國(guó)際結(jié)算及融資介紹

國(guó)際貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品匯款是指我行受客戶的委托，利用一定的工具，通過(guò)資金頭寸在代理行之間的劃撥，將款項(xiàng)交付給國(guó)外收款人的結(jié)算業(yè)務(wù)。信用證是指是指我行應(yīng)客戶的要求并按客戶指示向第三方開(kāi)立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面保證文件。托收是指客戶將有關(guān)單據(jù)交給我行，委托我行通過(guò)國(guó)外代理行向國(guó)外付款人交單收款的業(yè)務(wù)。

匯款

信用證

托收國(guó)際結(jié)算及融資介紹第一頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹定義：匯款是指銀行受客戶的委托，利用一定的工具，通過(guò)資金頭寸在代理行之間的劃撥，將款項(xiàng)交付給國(guó)外收款人或債權(quán)人的結(jié)算業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：商業(yè)信譽(yù)，銀行資金風(fēng)險(xiǎn)較小，政策風(fēng)險(xiǎn)較大；手續(xù)簡(jiǎn)單；費(fèi)用低廉。匯款：第二頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)提示：我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需按國(guó)家外匯管理規(guī)定審查有關(guān)交易背景真實(shí)性資料，注意政策合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。匯款第三頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹概念：托收是指收款人或債權(quán)人將有關(guān)單據(jù)交給本地銀行，委托該銀行通過(guò)其國(guó)外代理行向付款人或債務(wù)人交單收款的業(yè)務(wù)。特點(diǎn):商業(yè)信用，銀行無(wú)付款責(zé)任；銀行無(wú)審核單據(jù)的義務(wù)；手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，費(fèi)用高于匯款，低于信用證結(jié)算；對(duì)出口商不利，而有利于進(jìn)口商。托收：第四頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹光票托收(CleanCollections)跟單托收(DocumentaryCollections)-D/P(DocumentsagainstPayment，付款交單)-D/A(DocumentsagainstAcceptance，承兌交單)托收的分類：第五頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹什么是信用證：信用證是指是銀行根據(jù)客戶的要求并按客戶的指示向第三方開(kāi)立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面保證文件。信用證是國(guó)際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。

進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)是指我行開(kāi)出信用證并對(duì)外支付。

出口信用證業(yè)務(wù)是指我行收到對(duì)方銀行開(kāi)來(lái)的信用證后，為客戶提供的包括來(lái)證通知、接單、審單、寄單、索匯等一系列服務(wù)。第六頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹

信用證分類——按付款方式分類即期付款信用證：指開(kāi)證銀行在收到符合信用證條款的匯票或單據(jù)后立即履行付款義務(wù)的信用證。延期付款信用證：延期付款信用證指開(kāi)證銀行保證收到出口商單據(jù)后若干天或者一定日期付款給出口商的信用證。承兌信用證：承兌信用證指出口商提交遠(yuǎn)期匯票和單據(jù)，由進(jìn)口商先承兌匯票再到期付款的信用證。議付信用證：議付信用證即開(kāi)證行允許出口商向某指定或任何銀行交單議付的信用證。第七頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹

信用證結(jié)算的特點(diǎn)開(kāi)證行負(fù)第一性付款責(zé)任：憑相符的單據(jù)付款。就信用證性質(zhì)而言，信用證獨(dú)立于銷售和其它合同。在信用證業(yè)務(wù)中，所有當(dāng)事人處理的是單據(jù)，不是與之有關(guān)的貨物/服務(wù)/其它行為。第八頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)流程貨權(quán)貨款銀行之間信用有條件的付款（承諾）付款銀行信用指定銀行我行客戶進(jìn)口商第九頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹進(jìn)口押匯概念：開(kāi)證行/代收行應(yīng)客戶的要求，在簽署信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸開(kāi)證行/代收行所有的協(xié)議后，開(kāi)證行/代收行以信托收據(jù)的方式向客戶釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。信托收據(jù):指客戶出具的表明開(kāi)證行/代收行對(duì)該信用證或代收項(xiàng)下有關(guān)單據(jù)及其所代表的貨物享有所有權(quán)的書(shū)面文件，客戶在還清開(kāi)證行/代收行進(jìn)口押匯款項(xiàng)之前僅作為開(kāi)證行/代收行的受托人持有該信用證或代收項(xiàng)下單據(jù)及其所代表的貨物，并承諾以處理貨物所得或其他款項(xiàng)償還我行進(jìn)口押匯本息及相關(guān)費(fèi)用。進(jìn)口押匯產(chǎn)品特點(diǎn)只限于開(kāi)證行/代收行辦理的信用證或代收業(yè)務(wù)；開(kāi)證行/代收行享有信用證或代收業(yè)務(wù)項(xiàng)下貨物所有權(quán)；開(kāi)證行/代收行憑信托收據(jù)向客戶釋放單據(jù)；解決客戶流動(dòng)資金不足的問(wèn)題；融資款只能用于信用證或代收業(yè)務(wù)項(xiàng)下的支付。第十頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)流程銀行收到即期信用證或代收業(yè)務(wù)項(xiàng)下單據(jù)后通知客戶付款贖單客戶向銀行提交進(jìn)口押匯申請(qǐng)資料經(jīng)辦行初審后送國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)審核并出具業(yè)務(wù)意見(jiàn)信貸審批部門(mén)審批發(fā)放進(jìn)口押匯款項(xiàng)國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)外付匯客戶融資到期日歸還銀行本息第十一頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹提貨擔(dān)保概念：提貨擔(dān)保指銀行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人的要求，在貨物先于物權(quán)憑證（指：海運(yùn)提單、港至港聯(lián)運(yùn)提單、可憑以提貨的租船提單）到達(dá)目的地時(shí)，為其向承運(yùn)人或承運(yùn)人的代理人出具承擔(dān)先行放貨責(zé)任的保證性文件的行為。特點(diǎn)：只辦理銀行開(kāi)立的信用證項(xiàng)下的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)；減少進(jìn)口貨物的滯港費(fèi),及時(shí)提貨；是銀行對(duì)船公司作出的保證；銀行的擔(dān)保責(zé)任在以正本提單換回提貨擔(dān)保時(shí)解除；提貨擔(dān)保中進(jìn)口商需向銀行承諾，承擔(dān)無(wú)條件付款責(zé)任；原則上要求提供足額保證金或其他擔(dān)保措施；適用在銀行開(kāi)立信用證，貨物先于單據(jù)到港，急需提貨的客戶。第十二頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

進(jìn)口商向銀行提交申請(qǐng)資料受理行初審后送國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)審核并出具業(yè)務(wù)意見(jiàn)信貸審批部門(mén)審批進(jìn)口商憑提貨擔(dān)保書(shū)提貨銀行收到單據(jù)后通知進(jìn)口商進(jìn)口商付款贖單國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)出具提貨擔(dān)保書(shū)進(jìn)口商獲得正本提單后將提貨擔(dān)保書(shū)退還銀行第十三頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹信用證項(xiàng)下代付概念：進(jìn)口信用證代付業(yè)務(wù)是指開(kāi)證行開(kāi)立的即期信用證項(xiàng)下單據(jù)到單后,或遠(yuǎn)期信用證承兌后而在付款日前，開(kāi)證申請(qǐng)人如有融資需求，即時(shí)提出申請(qǐng)，在開(kāi)證申請(qǐng)人承擔(dān)融資利息的前提下，開(kāi)證行指定或授權(quán)境內(nèi)外代理行（以下稱“代付行”）向受益人（或議付行）代為償付。俟融資到期日，再由開(kāi)證申請(qǐng)人償付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)、利息及相關(guān)銀行費(fèi)用。

特點(diǎn)：我行開(kāi)證，由同業(yè)銀行代為付款，占用我行在同業(yè)銀行的授信額度。第十四頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹信用證項(xiàng)下代付流程銀行通知客戶進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下備款付款開(kāi)證申請(qǐng)人向銀行提交進(jìn)口信用證代付申請(qǐng)資料受理行初審后送國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)審核并出具業(yè)務(wù)意見(jiàn)信貸審批部門(mén)審批國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)外進(jìn)行代付授權(quán)同業(yè)代付行發(fā)來(lái)代付確認(rèn)融資到期日，客戶歸還代付行的本息第十五頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹信用證項(xiàng)下打包貸款概念：信用證打包貸款是指出口商收到境外開(kāi)來(lái)的有效信用證后，憑信用證正本從銀行取得專項(xiàng)用于采購(gòu)原材料、生產(chǎn)及其他從屬費(fèi)用所需的一種裝船前的短期融資。特點(diǎn)：?jiǎn)吻叭谫Y，其發(fā)放貸款的時(shí)間段為收到信用證項(xiàng)后，向出口地銀行提交信用證規(guī)定的單據(jù)之前；短期貿(mào)易融資，一般不超過(guò)一年；?？顚Ｓ?，即主要用于該筆信用證項(xiàng)下出口商品的原材料采購(gòu)、生產(chǎn)、儲(chǔ)運(yùn)等開(kāi)支；正常情況下，以該筆信用證項(xiàng)下的收匯款項(xiàng)作為第一還款來(lái)源，相對(duì)于一般流動(dòng)資金貸款，還款來(lái)源較有保障；融資風(fēng)險(xiǎn)與貿(mào)易背景、信用證等聯(lián)系較大；不僅幫助企業(yè)快速獲得銀行短期融資，而且提前鎖定收匯金額，規(guī)避了匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

第十六頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹信用證項(xiàng)下打包貸款業(yè)務(wù)流程客戶提出打包貸款申請(qǐng)受理行受理、初審有關(guān)資料國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)審核并出具業(yè)務(wù)意見(jiàn)信貸審批部門(mén)審批發(fā)放貸款客戶交單收到境外付款歸還貸款第十七頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹出口押匯概念：是指出口商出運(yùn)貨物后，將全套出口單據(jù)提交銀行，銀行在扣除利息及相關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給出口商再將單據(jù)寄給境外開(kāi)證行或代收行要求付款以收回押匯款項(xiàng)的一種融資業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：出口商可提前獲得貨款,加速資金周轉(zhuǎn)。押匯銀行享有向受益人追索押匯款項(xiàng)的權(quán)利。一旦不能按期從付款銀行收款，即可向受益人追索押匯款項(xiàng)?？梢蕴崆敖Y(jié)匯，但不能提前辦理出口核銷和退稅手續(xù)。第十八頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹出口押匯業(yè)務(wù)流程客戶提出出口押匯申請(qǐng)受理行受理、初審有關(guān)資料國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)審核并出具業(yè)務(wù)意見(jiàn)信貸審批部門(mén)審批發(fā)放押匯款項(xiàng)收到境外付款歸還押匯款項(xiàng)第十九頁(yè)，共三十二頁(yè)。國(guó)際結(jié)算及融資介紹福費(fèi)廷（Forfaiting）概念：又稱包買(mǎi)票據(jù)，系指包買(mǎi)商無(wú)追索權(quán)地購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌/承諾付款的應(yīng)收賬款的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：無(wú)追索權(quán)（貼現(xiàn)銀行從出口商處買(mǎi)斷遠(yuǎn)期票拒后，如到期無(wú)法兌現(xiàn)，也無(wú)權(quán)向出口商追索）；即期收匯、減少企業(yè)資金占?jí)海鰪?qiáng)資金流動(dòng)性；有效消除商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等；可立即辦理出口核銷、申請(qǐng)退稅；鎖定業(yè)務(wù)成本；增強(qiáng)客戶競(jìng)爭(zhēng)能力；不占用客戶授信；以現(xiàn)金收入替代應(yīng)收帳款，修飾資產(chǎn)負(fù)債表，改善資金流動(dòng)情況。第二十頁(yè)，共三十二頁(yè)。保函業(yè)務(wù)銀行保函銀行保函是銀行應(yīng)委托人申請(qǐng)而開(kāi)立的具有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同約定履行義務(wù)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。銀行保函的首要目的是擔(dān)保而非付款,是擔(dān)保工具而不是結(jié)算工具。銀行保函是銀行的一種融信行為，銀行將自己良好的信用出借給企業(yè)，以銀行信用替代商業(yè)信用,助其完成商務(wù)交易，降低由于商業(yè)信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的交易風(fēng)險(xiǎn)和交易成本。第二十一頁(yè)，共三十二頁(yè)。保函業(yè)務(wù)銀行保函當(dāng)事人名稱地址相關(guān)基礎(chǔ)交易金額及幣種日期：開(kāi)立，生效，到期付款條件費(fèi)用的承擔(dān)方適用的法律法規(guī)其他（如金額遞減等）銀行保函的內(nèi)容第二十二頁(yè)，共三十二頁(yè)。保函業(yè)務(wù)銀行保函開(kāi)立方式直開(kāi)擔(dān)保銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求直接將保函開(kāi)給受益人，或僅通過(guò)通知行將保函通知給受益人，這也是保函開(kāi)立中最簡(jiǎn)單最直接的方法當(dāng)事人:申請(qǐng)人擔(dān)保行(通知行)受益人第二十三頁(yè)，共三十二頁(yè)。保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)人國(guó)內(nèi)銀行海外銀行受益人中國(guó)海外海外受益人（業(yè)主）只接受當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)出的保函國(guó)內(nèi)銀行與受益人當(dāng)?shù)貨](méi)有聯(lián)絡(luò)國(guó)內(nèi)申請(qǐng)人在其他銀行已有現(xiàn)成額度轉(zhuǎn)開(kāi)：當(dāng)事人:申請(qǐng)人反擔(dān)保行轉(zhuǎn)開(kāi)行擔(dān)保行受益人轉(zhuǎn)開(kāi)銀行第二十四頁(yè)，共三十二頁(yè)。保函業(yè)務(wù)投標(biāo)保函指銀行（擔(dān)保人）向招標(biāo)人（受益人）承諾，當(dāng)申請(qǐng)人(投標(biāo)人)不履行其投標(biāo)所產(chǎn)生的義務(wù)時(shí)，保證人應(yīng)在規(guī)定的金額限度內(nèi)向受益人付款。

投標(biāo)保函通常保證：投標(biāo)人在投標(biāo)書(shū)規(guī)定的投標(biāo)有效期內(nèi)不會(huì)撤回其投標(biāo)；或

投標(biāo)人不會(huì)擅自修改報(bào)價(jià)；或投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)收到雇主的中標(biāo)通知后：簽署合同協(xié)議；或按投標(biāo)須知的規(guī)定提交履約保證金，投標(biāo)保函必須嚴(yán)格按照業(yè)主的要求開(kāi)立：有效期金額擔(dān)保條件第二十五頁(yè)，共三十二頁(yè)。保函業(yè)務(wù)履約保函保證人（銀行）承諾，如果擔(dān)保申請(qǐng)人未按要求履行他與受益人之間訂立的合同時(shí)，應(yīng)由保證人在約定的金額限度內(nèi)向受益人付款。用途特別廣泛：工程承包履約保函貨物供應(yīng)履約保函質(zhì)量保函(工程承包人或貨物供應(yīng)商）海關(guān)保函(進(jìn)口物資免稅或先放后征）付款保函(工程業(yè)主或貿(mào)易采購(gòu)商或施工單位工資付款）貨運(yùn)代理履約保函(航空公司收取履約押金）

第二十六頁(yè)，共三十二頁(yè)。保函業(yè)務(wù)還款保函保證如果申請(qǐng)人未能履約，則退回已經(jīng)由受益人支付的定金，預(yù)付款或尾款以及利息。預(yù)付款保函保留金保函船舶還款保函第二十七頁(yè)，共三十二頁(yè)。保函業(yè)務(wù)銀行保函在工程承包中的運(yùn)用竟標(biāo)投標(biāo)保函中標(biāo)履約保函開(kāi)工預(yù)付款保函設(shè)備租賃保函完工質(zhì)量保函質(zhì)保金保函第二十八頁(yè)，共三十二頁(yè)。保函業(yè)務(wù)銀行保函在貨物貿(mào)易中的運(yùn)用簽訂合同預(yù)付款保函開(kāi)立信用證履約保函發(fā)貨信用證項(xiàng)下交單付款質(zhì)量保函第二十九頁(yè)，共三十二頁(yè)。保函業(yè)務(wù)保函申請(qǐng)人需防范的風(fēng)險(xiǎn)受益人的資金實(shí)力和信譽(yù)受益人的不合理保函內(nèi)容要求受益人國(guó)家的文化背景，政局，經(jīng)濟(jì)，法律環(huán)境第三十頁(yè)，共三十二頁(yè)。保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)人如何防范保函風(fēng)險(xiǎn)？像重視合同一樣對(duì)待保函了解有關(guān)法規(guī)，在合同談判階段就與銀行和法律人士溝通積極主張應(yīng)有的權(quán)利，盡量爭(zhēng)取有利條件嚴(yán)格履行合同，并專人管理保函。及時(shí)選擇合法途徑解決保函爭(zhēng)議第三十一頁(yè)，共三十二頁(yè)。內(nèi)容總結(jié)國(guó)際貿(mào)易。托收是指客戶將有關(guān)單據(jù)交給我行，委托我行通過(guò)國(guó)外代理行向國(guó)外付款人交單收款的業(yè)務(wù)。信用證是國(guó)際貿(mào)