2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫(kù)檢測(cè)試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫(kù)檢測(cè)試卷A卷附答案

單選題（共85題）1、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（）。A.貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年B.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車最高發(fā)放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A2、下列關(guān)于營(yíng)銷渠道的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.代理營(yíng)銷渠道提高了銀行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷目前仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道C.銀行在面對(duì)重要的大客戶時(shí)通常采取登門拜訪的營(yíng)銷方式D.自營(yíng)營(yíng)銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過(guò)任何中介【答案】A3、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施的()A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任B.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】A4、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級(jí)管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性B.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策【答案】C5、按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以將金融市場(chǎng)劃分為若干類，其中（）是金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)。A.一級(jí)市場(chǎng)B.二級(jí)市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)【答案】B6、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C7、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想是()。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D8、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A9、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說(shuō)法中，正確的是（）。A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度D.加大對(duì)大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度【答案】B10、金融市場(chǎng)最重要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)D.交易及定價(jià)【答案】B11、下列不屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.托收承付【答案】D12、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B13、下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法的表述正確的是（）。A.關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系B.平衡計(jì)分卡考核法是通過(guò)對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績(jī)效管理的基礎(chǔ)C.目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個(gè)人取得最佳業(yè)績(jī)的現(xiàn)代管理方法D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度全面化【答案】C14、下列不屬于消費(fèi)金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆借B.向金融機(jī)構(gòu)借款C.資產(chǎn)證券化D.發(fā)行金融債券【答案】C15、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管對(duì)象的是（）。A.城市商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A16、（2019年真題）當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。A.農(nóng)民B.城市白領(lǐng)C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B17、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是()。A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具B.為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C.為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件【答案】D18、下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容【答案】A19、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價(jià)值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】A20、下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是()。A.受不同母公司控制的子公司之間B.合營(yíng)企業(yè)C.主要投資者個(gè)人D.聯(lián)營(yíng)企業(yè)【答案】A21、（2017年真題）同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）。A.貸款市場(chǎng)B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)【答案】C22、（2018年真題）下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì)方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B23、流動(dòng)眭風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風(fēng)險(xiǎn)B.多維風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B24、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項(xiàng)目。A.50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)B.100萬(wàn)元以上(含100萬(wàn)元)C.150萬(wàn)元以上(含150萬(wàn)元)D.250萬(wàn)元以上(含250萬(wàn)元)【答案】A25、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。A.抵押品B.質(zhì)押品C.保證D.擔(dān)?！敬鸢浮緼26、()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額C.集體風(fēng)險(xiǎn)限額D.部分風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】A27、代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A.代理資金結(jié)算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項(xiàng)目管理D.代理公用事業(yè)收費(fèi)【答案】D28、商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)建立()機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。A.內(nèi)部審計(jì)B.激勵(lì)約束C.問(wèn)責(zé)D.外部審計(jì)【答案】B29、2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來(lái)至少()天的流動(dòng)性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B30、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.境外借款C.融資租賃業(yè)務(wù)D.固定收益證券投資【答案】D31、某全國(guó)性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號(hào)）要求，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告突發(fā)事件信息的是（）。A.零售部門負(fù)責(zé)人涉嫌利用職務(wù)工作侵占該行資金約100萬(wàn)元B.分管公司業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)帶著公司業(yè)務(wù)部門的5名工作人員突然集體辭職，估計(jì)會(huì)嚴(yán)重影響該支行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)C.因違反結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行罰沒(méi)250萬(wàn)元D.外包押運(yùn)公司的運(yùn)鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運(yùn)鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D32、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C33、下列不屬于世界各國(guó)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的是（）。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式【答案】D34、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列()措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行查封B.暫扣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明C.帶走查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)【答案】D35、（）是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B36、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風(fēng)險(xiǎn)B.多維風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B37、（）是指對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來(lái)成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退產(chǎn)業(yè)【答案】B38、()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。A.第三方支付B.移動(dòng)支付C.網(wǎng)銀D.現(xiàn)金支付【答案】D39、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”形象的說(shuō)明了風(fēng)險(xiǎn)管理策略的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】C40、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采用的是()。A.局部檢查B.司法檢查C.安全性檢查D.稽核調(diào)查【答案】D41、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬(wàn)元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。A.50B.20C.30D.100【答案】A42、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8【答案】C43、我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.流動(dòng)性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.期限性D.收益性【答案】A44、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A45、（2017年真題）各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動(dòng)性D.降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A46、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后（），應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。A.5個(gè)工作日B.1個(gè)月C.10個(gè)工作日D.15個(gè)工作日【答案】C47、()是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。A.職業(yè)道德B.合規(guī)文化C.價(jià)值觀念D.思想道德【答案】B48、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場(chǎng)。A.美國(guó)B.法國(guó)C.德國(guó)D.英國(guó)【答案】D49、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。A.平衡流動(dòng)性B.平衡盈利性C.降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)D.降低資本充足率【答案】D50、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，對(duì)重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評(píng)估報(bào)告。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.總行C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)【答案】D51、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】B52、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是()。A.金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B.涉及國(guó)有股權(quán)變動(dòng)的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予開除的紀(jì)律處分【答案】B53、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提B.信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)C.信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的D.可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，不包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利【答案】D54、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產(chǎn)的最高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D55、商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。A.(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(二級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】A56、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于（）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】A57、在法人信貸業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制B.保險(xiǎn)決策機(jī)制C.信貸決策機(jī)制D.銀行決策機(jī)制【答案】C58、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)【答案】D59、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D60、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。A.輿情信息談判B.加強(qiáng)合同管理C.加強(qiáng)期限管理D.加強(qiáng)還款管理【答案】A61、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R(shí)別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C62、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D63、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，不需要向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送的是（）。A.審計(jì)概況B.審計(jì)依據(jù)C.審計(jì)對(duì)象反饋意見D.審計(jì)人名單【答案】D64、記賬式國(guó)債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。A.銀行間債券市場(chǎng)B.銀行母子公司C.證券交易所D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)【答案】B65、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。A.同業(yè)存款B.同業(yè)借款C.同業(yè)拆借D.同業(yè)代付【答案】C66、下列關(guān)于汽車金融公司購(gòu)車貸款的說(shuō)法中，正確的是()。A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70％B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80％C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％【答案】D67、()是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.消費(fèi)金融公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.金融租賃公司【答案】B68、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購(gòu)【答案】B69、關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D.理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金【答案】B70、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場(chǎng)、盡職調(diào)查【答案】B71、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識(shí)別制度D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作【答案】A72、下列關(guān)于貸款機(jī)構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費(fèi)金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬(wàn)元貸款日息2元B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報(bào)中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅表明月息1.2%C.某商業(yè)銀行在其個(gè)人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊(cè)中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C73、以下屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。A.個(gè)人住房組合貸款B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款【答案】C74、流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）天的流動(dòng)性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A75、（）是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B76、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B77、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提B.信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)C.信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的D.可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，不包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利【答案】D78、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，（）不是中國(guó)人民銀行的職能。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】C79、商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。A.董事長(zhǎng)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】D80、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C.個(gè)人可以開立基本存款賬戶D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取【答案】C81、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行接管的最長(zhǎng)期限為（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D82、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循()的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實(shí)條件，后實(shí)施授信D.先實(shí)施授信，后落實(shí)條件【答案】C83、（2017年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期C.金融機(jī)構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保D.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50％【答案】B84、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中，正確的是（）。A.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度【答案】C85、（）以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D多選題（共30題）1、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。A.最終目標(biāo)B.操作目標(biāo)C.預(yù)期目標(biāo)D.中介目標(biāo)E.最低目標(biāo)【答案】ABD2、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說(shuō)法，正確的是（）。A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過(guò)程帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)D.采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤【答案】ABCD3、(2018年真題)下列情形中不屬于由證券交易所決定終止公司債券上市交易的是（）。A.公司有重大違法行為，經(jīng)查實(shí)后果嚴(yán)重的B.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用，在限期內(nèi)未能消除的C.公司最近2年連續(xù)虧損，在限期內(nèi)消除D.公司解散【答案】C4、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。A.儲(chǔ)備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ABC5、反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動(dòng)犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪【答案】ABCD6、在核算杠桿率時(shí)，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額E.扣除一級(jí)資本扣減項(xiàng)【答案】ABCD7、(2018年真題)下列選項(xiàng)中，不享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)的有（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A8、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒(méi)有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，影響審計(jì)獨(dú)立性的E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的【答案】ABCD9、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制C.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD10、(2018年真題)下列關(guān)于公司設(shè)立方式的說(shuō)法中，正確的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ【答案】C11、對(duì)于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會(huì)員單位，協(xié)會(huì)可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A.警示B.內(nèi)部通報(bào)C.公開曝光D.暫停行使會(huì)員權(quán)利E.取消會(huì)員資格【答案】ABCD12、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農(nóng)村存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位活期存款D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABC13、(2018年真題)股份有限公司采用募集設(shè)立方式的，公司董事會(huì)應(yīng)于創(chuàng)立大會(huì)結(jié)束后（）日內(nèi)，向公司登記機(jī)關(guān)——工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。A.10B.15C.20D.30【答案】D14、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動(dòng)信托E.民事信托和營(yíng)業(yè)信托【答案】BD15、貸款“三查”是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段，主要包括()。A.貸中調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后檢查D.貸前調(diào)查E.借前調(diào)查【答案】BCD16、下列屬于金融債券的有（）。A.政策性金融債券B.商業(yè)銀行債券C.次級(jí)債券D.混合資本債券E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】ABCD17、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD18、（2016年真題）下列說(shuō)法不正確的是（）。A.任何單位或者個(gè)人不得對(duì)客戶的交易結(jié)算資金申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行B.任何單位或者個(gè)人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客戶的資產(chǎn)提供擔(dān)保C.任何單位不得強(qiáng)令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客戶的資產(chǎn)提供融資【答案】A19、消費(fèi)金融公司基本功能定位有()。A.面向中低收入群體B.提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.經(jīng)營(yíng)模式以“無(wú)抵押、無(wú)