳保費(fèi)可享受紅利，開始領(lǐng)取前每年分紅養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第25頁主要保險(xiǎn)責(zé)任：養(yǎng)老年金身故金祝壽金養(yǎng)老年金：開始領(lǐng)取年紀(jì)：50。55。60。65歲自由選擇，可領(lǐng)取到100歲。領(lǐng)取金額：每年領(lǐng)取保額10%開始，每三年增加領(lǐng)取金額0.6%。比如：一客戶投?；颈ｎ~1萬元，選擇從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，第一個(gè)三年，每年領(lǐng)取1000元，第2個(gè)三年，每年領(lǐng)取1060元（1000+1000X0.6%），第三個(gè)三年每年領(lǐng)取1120元（1000+1000X（0.6%+0.6%）依這類推養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第26頁產(chǎn)品組合：平安分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)+重疾提前付+重疾保費(fèi)豁免（重疾不分類，100%給付）豁免保費(fèi)后，養(yǎng)老分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任不變！養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第27頁保障金額10萬第一年1.18萬1.18萬1.12萬1.12萬1.12萬1.06萬1.06萬1.06萬1萬1萬1萬一直領(lǐng)遞增養(yǎng)老年金領(lǐng)至100歲…88周歲祝壽金

10萬鐘愛一生養(yǎng)老年金第養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第28頁社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)？商業(yè)保險(xiǎn)？哪一個(gè)優(yōu)勢養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第29頁大家討論謎底揭曉養(yǎng)老與年金保險(xiǎn)講義課件第30頁

名稱社會(huì)保險(xiǎn)鐘愛一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)繳費(fèi)年限男性60歲女性55歲自由選擇定時(shí)繳費(fèi)繳費(fèi)期間

身故只退還個(gè)人繳費(fèi)部分賠付高額身故金十退還全部所繳保費(fèi)領(lǐng)取金額