初級銀行職業(yè)資格《個人理財》模擬試卷二（精選）

初級銀行職業(yè)資格《個人理財》模擬試卷二（精選）[單選題]1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括()（江南博哥）。A.實名制B.金額較大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取參考答案：A參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的。[單選題]2.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為()。A.5％B.10％C.10．25％D.11％參考答案：C參考解析：有效年利率EAR=(1+r÷m)m-1=(1+10％÷2)2-1=10．25％。其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。[單選題]3.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是()元。(不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值)A.23100B.20000C.23000D.21000參考答案：A參考解析：該筆投資2年后的本利和：10000×[(1+10％)2-1]／10％=21000(元)。該筆投資3年后的本利和=21000×(1+10％)=23100(元)。[單選題]4.張先生買入一張10年期、年利率8％、市場價格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。A.8％B.8．4％C.8．7％D.9．2％參考答案：C參考解析：即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息／債券市場價格×100％=(1000×8％)÷920×100％≈8．7％。[單選題]5.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人()，法定代理終止。A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項違法仍然進(jìn)行代理活動的D.喪失民事行為能力參考答案：D參考解析：有下列情形之一的，法定代理終止：(1)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；(2)代理人喪失民事行為能力；(3)代理人或者被代理人死亡；(4)法律規(guī)定的其他情形。[單選題]6.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為()元。(答案取近似數(shù)值)。A.30B.24C.27D.21參考答案：A參考解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r，該股票價格為0.9÷3%=30元[單選題]7.下列哪一項屬于合同中的無效的免責(zé)條款?()A.產(chǎn)生歧義的條款B.損害社會公共利益的C.顯示公平的條款D.造成對方人身傷害的條款參考答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。[單選題]8.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.113485C.127104D.150000參考答案：B參考解析：李先生現(xiàn)在應(yīng)投資：200000／(1+12％)5=113485(元)。[單選題]9.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產(chǎn)貶值參考答案：D參考解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。另外，通貨膨脹將影響市場利率，導(dǎo)致債券的投資價值產(chǎn)生波動，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正確。[單選題]10.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.投資規(guī)劃參考答案：B參考解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。[單選題]11.根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資參考答案：C參考解析：AD兩項屬于穩(wěn)定期的投資工具；B項屬于維持期的投資工具。退休期主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風(fēng)險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率。[單選題]12.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?()A.低風(fēng)險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁參考答案：C參考解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。[單選題]13.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。A.股票定價B.資本轉(zhuǎn)化C.資本轉(zhuǎn)讓D.積聚資本參考答案：D參考解析：積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。[單選題]14.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項預(yù)期年收益5%的投資項目,復(fù)利計息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.52.5B.55C.55.19D.55.13參考答案：D參考解析：計算多期中終值的公式為FV=PVx（1+r）t。兩年后王先生的資產(chǎn)為50*(1+5%)^2=55.13萬元[單選題]15.實施()，可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用。A.強(qiáng)行平倉制度B.持倉限額制度C.大戶報告制度D.每日結(jié)算制度參考答案：C參考解析：大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用。[單選題]16.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理國債業(yè)務(wù)B.代理股票買賣業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)參考答案：B參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。B項屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。[單選題]17.一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是()。A.可復(fù)制性和無杠桿性B.不可復(fù)制性和無杠桿性C.不可復(fù)制性和杠桿性D.可復(fù)制性和杠桿性參考答案：D參考解析：金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性。只要掌握了定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品。②杠桿特征。由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)，杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險。[單選題]18.風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的()。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元參考答案：C參考解析：風(fēng)險厭惡型，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。ABD三項均屬于風(fēng)險偏好型的選擇。[單選題]19.金融互換是通過()進(jìn)行的場外交易。A.交易所B.企業(yè)C.銀行D.券商參考答案：C參考解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易?；Q市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。[單選題]20.下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是()。A.外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升參考答案：D參考解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項D錯誤。[單選題]21.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋參考答案：A參考解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。[單選題]22.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是()。A.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算參考答案：D參考解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故選項D正確。[單選題]23.一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率()。A.有時正相關(guān)，有時負(fù)相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無關(guān)D.正相關(guān)參考答案：B參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。[單選題]24.下列屬于客戶非財務(wù)信息的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶家庭的收支C.保險賬戶情況D.個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)參考答案：D參考解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)?？蛻艋拘畔⒑蛡€人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。[單選題]25.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是()。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對較高D.被視為活期存款的替代品參考答案：B參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。[單選題]26.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?()A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)具有間隔性C.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險D.信托具有融通資金的職能參考答案：B參考解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；(4)信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性；(5)信托管理具有連續(xù)性；(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則；(8)信托具有融通資金的職能。[單選題]27.根據(jù)客戶類型，下列哪一項不屬于對銀行理財業(yè)務(wù)的分類?()A.投資管理業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)C.財富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)參考答案：A參考解析：銀行根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類，可分為：理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。[單選題]28.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是()。A.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升B.家庭成長期可以利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款C.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款D.家庭衰老期需持有較高比例的流動性資產(chǎn)參考答案：A參考解析：投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而下降。[單選題]29.下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?()A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則參考答案：D參考解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。[單選題]30.某房地產(chǎn)投資項目的名義利率為15%，試計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為()。（答案取近似數(shù)值）。A.16.22%和15.87%B.16.08%和15.87%C.15.97%和15.24%D.14.43%和14.24%參考答案：B參考解析：按月復(fù)利的有效年利率為（1+15%/12）^12-1=16.08%，按季度復(fù)利的有效年利率為（1+15%/4）^4-1=15.87%。[單選題]31.馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是()。A.生理需求B.安全需求C.自我實現(xiàn)的需求D.愛和歸屬感的需求參考答案：C參考解析：根據(jù)馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。[單選題]32.()是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF參考答案：A參考解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。[單選題]33.在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.東京銀行同業(yè)拆借利率C.紐約銀行同業(yè)拆借利率D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率參考答案：D參考解析：在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)[單選題]34.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.基金B(yǎng).國債C.信托計劃D.銀行間同業(yè)拆借參考答案：D參考解析：發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來源。銀行代理理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。[單選題]35.在給客戶配置理財產(chǎn)品時，需要考慮客戶的風(fēng)險承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險承受能力的說法正確的是()。A.年齡越大，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)B.教育程度越高，風(fēng)險承受能力越低C.客戶指定的理財目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險承受能力低于結(jié)婚前參考答案：C參考解析：A項風(fēng)險承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來說，年齡越大，風(fēng)險承受能力越小；B項教育程度越高，個人獲取財富的能力越強(qiáng)，從而更能承受風(fēng)險；D項雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險承受能力變強(qiáng)。[單選題]36.主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風(fēng)險評級為()。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.高風(fēng)險產(chǎn)品C.低風(fēng)險產(chǎn)品D.較高風(fēng)險產(chǎn)品參考答案：D參考解析：較高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為較高風(fēng)險等級產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。[單選題]37.根據(jù)生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資參考答案：B參考解析：維持期階段是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。[單選題]38.以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是()。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導(dǎo)作用強(qiáng)參考答案：D參考解析：使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢包括簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信息，容易量化，客戶接受度高。調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。[單選題]39.政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補(bǔ)助計劃的現(xiàn)值為()萬元。A.157B.171C.182D.216參考答案：C參考解析：在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列[單選題]40.衡量一個人或者家庭財務(wù)安全的內(nèi)容不包括()。A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B.是否享受社會保障C.是否有穩(wěn)定的工作D.是否有舒適的住房參考答案：C參考解析：一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入；(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；(4)是否有舒適的住房；(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；(7)是否享受社會保障；(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。[單選題]41.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標(biāo)B.風(fēng)險水平C.投資標(biāo)的D.法律地位參考答案：D參考解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。[單選題]42.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率()。（答案取近似數(shù)值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%參考答案：A參考解析：若每半年復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率為[（1+8%/2）^2-1]-8%=0.16%。[單選題]43.在理財規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險費(fèi)通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。()A.期初；期初年金B(yǎng).期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金參考答案：B參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。[單選題]44.下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是()。A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價參考答案：C參考解析：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人(家庭)。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。故選項C錯誤。[單選題]45.投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低的是()。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.極低風(fēng)險產(chǎn)品C.較低風(fēng)險產(chǎn)品D.較高風(fēng)險產(chǎn)品參考答案：B參考解析：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低。[單選題]46.從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是()。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金參考答案：D參考解析：期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支岀等。[單選題]47.下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點(diǎn)中，不合適的是()。A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68％，債券占11％B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59％，債券占31％參考答案：B參考解析：家庭進(jìn)入衰老期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，因此投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，B項股票在組合中的比例過高。[單選題]48.小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為()。A.5．8％B.6．6％C.7．2％D.5％參考答案：C參考解析：金融學(xué)上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。根據(jù)72法則，72／10=7.2，則收益率應(yīng)為7.2％。[單選題]49.一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會()黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的()。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升參考答案：B參考解析：實際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。相反，如果實際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會成本(由此造成的利息損失)就會減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價格的上升。因此本題選擇B。[單選題]50.下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是()。A.風(fēng)險低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.期限短、流動性高參考答案：D參考解析：貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)。1低風(fēng)險、低收益2期限短、流動性高3交易量大、交易頻繁[單選題]51.期貨交易的()保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納參考答案：A參考解析：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。[單選題]52.方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60參考答案：A參考解析：假設(shè)至少需要再工作t年，則有：FV=4×[(1+4％)t-1]／4％=50，得t=11，因此方先生最早能在51(40+11)歲退休。[單選題]53.下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是()。A.銀行短期借貸市場B.中長期債券市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場參考答案：B參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。[單選題]54.個人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000參考答案：C參考解析：個人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。[單選題]55.信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的()。A.流動性風(fēng)險B.信托公司風(fēng)險C.投資項目風(fēng)險D.項目主體風(fēng)險參考答案：A參考解析：信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。[單選題]56.根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。A.計息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場價格參考答案：D參考解析：單期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t。從這兩個公式中可以看出，終值與計息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場價格無關(guān)。[單選題]57.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中包含()。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理參考答案：A參考解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。[單選題]58.申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A.財務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度參考答案：B參考解析：申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)財務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范。(2)有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范等設(shè)施，辦理基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。(3)具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度，反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理、投資者適當(dāng)性管理、內(nèi)部控制等制度符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。(4)取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。(5)最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項，或者重大訴訟、仲裁等事項。(6)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。[單選題]59.個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是()。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到80年代C.20世紀(jì)70年代D.20世紀(jì)90年代參考答案：B參考解析：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。[單選題]60.QDII為()。A.合格個人投資者B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D.合格機(jī)構(gòu)投資者參考答案：C參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。[單選題]61.()對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論參考答案：D參考解析：生命周期理論對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。[單選題]62.某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式按月分期，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高()。A.8．37％B.9．46％C.10．54％D.11．39％參考答案：D參考解析：計算有效年利率：10000=377．8×[1-1／(1+r)36]／r，可得：r=1．767％。有效年利率為：EAR=(1．01767)12-1=23．39％，比實際利率高23．39％-12％=11．39％。[單選題]63.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值()以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元參考答案：D參考解析：持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。[單選題]64.國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?()A.961．9萬元B.954．9萬元C.896．5萬元D.864．8萬元參考答案：B參考解析：n=8，r=5%，查普通年金終值系數(shù)表得普通年金終值系數(shù)為9.549根據(jù)普通年金終值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9．549=954．9萬元。[單選題]65.客戶的信息可以分為()。A.定量信息和定時信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息參考答案：C參考解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。[單選題]66.保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，()不屬于不得承保的情況。A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊參考答案：D參考解析：保險公司核保時應(yīng)當(dāng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。[單選題]67.退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。A.個人儲蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會養(yǎng)老保險D.企業(yè)年金參考答案：B參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，即社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。[單選題]68.張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復(fù)利計算該項投資的終值為()元。A.11025B.10800C.21000D.12500參考答案：A參考解析：復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得。理論上，復(fù)利終值計算公式為：PV=FV*(1+r)^t。10000*（1+5%）^2=11025元[單選題]69.下列哪一項不屬于社會保險的特點(diǎn)?()A.非營利性B.風(fēng)險性C.社會公平性D.強(qiáng)制性參考答案：B參考解析：社會保險有非營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。[單選題]70.某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問服務(wù)還是綜合理財服務(wù)的要點(diǎn)在于()。A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.推介投資產(chǎn)品C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃D.提出投資建議參考答案：A參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。[單選題]71.理財師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴(yán)格性參考答案：C參考解析：規(guī)范性是指理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。[單選題]72.第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11參考答案：A參考解析：假設(shè)在第n年年末，則有：10×(1+6％)n+1+5／6％×[(1+6％)n-1]=100，解得：n=12。[單選題]73.下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是()。A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)參考答案：C參考解析：基金具有利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的特點(diǎn)。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。風(fēng)險共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。故選項C錯誤。[單選題]74.個人生命周期中探索期的主要理財活動是()。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金參考答案：C參考解析：個人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。[單選題]75.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的()職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.長期性參考答案：A參考解析：顧問性：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。[單選題]76.收藏品價格的影響因素不包括()。A.生產(chǎn)能力B.儲藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝參考答案：D參考解析：收藏品價格影響因素包括：①生產(chǎn)或開采能力；②儲藏量或再生速度；③投資者喜好及追捧程度。[單選題]77.下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()。A.金幣B.黃金期貨C.黃金基金D.條塊現(xiàn)貨參考答案：B參考解析：銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。[單選題]78.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是()。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品參考答案：D參考解析：退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少。退休期投資人的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)、合理消費(fèi)，以保障退休期間的正常支出，這一時期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。[單選題]79.下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同參考答案：D參考解析：成長型基金與收入型基金的差異主要表現(xiàn)在：①投資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。選項D，投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。[單選題]80.在了解、收集客戶相關(guān)信息時，專業(yè)理財師要做的是()。A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及的其他家庭財務(wù)信息上B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己參考答案：A參考解析：專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及的其他家庭財務(wù)信息上。[單選題]81.證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括()。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款參考答案：D參考解析：證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源于以下幾個方面：(1)證券買賣差價，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買賣差價。(2)紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金收益的主要組成部分?；鹱鳛殚L線投資，它的主要目標(biāo)在于取得長期穩(wěn)定的回報。上市公司每年紅利的多少是基金管理人選擇投資股票的重要指標(biāo)之一。(3)債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。(4)存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。這部分收益主要來源于基金投資交易過程中，賬戶上部分閑置未使用資金的存款利息收入。相比于其他收益來源，這部分收益貢獻(xiàn)較小。[單選題]82.年金必須滿足的條件，不包括()。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末參考答案：D參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項，根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。[單選題]83.下列基金產(chǎn)品中，()的流動性最高。A.開放式基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.債券型基金參考答案：B參考解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。[單選題]84.個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高峰期參考答案：B參考解析：維持期這一階段是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。[單選題]85.理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息不包括()。A.解決財務(wù)問題的條件和方法B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C.如實告知客戶自己的能力范圍D.風(fēng)險和收益的范圍大小參考答案：D參考解析：理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括：①解決財務(wù)問題的條件和方法；②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；③如實告知客戶自己的能力范圍。[單選題]86.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是()。A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力D.20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段參考答案：A參考解析：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項A錯誤。[單選題]87.與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)參考答案：A參考解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要。與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。[單選題]88.理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任參考答案：B參考解析：客觀公正。理財師應(yīng)根據(jù)客戶的實際需要為客戶設(shè)計理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時做到公平合理。理財師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。[單選題]89.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括()。A.投保提示書B.財產(chǎn)清單C.保險單D.產(chǎn)品說明書參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等，指導(dǎo)投保人在投保單上如實、正確、完整地填寫客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)語句或簽字。[單選題]90.下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全指標(biāo)的是()。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力參考答案：C參考解析：一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入；(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；(4)是否有舒適的住房；(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；(7)是否享受社會保障；(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。[多選題]1.下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有()。A.記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C.投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通參考答案：ABCD參考解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。[多選題]2.萬能保險是一種()的新型壽險。A.交費(fèi)靈活B.保額可調(diào)整C.非約束性D.可分紅E.保險費(fèi)被分成兩部分參考答案：ABCE參考解析：萬能險是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險?？蛻艚患{的保費(fèi)分成兩部分：一部分為可以提供生命保障。另一部分將進(jìn)入其個人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。[多選題]3.人們對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理，做法正確的有()。A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移B.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險C.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險參考答案：ABCDE參考解析：一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)。所以人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險；通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。[多選題]4.從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括()。A.基本信息B.財務(wù)信息C.定量信息D.個人興趣E.人生規(guī)劃參考答案：ABDE參考解析：根據(jù)理財規(guī)劃需求，一般把客戶信息分為基本信息、財務(wù)信息、個人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)三方面。[多選題]5.設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括()。A.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元B.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100人C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元參考答案：CDE參考解析：設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要向特定對象募集資金：首先，投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人(以股份有限公司形式募資的，投資人數(shù)不得超過200人)。其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他人委托資金投資的情況。最后，投資人應(yīng)符合合規(guī)投資者要求，并具有相應(yīng)的風(fēng)險承受能力，具體表現(xiàn)為對單個投資人的最低投資數(shù)額進(jìn)行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元[多選題]6.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括()。A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足B.持倉量超出其限倉規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題參考答案：ABCD參考解析：強(qiáng)行平倉有以下幾種情形：會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。[多選題]7.下列關(guān)于期末年金與期初年金的說法，正確的有()。A.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金B(yǎng).期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初C.期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等D.期初年金與期末年金存在本質(zhì)差別E.期初年金與期末年金僅在于收付款時間的不同參考答案：ABCE參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。期初年金與期末年金并無實質(zhì)性的差別，二者僅在于收付款時間的不同。[多選題]8.當(dāng)前，券商集合資產(chǎn)管理計劃適用的法律法規(guī)包括()。A.《證券法》B.《證券投資基金法》C.《證券公司監(jiān)督管理條例》D.《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》E.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》參考答案：ABCE參考解析：當(dāng)前，券商集合資產(chǎn)管理計劃適用的法律法規(guī)包括《證券法》《證券投資基金法》《證券公司監(jiān)督管理條例》《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》等，私募資產(chǎn)管理計劃還應(yīng)遵循《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》等制度要求。[多選題]9.銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為()三個層次。A.理財顧問業(yè)務(wù)服務(wù)B.理財業(yè)務(wù)(服務(wù))C.財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))D.綜合理財業(yè)務(wù)服務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))參考答案：BCE參考解析：銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個層次。[多選題]10.在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括()。A.個人客戶B.金融機(jī)構(gòu)C.公司D.國家E.政府參考答案：AB參考解析：在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個人客戶。這里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個人客戶一般是指自然人。[多選題]11.債券投資具有的風(fēng)險包括()。A.價格風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.提前償付風(fēng)險E.贖回風(fēng)險參考答案：ABCDE參考解析：債券投資的風(fēng)險包括：①價格風(fēng)險，也叫利率風(fēng)險；②再投資風(fēng)險；③違約風(fēng)險；④贖回風(fēng)險；⑤提前償付風(fēng)險；⑥通貨膨脹風(fēng)險。[多選題]12.關(guān)于理財師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點(diǎn)，以下說法正確的是()。A.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)B.理財規(guī)劃服務(wù)要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件E.金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由金融機(jī)構(gòu)和客戶共同擁有或承擔(dān)參考答案：ABCD參考解析：理財師的職業(yè)特征(一)顧問性：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。(二)專業(yè)性：理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運(yùn)用財務(wù)分析、理財工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，能針對客戶財務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。(三)綜合性：理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要能兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。[多選題]13.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋參考答案：ACE參考解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。[多選題]14.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有()。A.銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外B.以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險C.不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品D.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險E.宣傳或承諾保本保收益參考答案：ABCD參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險提示文件，以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。[多選題]15.下列屬于發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)作用的有()。A.有利于完善銀行的服務(wù)功能B.有利于滿足客戶的多元化需求C.有利于穩(wěn)定、擴(kuò)大客戶資源D.有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)E.有利于擴(kuò)大銀行收入來源參考答案：ABCDE參考解析：發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)，以滿足客戶的多元化需求，穩(wěn)定、擴(kuò)大客戶資源，同時也有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大銀行收入來源。[多選題]16.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：()、退休期。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期E.高峰期參考答案：ABCDE參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：1．探索期2．建立期3．穩(wěn)定期4．維持期5．高峰期6．退休期[多選題]17.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用參考答案：ABCD參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十二條的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，為夫妻的共同財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎金、勞務(wù)報酬；②生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益；③知識產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或者受贈的財產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同財產(chǎn)有平等的處理權(quán)。根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：(1)下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。[多選題]18.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A.外匯儲蓄賬戶B.資本項目賬戶C.境外個人外匯賬戶D.境內(nèi)個人外匯賬戶E.外匯結(jié)算賬戶參考答案：ABE參考解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。[多選題]19.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有()。A.信用風(fēng)險B.投機(jī)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.損失即高虧的極端風(fēng)險E.政府干預(yù)風(fēng)險參考答案：ABCD參考解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險等風(fēng)險外，還需承擔(dān)的風(fēng)險包括：首先，投機(jī)風(fēng)險。任何新興投資品種的發(fā)展初期，都難免越受金融炒家的炒作，另類資產(chǎn)投資更是如此，須謹(jǐn)防由投機(jī)造成的該類資產(chǎn)價格的過度波動風(fēng)險。其次，對部分另類資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件。再次，損失即高虧的極端風(fēng)險。如前所述，雖然部分另類資產(chǎn)發(fā)生損失的可能性不大，但一旦發(fā)生損失，產(chǎn)品的損失額度將會很大。最后，另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。在投資某些另類資產(chǎn)（如酒和藝術(shù)品等）時還存在保管和運(yùn)輸?shù)膯栴}，若這些資產(chǎn)在保管和運(yùn)輸過程中發(fā)生損毀，則產(chǎn)品也可能面臨虧損。[多選題]20.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有()。A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問B.向客戶提供咨詢C.政府提供的扶持D.商業(yè)銀行提供充足的資金E.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動參考答案：ABE參考解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。[多選題]21.下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有()。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測，風(fēng)險相對較大C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本參考答案：BCE參考解析：股票本身無價值，其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)，A錯誤；一些經(jīng)營不好的上市公司可能出現(xiàn)退市風(fēng)險，D錯誤。[多選題]22.人身保險中分紅險的收益風(fēng)險來源于()。A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用C.保險公司制定的預(yù)定死亡率D.匯率的波動E.保險公司制定的預(yù)定回報率參考答案：ABCE參考解析：整體來看，影響分紅險收益的因素主要包括：利率的波動、保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率及預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用等。[多選題]23.教育規(guī)劃包括()。A.長期教育規(guī)劃B.短期教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.客戶自身教育規(guī)劃E.高等教育規(guī)劃參考答案：CD參考解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。[多選題]24.關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有()。A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實現(xiàn)D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實現(xiàn)人生價值目標(biāo)的基礎(chǔ)E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣參考答案：CDE參考解析：選項A，客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。選項B，為了全面深入準(zhǔn)確地了解客戶，從而制定出有針對性和有效的理財方案，理財師應(yīng)該嘗試了解客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)背后的精神追求，或經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價值目標(biāo)之間的關(guān)系。[多選題]25.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)?()A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.應(yīng)收賬款E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)參考答案：ACDE參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、本票、支票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。[多選題]26.下列關(guān)于保險產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的有()。A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配C.購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇參考答案：ABCDE參考解析：投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)而作出決策。由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，最大程度地滿足保障、投資等各項金融需求。[多選題]27.金融市場的中介包括()。A.交易中介B.價格中介C.經(jīng)營中介D.服務(wù)中介E.產(chǎn)品中介參考答案：AD參考解析：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。[多選題]28.下面關(guān)于股票的描述錯誤的是()。A.股票是股份公司發(fā)行B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的參考答案：CD參考解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。[多選題]29.下列金融工具中屬于直接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.國債D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E.股票參考答案：ABCE參考解析：在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此相對應(yīng)，在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。[多選題]30.個人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括()。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員參考答案：ABCDE參考解析：個人獨(dú)資企業(yè)是按照《個人獨(dú)資企業(yè)法》在中國境內(nèi)設(shè)立的，由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實體。設(shè)立個人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)投資人為一個自然人；(2)有合法的企業(yè)名稱；(3)有投資人申報的出資；(4)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件；(5)有必要的從業(yè)人員。[多選題]31.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在()。A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.柜臺交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證E.不利于形成統(tǒng)一價格參考答案：ABCDE參考解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；③沒有履約保證，當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風(fēng)險較高。[多選題]32.藝術(shù)品投資的風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價格波動較大參考答案：ACE參考解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。[多選題]33.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有()。A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求C.調(diào)控國家經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.降低通貨膨脹風(fēng)險E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險參考答案：CD參考解析：外匯市場的功能第一，國際金融活動樞紐功能。第二，形成外匯價格體系功能。第三，調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。第四，實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能。第五，運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。[多選題]34.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括()。A.融資成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式靈活E.期限長參考答案：ABCD參考解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。[多選題]35.馬斯洛需求層次理論包括()。A.生理需求B.安全需求C.愛和歸屬感的需求D.被尊重的需求E.自我實現(xiàn)的需求參考答案：ABCDE參考解析：根據(jù)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。[多選題]36.遠(yuǎn)期外匯市場的期限一般有()。A.1天B.7天C.30天D.180天E.1年參考答案：CDE參考解析：遠(yuǎn)期外匯市場期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。[多選題]37.人身保險新型產(chǎn)品包括()。A.意外傷害保