上半年天津銀行從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)控制考試試題

上六個(gè)月天津銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：風(fēng)險(xiǎn)控制考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、某銀行近來推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于__。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃2、商業(yè)銀行項(xiàng)目融資貸前調(diào)查匯報(bào)內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分，其中財(cái)務(wù)分析不包括__。A．項(xiàng)目建設(shè)期和運(yùn)行期內(nèi)現(xiàn)金流量分析B．項(xiàng)目盈利能力分析C．項(xiàng)目不確定性分析D．市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)3、從長期來看，影響匯率走向原因中不包括_________。A．官方干預(yù)B．國際收支C．通貨膨脹率D．利率4、有關(guān)卵巢癌術(shù)后隨訪、錯(cuò)誤是A．術(shù)后1年內(nèi)每月1次B．術(shù)后第2年內(nèi)每3月1次C．術(shù)后第3年內(nèi)每4月1次D．3年以上者、每年1次E．術(shù)后隨訪監(jiān)測(cè)應(yīng)包括癥狀、體征、全身及盆腔檢查5、商業(yè)銀行總市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額種類、構(gòu)造應(yīng)當(dāng)提交__同意。A．董事會(huì)B．高級(jí)管理層C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門D．股東大會(huì)6、__是指銀行向個(gè)人發(fā)放、不必?fù)?dān)保用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求信用貸款。A．個(gè)人商用房貸款B．無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款C．個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款D．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款7、10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率__，容許金融機(jī)構(gòu)__存款利率。A．上限，上浮B．上限，下浮C．下限，上浮D．下限，下浮8、下列有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)說法錯(cuò)誤是。A：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)損害有時(shí)甚至是致命損害B：社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)C：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)原因影響程度和緊迫性來排序D：具有建設(shè)性聲譽(yù)危機(jī)處理措施是“化敵為友”E：重組9、第三人懂得行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事行為給他人導(dǎo)致?lián)p害，__。A．行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B．第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C．行為人獨(dú)自承擔(dān)民事責(zé)任D．被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任10、__不是固定成本。A．固定資產(chǎn)折舊B．企業(yè)平常開支C．原材料D．管理人員工資

11、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)次序精確是。A：搜集評(píng)級(jí)信息、分析評(píng)級(jí)信息、得出評(píng)級(jí)成果、制定監(jiān)管措施、整頓評(píng)級(jí)檔案B：搜集評(píng)級(jí)信息、分析評(píng)級(jí)信息、制定監(jiān)管措施、得出評(píng)級(jí)成果、整頓評(píng)級(jí)檔案C：搜集評(píng)級(jí)信息、得出評(píng)級(jí)成果、分析評(píng)級(jí)信息、制定監(jiān)管措施、整頓評(píng)級(jí)檔案D：搜集評(píng)級(jí)信息、得出評(píng)級(jí)成果、制定監(jiān)管措施、分析評(píng)級(jí)信息、整頓評(píng)級(jí)檔案E：重組12、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯原則。下列說法對(duì)是__。A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定鈔變匯手續(xù)費(fèi)C．現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相似D．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不一樣13、采用保險(xiǎn)業(yè)中精算措施來得出債券或貸款組合損失分布信用風(fēng)險(xiǎn)模型是__。A．CreditRisk模型B．CreditMonitor模型C．CreditMetrics模型D．CreditPortfolioView模型14、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具有條件中不包括__。A．具有良好企業(yè)治理機(jī)制B．關(guān)鍵資本充足率不低于4%C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定D．近來五年沒有重大違法、違規(guī)行為15、有關(guān)企業(yè)債描述，不對(duì)是（）。A．企業(yè)債投資者大多為機(jī)構(gòu)B．企業(yè)債風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)自身經(jīng)營狀況直接有關(guān)C．債券信用級(jí)別越高，表達(dá)其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低D．企業(yè)債風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，因此收益率一般低于國債16、下列對(duì)現(xiàn)金流量理解，對(duì)是__。A．是存量概念，反應(yīng)一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金發(fā)生額B．可分為經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)現(xiàn)金流量和融資活動(dòng)現(xiàn)金流量C．重要討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之間變動(dòng)D．計(jì)算時(shí)，要以資產(chǎn)負(fù)債表為基礎(chǔ)，根據(jù)損益表期初期末變動(dòng)數(shù)調(diào)整17、有關(guān)質(zhì)押權(quán)與抵押權(quán)標(biāo)物，如下說法對(duì)是__。A．質(zhì)押權(quán)標(biāo)物多為動(dòng)產(chǎn)B．質(zhì)押權(quán)標(biāo)物多為不動(dòng)產(chǎn)C．抵押權(quán)標(biāo)物不可以是動(dòng)產(chǎn)D．標(biāo)物均可以是不動(dòng)產(chǎn)18、為防止抵押協(xié)議無效導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好__，才能真正保證貸款抵押安全性。A．風(fēng)險(xiǎn)防備B．風(fēng)險(xiǎn)管理C．風(fēng)險(xiǎn)分析D．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督19、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，有關(guān)貸款主辦行制度，如下說法錯(cuò)誤是__。A．借款人應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定與其開立基本賬戶貸款人建立貸款主辦行關(guān)系B．一種借款人只能有一種貸款主辦行C．主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶變更而變更D．主辦行包資金，并應(yīng)當(dāng)按規(guī)定有計(jì)劃地對(duì)借款人提供貸款，為借款人提供必要信息征詢、代理等金融服務(wù)20、__是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主規(guī)定，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目一定額度信貸支持授信文獻(xiàn)。A．項(xiàng)目貸款承諾B．開立信貸證明C．客戶授信額度D．票據(jù)發(fā)行便利21、在下列人群中，適合投資黃金基金是__。A．激進(jìn)型投資者B．保守型投資者C．收入型投資者D．穩(wěn)健型投資者22、產(chǎn)業(yè)組織構(gòu)造影響重要包括__。A．行業(yè)周期性和成長性B．市場(chǎng)集中度和行業(yè)壁壘程度C．產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度D．宏觀政策23、下列對(duì)資本市場(chǎng)特性描述對(duì)是__。A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高，償還期長B．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低，償還期長C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低，償還期短D．收益高，風(fēng)險(xiǎn)性低，償還期短24、假如某企業(yè)總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是__年。A．1B．5C．10D．2025、下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)論述對(duì)是__。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)資金運(yùn)用是定向C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金運(yùn)用是非定向D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供一種服務(wù)二、多選題（共25題，每題2分，每題備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、下列有關(guān)下崗失業(yè)人員?。~擔(dān)保貸款說法，對(duì)是__。A．貸款未清償前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新貸款B．單戶貸款額度一般在人民幣元至0元C．合作經(jīng)營項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目擔(dān)保，不需要對(duì)每個(gè)申請(qǐng)人都進(jìn)行獨(dú)立擔(dān)保D．合作經(jīng)營項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，項(xiàng)目總額度最高不超過10萬元E．合作經(jīng)營項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，合作經(jīng)營借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證2、與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高下反應(yīng)了企業(yè)經(jīng)營管理能力費(fèi)用有__。A．營業(yè)成本B．營業(yè)稅金及附加C．銷售費(fèi)用D．管理費(fèi)用3、投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，對(duì)是__。A．投機(jī)股、績優(yōu)股、有擔(dān)保企業(yè)債券、國庫券B．增長型基金、平衡型基金、有擔(dān)保企業(yè)債券、定期存款C．定期存款、有擔(dān)保企業(yè)債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金D．國庫券、有擔(dān)保企業(yè)債券、平衡型基金、期貨4、國內(nèi)銀行在推出理財(cái)計(jì)劃時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒。假如A銀行于2月1日推出一項(xiàng)人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，則其應(yīng)重要進(jìn)行__提醒。A．匯率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B．匯率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)5、侵權(quán)行為是不法__非法協(xié)議權(quán)利或者受法律保護(hù)利益，因而行為人須就所生損害承擔(dān)責(zé)任行為。A．侵害他人B．侵害公眾C．侵害合作人D．占有6、有關(guān)固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)，下列說法對(duì)是__。A．購入固定資產(chǎn)按照購置價(jià)加上支付運(yùn)送費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納稅金確定B．企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納投資方向調(diào)整稅、耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備增值稅和關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值C．無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實(shí)物形態(tài)資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等D．在項(xiàng)目評(píng)估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊法計(jì)算，也可以用綜合折舊法計(jì)算E．無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)沒有規(guī)定有效期限，按估計(jì)有效期限或者不少于期限平均攤銷7、正態(tài)隨機(jī)變量X觀測(cè)值落在距均值距離為2倍原則差范圍內(nèi)概率約為__。A．68%B．95%C．32%D．50%8、__是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類成果，對(duì)不一樣類別貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A．一般準(zhǔn)備金B(yǎng)．專題準(zhǔn)備金C．尤其準(zhǔn)備金D．責(zé)任準(zhǔn)備金9、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指__。A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜臺(tái)理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)10、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行客戶，甲信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相似狀況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定貸款利率高于為乙設(shè)定貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理措施屬于__。A．風(fēng)險(xiǎn)賠償B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C．風(fēng)險(xiǎn)分散D．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

11、下列__等貸款屬于流動(dòng)資金貸款。A．流動(dòng)資金循環(huán)貸款B．項(xiàng)目貸款C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款D．法人賬戶透支E．銀團(tuán)貸款12、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在某些也許對(duì)償還產(chǎn)生不利影響原因，這樣貸款屬于銀行貸款五級(jí)分類中__。A．關(guān)注類貸款B．可疑類貸款C．次級(jí)類貸款D．損失類貸款13、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則包括__。A．誠實(shí)信用B．遵法合規(guī)C．專業(yè)勝任D．勤勉盡職E．公平競爭14、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于（）。A．2名B．3名C．4名D．5名15、下列有關(guān)項(xiàng)目融資貸款及材料送審說法，錯(cuò)誤是。A：應(yīng)有項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析B：應(yīng)有項(xiàng)目竣工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性擔(dān)保文獻(xiàn)C：應(yīng)對(duì)項(xiàng)目賣主或項(xiàng)目發(fā)起人資信狀況充足理解D：應(yīng)對(duì)項(xiàng)目竣工風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析并提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施E：著作權(quán)16、中國進(jìn)出口銀行在業(yè)務(wù)上接受__監(jiān)督和指導(dǎo)。A．中國人民銀行B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C．財(cái)政部D．對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部E．國務(wù)院17、共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度法律包括__。A．《企業(yè)法》B．《物權(quán)法》C．《民法通則》D．《擔(dān)保法》司法解釋18、房地產(chǎn)開發(fā)貸款報(bào)審材料除了常規(guī)送審材料外，還需具有一定自有資金，一般應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資__以上，并可以在使用貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。A．30%B．40%C．50%D．60%19、借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具有條件包括__。A．具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址，且具有完全民事行為能力B．是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)持續(xù)居住1年以上(含1年)港、澳、臺(tái)居民及外國人C．個(gè)人信用良好D．年收入10萬元(含10萬元)以上E．可以支付貸款銀行規(guī)定首期付款20、商業(yè)銀行__，應(yīng)包括對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)提醒內(nèi)容。A．向客戶提供也許影響投資決策材料B．銷售各類投資產(chǎn)品簡介C．對(duì)客戶投資狀況評(píng)估和分析D．提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)E．銷售代銷證券投資基金21、下列有關(guān)反洗錢說法中，不對(duì)是__。A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度反洗錢義務(wù)B．各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地反洗錢監(jiān)督管理工作C．對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D．任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)22、開放式基金與封閉式基金區(qū)別包括__。A．基金法律地位不一樣B．基金單位買賣方式不一樣C．基金規(guī)?？勺冃圆灰粯覦．基金單位買賣價(jià)格形成方式不一樣23、中央銀行可以采用__貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。A．在公開市場(chǎng)上買回證券B．減少存款準(zhǔn)備金率C．提高再貼現(xiàn)率D．通過窗口指導(dǎo)勸說商業(yè)銀行增長貸款