金融業(yè)務(wù)知識(shí)講義

真題詳解}

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頁金融業(yè)務(wù)知識(shí)?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?真題詳解第二模塊金融業(yè)務(wù)知識(shí)一、單項(xiàng)選擇題1、商業(yè)銀行不動(dòng)用本身資金，為顧客提供的各類服務(wù)的業(yè)務(wù)是(

)。A．負(fù)債業(yè)務(wù)C．中間業(yè)務(wù)B．證券業(yè)務(wù)D．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)答案：C2、銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行的制度是(

)。A．單一銀行制C．持股公司制B．總分行制D．連鎖銀行制答案：B3、

(

)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起構(gòu)成商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。

A．中間業(yè)務(wù)C．證券投資業(yè)務(wù)B．現(xiàn)金業(yè)務(wù)

D．貸款業(yè)務(wù)答案：A

4、商業(yè)銀行中最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)是(

)。A．通知貸款C．現(xiàn)金資產(chǎn)B．短期證券資產(chǎn)D．占用同業(yè)款項(xiàng)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)中，現(xiàn)金的流動(dòng)性總是最強(qiáng)的。5、商業(yè)銀行最主要的資金來源是(

)。A．資本金C．發(fā)行金融債券B．中央銀行借款D．存款負(fù)債

答案：D

解析：存款負(fù)債即吸收存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。6、我國最大的政策性銀行是(

)。A．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C．國家開發(fā)銀行

B．中國進(jìn)出口銀行D．中國投資銀行答案：C

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?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?真題詳解

解析：我國有三家政策性銀行，其中國家開發(fā)銀行是最大的政策性銀行。

7、2003

年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流

動(dòng)性和(

)為經(jīng)營原則。A．政策性B．公益性C．效益性D．審慎性

答案：C

解析：2003

年

12

月

17

日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、白擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。

8、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理三大原則的首要原則是(

)。A．安全性原則C．流動(dòng)性原則B．盈利性原則D．效益性原則

答案：A

解析：安全性原則被視為商業(yè)銀行經(jīng)營管理三大原則之首

9、以下不屬于貸款經(jīng)營內(nèi)容的是(

)。

A．在貸款經(jīng)營中推銷銀行其他產(chǎn)品

B．選擇貸款客戶

C．評(píng)估和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)

D．創(chuàng)造貸款新品種和安排合適的貸款結(jié)構(gòu)

答案：C

解析：

本題考查商業(yè)銀行行貸款經(jīng)營的主要內(nèi)容。

貸款經(jīng)營包括：選擇貸款客戶、培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略、創(chuàng)造貸款的新品種和進(jìn)行合適的貸款結(jié)構(gòu)安排、在貸款經(jīng)營中推銷銀行的其他產(chǎn)品。10.目前現(xiàn)代商業(yè)銀行最為流行的經(jīng)營管理理論是(

)。A．負(fù)債管理制度C．資產(chǎn)負(fù)債管理制度B．資產(chǎn)管理制度

D．利率管理制度答案：C解析：目前現(xiàn)代商業(yè)銀行最為流行的經(jīng)營管理理論是資產(chǎn)負(fù)債管理制度。11.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法分類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些)?？赡軐?duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款應(yīng)劃為(

A、正常；

B、關(guān)注；

C、次級(jí)；

D、可疑

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真題詳解答案：B)天，向貸款信用社提

12.借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款期限屆滿前(交書面借款展期申請(qǐng)書，并填寫制式《展期還款申請(qǐng)書》。A、10B、15C、20D、30。答案：D13.

商業(yè)銀行經(jīng)營的核心目標(biāo)是（

）。A.保證安全C.追求盈利B.持續(xù)發(fā)展D.穩(wěn)健經(jīng)營

答案：C14、中國人民銀行制定的《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，對(duì)貸款進(jìn)行分類后，按貸款損失程度計(jì)提損失準(zhǔn)備，其中，對(duì)于關(guān)注貸款，計(jì)提比例為（）；對(duì)于可疑貸款，計(jì)提比例為（

A.5%，50%

C.2%，80%

）B.5%，80%D.2%，50%

答案：D

解析：

對(duì)于關(guān)注類貸款，計(jì)提比例為

2%；對(duì)于次級(jí)類貸款，計(jì)提比例為

25%；對(duì)于可疑類貸款，計(jì)提比例為

50%；對(duì)于損失類貸款，計(jì)提比例為

100%。其中，次級(jí)和可疑類貸款的損失準(zhǔn)備，計(jì)提比例可以上下浮動(dòng)

20%。15、下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，不正確的是（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).票據(jù)貼現(xiàn)是一種典型的中間業(yè)務(wù)C.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，中間業(yè)務(wù)收入占比日益上升答案：B16.將未來具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的()業(yè)務(wù)。B．證券經(jīng)濟(jì)D．資產(chǎn)證券化A．證券發(fā)行C．基金管理答案：D17

再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是中央銀行對(duì)存款貨幣銀行的()

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頁?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?真題詳解A．主要短期信貸C．主要債抵押放款B．主要借款

D．主要現(xiàn)金調(diào)撥

答案：A

18

作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立(

)。

A.資產(chǎn)管理賬戶

B.資產(chǎn)信托賬戶C.資產(chǎn)處置公司D.資產(chǎn)租賃公司

答案：B

19、由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是(

)。

A.全額包銷

B.盡力推銷

C.余額包銷

D.混合推銷

答案：B

20、1999

年美國國會(huì)通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是(

)。

A.準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)許金融持股公司跨國發(fā)展

C.準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)

D.準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

答案：C

21.小王采用銀行卡來繳納電費(fèi)。他總是先在卡里存足夠的錢，在規(guī)定的時(shí)間由供電部門通過銀行將卡里的錢自動(dòng)轉(zhuǎn)入供電部門的賬戶，每次轉(zhuǎn)賬前兩天，供電部門短信提醒小王往卡里存錢。一旦卡里沒有錢了，供電部門到時(shí)間收不到錢，立即會(huì)停小王家的電。小王的這種銀行卡屬于（）。A.

貸記卡

B.

準(zhǔn)貸記卡C.

借記卡

D.

儲(chǔ)蓄存折

【答案】C

【解析】銀行卡可以分為借記卡、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡等。借記卡是指先存款，后消費(fèi)，沒有透支功能的銀行卡。貸記卡是銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的銀行卡。準(zhǔn)貸記卡是持卡人按要求交存一定金額的備用

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真題詳解金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡。本題中，小王卡里沒有錢就不能繳電費(fèi)，符合先存款，后消費(fèi)的借記卡的定義。故而選Ｃ項(xiàng)。）

。22.

就“價(jià)格優(yōu)先、

時(shí)間優(yōu)先”

的證券交易競價(jià)機(jī)制，

下列表述正確的是

（A．如果是買入，報(bào)價(jià)越低越先成交；如果是賣出，報(bào)價(jià)越高越先成交B．無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越高的越先成交C．無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越低的越先成交D．如果是買入，報(bào)價(jià)越高越先成交；如果是賣出，報(bào)價(jià)越低越先成交答案：D23.

投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是(

)。A.信用貸款B.證券承銷

C.資產(chǎn)證券化

D.并購重組

答案：B

24.在證券承銷結(jié)束后，投資銀行代表著買賣雙方，按照客戶提出的價(jià)格代理進(jìn)行交易，這時(shí)投資銀行扮演的角色是(

)。

A.證券經(jīng)紀(jì)商

B.證券發(fā)行商

C.證券交易商

D.證券做市商

答案：A

25.

以下不屬于投資銀行業(yè)務(wù)特征的是(

)。

A.專業(yè)性

B.廣泛性

C.創(chuàng)新性

D.流動(dòng)性

答案：D

解析：投資銀行的業(yè)務(wù)特征包括：專業(yè)性、廣泛性、創(chuàng)新性。

26.

在投資銀行證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，不屬于其業(yè)務(wù)流程的是(

)。

A.股票登記、證券存管、清算交割交收

B.進(jìn)行交易委托

C.股票詢價(jià)

D.開立證券賬戶和資金賬戶

答案：C

解析：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的流程包括：開立證券賬戶、開立資金賬戶、進(jìn)行交易委托、委托成交、股權(quán)登記、證券存管、清算交割交收

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?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?真題詳解

27.

按照(

)，交易委托可以分為市價(jià)委托和限價(jià)委托。

A.委托價(jià)格的不同特征

B.委托數(shù)量的不同特征C.委托人的不同特征D.委托性質(zhì)的不同特征

答案：A

解析：按照委托價(jià)格的不同特征，交易委托可以分為市價(jià)委托和限價(jià)委托

28.

在證券二級(jí)市場上，客戶賣出向投資銀行借來的證券，此時(shí)投資銀行向客戶提供稱為(

)。

A.買空的融資業(yè)務(wù)

B.賣空的融券業(yè)務(wù)

C.賣空的融資業(yè)務(wù)

D.買空的融券業(yè)務(wù)

答案：B

29.

(

)是靠交易所會(huì)員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場。

A.場內(nèi)市場

B.柜臺(tái)市場C.第三市場D.第四市場

答案：D

30.

投資銀行按照議定價(jià)格從發(fā)行人手中購進(jìn)將要發(fā)行的全部股票，

然后再出售給投資者，最后將所籌集的資金交付發(fā)行人的股票銷售方式是(

)。

A.余額包銷

B.包銷C.盡力推銷D.余額代銷

答案：B31．在

IPO

發(fā)行方式中，(

)的顯著特征是價(jià)格由需求方?jīng)Q定。A．詢價(jià)方式C．混合萬式B．固定價(jià)格方式D．競價(jià)方式【答案】D解析：在

IPO

發(fā)行方式中，競價(jià)方式的顯著特征是價(jià)格由需求方?jīng)Q定。二、多項(xiàng)選擇題1、銀行從業(yè)人員良好的職業(yè)操守的要求是（）。A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)C.保護(hù)秘密、公平競爭B.專業(yè)勝任、勤勉盡職D.機(jī)制適應(yīng)}

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真題詳解答案：ABC2.我國商業(yè)銀行的貸款的三性包括：（

）A、流動(dòng)性、B、安全性、C、效益性、D、盈利性、E、償還性答案：ABC)3.信用社的結(jié)算原則：(A、恪守信用，履約付款B、先收后付，收妥抵用C、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配D、銀行不墊款

答案：ACD

4.下面不是對(duì)借款人信用分析的內(nèi)容是：（

）

A、借款人品格；

B、借款人能力；

C、借款人的資本；

D、借款人的職務(wù)。

答案：ABC

解析：商業(yè)銀行在發(fā)放貸款之前，

一般要對(duì)借款人的信用進(jìn)行審查。

這種審查通常包括

5

個(gè)方

面，也就是所謂的“5C”原則，即：品格（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、

擔(dān)保（Collateral）和條件（Condition）

5.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，即形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，它包括(

)A．銀行貸款B．存款負(fù)債C．現(xiàn)金D．其他負(fù)債答案：BD解析：A、C

是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括(

)。A．信用卡業(yè)務(wù)C．應(yīng)收賬款

B．支付結(jié)算業(yè)務(wù)D．代收水電費(fèi)

答案：ABD

解析：傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)包括信用卡業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)，代收水電費(fèi)屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

7、與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)相比，政策性金融機(jī)構(gòu)的特征衷現(xiàn)為(

)。

A．以利潤最大化為主要的經(jīng)營目標(biāo)

B．資金來源主要是國家撥款

C．資金運(yùn)用以發(fā)放中長期貸款為主

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D．以民營企業(yè)為主要的業(yè)務(wù)對(duì)象

答案：BC

解析：政策性金融機(jī)構(gòu)的特征：

(1)以國家信用為背景，

享有國家信用的實(shí)質(zhì)是“政

府的擔(dān)保”，而政府以明確的法律規(guī)定對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債進(jìn)行擔(dān)保；(2)國家財(cái)

政提供有力支持，政策性金融機(jī)構(gòu)是國家所有，資本金一般是由財(cái)政撥付，并隨時(shí)追

加；(3)自主決策，自主經(jīng)營，白擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不能自主選擇貸款對(duì)象，政策性金融機(jī)構(gòu)貸

款利率較低、期限較長，有特定的服務(wù)對(duì)象，其放貸支持的主要是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在

初始階段不愿意進(jìn)入或涉及不到的領(lǐng)域；(4)保持合理盈利水平。政策性金融機(jī)構(gòu)奉行

不虧損原則，并保持合理的盈利水平；(5)運(yùn)用新的金融手段，實(shí)現(xiàn)政策性目標(biāo)；(6)

有較強(qiáng)的專業(yè)化水平，有利于促進(jìn)項(xiàng)目開發(fā)和建設(shè)的科學(xué)化．引導(dǎo)本國資金的流向。

8、商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的功能在(

)條件下方可得以實(shí)現(xiàn)。A．部分準(zhǔn)備金制度B．資源優(yōu)化配置C．銀行創(chuàng)造信用流通工具D．非現(xiàn)金結(jié)算制度

E．宏觀調(diào)控

答案：ACD

解析：一般而言，只有具備了下列基本條件，商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的功能才能得以實(shí)現(xiàn)：①銀行創(chuàng)造信用流通工具；②部分準(zhǔn)備金制度；③非現(xiàn)金結(jié)算制度。

9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括(

)A．票據(jù)貼現(xiàn)B．貸款

C．再貸款D．證券投資

答案：ABD

解析：商業(yè)銀行運(yùn)用其集中的貨幣資金從事放款、投資（證券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)投資、固定資產(chǎn)投資）、租賃、買賣外匯、票據(jù)貼現(xiàn)等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，其中最主要的是貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。

10.我國商業(yè)銀行控制貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的主要措施有(

)。A．增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)C．嚴(yán)格貸款審批制度B．提高擔(dān)保抵押貸款的比重D．推行貸款五級(jí)分類管理

答案：BCD

解析：貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施有：降低信用貸款的比重，提高擔(dān)保抵押貸款的叱重：嚴(yán)格貸款審批制度，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)；全面推行貸款五級(jí)分類管理。

11.商業(yè)銀行貸款經(jīng)營的主要內(nèi)容包括(

)。

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真題詳解A．選擇貸款客戶B．創(chuàng)造貸款新品種和安排合適的貸款結(jié)構(gòu)C．評(píng)估和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)D．在貸款經(jīng)營中推銷銀行其他產(chǎn)品E．制定和實(shí)施培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略答案：ABDE12.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理有(

)。A．結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理C．規(guī)模對(duì)稱原理B．收支對(duì)稱原理D．利率管理原理

E．目標(biāo)互補(bǔ)原理

答案：ACDE

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理有：結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理、規(guī)模對(duì)稱原理、利率管理原理，目標(biāo)互補(bǔ)原理、速度對(duì)稱原理、比例管理原理。13

外匯交易基本類型包括()A．即期外匯交易

B．期權(quán)交易C．掉期交易D．遠(yuǎn)期外匯交易答案：ACD解析：在外匯市場上，外匯交易基本類型包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易和掉期交易。???即期外匯交易：即期外匯交易又稱現(xiàn)匯交易，是指在成交當(dāng)日或之后的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易遠(yuǎn)期外匯交易：遠(yuǎn)期外匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是按照事先約定的幣種、金額、匯率、交割時(shí)間、地點(diǎn)等交易條件，到約定時(shí)期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。這是外匯市場上最常見、最普遍的外匯交易形式。

掉期外匯交易：掉期交易是指將幣種相同、金額相同但方向相反、交割期限不

同的兩筆或兩筆以上的交易結(jié)合在一起進(jìn)行的外匯交易。

交易者在買進(jìn)或賣出某

種貨幣的同時(shí)，賣出或買進(jìn)同種貨幣，但兩者的交割日期不同。掉期交易常用于

銀行間外匯市場。14.我國商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款有哪些種類(

)A．保證貸款B．抵押貸款?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?真題詳解D．信用貸款C．質(zhì)押貸款答案：ABC15.資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，理性投資者應(yīng)該追求()。

A.投資者效用最大化

B.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益最大化

C.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益穩(wěn)定化

D.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最小化

E.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定化

答案：BD16．我國

IPO

監(jiān)管制度經(jīng)歷的主要階段有(

)。A．“額度管理”階段C．“通道制”階段B．“指標(biāo)管理”階段D．“保薦制”階段E．“分配制”階段

答案：CD17．從各國證券市場的實(shí)踐看，股票的發(fā)行審核制度主要有(

)。A．審批制C．注冊(cè)制B．核準(zhǔn)制D．通道制

E．保薦制

答案：ABC

解析：股票發(fā)行審核制度分類

主要有三類：審批制、核準(zhǔn)制、注冊(cè)制18．下列屬于我國國債目前的發(fā)行方式的是(

)。A．行政分配方式C．詢價(jià)推銷方式B．余額包銷方式D．承購包銷方式

E．公開招標(biāo)方式

答案：DE

解析：憑證式國債完全采用承購包銷的方式;記賬式國債完全采用公開招標(biāo)方式三、判斷題1、存款人開立的帳戶辦理存款人本身的業(yè)務(wù)，可以出租和轉(zhuǎn)讓帳戶。（

）答案：錯(cuò)誤2、企業(yè)事業(yè)單位可以根據(jù)需要，可以選擇幾家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個(gè)基本賬戶。（

）答案：錯(cuò)誤

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?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?

真題詳解3、凍結(jié)單位存款的期限不超過六個(gè)月，逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。（）答案：正確4、商業(yè)銀行、證券公司，財(cái)務(wù)公司和證券投資管理公司都屬于我國新股發(fā)型的詢價(jià)對(duì)象。（）答案：錯(cuò)誤5、股票發(fā)行采用溢價(jià)發(fā)行的，其發(fā)行價(jià)格不能由發(fā)行人自己確定。

（）答案：正確解析：根據(jù)發(fā)行價(jià)格與股票面額的關(guān)系，股票發(fā)行可以分為平價(jià)發(fā)行、折價(jià)發(fā)行和溢價(jià)發(fā)行三種。平價(jià)發(fā)行，是指發(fā)行人以票面金額作為發(fā)行價(jià)格。折價(jià)發(fā)行，是指以低于股票面額的價(jià)格發(fā)行股票。按照我國公司法的規(guī)定，我國不允許折價(jià)發(fā)行。

溢價(jià)發(fā)行，是指發(fā)行人按照高于股票面額的價(jià)格發(fā)行股票。我國公司法對(duì)溢價(jià)發(fā)行股票作了規(guī)定，即須經(jīng)國務(wù)院證券管理部門批準(zhǔn)。證券法進(jìn)一步作了明確規(guī)定，即溢價(jià)發(fā)行價(jià)格，"由發(fā)行人與承銷的證券公司協(xié)商確定，報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)"。6、國庫券的發(fā)行一般采用私募投標(biāo)方式進(jìn)行，期限為

1

年或

1

年以內(nèi)。()

答案：錯(cuò)四．綜合【簡答】貸款五級(jí)分類的核心定義？答：農(nóng)村信用社按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)檔次，其中后三類合稱為不良貸款。（1）正常貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。（2）關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。（3）次級(jí)貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

}

第

11

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?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?真題詳解

（4）可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大

損失。

（5）損失貸款：在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法

收回，或只收回極少部分。

【材料】假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下：

1、各項(xiàng)存款

2

000

萬元；

2、各項(xiàng)貸款

1

000

萬元；

3、庫存現(xiàn)金

1

00

萬元；

4、向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)

1

00

萬元；

5、開辦信托投資業(yè)務(wù)

1

50

萬元；

6、發(fā)行金融債券

300

萬元；

7、在央行存款

200

萬元；

8、向某化工廠投資入股

70

萬元；

9、承諾向水電廠貸款

80

萬元；

根據(jù)上述材料回答下列問題：

1).該商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)總金額為（

）萬元。

A.2000

B.2100

C.2300

D.2400

答案：D

2)、按規(guī)定該商業(yè)銀行不能辦理的資產(chǎn)業(yè)務(wù)金額合計(jì)（

）萬元。A.70C.150B.80D.220答案：D3).除了庫存現(xiàn)金，商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)還包括（

）。A.在中央銀行存款C.存放同業(yè)存款

B.票據(jù)貼現(xiàn)D.托收中現(xiàn)金答案：ACD4).按法定存款準(zhǔn)備金率為

7％計(jì)算，

該商業(yè)銀行可自由動(dòng)用在中央銀行的存款金額為（

）萬元。

}

第

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頁

?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?真題詳解A.40C.140

B.60D.160答案：B答案：法定準(zhǔn)備金=2000*0.07=140

萬，

200-140=60【簡答】借款合同的必須條款有哪些？答案：借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任?！竞喆稹抠J款展期的規(guī)定有哪些？答案：㈠不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。

㈡短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過３年；國家另有規(guī)定者除外。借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未獲得批準(zhǔn)的，其貸款從到期日次日起，記入逾期貸款帳戶?！竞喆稹课覈钤绲霓r(nóng)村信用社，是在哪里成立的？時(shí)間是哪年哪月？答案：河北省香河縣、1923

年

6

月?！竞喆稹可罨r(nóng)村信用社改革試點(diǎn)啟動(dòng)后成立的第一家農(nóng)村合作銀行，也是全國第二家農(nóng)村合作銀行是貴州花溪農(nóng)村合作銀行，那么請(qǐng)問全國第一家農(nóng)村合作銀行是那一家?答案：浙江寧波鄞［yín］洲合作銀行?！竞喆稹?994

年，我國組建了三家政策性銀行，分別是哪三家？答案：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【簡答】深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)啟動(dòng)后,

成立的第一家省級(jí)聯(lián)社是貴州省聯(lián)社,

請(qǐng)問在全國第二批改革試點(diǎn)中首先掛牌成立的省級(jí)聯(lián)社是哪一家?答：安徽省聯(lián)社?！菊撌觥吭囀銎睋?jù)貼現(xiàn)貸款與一般銀行貸款的聯(lián)系與區(qū)別。（6

分，作答參考時(shí)限：15

分鐘）參考答案：

}

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頁

?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?貸款票據(jù)貼現(xiàn)受信人不同商品交易的買方賣方關(guān)系人不同貸款人、借款人、擔(dān)保人金融企業(yè)、申請(qǐng)人、背書人、承兌人保證人流動(dòng)性不同到期、延期或難以收回再貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限的伸縮性不同短中長，還能展期、延期到期必須償付票款付息方式和利率水平不同按期付息或到期還本付息預(yù)收利息；利率一般低于同期貸款利率真題詳解}

第

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頁1、兩者的聯(lián)系：貼現(xiàn)也屬于一種銀行貸款，是一種特殊的票據(jù)質(zhì)押的短期貸款

。票據(jù)貼現(xiàn)是金融企業(yè)買進(jìn)未到期、已承兌的商業(yè)票據(jù)，為貼現(xiàn)人融通資金的行為2、區(qū)別、?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?真題詳解}