建行黃金租借業(yè)務

建行黃金業(yè)務介紹2010年9月常州培訓中心建行黃金業(yè)務概覽我行黃金業(yè)務交易量占比情況

2009年上半年2009年全年2010年上半年2010年7月人民幣賬戶金29.84%30.35%38.12%37.69%自有品牌實物金65.20%60.57%65.90%65.20%黃金租賃37.19%36.51%34.83%36.37%數(shù)據(jù)來源：人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)黃金市場租借業(yè)務

黃金租借業(yè)務定義黃金租借業(yè)務是指我行為滿足自身經(jīng)營的需要從銀行同業(yè)或企業(yè)租入黃金，以及我行為滿足客戶的需要向銀行同業(yè)或企業(yè)租出黃金的業(yè)務。始于2006年6月7日一、黃金實物來源二、黃金實物運用黃金租借業(yè)務的優(yōu)勢該業(yè)務有幾大方面優(yōu)勢：第一，可部分替代企業(yè)庫存，釋放企業(yè)占壓資金，緩解企業(yè)資金壓力；第二，費用低廉，黃金租借利息比貸款利息低；第三，可規(guī)避黃金價格波動風險。對于賺取加工費的企業(yè)，借金還金，實際上是將黃金價格波動的風險交由建行承擔。黃金加工生產(chǎn)企業(yè)通過在銀行的“借金還金”操作，破解資金瓶頸，提高生產(chǎn)能力，轉(zhuǎn)移黃金市場價格波動帶來的風險。目標客戶及需求一、產(chǎn)金企業(yè)二、加工企業(yè)三、投資型客戶套保需求:1、金價高位，租入黃金提前銷售2、生產(chǎn)黃金歸還銀行加工需求1、黃金價格風險規(guī)避2、流動資金不足，黃金租借利率較低作為T+D等保證金業(yè)務的交割準備避險案例一、產(chǎn)金企業(yè)產(chǎn)金企業(yè)通過“租借——賣出——產(chǎn)金——歸還”流程，鎖定企業(yè)盈利，避免市場價格波動風險。日期金價未采取黃金租借業(yè)務避險通過黃金租借業(yè)務避險（租借利率5%）未避險收益分析（萬元）避險收益分析（萬元）1月1日240開始生產(chǎn)0.00租入800公斤并當日銷售192006月30日200生產(chǎn)500公斤，按市價銷售10000生產(chǎn)500公斤，歸還付息(300.00)9月30日245生產(chǎn)300公斤，按市價銷售7350生產(chǎn)300公斤，歸還付息(270.00)

平均成本160元/克(12800.00)

(12800.00)合計

4550.00

5830.00通過租借模式，除了鎖定盈利功能之外，對于產(chǎn)金企業(yè)而言，可賣出租入黃金獲得流動資金用于黃金生產(chǎn)。避險案例二、加工企業(yè)加工企業(yè)通過“租借——加工——銷售——買入歸還”流程，鎖定企業(yè)盈利，避免市場價格波動風險。日期金價未采取黃金租借業(yè)務避險通過黃金租借業(yè)務避險（租借利率5%）未避險收益分析（萬元）避險收益分析（萬元）1月1日240購買原料金800公斤(19200.00)租入800公斤進行加工——

銷售500公斤

6月30日220按（市價+10%）銷售500公斤12100按（市價+10%）銷售500公斤121009月30日235按（市價+10%）銷售300公斤7755按（市價+10%）銷售300公斤77559月30日230加工成本10元/克(800.00)買入歸還，付息(18770.00)合計

(145.00)

1085.00黃金租借流程黃金租借業(yè)務依據(jù)為《中國建設銀行黃金租借管理辦法》辦理1、對客戶進行評級、授信；2、簽訂黃金租借交易總協(xié)議；3、受理客戶黃金租借申請，向總行詢價，向客戶報價；4、按照黃金租借交割通知書，辦理上海黃金交易所租借登記；5、與客戶簽訂黃金租借交易確認書；6、到期歸還（或續(xù)租）并結(jié)算租借利息7、利率和計息定盤價黃金租借流程1、企業(yè)必須是上海黃金交易所會員單位，或會員單位代理的企業(yè)，已登記注冊；2、增值稅發(fā)票問題一般情況下： 買入+提貨黃金租借： 租入+提貨+買入+歸還增值稅開票環(huán)節(jié)：租借買入歸還完成后，可向金交所申請開具增值稅發(fā)票黃金租借流程租借交易割渠道現(xiàn)在我行租出黃金要求必須通過上海黃金交易所辦理過戶交割金交所過戶租借及歸還操作所有交易在錄入-復核-提交-配對-審批通過后方可生效，完成庫存轉(zhuǎn)移。交易在已錄入狀態(tài)可進行復核或修改操作交易復核后只可進行提交操作交易提交后未配對情況下可撤銷上海黃金交易所會員服務系統(tǒng)黃金質(zhì)押貸款質(zhì)押申報及質(zhì)押注銷申報使用前兩項，其中質(zhì)押申報須貸款客戶配合申報，注銷此不須客戶配合即可完成。租借業(yè)務申報登記租借業(yè)務歸還申報登記選擇租借申報登記功能點擊“增加”按鈕進行新的租借，“查詢”則可查以前的租借交易，其他“復核”、“提交”功能在選中待復核或待提交交易后可用通過點選單選框選中待復核或待提交的交易點擊增加租借申報租金客戶以借入方進行申報填報內(nèi)容根據(jù)《貴金屬租借交割通知書》逐項填列倉庫選項分為“某某銀行自有庫存”和“買入貨權”選項租借后提貨交割客戶租入后進行提貨，在提貨申請類型中選擇“租借提貨申請”。租借到期（提前到期）處理客戶歸還黃金時，經(jīng)辦行應及時提交分行，通知總行金融市場部；分行收到總行金融市場部的《黃金租借交割通知書》后，應及時通知經(jīng)辦行，告知客戶辦理黃金租借申報登記。租借到期（提前到期）結(jié)息處理客戶應在我行開立結(jié)算賬戶，用于結(jié)算黃金租借利息。經(jīng)辦行應于租借到期日前三個工作日填制《黃金租借結(jié)息通知書》（一式三份），加蓋公章后，一份交給客戶，一份交給本行后臺，另一份交分行備案。總行金融市場部應于租借到期日填制《黃金租借結(jié)息通知書》（一式二份），加蓋公章后一份傳真分行及經(jīng)辦行后留檔，另一份交總行營運管理部。租借到期（提前到期）結(jié)息處理黃金租借結(jié)息通知書（客戶或者分行名稱）：根據(jù)編號為[

]的黃金租借交易，具體如下：品種：AU9995/AU9999 重量：————克起始日：2009年月日 到期日：2009年月日實際天數(shù)：——天 計息基準：實際天數(shù)/365基準利率：——% 計息定盤價：——元/克利息：——————元貴公司（你行）應于2009年

月

日支付我行（總行）黃金租借利息人民幣————元（金額大寫）?？傂惺湛钯~戶：中國建設銀行賬號：2140041支付系統(tǒng)行號：租借歸還過戶交易通過選擇“租借申報還金管理——增加”功能進行租借還金申報在租借登記查詢界面可取得租借登記編號，也可根據(jù)《貴金屬租借交割通知書》內(nèi)容填列。代理黃金交易業(yè)務

代理黃金交易業(yè)務流程分為開戶、委托交易、資金清算、提取黃金四個環(huán)節(jié)。１、開戶流程（１）提交開戶材料（２）簽訂《代理黃金交易協(xié)議書》（３）客戶保證金匯至專用帳戶（４）向客戶提供開戶通知（５）客戶資料交結(jié)算部門備案代理黃金交易業(yè)務

２、委托交易流程（１）提供足額保證金或黃金（委托買賣）（２）下達委托指令（３）委托成交３、資金轉(zhuǎn)帳流程（略）代理黃金交易業(yè)務

４、客戶提金流程客戶向經(jīng)辦行提交“代理客戶出庫申請書”，經(jīng)辦行審核無誤后，指定專人根據(jù)“代理客戶出庫申請書”生成“中國建設銀行股份有限公司出庫申請書”，經(jīng)審核蓋章后傳真給總行金融市場部；總行金融市場部生成《上海黃金交易所黃金提貨單》；總行金融市場部不直接接受客戶的交割申請。經(jīng)辦行代理貴金屬交易部門協(xié)助客戶聯(lián)系分行結(jié)算部門，說明提貨的時間、地點、品質(zhì)和數(shù)量等，并提交相應成交單作為附件；分行結(jié)算部門按照總行營運管理部的有關規(guī)定，在嚴格控制操作風險的前提下，為客戶辦理實物交割。黃金租借業(yè)務分行案例——深圳分行深圳分行自07年開辦該業(yè)務以來，該項業(yè)務一直處于深圳地區(qū)同業(yè)第一，推動了珠寶行業(yè)的發(fā)展。自07年以來，累計租借交易量逾11噸，相關租金客戶逾60家；截至2009年末租借余額約5.8噸，2009年分行實現(xiàn)租借收益2156萬元。業(yè)務發(fā)展以下亮點：（一）授信擔保方式靈活，突破傳統(tǒng)擔保方式瓶頸主要有中金創(chuàng)展擔保、聯(lián)貸聯(lián)保、傳統(tǒng)抵押擔保等方式黃金租借業(yè)務分行案例——深圳分行1.中金創(chuàng)展擔保中金創(chuàng)展公司是由11家行業(yè)龍頭企業(yè)聯(lián)合組建的會員制黃金珠寶行業(yè)專業(yè)擔保公司，公司注冊資金1.1億元均存放在我行，與我行發(fā)生擔保業(yè)務。截至2009年12月，公司已為35家企業(yè)出具了擔保意向函，擔保金額4.89億。擔保的客戶除10家股東單位外，其余全部為中小企業(yè)，超過60％辦理黃金租借業(yè)務。黃金租借業(yè)務分行案例——深圳分行2.聯(lián)貸聯(lián)保中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務（以下簡稱“聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務”）是指若干借款人組成一個互助的聯(lián)合借款和保證體，聯(lián)合借款人之間自愿協(xié)商確定貸款額度，每個借款人均對聯(lián)貸聯(lián)保貸款總額度提供連帶保證責任，銀行藉此發(fā)放一定額度貸款的業(yè)務。申請聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務的借款人應在3家以上。如當?shù)匦庞铆h(huán)境較好，企業(yè)信息透明度高，聯(lián)合借款人可以在3-5家，原則上不超過10家。

黃金租借業(yè)務分行案例——深圳分行（二）產(chǎn)品創(chuàng)新——金財寶“金財寶”是指以客戶購買我行人民幣理財產(chǎn)品作為保障方式，為客戶核定貴金屬租借額度，并以其人民幣理財產(chǎn)品的本金和收益與所欠我行黃金租借債務進行約定抵銷的方式作為保障措施，進行額度下提金的創(chuàng)新產(chǎn)品。“金財寶”能有效提高黃金租借業(yè)務的市場競爭力，擴大市場份額，同時增加理財產(chǎn)品銷售量，獲得可觀的中間業(yè)務收入。黃金租借工作幾點意向1、業(yè)務辦理時間意向為保證業(yè)務辦理正常進行，一級分行應在工作日15:30之前向總行發(fā)起業(yè)務申請，向總行詢價申報交易。黃金租借工作幾點意向2、租后授信的處理意向

分行應嚴格執(zhí)行黃金授信管理相關制度規(guī)定，加強黃金租后額度監(jiān)管工作，每日依據(jù)總行公布的黃金租借計息定盤價計算對客租出的黃金市值總額占用授信額度情況，租出的黃金市值總額必須控制在對客授信額度的95%之內(nèi)，若出現(xiàn)超授信額度情況，應立即采取書面通知客戶提前歸還超出部分的黃金，或要求客戶對超額部分補充等額保證金等措施。提前部分歸還黃金情況下需提交有效的書面情況說明。黃金租借工作幾點意向3、到期租借結(jié)息的處理意向為確保租借利息劃撥及時性，租借結(jié)息方式調(diào)整為：總行金融市場部于租借到期日將《黃金租借結(jié)息通知書》送總行營運管理部，同時傳真一級分行和經(jīng)辦行；總行營運管理部依據(jù)《黃金租借結(jié)息通知書》當日扣劃一級分行的結(jié)息款項；一級分行與所轄經(jīng)辦行依據(jù)《黃金租借結(jié)息通知書》當日進行利息結(jié)算。屬于部分歸還黃金情形的，對歸還部分進行結(jié)息，部分歸還當日為結(jié)息日，對未歸還黃金按照原歷史起息日起進行計息。黃金租借工作幾點意向4、延期還金的處理意向客戶出現(xiàn)逾期未及時歸還黃金或支付利息情形，視為客戶違約。分行應根據(jù)總協(xié)議向客戶收取違約金，違約金計算公式為：違約金=違約金額*違約期限*萬分之五日利率，其中：違約金額為約定日期未歸還的合同本金和利息總額，違約期限自違約行為發(fā)生日起至違約行為結(jié)束日止。若客戶不能在逾期發(fā)生日起30個交易日內(nèi)終止違約行為，我行有權單方面終止《黃金租借業(yè)務總協(xié)議》，并參照流動資金貸款管理相關規(guī)定，采取催收等租后管理措施，并追究違約客戶履行相關違約責任。

黃金租借工作幾點意向5、實物交割模式下的黃金租借業(yè)務不再辦理續(xù)租處理意向

我行對客戶黃金租借業(yè)務，統(tǒng)一通過上海黃金交易所辦理租借申報，不再對客戶新開辦租借業(yè)務項下的黃金實物交割，對于我行現(xiàn)有客戶黃金租借業(yè)務中已辦理黃金實物交割的部分，原則上不再辦理黃金實物續(xù)租，客戶可選擇歸還實物黃金或者成為我行代理金交所會員轉(zhuǎn)換為通過上海黃金交易所辦理租借申報，分行應核實客戶情況并做好客戶工作。近期在世界經(jīng)濟不確定性增強的背景下，金價突破1300美元/盎司歷史新高。預期第四季度，金價依然維持強勢行情，短期將考驗阻力1350美元/盎司一線的有效性。黃金市場走勢——金價09年三月以來，美元指數(shù)自高點回落，經(jīng)濟復蘇預期減弱美元的避險需求。但自年初至6月，歐洲債務危機再度激發(fā)美元市場的避險情緒，自7月開始美指回落，目前考驗79點位支撐有效性。黃金市場走勢——美指2010年，在