2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題(二)及答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題(二)及答案單選題（共60題）1、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局【答案】C2、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（）。A.鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要高B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的D.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的【答案】B3、下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高B.我國(guó)的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債C.我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D.我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)【答案】B4、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】C5、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說(shuō)法中，正確的是()。A.無(wú)擔(dān)保的資金融通行為B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較高C.最安全具有流動(dòng)性的投資品種D.流動(dòng)性弱【答案】A6、在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人D.對(duì)輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁【答案】D7、存款是現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行最主要的（）。A.投資業(yè)務(wù)B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)C.資金運(yùn)用D.資金來(lái)源【答案】D8、我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是信用等級(jí)高的()。A.政府債券B.企業(yè)債券C.公司債券D.外國(guó)債券【答案】A9、在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與（）之比。A.流動(dòng)性負(fù)債余額B.負(fù)債總額C.貸款余額D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額【答案】A10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。A.合法合規(guī)原則B.成本可算原則C.維護(hù)客戶利益原則D.商業(yè)秘密保護(hù)原則【答案】D11、下列商業(yè)銀行中還沒(méi)有在上海證券交易所上市的有（）。A.中國(guó)銀行B.招商銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行【答案】D12、對(duì)于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品B.封閉式凈值型產(chǎn)品C.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】C13、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.單位保證金存款【答案】D14、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。A.6％B.4.5％C.3％D.5％【答案】A15、一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限（）。A.負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)C.無(wú)關(guān)D.不確定【答案】A16、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)B.同地域聯(lián)行往來(lái)C.分行轄內(nèi)往來(lái)D.支行轄內(nèi)往來(lái)【答案】B17、下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D18、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生（）的問(wèn)題。A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)D.假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)【答案】D19、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是()。A.出票B.承兌C.背書(shū)D.交付【答案】C20、下列不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.市場(chǎng)利率下降B.不完善的內(nèi)部程序C.外部事件D.系統(tǒng)缺陷【答案】A21、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來(lái)支取現(xiàn)金的支票是()。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.旅行支票【答案】B22、目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按（）結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C23、下列（）解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照【答案】C24、根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是（）。A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%【答案】A25、“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能”體現(xiàn)了職業(yè)操守的（）。A.依法合規(guī)B.誠(chéng)實(shí)守信C.嚴(yán)守秘密D.專業(yè)勝任【答案】D26、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.展期后的利息，超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B27、已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】A28、在杠桿收購(gòu)基金的融資渠道中，夾層資本相比于銀行貸款（）A.優(yōu)先級(jí)低，成本高B.優(yōu)先級(jí)高，成本低C.優(yōu)先級(jí)高，成本高D.優(yōu)先級(jí)低，成本低【答案】A29、監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個(gè)階段。A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施【答案】C30、下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司【答案】B31、在下列()情形下，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)B.擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)C.可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D.重大違約行為【答案】C32、中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無(wú)追索權(quán)“購(gòu)買(mǎi)”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買(mǎi)方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A33、政策性銀行的資金來(lái)源不包括（）。A.活期存款B.發(fā)行債券C.政府撥款D.中央銀行借款【答案】A34、降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。A.資金周轉(zhuǎn)率下降B.資金周轉(zhuǎn)率提高C.貨幣創(chuàng)造能力上升D.貨幣創(chuàng)造能力下降【答案】C35、根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括()。A.被代理人的名稱B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)【答案】B36、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說(shuō)法，不正確的是()。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A37、下列關(guān)于留置的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】C38、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，法人應(yīng)具備的條件中，不屬于法人成立要件的是()。A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B.以營(yíng)利為目的C.有自己的名稱和場(chǎng)所D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B39、反映一國(guó)貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況的國(guó)際收支項(xiàng)目是（）。A.勞務(wù)收支B.資本項(xiàng)目C.出口項(xiàng)目D.經(jīng)常項(xiàng)目【答案】D40、有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會(huì)B.職工代表大會(huì)C.股東會(huì)D.董事會(huì)【答案】C41、為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是（）。A.犯罪預(yù)備B.犯罪未遂C.犯罪實(shí)施D.犯罪中止【答案】A42、《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A.30B.15C.20D.25【答案】C43、目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計(jì)息法B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式D.逐筆計(jì)息法【答案】D44、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】B45、使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.金融憑證詐騙罪【答案】C46、甲給乙開(kāi)了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說(shuō)明了票據(jù)的（）。A.流通性B.設(shè)權(quán)性C.無(wú)因性D.文義性【答案】C47、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保A.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬【答案】A48、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，()。A.張某承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B49、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。A.交流客戶信息B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料【答案】C50、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為【答案】D51、以下屬于破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果的是（）。A.對(duì)債務(wù)人的管理B.允許個(gè)別清償C.解除保全，中止執(zhí)行D.對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理【答案】C52、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.銀行產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.銀行資金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D53、投資者在2012年1月1日以100元的價(jià)格買(mǎi)入債券，6個(gè)月后該投資者以110元的價(jià)格賣(mài)出債券。這一年內(nèi)債券沒(méi)有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B54、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.犯罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款的行為C.犯罪主觀方面是故意或過(guò)失D.犯罪客體是國(guó)家對(duì)貨款的管控制度【答案】C55、當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。A.外匯供給小于外匯需求B.外匯供給大于外匯需求C.外匯匯率上漲D.外匯匯率無(wú)變化【答案】B56、中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增加額D.限制貸款增加額【答案】B57、下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（）。A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)【答案】D58、商業(yè)活動(dòng)中的正當(dāng)娛樂(lè)活動(dòng)是必要的。下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂(lè)活動(dòng)有（）。A.明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動(dòng)B.屬于色情、賭博類的消費(fèi)活動(dòng)C.明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng)D.—旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動(dòng)【答案】D59、下列銀行中，（）是對(duì)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行【答案】D60、電話銀行的服務(wù)功能不包括（）。A.繳費(fèi)B.賬戶咨詢C.轉(zhuǎn)賬匯款D.代理業(yè)務(wù)【答案】A多選題（共40題）1、目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。A.英鎊B.盧布C.新加坡元D.歐元E.瑞士法郎【答案】ACD2、我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。A.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng).銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C.流通中的現(xiàn)金D.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金E.證券公司保證金存款【答案】ACD3、對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對(duì)于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案B.和解協(xié)議C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案E.監(jiān)督管理人【答案】BD4、商業(yè)銀行的職能有（）。A.充當(dāng)信用中介B.充當(dāng)支付中介C.信用創(chuàng)造D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控E.金融服務(wù)【答案】ABC5、監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，主要包括（）。A.銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況的信息收集B.市場(chǎng)體系的構(gòu)建C.市場(chǎng)規(guī)則的制定D.對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰E.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督促【答案】BCD6、實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為（）。A.災(zāi)難性損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.極端損失E.絕對(duì)損失【答案】BCD7、國(guó)債的特點(diǎn)包括（）。A.利息免稅B.流動(dòng)性高C.收益率高D.收益率低E.風(fēng)險(xiǎn)低【答案】ABD8、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款C.個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】D9、下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有()。A.發(fā)放貸款B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)C.吸收存款D.辦理票據(jù)承兌E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算【答案】ABD10、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求B.對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法E.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級(jí)的資本計(jì)量方法【答案】BCD11、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力E.節(jié)省監(jiān)管成本【答案】ABCD12、自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查B.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查C.對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查D.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理【答案】ABC13、第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的幾個(gè)要素，這些要素包括（）。A.提升資本工具損失吸收能力B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性D.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E.強(qiáng)化監(jiān)督檢查【答案】ACD14、商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要途徑有()。A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.發(fā)行金融債券D.債券回購(gòu)E.同業(yè)拆借【答案】AB15、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.汽車(chē)金融公司D.信托公司E.金融租賃公司【答案】ABCD16、股權(quán)投資基金管理人通常設(shè)立投資決策委員會(huì)行使投資決策權(quán)。投資決策委員會(huì)委員聘任和議事規(guī)則制定通常由投資管理人（）負(fù)責(zé)。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B17、下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。A.人均凈利潤(rùn)B.撥備前利潤(rùn)C(jī).平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D.每股收益E.成本收入比【答案】BCD18、金融機(jī)構(gòu)在辦理證券業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列()行為。A.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益B.在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶C.通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)D.通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶、擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序E.在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格、影響中標(biāo)票面利率【答案】ABCD19、下列屬于由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)有（）。A.結(jié)算公司B.信托公司C.金融租賃公司D.汽車(chē)金融公司E.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司【答案】BCD20、下列關(guān)于離職交接的說(shuō)法，正確的是()。A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫(xiě)離職交接表D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD21、下列屬于違法行為的有()。A.冒用他人的本票騙取財(cái)物B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司C.銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬任董事長(zhǎng)的公司發(fā)放信用貸款D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款E.為了提高業(yè)績(jī)，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失【答案】ABCD22、在我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理方面，商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括（）。A.確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)觀念B.建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度C.建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度D.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度E.在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念【答案】BCD23、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)C.尊重同事的個(gè)人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部門(mén)的同事分享和交流客戶信息【答案】CD24、銀行承兌匯票是（）工具。A.短期金融工具B.長(zhǎng)期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具【答案】AD25、區(qū)域分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。A.區(qū)域發(fā)展自然條件B.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征D.社會(huì)政治背景E.社會(huì)經(jīng)濟(jì)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響【答案】ABC26、公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限長(zhǎng)E.利率低【答案】ABD27、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。A.感知風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C.分析風(fēng)險(xiǎn)D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)E.控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC28、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理（）業(yè)務(wù)。A.建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審B.經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券C.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款D.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)【答案】ABD29、下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.委托收款B.代銷開(kāi)放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代收水電費(fèi)【答案】AD30、以下關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度B.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性D.銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)