中國農(nóng)業(yè)銀行行業(yè)知識

/中國農(nóng)業(yè)銀行行業(yè)知識一、銀行簡介銀行規(guī)模：1、一級分行32個 2、二級分行316個3、直屬支行3479個4、村鎮(zhèn)銀行19573個二、銀行文化1、使命：面向“三農(nóng)”服務(wù)城鄉(xiāng)回報股東成就員工2、愿景：建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)3、價值觀：誠信立業(yè)穩(wěn)健遠行4、理念經(jīng)營理念：以市場為導(dǎo)向以客戶為中心以效益為目標管理理念：細節(jié)決定成敗合規(guī)創(chuàng)造價值責(zé)任成就事業(yè)服務(wù)理念：客戶至上始終如一風(fēng)險理念：違規(guī)就是風(fēng)險安全就是效益人才理念：德才兼?zhèn)湟缘聻楸旧匈t用能績效為先三、發(fā)展歷程1、重大事跡中國農(nóng)業(yè)銀行于1979年2月恢復(fù)成立，總部設(shè)在北京。1979年2月23日，國務(wù)院發(fā)出《關(guān)于恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行的通知》。1984年6月1日，農(nóng)業(yè)銀行引進首筆世界銀行貸款。1985年6月24日，中國農(nóng)業(yè)銀行首次統(tǒng)一行名字體。1985年6月25日，中央決定成立中國農(nóng)業(yè)銀行黨委。1997年，農(nóng)行政策性業(yè)務(wù)剝離速度加快。1999年，農(nóng)行和工中建三家銀行剝離1、4萬億元不良資產(chǎn)給四大資產(chǎn)管理公司。2004年，農(nóng)行第一次上報股改方案。2007年1月19日至20日，全國金融工作會議確定農(nóng)業(yè)銀行股份制改革總的原則是“堅持面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”。2007年9月，農(nóng)行選擇吉林、安徽、福建、湖南、廣西、四川、甘肅、重慶等八個?。▍^(qū)、市）開展面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點。2008年1月23日，農(nóng)業(yè)銀行明確提出“3510”奮斗目標和發(fā)展戰(zhàn)略。2008年3月，農(nóng)行開始推動在6個省11個二級分行開始“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點。2008年5月底，“三農(nóng)”金融服務(wù)第一階段試點結(jié)束。2008年8月，農(nóng)行總行設(shè)立“三農(nóng)”金融事業(yè)部，全面推動全行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革。2008年10月，農(nóng)行股改方案獲國務(wù)院通過。2009年1月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行完成工商變更登記手續(xù)，由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”。2010年7月15日，農(nóng)行公司網(wǎng)上發(fā)行的103、10億股將在上交所掛牌交易；H股交易例獎”，農(nóng)行新疆阿勒泰兵團支行185團分理處、西藏分行墨脫縣支行和新疆分行塔什庫爾干縣支行榮獲“年度最佳社會責(zé)任特殊貢獻網(wǎng)點獎”。2012年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會決定授予農(nóng)行“銀團最佳發(fā)展獎”，同時對農(nóng)行牽頭的“北京豐臺區(qū)城鄉(xiāng)一體化周莊子村舊村改造銀團貸款項目”和“上海仲利國際租賃有限公司銀團貸款項目”授予“銀團最佳交易獎”。2012年9月15日，在2012年度PMI（項目管理協(xié)會）中國項目管理大會上，中國農(nóng)業(yè)銀行憑借門戶網(wǎng)站項目榮獲PMI（中國）項目管理最高獎項——“年度項目大獎”，成為國內(nèi)第一家獲此殊榮的銀行。2012年11月，中國農(nóng)業(yè)銀行在“中國銀行業(yè)高峰論壇暨‘細分之王’2012《環(huán)球企業(yè)家》年度創(chuàng)新銀行榜發(fā)布會”上被評為“最佳中小企業(yè)金融服務(wù)銀行”。2012年12月，中國農(nóng)業(yè)銀行榮獲“2012年度優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)”稱號。2012年12月，中國農(nóng)業(yè)銀行憑借履行社會責(zé)任的出色表現(xiàn)榮獲“第九屆中國最佳企業(yè)公民綜合獎”及“2012中國企業(yè)社會責(zé)任杰出企業(yè)獎”兩項殊榮。這兩個獎項分別在由21世紀報系主辦的“2012中國企業(yè)公民論壇暨第九屆中國最佳企業(yè)公民”及第一財經(jīng)主辦的“2012第一財經(jīng)·中國企業(yè)社會責(zé)任榜（CSR）”評選活動中獲得。農(nóng)業(yè)銀行已連續(xù)四年在上述評選中載譽而歸。2012年年底，農(nóng)業(yè)銀行開發(fā)推廣的新型人力資源信息化（e-HR）系統(tǒng)，獲得2012年度中國企業(yè)級IT應(yīng)用評選頒獎大會“創(chuàng)新應(yīng)用企業(yè)”獎。2012年在胡潤品牌榜中以870億元品牌價值，排名第6。2013年3月，在香港《財資》（TheAsset）雜志舉辦的“2012年度財資企業(yè)獎項”（TheAssetCorporateAwards）評選中，農(nóng)業(yè)銀行再次獲評最高級別“白金獎”。2013年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會組織召開《2012年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進情況報告》發(fā)布會暨文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位表彰會，農(nóng)業(yè)銀行榮獲“2012年度中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位評選活動突出貢獻獎”及“2012年度中國銀行業(yè)普及金融知識萬里行活動最佳組織獎”等多項榮譽，108家網(wǎng)點獲“中國銀行業(yè)協(xié)會文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位”榮譽稱號，當選網(wǎng)點數(shù)量居同業(yè)第二。農(nóng)業(yè)銀行在《證券時報》社主辦的“2013中國區(qū)優(yōu)秀投行評選”活動中，榮獲“最佳銀行投行”大獎，以及“最佳債券承銷銀行”和“最佳銀團融資銀行”兩個單項獎，并憑借“山西焦煤集團私募債項目”和“中國神華并購貸款項目”獲得年度“最佳私募債項目”和“年度最佳并購貸款項目”獎。2013年6月28日，在中國銀行業(yè)協(xié)會2012年度中國銀行業(yè)社會責(zé)任工作表彰大會上，農(nóng)業(yè)銀行憑借良好的社會責(zé)任工作業(yè)績，榮獲“年度最具社會責(zé)任金融機構(gòu)獎”、“最佳綠色金融獎”、“最佳社會責(zé)任實踐案例獎”、“公益慈善優(yōu)秀項目獎”，農(nóng)行西藏措勤縣江讓營業(yè)所和福建寧德長興支行榮獲“年度最佳社會責(zé)任特殊貢獻網(wǎng)點獎”。四、集團構(gòu)架1、銀行領(lǐng)導(dǎo)張云，男，漢族，1959年5月生，陜西\t"/subview/307210/_blank"大荔人，中共黨員，1982年1月參加工作。蘭州大學(xué)經(jīng)濟系畢業(yè)，獲經(jīng)濟學(xué)學(xué)士學(xué)位，華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)貿(mào)學(xué)院研究生畢業(yè)，獲管理學(xué)\t"/subview/307210/_blank"碩士學(xué)位，武漢大學(xué)商學(xué)院博士研究生畢業(yè)，獲經(jīng)濟學(xué)博士學(xué)位?，F(xiàn)任中國\t"/subview/307210/_blank"農(nóng)業(yè)銀行黨委副書記、副董事長、行長。五、產(chǎn)品與服務(wù)（一）銀行卡介紹1、金穗借記卡金穗借記卡是中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)热炕虿糠止δ艿慕鹑谥Ц豆ぞ?，?lián)線作業(yè)，實時入賬，不允許透支?！敖鹚肟ā币韵冗M的電子化手段為依托，形成了以城市為中心覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，走進了百姓的衣食住行，成為不可或缺的支付結(jié)算手段和理財工具。2004年，銀行卡業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展，市場份額顯著增加，產(chǎn)品功能日趨完善，各項業(yè)務(wù)指標增勢良好，經(jīng)營效益成倍增長，銀行卡發(fā)卡量、存款余額、跨行交易量均居同業(yè)第一。截至2004年末，發(fā)卡量達到1、8億張，銀行卡業(yè)務(wù)收入大幅增長，達到38億元。2、金穗準貸記卡金穗信用卡（準貸記卡）是中國農(nóng)業(yè)銀行專為具有良好信用觀念的城市客戶量身定做的借貸合一型特色產(chǎn)品，不但可以作為您支付結(jié)算、儲蓄理財?shù)墓ぞ撸梢酝ㄟ^中國農(nóng)業(yè)銀行授信。3、中國農(nóng)業(yè)銀行大學(xué)生貸記卡滿足您臨時性資金周轉(zhuǎn)需求，自發(fā)卡以來已為全國近千萬持卡人提供了高品質(zhì)的金融服務(wù)。為進一步提升服務(wù)水平，中國農(nóng)業(yè)銀行隆重推出了采用銀聯(lián)標準、卡面時尚大方、功能更為完善豐富的新一代金穗信用卡，讓您擁有更方便、快捷和優(yōu)越的用卡體驗！4、金穗貸記卡金穗貸記卡是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用支付工具。5、中國農(nóng)業(yè)銀行貸記卡具有消費信貸、預(yù)借現(xiàn)金、還款等功能，貸記卡持卡人可享受免擔保、循環(huán)信用、免息還款期等便利。貸記卡按發(fā)行對象不同分為個人卡和商務(wù)卡。個人卡按信用等級不同分為金卡和普通卡；按照幣種不同分為人民幣卡和本外幣合一卡。6、金穗旅游卡金穗旅游卡（以下簡稱旅游卡）是中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行與浙江省旅游局合作發(fā)行的，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能，不允許透支的以人民幣支付結(jié)算的銀行卡。旅游卡是一張集吃、住、行、游、購、娛六大要素的專業(yè)旅游一卡通，按照發(fā)行對象不同分為單位卡和個人卡。7、金穗國際借記卡金穗國際借記卡是由中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的，具有在全球標有MasterCard和Maestro標識的特約商戶購物消費，在標有MasterCard、Cirrus的ATM機上提取當?shù)刎泿乓约霸谥袊r(nóng)業(yè)銀行指定網(wǎng)點存取美元等功能的支付工具。金穗國際借記卡目前分為萬事順卡（PDC）和萬事達卡（PMC）兩種。8、金穗健康卡（以下簡稱健康卡）是由中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行與中國初級衛(wèi)生保健基金會聯(lián)合發(fā)行的，具有存取現(xiàn)金、購物消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能的人民幣借記卡。健康卡必須聯(lián)線使用，實時入賬，不允許透支。辦理程序（1）儲戶憑有效身份證件辦理開戶。申請開戶時，儲戶需正確填寫活期儲蓄存款憑條。（2）操作員認真審查存款憑條各要素，核實儲戶提交的有效身份證件。收妥資金后，由中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)給存折。若儲戶要求辦理通存通兌業(yè)務(wù)的，應(yīng)提示儲戶輸入密碼。（3）儲戶憑存折辦理續(xù)存或支取手續(xù)，每筆存、取款業(yè)務(wù)均打印或登記在存折上。無折續(xù)存的，儲戶可以要求中國農(nóng)業(yè)銀行予以補登折。儲戶辦理續(xù)存、取款等業(yè)務(wù)可以不用填寫存款憑條，口述存取款金額，但必須核對中國農(nóng)業(yè)銀行打印的相關(guān)憑證，簽字確認。在辦理通存通兌業(yè)務(wù)時，對有下列情況之一者不予通存通兌，需提請儲戶回原開戶儲蓄網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)。①儲戶要求憑印鑒支取的賬戶；②各種原因止付的存款的銷戶；③正式掛失及解除掛失，凍結(jié)賬戶及解除凍結(jié)；④賬號、公章、經(jīng)辦員名章及字跡辨認不清的存單。（4）活期儲蓄按季結(jié)息，采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)計算利息。結(jié)息后，儲戶持存折前來辦理第一次存取款業(yè)務(wù)時，中國農(nóng)業(yè)銀行將自動予以補登折。儲戶辦理銷戶時，利隨本清。（二）電子銀行依托遍布各地的網(wǎng)點，采用世界尖端科技，中國農(nóng)業(yè)銀行建成了國內(nèi)最大的金融電子化網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)了結(jié)算業(yè)務(wù)的全國聯(lián)網(wǎng)處理。聯(lián)機網(wǎng)點、聯(lián)網(wǎng)自動柜員機（ATM）聯(lián)網(wǎng)POS覆蓋全國，讓您隨時隨地都能體會到現(xiàn)代化科技帶來的便利。農(nóng)業(yè)銀行信息化建設(shè)步伐加快，信息化建設(shè)綜合實力明顯增強。2006年11月，完成了歷時三年多的全國數(shù)據(jù)集中項目，2007年完成數(shù)據(jù)中心遷移工程一期，順利實現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)由數(shù)據(jù)運行中心(北京)到數(shù)據(jù)中心(上海)的切換，目前災(zāi)難備份中心的建設(shè)進展順利。農(nóng)行自2003年以來連續(xù)5年獲得“中國企業(yè)信息化500強”提名，并連續(xù)5年躋身“中國企業(yè)信息化500強”前列。這標志著農(nóng)業(yè)銀行的信息化建設(shè)和科技創(chuàng)新能力一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，在市場競爭中表現(xiàn)出了較強的科技優(yōu)勢和商業(yè)價值。（三）電話銀行中國農(nóng)業(yè)銀行客戶服務(wù)中心（AgriculturalBankofChina,CustomerServiceCenter）是我行電子銀行體系的重要組成部分，是融自助語音和人工服務(wù)為一體的多渠道、全天候（7x24小時）、一站式的綜合客戶服務(wù)機構(gòu)，與營業(yè)網(wǎng)點、自助機具、客戶經(jīng)理等渠道一起構(gòu)成我行的客戶服務(wù)體系。我行客戶服務(wù)中心具有強大的服務(wù)功能，提供除現(xiàn)金、特殊安全認證等業(yè)務(wù)外的各項服務(wù)，包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、賬戶管理、投資理財、咨詢投訴和產(chǎn)品營銷等功能。中心集合先進的計算機和通信技術(shù)，為客戶提供電話、傳真、網(wǎng)上客服、微博、E-mail、短消息等多種電子方式，方便與我中心進行溝通，充分享受操作簡便、安全高效、人性化的服務(wù)。中心堅持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，打造一流服務(wù)品牌，竭誠實現(xiàn)“95599，真情服務(wù)到永久”的服務(wù)目標。聯(lián)系方式（國內(nèi)）：95599海外（香港）：00852－28195599六、第三方業(yè)務(wù)（一）黃金投資項目中國農(nóng)業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)包括、代客黃金買賣、黃金質(zhì)押貸款、黃金借貸(租賃)、黃金項目融資。

1、代客黃金買賣、通過上海黃金交易所為客戶買賣黃金，目的是為客戶提供投資、避險的理財服務(wù)和申請貸款業(yè)務(wù)的質(zhì)押工具。黃金質(zhì)押貸款、客戶以上海黃金交易所認定的標準金做質(zhì)押，獲取農(nóng)業(yè)銀行貸款。黃金借貸(租賃)、滿足客戶的黃金借貸需求，客戶通過黃金借貸可以達到套期保值和規(guī)避風(fēng)險。黃金項目融資、客戶可申請與黃金生產(chǎn)、營銷、加工有關(guān)的項目貸款。黃金交易資金清算、農(nóng)業(yè)銀行為人民銀行和上海黃金交易所指定清算行，可以為會員單位辦理資金清算，為非會員的代理黃金買賣提供資金清算業(yè)務(wù)，并提供客戶賬戶管理等服務(wù)。（二）理財產(chǎn)品（1）開放式基金代理業(yè)務(wù)

開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)可以隨時增減，投資者可按基金的報價在規(guī)定的營業(yè)場所申購或贖回基金單位的一種基金。分為股票型、債券型、保本型、貨幣市場型基金。開放式基金代理業(yè)務(wù)是指經(jīng)證監(jiān)會和人民銀行批準，受基金管理公司委托，銀行或其他機構(gòu)代為辦理基金單位的認購、申購和贖回等業(yè)務(wù)。

截至目前，農(nóng)行代銷19家基金公司的95只基金，基金交易量達9億元。其中股票型基金的目標客戶群體為風(fēng)險承受能力高的中高端客戶。（2）基金定期定額業(yè)務(wù)

基金定期定額業(yè)務(wù)是投資者委托銀行每月固定時間從指定的資金賬戶（基金賬戶）代客戶申購（贖回）固定金額（份額）基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。在開通基金定期定額業(yè)務(wù)后，投資者將每隔一段固定時間（例如每月10日）、以固定的金額（例如100元）投資于同一只開放式基金，這種方式類似于銀行儲蓄的“零存整取”。

截至目前，農(nóng)行代理10家基金公司的46只基金的定期定額業(yè)務(wù)，為廣大工薪階層首選的長期投資理財工具。（3）QDII(即代客境外理財業(yè)務(wù))

指我行按照有關(guān)規(guī)定的有關(guān)要求，受投資者委托，以投資者的本外幣資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的理財業(yè)務(wù)。

境外投資可以提供投資者參與全球市場，充分利用不同的國家、市場波動和經(jīng)濟周期，進行資產(chǎn)配置，提高獲利機會，并分散風(fēng)險。適合有分散資產(chǎn)配置需求及全球投資意識的投資者。（4）“金鑰匙·匯利豐”外幣理財產(chǎn)品（個人外匯結(jié)構(gòu)性存款）

個人外匯結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)是指我行在個人普通存款的基礎(chǔ)上，通過與匯率、利率、商品價格、股票指數(shù)或信用體的信用狀況等掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高收益的產(chǎn)品。

在個人客戶能夠承擔風(fēng)險的限度內(nèi)幫助其提高收益，收益水平根據(jù)風(fēng)險承受程度而定。分為三個月、六個月、一年等期限。主要適合投資群體為有外幣資產(chǎn)且有投資需求，能承擔一定風(fēng)險的客戶。（5）“金鑰匙·本利豐”人民幣理財產(chǎn)品

本利豐人民幣理財產(chǎn)品是指由我行發(fā)起的，以我行己投資于銀行間債券市場和貨幣市場的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的人民幣理財產(chǎn)品。

該產(chǎn)品通過專業(yè)的投資理財和風(fēng)險管理辦法，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，為投資者提供相對較高的收益。分為一個月、三個月、六個月、一年等期限。適合風(fēng)格穩(wěn)健，愿承擔較低風(fēng)險的投資者。

（6）憑證式國債銷售

憑證式國債銷售是指我行利用遍布城鄉(xiāng)的營業(yè)網(wǎng)點，向投資人銷售憑證式國債的業(yè)務(wù)。憑證式國債是指由財政部發(fā)行的，有固定面值及票面利率，通過以紙質(zhì)或電子媒介記錄債權(quán)債務(wù)關(guān)系的國債。

憑證式國債類似國外的儲蓄債券，是針對個人投資者中帶有儲蓄性質(zhì)的這部分資金的特點設(shè)計的一種國債，安全性好，具有購買、保管、兌現(xiàn)方便等特點。分為一年、二年、三年期。適合無風(fēng)險承受能力的客戶及廣大的老年投資者。

（7）柜臺記賬式國債交易

柜臺記賬式國債交易是指通過中央國債登記結(jié)算有限公司（簡稱中央結(jié)算公司）的一級托管中心，總行二級托管中心、各分行處理系統(tǒng)和營業(yè)網(wǎng)點之間的交易信息的傳遞，按照公開報價，通過營業(yè)網(wǎng)點與投資人進行債券買賣，并辦理托管與結(jié)算的行為。

柜臺記賬式國債是指經(jīng)人民銀行批準在商業(yè)銀行柜臺發(fā)行和交易，以記賬方式登記債權(quán)的政府債券。適合有一定資金規(guī)模且對債券市場有較高認知的低風(fēng)險偏好的投資者。

（8）個人實盤外匯買賣

個人實盤外匯買賣是指在我行持有外幣儲蓄存款的個人客戶，在其外幣儲蓄存款余額內(nèi)，按照我行提供的即外匯專賣價格將所持有的外幣買賣成另一種外幣的產(chǎn)品。

該產(chǎn)品能滿足外幣儲蓄存款客戶規(guī)避匯率風(fēng)險實現(xiàn)外匯保值增值的需要，為客戶提供在其外匯存款余額內(nèi)自由轉(zhuǎn)換化其他可自由兌換貨幣的服務(wù)。客戶通過該產(chǎn)品不僅可以獲得匯率差價收益，而且在將利率較低的貨幣兌換成利率較高的貨幣時能獲得較高的利息收入。適合有外匯資產(chǎn)并對外匯市場有一定了解，能承受中等風(fēng)險的客戶。

（9）個人通知存款

個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。

人民幣通知存款需一次性存入，支取時可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元?，F(xiàn)在一天通知存款利率1、17%，七天通知存款利率為1、71%。適合閑置資金較多，資金需求較頻繁的個體經(jīng)營者客戶。

（10）個人金融資產(chǎn)證明

個人金融資產(chǎn)證明業(yè)務(wù)是指中國農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)個人客戶擁有的存放于農(nóng)行的金融資產(chǎn)數(shù)量為客戶開具相應(yīng)資信證明的一種產(chǎn)品。

可用于開具金融資產(chǎn)證明的個人金融資產(chǎn)包括、在農(nóng)業(yè)銀行存入的本外幣定活期儲蓄存款、購買的國債、"金鑰匙·匯利豐"個人外匯結(jié)構(gòu)性存款、"金鑰匙·本利豐"人民幣理財產(chǎn)品及其他由農(nóng)業(yè)銀行負責(zé)管理的依法可確認所有權(quán)為個人擁有的金融資產(chǎn)。主要用于出國留學(xué)資信證明。（11）個人理財顧問

個人理財顧問也稱個人理財