單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

第一章總則

第一條

為加強(qiáng)單位定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)適用本規(guī)定。

本規(guī)定所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體以及其他組織。

第三條

本規(guī)定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實(shí)書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱存款行）申請(qǐng)開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。

單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開立和使用。

單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實(shí)書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度，加強(qiáng)對(duì)開具《單位定期存款開戶證實(shí)書》和開立、使用單位定期存單的管理。

第四條

單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

第二章單位定期存單的開立與確認(rèn)

第五條

借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件、資料外，還應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料：

（一）開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書；

（二）存款人委托貸款人向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書；

（三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。

開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書。

第六條

貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請(qǐng)的，應(yīng)將開戶證實(shí)書和開具單位定期存單的委托書一并提交給存款行，向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單和確認(rèn)書。

貸款人經(jīng)審查不同意借款人的貸款申請(qǐng)的，應(yīng)將開戶證實(shí)書和委托書及時(shí)退還給借款人。

第七條

存款行收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)認(rèn)真審查開戶證實(shí)書是否真實(shí)，存款人與本行是否存在真實(shí)的存款關(guān)系，以及開具單位定期存單的申請(qǐng)書上的預(yù)留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時(shí)預(yù)留的印鑒或密碼一致。必要時(shí)，存款行可以向存款人核實(shí)有關(guān)情況。

第八條

存款行經(jīng)過審查認(rèn)為開戶證實(shí)書證明的存款屬實(shí)的，應(yīng)保留開戶證實(shí)書及第三人同意由借款人使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書，并在收到貸款人的有關(guān)材料后3個(gè)工作日內(nèi)開具單位定期存單。

存款行不得開具沒有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實(shí)存款情況不一致的單位定期存單。

第九條

存款行在開具單位定期存單的同時(shí)，應(yīng)對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)后認(rèn)為存單內(nèi)容真實(shí)的，應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書。確認(rèn)書應(yīng)由存款行的負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章，與單位定期存單一并遞交給貸款人。

第十條

存款行對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括：

（一）單位定期存單所載開立機(jī)構(gòu)、戶名、賬號(hào)、存款數(shù)額、存單號(hào)碼、期限、利率等是否真實(shí)準(zhǔn)確；

（二）借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致；

（三）需要確認(rèn)的其他事項(xiàng)。

第十一條

存款行經(jīng)過審查，發(fā)現(xiàn)開戶證實(shí)書所載事項(xiàng)與賬戶記載不符的，不得開具單位定期存單，并及時(shí)告知貸款人，認(rèn)為有犯罪嫌疑的，應(yīng)及時(shí)向司法機(jī)關(guān)報(bào)案。

第十二條

經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的90％。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。

第十三條

貸款人不得接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。

第十四條

貸款人對(duì)質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

第三章質(zhì)押合同

第十五條

辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。期存單質(zhì)押的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處以三萬元以下的罰款，并責(zé)令對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。

第三十三條

貸款人不按規(guī)定及時(shí)向存款行退回單位定期存單的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處以三萬元以下罰款。給存款人造成損失的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章附則

第三十四條

個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單質(zhì)押貸款不適用本規(guī)定。

第三十五條

中華人民共和國(guó)境內(nèi)的國(guó)際結(jié)算和融資活動(dòng)中需用單位定期存單作質(zhì)押擔(dān)保的，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條

本規(guī)定由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十七條

本規(guī)定自公布之日起施行。本規(guī)定公布施行前的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定有抵觸的，公布施行前的有關(guān)規(guī)