2021年山東省德州市考研專(zhuān)業(yè)綜合綜合模擬卷

2021年山東省德州市考研專(zhuān)業(yè)綜合綜合模擬卷學(xué)校:________班級(jí):________姓名:________考號(hào):________

一、單選題(20題)1.在不改變內(nèi)容的前提下，將現(xiàn)行法律文件按一定目的和標(biāo)準(zhǔn)使之規(guī)范化的活動(dòng)屬于()。

A.法典編纂B.法律匯編C.法律解釋D.法規(guī)清理

2.下列各項(xiàng)中不屬于法人變更的是()。

A.公司新股的發(fā)行B.公司法定代表人更換C.公司債券的發(fā)行D.公司章程修改

3.關(guān)于外國(guó)債券和歐洲債券的說(shuō)法正確的是（）。

A．揚(yáng)基債券是以美元標(biāo)價(jià)由美國(guó)境外借款者發(fā)行的歐洲債券

B．亞洲開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的武士債券屬于典型的離岸金融業(yè)務(wù)

C．外國(guó)債券的發(fā)行者和標(biāo)價(jià)貨幣不屬于一個(gè)國(guó)家，但發(fā)行地和標(biāo)價(jià)貨幣屬于一個(gè)國(guó)家D．歐洲債券作為外國(guó)債券的一個(gè)典型，不限于地理概念上的歐洲區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)

4.國(guó)有土地使用權(quán)屬于()。

A.自物權(quán)B.典權(quán)C.地役權(quán)D.地上權(quán)

5.一個(gè)容器中盛有純酒精20升，從容器中倒出若干升后，用水加滿(mǎn)，然后再?gòu)娜萜髦械钩雠c上次相同的升數(shù)，再用水加滿(mǎn)，這時(shí)容器中酒精溶液的濃度為49%，那么每次倒出()升。

A.5B.6C.7D.8E.9

6.教育研究的發(fā)展還受到兩個(gè)方面因素的影響：一是馬克思主義辯證唯物論的產(chǎn)生和廣泛傳播：二是心理學(xué)及心理學(xué)研究方法的發(fā)展。這一時(shí)期是

A.古希臘時(shí)期一16世紀(jì)B.以分析為主的方法論時(shí)期C.形成獨(dú)立學(xué)科時(shí)期D.教育研究的變革時(shí)期

7.

8.提出“德成而上，藝成而下”這一后代的藝術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的是

A.《大學(xué)》B.《中庸》C.《學(xué)記》D.《樂(lè)記》

9.下面不屬于斯騰伯格提出的智力三元論中所提及的三種能力的是

A.操作能力B.分析能力C.創(chuàng)造能力D.實(shí)踐能力

10.法官、檢察官考試任用制度最早確立于()。

A.北洋政府時(shí)期B.南京臨時(shí)政府時(shí)期C.南京國(guó)民政府時(shí)期D.清末

11.下列屬于學(xué)校教育的隱性功能的是()。

A.促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展的功能B.促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力的提高C.照管學(xué)生的功能D.傳承文化的功能

12.古風(fēng)時(shí)代的斯巴達(dá)教育與雅典教育都各具特點(diǎn)，相較而言，斯巴達(dá)教育

A.重視公民教育B.培養(yǎng)身心和諧發(fā)展的公民C.多樣化的教育內(nèi)容D.教育完全由城邦負(fù)責(zé)

13.甲、乙兩名工人要生產(chǎn)同樣規(guī)格并且是同樣數(shù)量的零件，甲每小時(shí)可做12個(gè)，乙每小時(shí)可做10個(gè)，兩人同時(shí)開(kāi)始生產(chǎn)，甲比乙提前2.5小時(shí)完成，當(dāng)甲完成任務(wù)時(shí)，乙做了()個(gè)零件。

A.110B.115C.120D.125E.130

14.中國(guó)人民政治協(xié)商會(huì)議的性質(zhì)是()。

A.具有特殊性質(zhì)的黨派組織形式B.準(zhǔn)國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)C.特別的參政議政的團(tuán)體D.有廣泛代表性的統(tǒng)一戰(zhàn)線(xiàn)組織

15.按交割方式劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)和議價(jià)市場(chǎng)B.直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng)D.在岸市場(chǎng)和離岸市場(chǎng)

16.立法解釋屬于立法過(guò)程的()階段。

A.立法準(zhǔn)備B.由法案到法C.立法完善D.提出法案

17.當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)與利率呈正相關(guān)時(shí)，期貨價(jià)格與遠(yuǎn)期價(jià)格的關(guān)系是()。

A.期貨價(jià)格低于遠(yuǎn)期價(jià)格B.期貨價(jià)格等于遠(yuǎn)期價(jià)格C.期貨價(jià)格高于遠(yuǎn)期價(jià)格D.無(wú)法確定

18.以下貨幣制度中，金銀之間的兌換比例由市場(chǎng)供求自發(fā)決定的是()。

A.平行本位制B.雙本位制C.跛行本位制D.金匯兌本位制

19.下列哪個(gè)單位可以擔(dān)任保證人?()

A.學(xué)校、幼兒園B.醫(yī)院C.未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)家機(jī)關(guān)D.經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

20.在我國(guó)，自治條例是指()。

A.一般行政區(qū)人大制定的有關(guān)區(qū)域自治問(wèn)題的規(guī)范性文件

B.民族自治地方人大制定的有關(guān)區(qū)域自治問(wèn)題的規(guī)范性文件

C.經(jīng)濟(jì)特區(qū)制定的有關(guān)區(qū)域自治問(wèn)題的規(guī)范性文件

D.特別行政區(qū)立法會(huì)制定的有關(guān)區(qū)域自治問(wèn)題的規(guī)范性文件

二、多選題(10題)21.我國(guó)憲法規(guī)定的公民勞動(dòng)權(quán)包括()。

A.國(guó)家為勞動(dòng)者創(chuàng)造就業(yè)條件

B.國(guó)家通過(guò)各種方式，改善勞動(dòng)條件

C.國(guó)家保證為勞動(dòng)者提供就業(yè)崗位

D.國(guó)家在發(fā)展生產(chǎn)的基礎(chǔ)上，提高勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬和福利待遇

22.對(duì)于法治的基本原則，下列表述錯(cuò)誤的有()。

A.法律至上是法治作為一種治國(guó)方略最基本的要求，是法治區(qū)別于人治的根本標(biāo)志，也是法治的首要條件，是法治中最基本的重要原則

B.“法律至上”首先意味著法律在整個(gè)社會(huì)規(guī)范體系中具有至高無(wú)上的地位，其他任何社會(huì)規(guī)范都不能否定法的效力或與法相沖突。因此，如果道德規(guī)范與法律規(guī)范相沖突，道德規(guī)范必然無(wú)效

C.正當(dāng)程序原則主要是針對(duì)國(guó)家公權(quán)力而言的，即國(guó)家機(jī)關(guān)在行使公權(quán)力時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照公正的程序采取公正的方法進(jìn)行。因此，該原則只適用于執(zhí)法和司法領(lǐng)域，而不適用于立法

D.程序正義雖然重要，但由于程序問(wèn)題不涉及法律決定的具體內(nèi)容，是否遵守一定程序，對(duì)于法律決定本身的效力上的正當(dāng)性和權(quán)威性以及內(nèi)容上的科學(xué)性、民主性和效率性并不會(huì)產(chǎn)生重要影響

23.國(guó)務(wù)院及其主管部門(mén)對(duì)有關(guān)法律和法規(guī)所作的解釋屬于()。

A.有權(quán)解釋B.行政解釋C.法定解釋D.正式解釋

24.大量事故統(tǒng)計(jì)表明，（）是引發(fā)事故發(fā)生的三大原因。

A、環(huán)境的不良

B、能量控制失效

C、工藝設(shè)備故障

D、人的誤操作E、安全管理上的缺陷

25.下列表述正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)特區(qū)法規(guī)根據(jù)授權(quán)對(duì)全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律作變通規(guī)定的，在本經(jīng)濟(jì)特區(qū)適用經(jīng)濟(jì)特區(qū)法規(guī)的規(guī)定

B.為了更好地保護(hù)公民的權(quán)利和利益，某些行政法規(guī)的特別規(guī)定可以溯及既往

C.地方性法規(guī)與部門(mén)規(guī)章之間對(duì)同一事項(xiàng)的規(guī)定不一致時(shí)，由國(guó)務(wù)院裁決

D.地方性法規(guī)的效力高于下級(jí)地方政府規(guī)章但不高于本級(jí)地方政府規(guī)章

26.某甲從1998年2月至1999年7月，先后拐賣(mài)婦女10余人，其中在拐賣(mài)的過(guò)程中，還強(qiáng)行奸淫被拐賣(mài)的婦女三名，強(qiáng)迫二名被拐賣(mài)的婦女賣(mài)淫，一名被拐婦女因不堪折磨而逃跑未成，某甲為滅口而將其殺害。對(duì)某甲應(yīng)以哪些罪名追究刑事責(zé)任?()

A.拐賣(mài)婦女罪B.強(qiáng)奸罪C.故意殺人罪D.強(qiáng)迫賣(mài)淫罪

27.能夠引起債的絕對(duì)消滅的原因有()。

A.履行B.抵銷(xiāo)C.提存D.混同

28.罪刑法定原則的基本要求是()。

A.禁止不確定的刑罰B.禁止不利于行為人的類(lèi)推解釋C.禁止行為后的重法D.禁止采用習(xí)慣法

29.下列犯罪既可以以作為方式構(gòu)成也可以以不作為方式構(gòu)成的有()。

A.搶劫罪B.遺棄罪C.故意殺人罪D.放火罪

30.南京國(guó)民政府的法律體系由()組成。

A.基本法典B.解釋例C.關(guān)系法規(guī)D.判例

三、判斷題(5題)31.安全檢查是企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)特點(diǎn)，對(duì)生產(chǎn)過(guò)程中的安全進(jìn)行經(jīng)常性的、突擊性的或者專(zhuān)業(yè)性的檢查活動(dòng)。

A.是B.否

32.IS曲線(xiàn)右移動(dòng)會(huì)增加總需求并降低利率。

A.是B.否

33.公共產(chǎn)品的一個(gè)顯著特點(diǎn)是排他性。

A.是B.否

34.在總效用等于總成本時(shí)，廠商的正常利潤(rùn)為零。

A.是B.否

35.識(shí)別危害的存在并確定其范圍的過(guò)程稱(chēng)為危害辨識(shí)。

A.是B.否

四、簡(jiǎn)答題(5題)36.簡(jiǎn)述影響問(wèn)題解決的因素。

37.簡(jiǎn)述整群隨機(jī)抽樣與分層隨機(jī)抽樣的區(qū)別。

38.簡(jiǎn)述我國(guó)合同法關(guān)于格式條款的規(guī)定。(人大2003年研)

39.試述神經(jīng)肽與神經(jīng)遞質(zhì)的區(qū)別。

40.試述經(jīng)濟(jì)中自動(dòng)穩(wěn)定器及其發(fā)揮作用的機(jī)制。

五、1.B1型題(5題)41.紅細(xì)胞懸浮穩(wěn)定性差時(shí)，紅細(xì)胞出現(xiàn)

A.聚集B.疊連C.凝集D.凝同

42.能抑制淀粉酶活性的物質(zhì)是

A.胰蛋白酶B.HCLC.內(nèi)因子D.組胺

43.大腸中速度快、傳播遠(yuǎn)的運(yùn)動(dòng)形式是

A.蠕動(dòng)B.分節(jié)運(yùn)動(dòng)C.容受性舒張D.集團(tuán)運(yùn)動(dòng)

44.進(jìn)食引起的唾液分泌屬于

A.神經(jīng)調(diào)節(jié)B.體液調(diào)節(jié)C.神經(jīng)和體液雙重調(diào)節(jié)D.負(fù)反饋調(diào)節(jié)

45.可刺激機(jī)體產(chǎn)熱活動(dòng)增強(qiáng)，起效慢但持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)的是

A.皮質(zhì)醇B.醛固酮C.甲狀腺激素D.去甲腎上腺素

六、3.簡(jiǎn)述題(5題)46.“對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)存款越多越好”，你怎樣認(rèn)為?

47.解釋說(shuō)明：為什么廠商利潤(rùn)極大化的條件MC=MR可以重新表達(dá)為MFC=MRP?假如產(chǎn)品市場(chǎng)是完全競(jìng)爭(zhēng)的，那么，利潤(rùn)極大化的條件MC=MR=P就可以表達(dá)為MFC=VMP，為什么?

48.戰(zhàn)后貿(mào)易自由化的特點(diǎn)。

49.作為財(cái)務(wù)經(jīng)理，你該如何制定信用政策?

50.請(qǐng)用博弈論思想簡(jiǎn)述中國(guó)為什么要加入世界貿(mào)易組織?

參考答案

1.B解析：法律匯編又稱(chēng)法規(guī)匯編，是對(duì)已經(jīng)頒布的規(guī)范性文件按照一定的目的或標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)排列，匯編成冊(cè)的活動(dòng)。法典編纂則是一種制定法律的活動(dòng)；法律解釋則是指特定組織對(duì)法律規(guī)定原意的說(shuō)明；法規(guī)清理是定期對(duì)不同的規(guī)范性文件進(jìn)行系統(tǒng)清理的活動(dòng)，是保持法律統(tǒng)一性的一種方法。

2.C解析：本題考查的是法人的變更。法人的變更是指法人在存續(xù)期間內(nèi)所發(fā)生的法律人格、組織、宗旨等重大事項(xiàng)的變更。法人的變更還包括法人名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資金、法定代表人的改變等。據(jù)此，只有C項(xiàng)公司債券的發(fā)行不屬于法人的變更。

3.C

4.D解析：國(guó)有土地使用權(quán)是單位或個(gè)人對(duì)國(guó)有土地依法占有、使用、收益的權(quán)利。國(guó)有土地使用權(quán)是我國(guó)法律創(chuàng)設(shè)的一項(xiàng)新型的用益物權(quán)，屬于地上權(quán)。

5.B解析：設(shè)每次倒出x升，則有

6.C本題考查的是教育研究的發(fā)展歷程。在20世紀(jì)初到20世紀(jì)50年代，教育研究從哲學(xué)方法論中分化出來(lái)，形成獨(dú)立的學(xué)科。這一時(shí)期的代表人物有杜威、梅伊曼、拉伊。這些研究成為一門(mén)獨(dú)立的學(xué)科。具體表現(xiàn)為：教育科學(xué)研究從哲學(xué)方法論中分化出來(lái)，成為獨(dú)立的學(xué)科，教育研究方法體系開(kāi)始形成：構(gòu)成教育研究體系的大部分方法是從其他學(xué)科移植而來(lái)的；教育研究中的兩個(gè)基本派別——進(jìn)步派、傳統(tǒng)派為方法論的發(fā)展開(kāi)拓了新領(lǐng)域；在研究的探討中，帶有實(shí)用主義傾向；在教育研究形成獨(dú)立學(xué)科的同時(shí)，教育科學(xué)領(lǐng)域內(nèi)分科的學(xué)科研究方法也取得顯著進(jìn)展。教育研究的發(fā)展還受到兩個(gè)因素的直接影響——馬克思主義辯證唯物論的產(chǎn)生和廣泛傳播、心理學(xué)及心理學(xué)研究方法的發(fā)展。因此，本題的答案為C。

7.A

8.D《樂(lè)記》的作者認(rèn)為樂(lè)的作用是多方面的。在論述樂(lè)的作用的過(guò)程中，《樂(lè)記》實(shí)際上把藝術(shù)置于工具和手段的地位。既然樂(lè)的目的是為了教育人，即歸根結(jié)底是服務(wù)于社會(huì)倫理和政治的，樂(lè)的思想內(nèi)容就是第一位的，而藝術(shù)形式是第二位的。于是，《樂(lè)記》提出了一個(gè)著名的藝術(shù)評(píng)價(jià)和藝術(shù)創(chuàng)造的標(biāo)準(zhǔn)——“德成而上，藝成而下”。這一標(biāo)準(zhǔn)不僅成為后代的藝術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，還泛化為人們其他實(shí)踐活動(dòng)的一般標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)生了很大的影響。因此，答案為D。

9.A斯騰伯格認(rèn)為智力包括分析能力、創(chuàng)造能力和實(shí)踐能力。分析能力主要是指抽象思維能力和語(yǔ)言能力。創(chuàng)造能力是指產(chǎn)生出新異思想的能力。實(shí)踐能力是指將理論知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐中的能力。

10.D[答案]D

[評(píng)析]考查要點(diǎn)是清末司法改革。清末為了配合修律工作的進(jìn)行，對(duì)司法制度也進(jìn)行了改革，包括對(duì)司法機(jī)關(guān)的改革和訴訟審判制度的改革。其中，訴訟審判制度改革的表現(xiàn)之一就是初步規(guī)定了法官和檢察官的考試任用制度?？梢?jiàn)，D項(xiàng)是正確答案，排除A項(xiàng)、B項(xiàng)和C項(xiàng)。

11.C教育的功能根據(jù)教育作用的呈現(xiàn)方式可以分為顯性功能與隱性功能。教育的顯性功能是指依據(jù)教育目的，教育在實(shí)際運(yùn)行中所出現(xiàn)的與之相符合的結(jié)果。教育的隱性功能是指伴隨顯性功能出現(xiàn)的非預(yù)期性的功能，A項(xiàng)促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展的功能、B項(xiàng)促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力的提高及D項(xiàng)傳承文化的功能均屬于教育實(shí)際運(yùn)行中出現(xiàn)的與教育目的相符合的結(jié)果，而C項(xiàng)照管學(xué)生的功能是伴隨顯性功能出現(xiàn)的非預(yù)期的功能。故本題的正確答案是C。

12.D本題考查的是古風(fēng)時(shí)代的雅典和斯巴達(dá)教育。古風(fēng)時(shí)代的教育的特點(diǎn)是：與荷馬時(shí)代相比，教育逐漸制度化。雅典和斯巴達(dá)是古風(fēng)時(shí)代教育的兩個(gè)代表。相比較而言，古風(fēng)時(shí)代的斯巴達(dá)的教育完全由城邦負(fù)責(zé)，教育的類(lèi)別屬于武士教育，其目的在于培養(yǎng)英勇果敢的城邦衛(wèi)士，教育的內(nèi)容以軍事教育和道德教育為主，但總體上形式單一、程度較低。與之不同的是，古風(fēng)時(shí)代的雅典城邦重視教育，但并不絕對(duì)控制，教育的類(lèi)別屬于公民教育，其目的是培養(yǎng)身心和諧發(fā)展的公民，教育內(nèi)容多樣化，總體而言，形式多樣，程度較高。因此，答案為D，其他三項(xiàng)均為古風(fēng)時(shí)代的雅典教育的特點(diǎn)。因此，答案為D。

13.D解析：設(shè)每組應(yīng)完成x個(gè)零件，根據(jù)題意，

解得x＝150，甲完成用了150/12＝12.5小時(shí)，

則此時(shí)乙完成廠12.5×10＝125(個(gè))零件。

14.D解析：在我國(guó)，中國(guó)人民政治協(xié)商會(huì)議是具有廣泛代表性的愛(ài)國(guó)統(tǒng)一戰(zhàn)線(xiàn)組織，是在中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下，實(shí)現(xiàn)同各民主黨派及其他愛(ài)國(guó)人士進(jìn)行政治協(xié)商的機(jī)關(guān)，也是我國(guó)統(tǒng)一戰(zhàn)線(xiàn)的組織形式。1982年《憲法》序言中規(guī)定：“中國(guó)人民政治協(xié)商會(huì)議是有廣泛代表性的統(tǒng)一戰(zhàn)線(xiàn)組織……”。

15.A

16.C解析：本題考查立法解釋與立法的關(guān)系。根據(jù)《憲法》、《立法法》、全國(guó)人大常委會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)法律解釋工作的決議》的規(guī)定，我國(guó)的法律解釋分為立法解釋、司法解釋和行政解釋三種形式。立法過(guò)程則分為立法、準(zhǔn)備、由法案到法、立法完善三個(gè)階段。立法解釋是法律頒布后，在實(shí)施過(guò)程中，針對(duì)可能出現(xiàn)的法的含義不明確或法與法之間出現(xiàn)矛盾的情況，由有權(quán)主體作出解釋的活動(dòng)，因此，立法解釋屬于立法過(guò)程中的立法完善階段，C項(xiàng)正確。

17.C[參考答案]C

[分析]

根據(jù)羅斯(S.A.Ross)等著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家證明，當(dāng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率恒定，且對(duì)所有到期日都不變時(shí)，交割日相同的遠(yuǎn)期價(jià)格和期貨價(jià)格應(yīng)相等。但是，當(dāng)利率變化無(wú)法預(yù)測(cè)時(shí)，遠(yuǎn)期價(jià)格和期貨價(jià)格就不相等。至于兩者誰(shuí)高則取決于標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與利率的相關(guān)性。當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)與利率呈正相關(guān)時(shí)，期貨價(jià)格高于遠(yuǎn)期價(jià)格。這是因?yàn)楫?dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格上升時(shí)，期貨價(jià)格通常也會(huì)隨之升高，期貨合約的多頭將因每日結(jié)算制而立即獲利，并可按高于平均利率的利率將所獲利潤(rùn)進(jìn)行再投資。而當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格下跌時(shí)，期貨合約的多頭將因每日結(jié)算制而立即虧損，而它可按低于平均利潤(rùn)的利率從市場(chǎng)上融資以補(bǔ)充保證金。相比之下，遠(yuǎn)期合約的多頭將不會(huì)因利率的變動(dòng)而受到上述影響。因此，在這種情況下，期貨多頭比遠(yuǎn)期多頭更具吸引力，期貨價(jià)格自然就大于遠(yuǎn)期價(jià)格。因此，本題的正確選項(xiàng)為C。

18.A[參考答案]A

[分析]

平行本位制是金銀兩種貨幣均各按其所含金屬的實(shí)際價(jià)值任意流通的貨幣制度。與當(dāng)時(shí)占主導(dǎo)地位的國(guó)家不干預(yù)經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)政策相聯(lián)系，國(guó)家對(duì)金銀兩種貨幣之間的兌換比例不加固定，而由市場(chǎng)上自發(fā)形成的金銀比價(jià)自行確定金幣與銀幣的比價(jià)。因此，本題的正確選項(xiàng)為A。

19.D解析：保證是合同當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的擔(dān)保方式。依我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)，除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為外國(guó)政府和國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸外，不得為保證人；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，不得為保證人；企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)的，也不得為保證人。所以A、B、C項(xiàng)均不正確，D項(xiàng)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)在企業(yè)法人書(shū)面授權(quán)后完全可以擔(dān)任保證人。

20.B解析：在我國(guó)，自治條例是指民族自治地方的人民代表大會(huì)根據(jù)憲法和法律的規(guī)定，并結(jié)合當(dāng)?shù)孛褡宓恼?、?jīng)濟(jì)和文化的特點(diǎn)制定的有關(guān)管理自治地方事務(wù)的綜合性法規(guī)。其制定機(jī)關(guān)是民族自治地方的人大，其內(nèi)容主要涉及與區(qū)域自治相關(guān)的問(wèn)題。

21.ABD解析：我國(guó)《憲法》第42條第2款規(guī)定，國(guó)家通過(guò)各種途徑，創(chuàng)造勞動(dòng)就業(yè)條件，加強(qiáng)勞動(dòng)保護(hù)，改善勞動(dòng)條件，并在發(fā)展生產(chǎn)的基礎(chǔ)上，提高勞動(dòng)報(bào)酬和福利待遇?？梢?jiàn)本題應(yīng)選A、B、D。由于我國(guó)人口眾多，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平還有待提高，目前還不能為每個(gè)人提供相應(yīng)的就業(yè)崗位，本著憲法規(guī)定基本權(quán)利的現(xiàn)實(shí)原則，我國(guó)憲法沒(méi)有規(guī)定C項(xiàng)的這一內(nèi)容。

22.BCD法律至上是法治作為一種治國(guó)方略最基本的要求，是法治區(qū)別于人治的根本標(biāo)志，也是法治的首要條件，是法治中最基本的重要原則。A項(xiàng)的表述是正確的?！胺芍辽稀笔紫纫馕吨稍谡麄€(gè)社會(huì)規(guī)范體系中具有至高無(wú)上的地位，其他任何社會(huì)規(guī)范都不能否定法的效力或與法相沖突。但是不能因此斷言，如果道德規(guī)范與法律規(guī)范相沖突，道德規(guī)范必然無(wú)效，因?yàn)榉膳c道德的矛盾及解決是一個(gè)復(fù)雜的問(wèn)題，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為法律必然優(yōu)先。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤。雖然正當(dāng)程序原則主要是針對(duì)國(guó)家公權(quán)力而言的，即國(guó)家機(jī)關(guān)在行使公權(quán)力時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照公正的程序采取公正的方法進(jìn)行，但是不能因此斷言該原則只適用于執(zhí)法和司法領(lǐng)域，在現(xiàn)代社會(huì)該原則被廣泛適用于立法、執(zhí)法和司法等社會(huì)生活領(lǐng)域。C項(xiàng)表述錯(cuò)誤。程序問(wèn)題雖然不涉及法律決定的具體內(nèi)容，但是否遵守一定程序，對(duì)于法律決定本身的效力上的正當(dāng)性和權(quán)威性以及內(nèi)容上的科學(xué)性、民主性和效率性等都會(huì)產(chǎn)生重要影響，以至于一些西方法學(xué)家提出“程序正義先于實(shí)質(zhì)正義”的理念。D項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

23.ABCD解析：國(guó)務(wù)院及其主管部門(mén)對(duì)有關(guān)法律和法規(guī)所作的解釋屬于有權(quán)解釋、行政解釋、法定解釋和正式解釋。

24.CDE

25.AB解析：A屬于變通規(guī)定的效力；B屬于不溯及既往的例外。地方性法規(guī)與部門(mén)規(guī)章之間對(duì)同一事項(xiàng)的規(guī)定不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)由全國(guó)人大常委會(huì)裁決，C錯(cuò)誤；地方性法規(guī)高于本級(jí)和下級(jí)地方政府規(guī)章，D錯(cuò)誤。

26.AC解析：根據(jù)《刑法》第240條的規(guī)定，在拐賣(mài)婦女過(guò)程中，奸淫被拐賣(mài)的婦女的，強(qiáng)迫被拐賣(mài)的婦女賣(mài)淫的，僅定拐賣(mài)婦女罪，而不另定強(qiáng)奸罪和強(qiáng)迫賣(mài)淫罪。需要注意的是，根據(jù)《刑法》第240條的規(guī)定，在拐賣(mài)婦女過(guò)程中，造成被拐賣(mài)的婦女死亡的，仍按照拐賣(mài)婦女罪論處，但是，這里的“造成被拐賣(mài)的婦女死亡”，并不包括故意殺人的情形；如果行為人對(duì)被害人進(jìn)行故意殺害的，應(yīng)當(dāng)將故意殺人罪與拐賣(mài)婦女罪實(shí)行數(shù)罪并罰。據(jù)此，本題中，甲的行為構(gòu)成拐賣(mài)婦女罪和故意殺人罪，應(yīng)當(dāng)實(shí)行數(shù)罪并罰。

27.ABCD解析：依我國(guó)法律規(guī)定，債消滅的原因有；抵銷(xiāo)、混同、履行、解除、提存、免除等等，這些都能夠引起債的絕對(duì)消滅。

28.ABCD解析：罪刑法定原則的基本內(nèi)容是法定化和明確化，根據(jù)法定化和明確化的要求，禁止采用：(1)習(xí)慣法；(2)不利于行為人的類(lèi)推解釋?zhuān)?3)行為后的重法；(4)不明確的罪狀；(5)不確定的刑罰。

29.CD解析：放火罪和故意殺人罪既可以以作為的方式構(gòu)成，也可以以不作為的方式構(gòu)成。遺棄罪是純正的不作為犯罪，只能以不作為的方式構(gòu)成。搶劫罪只能以作為的方式構(gòu)成。

30.ABCD解析：南京國(guó)民政府的法律體系包括以下幾層次：構(gòu)成“六法”體系的核心是憲法、民法、刑法和程序法等基本法典。“關(guān)系法規(guī)”是指圍繞基本法典而制定的低位階法規(guī)，如條例、細(xì)則、辦法等。這些關(guān)系法規(guī)，作為一種補(bǔ)充，與各自的基本法典一起構(gòu)成了一個(gè)完整的法律部門(mén)。構(gòu)成“六法”體系的另一重要層次的是“最高法院”依照法定程序作成的判例和“司法院大法官會(huì)議”作出的解釋例和決議。

31.Y

32.N畫(huà)圖可以得出結(jié)論。在別的條件不變的情況下，IS右移會(huì)增加總需求，但是同時(shí)也會(huì)帶來(lái)利率的上升。

33.Y公共產(chǎn)品的兩個(gè)特點(diǎn)：競(jìng)爭(zhēng)性和排他性。

34.N在TR＝TC時(shí)候，廠商不能獲得超額利潤(rùn)，但是仍然可以獲得正常利潤(rùn)。

35.N識(shí)別危害的存在并確定其性質(zhì)的過(guò)程稱(chēng)為危害辨識(shí)。

36.（1）問(wèn)題的特征。（2）已有的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)。（3）定勢(shì)和功能固著。（4）原型啟發(fā)。（5）個(gè)體的情緒和動(dòng)機(jī)。（6）個(gè)體因素（能力、氣質(zhì)、性格等）差異。

37.整群隨機(jī)取樣與分層隨機(jī)取樣的區(qū)別：整群抽樣要保證各層間的同質(zhì)性而分層隨機(jī)抽樣要保證各層間的異質(zhì)性；整群抽樣的對(duì)象是群即組或?qū)又挥幸粋€(gè)或多個(gè)群被抽取且被抽取到的群的全體成員均為樣本而分層取樣的對(duì)象是群內(nèi)的個(gè)體即每個(gè)群內(nèi)的成員都有一部分被抽取到。本題考查的是樣本的選擇方法。考生需要深入理解各種抽樣方法的含義、要求以及適用條件。

38.格式條款是由一方當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定交易條件并于締約時(shí)不容相對(duì)人協(xié)商的合同條款。我國(guó)《合同法》對(duì)格式合同的特殊效力有下列幾個(gè)方面的規(guī)定：(1)《合同法》第39條規(guī)定合同擬定人須以合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意格式合同中免除或限制合同擬定人責(zé)任的條款并在相對(duì)人有要求時(shí)對(duì)該條款的含義予以說(shuō)明。這是為了防止擬定人恣意減輕或免除己方責(zé)任而相對(duì)人忽視有關(guān)條款輕率簽約致利益受損。所謂“合理的方式”不僅指明示或在書(shū)面合同中對(duì)該條款作醒目的標(biāo)示．還包括使相對(duì)人確實(shí)了解該條款的含義尤其是在合同用語(yǔ)的含義與一般人的理解不同時(shí)。(2)《合同法》第40條規(guī)定如果提供格式合同的當(dāng)事人一方在合同中免除或減少自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任加重對(duì)方責(zé)任或排除對(duì)方主要權(quán)利的該條款為無(wú)效條款。為了更強(qiáng)地保障格式合同相對(duì)人的基本權(quán)利第53條規(guī)定格式合同中約定在造成對(duì)方人身?yè)p害或因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的情形下免除合同擬定人之責(zé)任的免責(zé)條款無(wú)效。(3)《合同法》第4l條規(guī)定非格式條款具有優(yōu)先效力。在使用格式合同的交易中有時(shí)擬定人會(huì)允許相對(duì)人就格式合同中的某些條件提出磋商而不使用格式條款經(jīng)磋商訂立的合同條款就屬于非格式條款。非格式條款融合了相對(duì)人的自由意思更符合公平原則。所以在允許使用非格式條款時(shí)應(yīng)優(yōu)先使用非格式條款；在同一合同或構(gòu)成一個(gè)合同的正款和副款中格式條款與非格式條款的意思不一致的應(yīng)以非格式條款效力為優(yōu)先。(4)關(guān)于格式合同的解釋方面我國(guó)《合同法》第41條規(guī)定對(duì)格式合同的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款是由一方當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定交易條件,并于締約時(shí)不容相對(duì)人協(xié)商的合同條款。我國(guó)《合同法》對(duì)格式合同的特殊效力有下列幾個(gè)方面的規(guī)定：(1)《合同法》第39條規(guī)定,合同擬定人須以合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意格式合同中免除或限制合同擬定人責(zé)任的條款,并在相對(duì)人有要求時(shí),對(duì)該條款的含義予以說(shuō)明。這是為了防止擬定人恣意減輕或免除己方責(zé)任,而相對(duì)人忽視有關(guān)條款輕率簽約致利益受損。所謂“合理的方式”,不僅指明示或在書(shū)面合同中對(duì)該條款作醒目的標(biāo)示．還包括使相對(duì)人確實(shí)了解該條款的含義,尤其是在合同用語(yǔ)的含義與一般人的理解不同時(shí)。(2)《合同法》第40條規(guī)定,如果提供格式合同的當(dāng)事人一方在合同中免除或減少自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任,加重對(duì)方責(zé)任或排除對(duì)方主要權(quán)利的,該條款為無(wú)效條款。為了更強(qiáng)地保障格式合同相對(duì)人的基本權(quán)利,第53條規(guī)定,格式合同中,約定在造成對(duì)方人身?yè)p害或因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的情形下免除合同擬定人之責(zé)任的免責(zé)條款無(wú)效。(3)《合同法》第4l條規(guī)定,非格式條款具有優(yōu)先效力。在使用格式合同的交易中,有時(shí)擬定人會(huì)允許相對(duì)人就格式合同中的某些條件提出磋商,而不使用格式條款,經(jīng)磋商訂立的合同條款就屬于非格式條款。非格式條款融合了相對(duì)人的自由意思,更符合公平原則。所以,在允許使用非格式條款時(shí),應(yīng)優(yōu)先使用非格式條款；在同一合同或構(gòu)成一個(gè)合同的正款和副款中,格式條款與非格式條款的意思不一致的,應(yīng)以非格式條款效力為優(yōu)先。(4)關(guān)于格式合同的解釋方面,我國(guó)《合同法》第41條規(guī)定,對(duì)格式合同的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí),應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。

39.神經(jīng)肽與神經(jīng)遞質(zhì)的區(qū)別在于：神經(jīng)肽由無(wú)活性的前體蛋白加工而成分子量大在腦組織中含量低而神經(jīng)遞質(zhì)可在胞體或神經(jīng)末梢直接合成分子量小；神經(jīng)肽釋放后主要經(jīng)酶降解失活神經(jīng)遞質(zhì)則主要通過(guò)神經(jīng)末梢重吸收反復(fù)利用；神經(jīng)肽的作用緩慢而持久神經(jīng)遞質(zhì)的作用快速而精確。神經(jīng)肽的異常與認(rèn)知障礙密切相關(guān)。神經(jīng)肽與神經(jīng)遞質(zhì)的區(qū)別在于：神經(jīng)肽由無(wú)活性的前體蛋白加工而成,分子量大,在腦組織中含量低,而神經(jīng)遞質(zhì)可在胞體或神經(jīng)末梢直接合成,分子量小；神經(jīng)肽釋放后主要經(jīng)酶降解失活,神經(jīng)遞質(zhì)則主要通過(guò)神經(jīng)末梢重吸收反復(fù)利用；神經(jīng)肽的作用緩慢而持久,神經(jīng)遞質(zhì)的作用快速而精確。神經(jīng)肽的異常與認(rèn)知障礙密切相關(guān)。

40.自動(dòng)穩(wěn)定器亦稱(chēng)內(nèi)在穩(wěn)定器是指經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)本身存在的一種會(huì)減少各種干擾對(duì)國(guó)民收入沖擊的機(jī)制能夠在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期自動(dòng)抑制膨脹在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期自動(dòng)減輕蕭條無(wú)須政府采取任何行動(dòng)。財(cái)政政策的這種內(nèi)在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的功能主要通過(guò)下述三項(xiàng)制度得到發(fā)揮。(1)政府稅收的自動(dòng)變化。當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)國(guó)民產(chǎn)出水平下降個(gè)人收入減少在稅率不變的情況下政府稅收會(huì)自動(dòng)減少留給人們的可支配收入也會(huì)自動(dòng)地少減少一些從而使消費(fèi)和需求也自動(dòng)地少下降一些。在實(shí)行累進(jìn)稅的情況下經(jīng)濟(jì)衰退使納稅人的收入自動(dòng)進(jìn)入較低納稅檔次政府稅收下降的幅度會(huì)超過(guò)收入下降的幅度從而可起到抑制衰退的作用。反之當(dāng)經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)失業(yè)率下降人們收入自動(dòng)增加稅收會(huì)隨個(gè)人收入增加而自動(dòng)增加可支配收入也就會(huì)自動(dòng)地少增加一些從而使消費(fèi)和總需求自動(dòng)地少增加一些。在實(shí)行累進(jìn)稅的情況下繁榮使納稅人的收入自動(dòng)進(jìn)入較高的納稅檔次政府稅收上升的幅度會(huì)超過(guò)收入上升的幅度從而起到抑制通貨膨脹的作用。由此西方學(xué)者認(rèn)為稅收的這種因經(jīng)濟(jì)變動(dòng)而自動(dòng)發(fā)生變化的內(nèi)在機(jī)動(dòng)性和伸縮性是一種有助于減輕經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的自動(dòng)穩(wěn)定因素。(2)政府支出的自動(dòng)變化。這里主要是指政府的轉(zhuǎn)移支付它包括政府的失業(yè)救濟(jì)和其他社會(huì)福利支出。當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退與蕭條時(shí)失業(yè)增加符合救濟(jì)條件的人數(shù)增多失業(yè)救濟(jì)和其他社會(huì)福利開(kāi)支就會(huì)相應(yīng)增加這樣就可以抑制人們收入特別是可支配收入的下降進(jìn)而抑制消費(fèi)需求的下降。當(dāng)經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)失業(yè)人數(shù)減少失業(yè)救濟(jì)和其他福利費(fèi)支出也會(huì)自然減少?gòu)亩种瓶芍涫杖牒拖M(fèi)的增長(zhǎng)。(3)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格維持制度。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)國(guó)民收入下降農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降政府依照農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格維持制度按支持價(jià)格收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品可使農(nóng)民收入和消費(fèi)維持在一定水平上。經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)國(guó)民收入水平上升農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上升這時(shí)政府減少對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)并拋售農(nóng)產(chǎn)品限制農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上升也就抑制農(nóng)民收入的增長(zhǎng)從而也就減少了總需求的增加量?？傊愂蘸娃D(zhuǎn)移支付的自動(dòng)變化、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格維持制度對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都能起到穩(wěn)定作用。它們都是財(cái)政制度的內(nèi)在穩(wěn)定器是對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的第一道防線(xiàn)。自動(dòng)穩(wěn)定器，亦稱(chēng)內(nèi)在穩(wěn)定器，是指經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)本身存在的一種會(huì)減少各種干擾對(duì)國(guó)民收入沖擊的機(jī)制，能夠在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期自動(dòng)抑制膨脹，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期自動(dòng)減輕蕭條，無(wú)須政府采取任何行動(dòng)。財(cái)政政策的這種內(nèi)在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的功能主要通過(guò)下述三項(xiàng)制度得到發(fā)揮。(1)政府稅收的自動(dòng)變化。當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，國(guó)民產(chǎn)出水平下降，個(gè)人收入減少，在稅率不變的情況下，政府稅收會(huì)自動(dòng)減少，留給人們的可支配收入也會(huì)自動(dòng)地少減少一些，從而使消費(fèi)和需求也自動(dòng)地少下降一些。在實(shí)行累進(jìn)稅的情況下，經(jīng)濟(jì)衰退使納稅人的收入自動(dòng)進(jìn)入較低納稅檔次，政府稅收下降的幅度會(huì)超過(guò)收入下降的幅度，從而可起到抑制衰退的作用。反之，當(dāng)經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，失業(yè)率下降，人們收入自動(dòng)增加，稅收會(huì)隨個(gè)人收入增加而自動(dòng)增加，可支配收入也就會(huì)自動(dòng)地少增加一些，從而使消費(fèi)和總需求自動(dòng)地少增加一些。在實(shí)行累進(jìn)稅的情況下，繁榮使納稅人的收入自動(dòng)進(jìn)入較高的納稅檔次，政府稅收上升的幅度會(huì)超過(guò)收入上升的幅度，從而起到抑制通貨膨脹的作用。由此西方學(xué)者認(rèn)為，稅收的這種因經(jīng)濟(jì)變動(dòng)而自動(dòng)發(fā)生變化的內(nèi)在機(jī)動(dòng)性和伸縮性是一種有助于減輕經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的自動(dòng)穩(wěn)定因素。(2)政府支出的自動(dòng)變化。這里主要是指政府的轉(zhuǎn)移支付，它包括政府的失業(yè)救濟(jì)和其他社會(huì)福利支出。當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退與蕭條時(shí)，失業(yè)增加，符合救濟(jì)條件的人數(shù)增多，失業(yè)救濟(jì)和其他社會(huì)福利開(kāi)支就會(huì)相應(yīng)增加，這樣就可以抑制人們收入特別是可支配收入的下降，進(jìn)而抑制消費(fèi)需求的下降。當(dāng)經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，失業(yè)人數(shù)減少，失業(yè)救濟(jì)和其他福利費(fèi)支出也會(huì)自然減少，從而抑制可支配收入和消費(fèi)的增長(zhǎng)。(3)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格維持制度。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，國(guó)民收入下降，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降，政府依照農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格維持制度，按支持價(jià)格收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品，可使農(nóng)民收入和消費(fèi)維持在一定水平上。經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，國(guó)民收入水平上升，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上升，這時(shí)政府減少對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)并拋售農(nóng)產(chǎn)品，限制農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上升，也就抑制農(nóng)民收入的增長(zhǎng)，從而也就減少了總需求的增加量?？傊?，政府稅收和轉(zhuǎn)移支付的自動(dòng)變化、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格維持制度對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都能起到穩(wěn)定作用。它們都是財(cái)政制度的內(nèi)在穩(wěn)定器，是對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的第一道防線(xiàn)。

41.B

42.B

43.D

44.A

45.C

46.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)需要遵守效益性、安全性、流動(dòng)性原則商業(yè)銀行是以貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊企業(yè)需要自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧所以商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)需要考慮商業(yè)銀行的盈利性。為了滿(mǎn)足商業(yè)銀行效益性、安全性、流動(dòng)性的要求商業(yè)銀行經(jīng)歷了負(fù)債管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理三個(gè)階段。其中資產(chǎn)負(fù)債管理的思想要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不但在數(shù)量上匹配還要在期限上匹配從而使商業(yè)銀行既可保證效益性又可保證安全性和流動(dòng)性。單個(gè)商業(yè)銀行的開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)必須以負(fù)債業(yè)務(wù)為前提所以“商業(yè)銀行的存款越多”商業(yè)銀行就擁有開(kāi)展更多的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的能力和基礎(chǔ)商業(yè)銀行也就可能獲得更多的利潤(rùn)從而達(dá)到更大的規(guī)模。但是“對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)存款越多越好”這種觀點(diǎn)是不全面的這可以從兩方面分析：(1)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)必須以資產(chǎn)業(yè)務(wù)相匹配。存款多了但資產(chǎn)業(yè)務(wù)不能擴(kuò)大或者資產(chǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量不高商業(yè)銀行的存款越多就需要付更多的利息商業(yè)銀行的成本就越大。(2)存款只是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的一個(gè)方面。即使商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)能夠跟上負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)張速度也并不意味著存款越多越好。因?yàn)橄鄬?duì)于金融債券等其他負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)的成本相對(duì)較高存款越多商業(yè)銀行的負(fù)債成本就越高。事實(shí)上西方銀行中存款業(yè)務(wù)占商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)并不是很大?！皩?duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)存款越多越好”在我國(guó)目前的金融市場(chǎng)上具有一定的實(shí)用性。因?yàn)橐环矫嫖覈?guó)金融市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)存款來(lái)源是商業(yè)銀行獲得資金的最主要來(lái)源存款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)重要的位置；另一方面我國(guó)商業(yè)銀行大多是國(guó)家所有或國(guó)家控股商業(yè)銀行追求利潤(rùn)的動(dòng)機(jī)不高相反商業(yè)銀行追求規(guī)模最大化的動(dòng)機(jī)很高所以商業(yè)銀行希望獲得更多的存款以便支持貸款的擴(kuò)張從而擴(kuò)大商業(yè)銀行的規(guī)模。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)需要遵守效益性、安全性、流動(dòng)性原則，商業(yè)銀行是以貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊企業(yè)，需要自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，所以商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)需要考慮商業(yè)銀行的盈利性。為了滿(mǎn)足商業(yè)銀行效益性、安全性、流動(dòng)性的要求，商業(yè)銀行經(jīng)歷了負(fù)債管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理三個(gè)階段。其中資產(chǎn)負(fù)債管理的思想要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不但在數(shù)量上匹配，還要在期限上匹配，從而使商業(yè)銀行既可保證效益性，又可保證安全性和流動(dòng)性。單個(gè)商業(yè)銀行的開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)必須以負(fù)債業(yè)務(wù)為前提，所以“商業(yè)銀行的存款越多”，商業(yè)銀行就擁有開(kāi)展更多的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的能力和基礎(chǔ)，商業(yè)銀行也就可能獲得更多的利潤(rùn)，從而達(dá)到更大的規(guī)模。但是，“對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)存款越多越好”這種觀點(diǎn)是不全面的，這可以從兩方面分析：(1)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)必須以資產(chǎn)業(yè)務(wù)相匹配。存款多了，但資產(chǎn)業(yè)務(wù)不能擴(kuò)大，或者資產(chǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量不高，商業(yè)銀行的存款越多，就需要付更多的利息，商業(yè)銀行的成本就越大。(2)存款只是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的一個(gè)方面。即使商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)能夠跟上負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)張速度，也并不意味著存款越多越好。因?yàn)橄鄬?duì)于金融債券等其他負(fù)債業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)的成本相對(duì)較高，存款越多，商業(yè)銀行的負(fù)債成本就越高。事實(shí)上，西方銀行中，存款業(yè)務(wù)占商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)并不是很大?！皩?duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)存款越多越好”在我國(guó)目前的金融市場(chǎng)上，具有一定的實(shí)用性。因?yàn)橐环矫嫖覈?guó)金融市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，存款來(lái)源是商業(yè)銀行獲得資金的最主要來(lái)源，存款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)重要的位置；另一方面，我國(guó)商業(yè)銀行大多是國(guó)家所有或國(guó)家控股，商業(yè)銀行追求利潤(rùn)的動(dòng)機(jī)不高，相反，商業(yè)銀行追求規(guī)模最大化的動(dòng)機(jī)很高，所以商業(yè)銀行希望獲得更多的存款，以便支持貸款的擴(kuò)張，從而擴(kuò)大商業(yè)銀行的規(guī)模。

47.(1)從不同的角度出發(fā)廠商利潤(rùn)極大化的條件既可以表述為MC=MR也可以表述為MFC=MRP這兩者都可以保證廠商利潤(rùn)極大化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。我們知道為了實(shí)現(xiàn)最大限度的利潤(rùn)廠商對(duì)需要要素量、產(chǎn)出量做出某種抉擇。如果廠商把產(chǎn)量作為選擇變量將總收益、總成本進(jìn)而總利潤(rùn)視為產(chǎn)量的函數(shù)那么實(shí)現(xiàn)最大利潤(rùn)的條件是廠商把產(chǎn)出量調(diào)整到一定數(shù)量使得這一產(chǎn)出量下的最后一個(gè)單位的產(chǎn)品所提供的總收益的增加量(邊際收益MR)恰好等于增加這最后一個(gè)單位的產(chǎn)品引起總成本的增加量(邊際收益MC)即使得這一產(chǎn)出量下的MC=MR。如果廠商把投入的生產(chǎn)要素(如勞動(dòng))作為選擇變量將總收益、總成本進(jìn)而總利潤(rùn)視為投入要素的函數(shù)那么實(shí)現(xiàn)最大限度利潤(rùn)就可以表述為MFC=MRP也就是廠商把雇傭的勞動(dòng)投入量調(diào)整到一定數(shù)量使得這一雇傭勞動(dòng)總量下的最后一個(gè)單位勞動(dòng)帶來(lái)的總收益的增加量(邊際收益產(chǎn)品MRP)恰好等于增加這最后一個(gè)單位勞動(dòng)雇傭量引起的總成本的增加量(邊際要素成本MFC)。理由是：假如MRP＞MFC這表示每增加一個(gè)單位的勞動(dòng)投入帶來(lái)的總收益的增加量超過(guò)雇傭這個(gè)勞動(dòng)單位引起的總成本增加量也就意味著繼續(xù)增加勞動(dòng)投入量增加的每單位勞動(dòng)投入量都可獲得些許利潤(rùn)從而增加勞動(dòng)投入可使總利潤(rùn)有所增加；反之假如MRP＜MFC這意味著最后增加雇傭的那個(gè)單位勞動(dòng)反而造成損失從而導(dǎo)致總利潤(rùn)較前減少。所以如果廠商把投入要素如雇傭的勞動(dòng)量作為選擇變量實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)極大化的條件便是他雇傭的勞動(dòng)量MRP=MFC。(2)事實(shí)上MC=MR和MRP=MFC這兩個(gè)式子可以相互轉(zhuǎn)換。由于MRP=MP·MR因此MRP/MP=MR同樣MFC/MP=MC。這是因?yàn)镸FC表示多使用1單位要素所多支出的成本MP表示多使用1單位要素所多生產(chǎn)的產(chǎn)量因而MFC/?MP就表示多生產(chǎn)1單位產(chǎn)品所多使用的成本即MC于是從MRP/MP=MFC/MP就得到MR=MC。假如產(chǎn)品市場(chǎng)是完全競(jìng)爭(zhēng)那么利潤(rùn)極大化的條件MC=MR=P就可以表達(dá)為MFC=VMP因?yàn)樵谕耆?jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)品市場(chǎng)上P=MR。這樣表示增加單位要素投入帶來(lái)的總收益的增加量的MRP(=MR×MPP)就可以表示為(等同于)VMP(=P×MP)相應(yīng)地利潤(rùn)極大化的條件就可以表達(dá)為MFC=VMP。(1)從不同的角度出發(fā)，廠商利潤(rùn)極大化的條件既可以表述為MC=MR，也可以表述為MFC=MRP，這兩者都可以保證廠商利潤(rùn)極大化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。我們知道，為了實(shí)現(xiàn)最大限度的利潤(rùn)，廠商對(duì)需要要素量、產(chǎn)出量做出某種抉擇。如果廠商把產(chǎn)量作為選擇變量，將總收益、總成本進(jìn)而總利潤(rùn)視為產(chǎn)量的函數(shù)，那么實(shí)現(xiàn)最大利潤(rùn)的條件是，廠商把產(chǎn)出量調(diào)整到一定數(shù)量，使得這一產(chǎn)出量下的最后一個(gè)單位的產(chǎn)品所提供的總收益的增加量(邊際收益MR)恰好等于增加這最后一個(gè)單位的產(chǎn)品引起總成本的增加量(邊際收益MC)，即使得這一產(chǎn)出量下的MC=MR。如果廠商把投入的生產(chǎn)要素(如勞動(dòng))作為選擇變量，將總收益、總成本進(jìn)而總利潤(rùn)視為投入要素的函數(shù)，那么實(shí)現(xiàn)最大限度利潤(rùn)就可以表述為MFC=MRP，也就是廠商把雇傭的勞動(dòng)投入量調(diào)整到一定數(shù)量，使得這一雇傭勞動(dòng)總量下的最后一個(gè)單位勞動(dòng)帶來(lái)的總收益的增加量(邊際收益產(chǎn)品MRP)，恰好等于增加這最后一個(gè)單位勞動(dòng)雇傭量引起的總成本的增加量(邊際要素成本MFC)。理由是：假如MRP＞MFC，這表示每增加一個(gè)單位的勞動(dòng)投入帶來(lái)的總收益的增加量超過(guò)雇傭這個(gè)勞動(dòng)單位引起的總成本增加量，也就意味著繼續(xù)增加勞動(dòng)投入量，增加的每單位勞動(dòng)投入量都可獲得些許利潤(rùn)，從而增加勞動(dòng)投入可使總利潤(rùn)有所增加；反之，假如MRP＜MFC，這意味著最后增加雇傭的那個(gè)單位勞動(dòng)反而造成損失，從而導(dǎo)致總利潤(rùn)較前減少。所以，如果廠商把投入要素如雇傭的勞動(dòng)量作為選擇變量，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)極大化的條件便是他雇傭的勞動(dòng)量MRP=MFC。(2)事實(shí)上，MC=MR和MRP=MFC這兩個(gè)式子可以相互轉(zhuǎn)換。由于MRP=MP·MR，因此，MRP/MP=MR，同樣，MFC/MP=MC。這是因?yàn)?，MFC表示多使用1單位要素所多支出的成本，MP表示多使用1單位要素所多生產(chǎn)的產(chǎn)量，因而MFC/?MP就表示多生產(chǎn)1單位產(chǎn)品所多使用的成本，即MC，于是從MRP/MP=MFC/MP就得到MR=MC。假如產(chǎn)品市場(chǎng)是完全競(jìng)爭(zhēng)，那么利潤(rùn)極大化的條件MC=MR=P就可以表達(dá)為MFC=VMP，因?yàn)樵谕耆?jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)品市場(chǎng)上，P=MR。這樣，表示增加單位要素投入帶來(lái)的總收益的增加量的MRP(=MR×MPP)就可以表示為(等同于)VMP(=P×MP)，相應(yīng)地，利潤(rùn)極大化的條件就可以表達(dá)為MFC=VMP。

48.第二次世界大戰(zhàn)后貿(mào)易的自由化具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)第二次世界大戰(zhàn)后美國(guó)成為資本主義世界最強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易國(guó)家。為了對(duì)外經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張美國(guó)積極主張削減關(guān)稅取消數(shù)量限制成為貿(mào)易自由化的積極推行者。(2)戰(zhàn)后貿(mào)易自由化的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚。戰(zhàn)后貿(mào)易自由化席卷全球除去美國(guó)對(duì)外擴(kuò)張還有更重要的原因諸如生產(chǎn)的國(guó)際化、資本的國(guó)際化、國(guó)際分工的縱橫發(fā)展、西歐和日本經(jīng)濟(jì)的迅速恢復(fù)和發(fā)展、跨國(guó)公司的大量出現(xiàn)它們反映了世界經(jīng)濟(jì)和生產(chǎn)力發(fā)展的內(nèi)在要求。而歷史上的自由貿(mào)易則發(fā)映了英國(guó)工業(yè)資產(chǎn)階級(jí)一國(guó)資本自由化擴(kuò)張的利益和要求。(3)戰(zhàn)后貿(mào)易自由化是國(guó)際壟斷資本主義日益加強(qiáng)的條件下發(fā)展起來(lái)的主要反映了壟斷資本的利益；而歷史上的自由貿(mào)易則代表了資本主義上升時(shí)期的工業(yè)資產(chǎn)階級(jí)的利益和要求。(4)戰(zhàn)后貿(mào)易自由化主要是通過(guò)1947年的關(guān)稅與貿(mào)易總協(xié)定和世界貿(mào)易組織在世界范圍內(nèi)進(jìn)行的。此外區(qū)域性的關(guān)稅同盟、自由貿(mào)易區(qū)、共同市場(chǎng)等地區(qū)性的經(jīng)濟(jì)合作也均以促進(jìn)國(guó)際商品的自由流通、擴(kuò)展自由貿(mào)易為宗旨。(5)戰(zhàn)后貿(mào)易自由化是在新的歷史條件下進(jìn)行的。第二次世界大戰(zhàn)后一批社會(huì)主義國(guó)際產(chǎn)生了；原來(lái)的殖民地、附屬?lài)?guó)成為新興發(fā)展中國(guó)家。它們?cè)谫Q(mào)易自由化發(fā)展中是不平衡的。①發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家之間的貿(mào)易自由化超過(guò)了它們對(duì)發(fā)展中國(guó)家和社會(huì)主義國(guó)家的貿(mào)易自由化。②區(qū)域性經(jīng)濟(jì)集團(tuán)內(nèi)部的貿(mào)易自由化超過(guò)了集團(tuán)對(duì)外的貿(mào)易自由化。③商品上的貿(mào)易自由化范圍也不一致。主要表現(xiàn)在工業(yè)制成品的貿(mào)易自由化超過(guò)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)品上的貿(mào)易自由化；機(jī)器設(shè)備的貿(mào)易自由化超過(guò)了工業(yè)消費(fèi)品的貿(mào)易自由化。(6)戰(zhàn)后貿(mào)易自由化促進(jìn)了世界經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。第二次世界大戰(zhàn)后，貿(mào)易的自由化具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)第二次世界大戰(zhàn)后，美國(guó)成為資本主義世界最強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易國(guó)家。為了對(duì)外經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張，美國(guó)積極主張削減關(guān)稅，取消數(shù)量限制，成為貿(mào)易自由化的積極推行者。(2)戰(zhàn)后貿(mào)易自由化的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚。戰(zhàn)后貿(mào)易自由化席卷全球，除去美國(guó)對(duì)外擴(kuò)張，還有更重要的原因，諸如生產(chǎn)的國(guó)際化、資本的國(guó)際化、國(guó)際分工的縱橫發(fā)展、西歐和日本經(jīng)濟(jì)的迅速恢復(fù)和發(fā)展、跨國(guó)公司的大量出現(xiàn)，它們反映了世界經(jīng)濟(jì)和生產(chǎn)力發(fā)展的內(nèi)在要求。而歷史上的自由貿(mào)易則發(fā)映了英國(guó)工業(yè)資產(chǎn)階級(jí)一國(guó)資本自由化擴(kuò)張的利益和要求。(3)戰(zhàn)后貿(mào)易自由化是國(guó)際壟斷資本主義日益加強(qiáng)的條件下發(fā)展起來(lái)的，主要反映了壟斷資本的利益；而歷史上的自由貿(mào)易則代表了資本主義上升時(shí)期的工業(yè)資產(chǎn)階級(jí)的利益和要求。(4)戰(zhàn)后貿(mào)易自由化主要是通過(guò)1947年的關(guān)稅與貿(mào)易總協(xié)定和世界貿(mào)易組織在世界范圍內(nèi)進(jìn)行的。此外，區(qū)域性的關(guān)稅同盟、自由貿(mào)易區(qū)、共同市場(chǎng)等地區(qū)性的經(jīng)濟(jì)合作，也均以促進(jìn)國(guó)際商品的自由流通、擴(kuò)展自由貿(mào)易為宗旨。(5)戰(zhàn)后貿(mào)易自由化是在新的歷史條件下進(jìn)行的。第二次世界大戰(zhàn)后，一批社會(huì)主義國(guó)際產(chǎn)生了；原來(lái)的殖民地、附屬?lài)?guó)成為新興發(fā)展中國(guó)家。它們?cè)谫Q(mào)易自由化發(fā)展中是不平衡的。①發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家之間的貿(mào)易自由化超過(guò)了它們對(duì)發(fā)展中國(guó)家和社會(huì)主義國(guó)家的貿(mào)易自由化。②區(qū)域性經(jīng)濟(jì)集團(tuán)內(nèi)部的貿(mào)易自由化超過(guò)了集團(tuán)對(duì)外的貿(mào)易自由化。③商品上的貿(mào)易自由化范圍也不一致。主要表現(xiàn)在工業(yè)制成品的貿(mào)易自由化超過(guò)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)品上的貿(mào)易自由化；機(jī)器設(shè)備的貿(mào)易自由化超過(guò)了工業(yè)消費(fèi)品的貿(mào)易自由化。(6)戰(zhàn)后貿(mào)易自由化促進(jìn)了世界經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。

49.信用政策又稱(chēng)為應(yīng)收賬款政策是企業(yè)財(cái)務(wù)政策的一個(gè)重要組成部分。企業(yè)要管好用好應(yīng)收賬款必須事先制定合理的信用政策。作為財(cái)務(wù)經(jīng)理要制定好信用政策必須考慮到信用標(biāo)準(zhǔn)、信用條件和收款政策三部分并且把這三個(gè)部分結(jié)合起來(lái)考慮信用標(biāo)準(zhǔn)、信用條件和收款政策的綜合變化對(duì)于銷(xiāo)售額、應(yīng)收賬款機(jī)會(huì)成本、壞賬成本和收賬成本的影響。決策的原則是賒銷(xiāo)的總收益應(yīng)該大于總成本。因此信用政策的制定并不僅僅依靠數(shù)量分析而是在很大程度上依靠管理的經(jīng)驗(yàn)來(lái)判斷。(1)信用政策是零售商店用于指導(dǎo)管理和控制消費(fèi)者信用的總體方針。信用政策是由兩個(gè)極端構(gòu)成的一個(gè)區(qū)間一端是只收現(xiàn)金政策不向顧客提供任何信用；另一端是向任何消費(fèi)者提供信用是風(fēng)險(xiǎn)最高的信用政策；適度的信用政策是在這兩級(jí)之間。根據(jù)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理的原理信用政策由信用期間、信用標(biāo)準(zhǔn)和現(xiàn)金折扣三部分構(gòu)成。影響企業(yè)信用政策的因素很多如銷(xiāo)售額、賒銷(xiāo)期限、收賬期限、現(xiàn)金折扣、壞賬損失、過(guò)剩生產(chǎn)能力、信用部門(mén)成本、機(jī)會(huì)成本、存貨投資等的變化。這就使得信用政策的制訂更為復(fù)雜一般來(lái)說(shuō)理想的信用政策就是企業(yè)采取或松或緊的信用政策時(shí)所帶來(lái)的收益最大的政策。(2)信用期間就是允許客戶(hù)購(gòu)貨后多少時(shí)間里付款。而確定合理的信用期間是大有學(xué)問(wèn)的信用期過(guò)短對(duì)客戶(hù)的吸引力不大賒銷(xiāo)擴(kuò)大銷(xiāo)售的作用難以體現(xiàn)；而單純追求銷(xiāo)售增長(zhǎng)無(wú)限度地延長(zhǎng)信用期間可能會(huì)造成收賬成本和壞賬損失的增加。因此確定合理的信用期間就十分重要一般可以通過(guò)計(jì)算不同信用期的收益和成本對(duì)比來(lái)確定當(dāng)因信用期的放寬而帶來(lái)的收益大于成本的增加時(shí)就應(yīng)該采用較長(zhǎng)的信用期。(3)因?yàn)椴⒎撬锌蛻?hù)都可給予信用政策所以就有必要建立一定的信用標(biāo)準(zhǔn)即客戶(hù)獲得交易信用應(yīng)具備的條件這對(duì)減少壞賬損失至關(guān)重要。根據(jù)國(guó)際上流行的做法可以從五個(gè)方面進(jìn)行評(píng)判：①客戶(hù)信譽(yù)；②客戶(hù)償債能力；③客戶(hù)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；④客戶(hù)是否擁有可提供的抵押物；⑤經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)客戶(hù)付款能力的影響?，F(xiàn)金折扣則是對(duì)提前付款的客戶(hù)給予的一種獎(jiǎng)勵(lì)如何執(zhí)行應(yīng)與信用期間結(jié)合考慮對(duì)不同方案綜合分析各自收益的增加與成本的變化優(yōu)中選優(yōu)加以選擇。不過(guò)由于信用政策決策時(shí)使用的一些變量都是預(yù)計(jì)的有相當(dāng)大的不確定性因此要制定合理的信用政策不能僅靠數(shù)量分析在很大程度上還要由管理的經(jīng)驗(yàn)來(lái)判斷決定。此外當(dāng)某一客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況明顯惡化或經(jīng)營(yíng)不佳就應(yīng)將其從享受信用政策的名單中予以排除不管怎樣有一點(diǎn)是必須要把握的：賒銷(xiāo)大門(mén)只為誠(chéng)實(shí)守信的客戶(hù)而開(kāi)放反之堅(jiān)決關(guān)閉。信用政策又稱(chēng)為應(yīng)收賬款政策，是企業(yè)財(cái)務(wù)政策的一個(gè)重要組成部分。企業(yè)要管好用好應(yīng)收賬款，必須事先制定合理的信用政策。作為財(cái)務(wù)經(jīng)理，要制定好信用政策，必須考慮到信用標(biāo)準(zhǔn)、信用條件和收款政策三部分，并且把這三個(gè)部分結(jié)合起來(lái)，考慮信用標(biāo)準(zhǔn)、信用條件和收款政策的綜合變化對(duì)于銷(xiāo)售額、應(yīng)收賬款機(jī)會(huì)成本、壞賬成本和收賬成本的影響。決策的原則是賒銷(xiāo)的總收益應(yīng)該大于總成本。因此，信用政策的制定并不僅僅依靠數(shù)量分析，而是在很大程度上依靠管理的經(jīng)驗(yàn)來(lái)判斷。(1)信用政策是零售商店用于指導(dǎo)管理和控制消費(fèi)者信用的總體方針。信用政策是由兩個(gè)極端構(gòu)成的一個(gè)區(qū)間，一端是只收現(xiàn)金政策，不向顧客提供任何信用；另一端是向任何消費(fèi)者提供信用，是風(fēng)險(xiǎn)最高的信用政策；適度的信用政策是在這兩級(jí)之間。根據(jù)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理的原理，信用政策由信用期間、信用標(biāo)準(zhǔn)和現(xiàn)金折扣三部分構(gòu)成。影響企業(yè)信用政策的因素很