2023年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)

2023銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》9

一、單選題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答

案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

A.不公開市場(chǎng)操作

B.公開市場(chǎng)操作

C.公開匯率操作

D.不公開匯率操作

【對(duì)的答案】：D

第2題

金融市場(chǎng)以（）為交易對(duì)象。

A.股票

B.金融資產(chǎn)

C.債券

D.衍生金融工具

【對(duì)的答案】：B

第3題

對(duì)于本行向客戶做出超過監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.服從本行的決定

B.對(duì)媒體公布這一信息

C.告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

D.向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映

【對(duì)的答案】：D

第4題

張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定

年利率為10%,每年付息一次，那么他每年需要存入（）元。

A.333333

B.302115

C.274650

D.256888

【對(duì)的答案】：B

第5題

以下公式中錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（一

資產(chǎn)評(píng)估減值）

C.普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）期限T]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值X（1+利率）期限

【對(duì)的答案】：D

第6題

某債券面值1000元票面利率8%,5年后到期，目前市場(chǎng)價(jià)格900元?jiǎng)t它的即期收益

率是（）。

A.8%

B.9.1%

C.8.9%

D.8.4%

【對(duì)的答案】：C

第7題

客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長(zhǎng)收益改善財(cái)務(wù)狀況，并且要保證財(cái)務(wù)狀況的（）。

A.安全

B.增長(zhǎng)

C.穩(wěn)定

D.增值

【對(duì)的答案】：A

第8題

國(guó)際重要外匯交易市場(chǎng)中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是（）。

A.紐約外匯交易市場(chǎng)

B.倫敦外匯交易市場(chǎng)

C.新加坡外匯交易市場(chǎng)

D.東京外匯交易市場(chǎng)

【對(duì)的答案】:B

第9題

下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的是（）.

A.客戶同銀行約定有權(quán)以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格在一個(gè)月內(nèi)購(gòu)入100萬美元

B.客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買入100萬美元，第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

C.客戶以期交所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量和月份買入100萬美元

D.客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買入100萬美元，約定15天以后交

【對(duì)的答案】：D

第10題

最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是（）。

A.貨幣期貨

B.國(guó)債期貨

C.股指期貨

D.利率期貨

【對(duì)的答案】：A

第11題

根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定,2023年3月，若個(gè)人收入超過（）元,應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

【對(duì)的答案】：1）

第12題

按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理規(guī)定，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不涉及（）。

A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承

受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn),擬定向不同的客

戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

C.商業(yè)銀行在充足結(jié)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的重要風(fēng)

險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估

分析,避免不妥銷售

【對(duì)的答案】：D

第13題

債券面值為B,票面利率為C,投資者以價(jià)格P購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率r,現(xiàn)知

P>B,則（）。

A.r>C

B.r=C

C.r

D.r與C無關(guān)

【對(duì)的答案】：C

第14題

某日，國(guó)際外匯市場(chǎng)報(bào)價(jià)中，美元/瑞士法郎即期匯率為1.2326/1.2336,3個(gè)月

的升貼水?dāng)?shù)字為92/96,則美元/瑞士法郎3個(gè)月的遠(yuǎn)期匯率為（）。

A.1.2418/1.2460

B.1.2424/1.2240

C.1.2418/1.2432

D.1.2234/1.2240

【對(duì)的答案】：C

第15題

用于保障家庭基本開支的費(fèi)用不適合選擇（）。

A.銀行活期存款

B.半年以內(nèi)定期存款

C.貨幣型基金

D.債券基金

【對(duì)的答案】：D

第16題

以下說法中，不對(duì)的的是（）。

A.股票發(fā)行定價(jià)方法中，市價(jià)折扣法只合用于增資發(fā)行方式

B.股票指數(shù)計(jì)算方法中，加權(quán)股價(jià)平均法也許涉及股票成交股數(shù)

C.當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時(shí)，用簡(jiǎn)樸算術(shù)股價(jià)平均數(shù)法算出

的股價(jià)平均數(shù)會(huì)失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性

D.簡(jiǎn)樸算術(shù)股價(jià)平均數(shù)可以反映不同樣本股票對(duì)股價(jià)平均數(shù)的影響

【對(duì)的答案】：D

第17題

證券投資基金的收益來源不涉及（）。

A.資本利得

B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

【對(duì)的答案】：B

第18題

以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系

B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增長(zhǎng)，將促使金價(jià)上升

D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

【對(duì)的答案】：D

第19題

（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化

服務(wù)活動(dòng)。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C,綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【對(duì)的答案】：A

第20題

以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇（）。

A.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)征詢員

C.銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D.其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

【對(duì)的答案】：B

第21題

申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

【對(duì)的答案】：C

第22題

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不涉及（）。

A.重組

B.代管

C.撤消

D.依法宣告破產(chǎn)

【對(duì)的答案】：B

第23題

假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、

0.35、0.1、0.25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%,則該

理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是（）。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

【對(duì)的答案】：C

第24題

投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持

有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10%的到期收益率，則A購(gòu)買債券時(shí)的價(jià)格約為（）元。

A.89.02

B.104.22

C.95.03

D.100.3

【對(duì)的答案】：C

第25題

理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)不涉及（）。

A.主體是商業(yè)銀行

B.服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化

C.對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶

D.站在商業(yè)銀行的立場(chǎng)為投資者提供量身訂制的基金投資建議書

【對(duì)的答案】：D

第26題

股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有：I.交割；H.委托;III.證券賬戶開戶；IV.資金賬

戶開戶；V.過戶；VI.交易。對(duì)的的順序?yàn)椋ǎ?/p>

A.Min,n,i,w,v

B.Ill,IV,I,V,VI,II

c.in,iv,n,vi,i,v

D.V,II,IILIV,VI,I

【對(duì)的答案】：C

第27題

具有高成長(zhǎng)性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

【對(duì)的答案】：B

第28題

理財(cái)目的是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望,是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目的

必須具有（）。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.現(xiàn)實(shí)性

D.可行性

【對(duì)的答案】：C

第29題

若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格為100,一般而言,期權(quán)的協(xié)定價(jià)格低于100越多，則

()?

A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越高

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越低

C.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低,看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高

D.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高,看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低

【對(duì)的答案】：C

第30題

股指期貨的交割方式是()。

A.以某種股票交割

B.以股票組合交割

C.以鈔票交割

D.以股票指數(shù)交割

【對(duì)的答案】：C

第31題

某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因

心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒

B.心肌梗塞

C.被汽車撞倒和心肌梗塞

D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

【對(duì)的答案】：B

第32題

收益遞增理財(cái)計(jì)劃是一種（）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【對(duì)的答案】：C

第33題

下列關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)府的說法，對(duì)的的是（）。

A.封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是反方向變動(dòng)的

B.開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大

C.開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的

D.開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升

【對(duì)的答案】：C

第34題

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)

不少于（）小時(shí)。

A.12

B.20

C.36

D.48

【對(duì)的答案】：B

第35題

商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是（）。

A.通過專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

B.通過集會(huì)問答，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

C.通過電話詢問,對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

D.通過電子郵件,對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

【對(duì)的答案】：A

第36題

醫(yī)療保險(xiǎn)中不涉及（）o

A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

C.生育保險(xiǎn)

D.手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：C

第37題

下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，對(duì)的的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

【對(duì)的答案】：C

第38題

匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。

A.消費(fèi)者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣家

【對(duì)的答案】：C

第39題

某夫婦目前的銀行存款有6000元，夫婦倆月收入共6000元，此外沒有其他收入來源。

目前住在父母家,所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開始還按揭貸款4500元/月；

目前夫婦倆的月支出約為2000元。對(duì)此,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰

當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.夫婦倆面臨的流動(dòng)性問題不大

B.應(yīng)當(dāng)將6000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī)

C.可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī)

D.夫婦倆不需減少月支出

【對(duì)的答案】：C

第40題

商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在開展業(yè)務(wù)之前,

需要向所在地（）報(bào)告。

A.人民政府

B.財(cái)政局

C.其他商業(yè)銀行

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

【對(duì)的答案】：D

第41題

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不涉及（）。

A.規(guī)定保證人歸還貸款本金

B.規(guī)定保證人歸還貸款利息

C.規(guī)定就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

【對(duì)的答案】：D

第42題

我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)

整,在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A.蘇黎士時(shí)間

B.巴黎時(shí)間

C.北京時(shí)間

D.東京時(shí)間

【對(duì)的答案】：D

第43題

金融期貨中不涉及（）。

A.股票期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

【對(duì)的答案】：D

第44題

下列對(duì)于我國(guó)外匯市場(chǎng)和產(chǎn)品的敘述中不對(duì)的的是（）。

A.根據(jù)央行規(guī)定，從2023年9月21日起,開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由

銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行

B.各家銀行均擁有5%的浮動(dòng)幅度

C.根據(jù)央行規(guī)定，300萬（含300萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平

可由金融機(jī)構(gòu)和客戶協(xié)商擬定

D.國(guó)內(nèi)外幣存款利率也會(huì)隨著國(guó)際利率市場(chǎng)的變化而變化，但往往存在時(shí)滯

【對(duì)的答案】:A

第45題

期貨合約的條款（）擬定。

A.由買方和賣方

B.僅由買方

C.由交易所

D.由中間人和交易商

【對(duì)的答案】：C

第46題

下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品

B.向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，從業(yè)人員強(qiáng)調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果

C.從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,進(jìn)行大眾化推銷

D.從業(yè)人員對(duì)突破限額的交易進(jìn)行事先申請(qǐng)

【對(duì)的答案】：C

第47題

即期交易中，標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）。

A.成交當(dāng)天交割

B.成交后第二日交割

C.成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

D.成交時(shí)雙方協(xié)議的交割日

【對(duì)的答案】：C

第48題

按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序,下列排序?qū)Φ牡氖牵ǎ?/p>

A.儲(chǔ)蓄存款，國(guó)庫(kù)券，普通股，公司債券

B.國(guó)庫(kù)券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C.國(guó)庫(kù)券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D.儲(chǔ)蓄存款,優(yōu)先股，商業(yè)股,商業(yè)票據(jù),公司債券

【對(duì)的答案】：C

第49題

對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，對(duì)的說法有（）。

A.任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債

B.個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變

C.個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)

D.利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響

【對(duì)的答案】：D

第50題

下.列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述對(duì)的的是（）0

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金的運(yùn)用是非定向的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

【對(duì)的答案】：D

第51題

根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的盼望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。

A.貝塔系數(shù)

B.德爾塔系數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

【對(duì)的答案】：A

第52題

（）是指合約到期時(shí),按規(guī)則和程序,交易雙方通過合約所載標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，或按規(guī)

定結(jié)算價(jià)格進(jìn)行鈔票差價(jià)結(jié)算，了結(jié)到期期末平倉(cāng)合約的過程。

A.結(jié)算

B.交割

C.平倉(cāng)

D.清算

【對(duì)的答案】：B

第53題

買入看漲期權(quán)，（）。

A.潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi)

B.潛在最大損失為無窮大

C.當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)?，達(dá)成盈虧平衡

D.是預(yù)期市場(chǎng)未來下跌的操作行為

【對(duì)的答案】：C

第54題

某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2023年5月1日,

某人投資10000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為2.62%,則

理財(cái)收益約為（）元。

A.66

B.132

C.262

D.524

【對(duì)的答案】：B

第55題

投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的

能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在（）左右就屬正常。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【對(duì)的答案】：B

第56題

假如辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的對(duì)的規(guī)定為（）。

A.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金

B.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已

繳納保費(fèi)將不退回

C.在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金

D.在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已

繳納保費(fèi)將不退回

【對(duì)的答案】：A

第57題

國(guó)際資本流動(dòng)的主線動(dòng)力是（）。

A.擴(kuò)大商品銷售

B.獲得較高利潤(rùn)

C.調(diào)節(jié)國(guó)際收支

D.緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

【對(duì)的答案】：B

第58題

根據(jù)生命周期理論,個(gè)人在青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特性為（）。

A.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高,追求穩(wěn)定的投資收益

C.樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

D.盡力保全已積累的財(cái)富,厭惡風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：c

第59題

某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證

于到期日或自動(dòng)終止日向投資者，支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【對(duì)的答案】:C

第60題

某銀行從業(yè)人員張某因忽然有急事離開,未按銀行職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰

匙交給同事，下列對(duì)此事對(duì)的的評(píng)價(jià)是（）。

A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B.任何情況下,張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交給別人

C.張某的做法不妥,未盡到崗位的職責(zé)

D.由于情況緊急,特殊情況可以原諒

【對(duì)的答案】：C

第61題

與定期存款相比，股票的收益率較（），流動(dòng)性較（）。

A.高,高

B.高,低

C.低，高

D.低，低

【對(duì)的答案】:A

第62題

以下關(guān)于期權(quán)特點(diǎn)的說法不對(duì)的的是（）。

A.交易的對(duì)象是抽象的商品一一執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利

B.期權(quán)合約不存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對(duì)等

D.期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對(duì)稱

【對(duì)的答案】：C

第63題

個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)天累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份

證件在很行辦理超過上述金額的，憑常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易的真實(shí)性憑證辦理。

A.1萬

B.2萬

C.5萬

D.10萬

【對(duì)的答案】：C

第64題

個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是（）o

A.事先防范，事中控制，事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹(jǐn)慎原則

【對(duì)的答案】：C

第65題

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說法錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力

B.一般而言,該數(shù)值大于3,則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好

C.該數(shù)值越大越好

D.流動(dòng)性比例就是反映“鈔票及鈔票等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例

【對(duì)的答案】:C

第66題

假如你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入150000元，一年后再追加投資150000元，

該投資項(xiàng)目的收益率為12%,那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是（）。

A.338200元

B.336000元

C.318000元

D.356200元

【對(duì)的答案】：D

第67題

世紀(jì)70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最重要、最直接的因素是()。

A.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富

B.匯率與利率波動(dòng)的加劇使規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變得非常必要

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴(kuò)大

D.世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢(shì)使得金融朝著全球化的趨勢(shì)發(fā)展

【對(duì)的答案】：A

第68題

商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候,需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng),在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不涉及

()?

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.近三年內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的總結(jié)報(bào)告

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

【對(duì)的答案】：C

第69題

以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)"，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)樸的一種

B.假如定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)協(xié)議即行終止，保險(xiǎn)人無給

付義務(wù)

C.定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障

D.定期壽險(xiǎn)沒有鈔票價(jià)值,不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)

【對(duì)的答案】：A

第70題

個(gè)人和家庭重要的投資來源是（）。

A.收入

B.支出

C.儲(chǔ)蓄

D.鈔票流量

【對(duì)的答案】：C

第71題

下面是基期和報(bào)告期的股票交易量資料，則用加權(quán)股價(jià)平均法計(jì)算的派許指數(shù)約為（）。

股價(jià)（元）交易量

基期00）報(bào)告期81）基期（Q0）報(bào)告期（P1）

A58100110

B16224070

C

D35605080

A.149

B.217

C.68

D.151

【對(duì)的答案】：A

第72題

CRM的靈魂是（）。

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)

C.智能軟件

D.信息存儲(chǔ)技術(shù)

【對(duì)的答案】：B

第73題

某人擬購(gòu)買面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年,若要獲得5%的年收益率，某人應(yīng)

當(dāng)以（）的價(jià)格買入該債券。

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

【對(duì)的答案】：A

第74題

對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采用審慎性監(jiān)督管理談話，針對(duì)這

一點(diǎn),說法錯(cuò)誤的是（）。

A.其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持連續(xù)不斷的溝通

B.即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)規(guī)定進(jìn)行談話了解情況

C.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話

D.假如被規(guī)定談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議,

但自身無權(quán)處罰

【對(duì)的答案】：D

第75題

下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法不對(duì)的的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（涉及一年）的有價(jià)證券的市場(chǎng)

B.在期限相同的情況下，短期政府債券利率（回購(gòu)協(xié)議利率〈銀行承兌匯票利率〈同業(yè)拆借

利率

C.在回購(gòu)市場(chǎng)上,回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類無關(guān)

D.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

【對(duì)的答案】：C

第76題

投資者購(gòu)買以下（）理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。

A.固定收益

B.保證收益

C.保本浮動(dòng)收益

D.非保本浮動(dòng)收益

【對(duì)的答案】：D

第77題

商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出

機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)

定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.50

B.10日

C.15日

D.200

【對(duì)的答案】：B

第78題

簽訂履行協(xié)議的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于（）。

A.失職犯罪

B.瀆職犯罪

C.無意識(shí)犯罪

D.貪污罪

【對(duì)的答案】：B

第79題

證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：c

第80題

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的規(guī)定,可以采用措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，

檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查告知書。

A.5人

B.3人

C.2人

D.1人

【對(duì)的答案】：C

第81題

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定；保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,

人民幣應(yīng)在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

【對(duì)的答案】：C

第82題

穩(wěn)定擴(kuò)大家庭財(cái)產(chǎn);為自己和配偶積累養(yǎng)老金;假如孩子仍在學(xué)習(xí)，繼續(xù)承擔(dān)培養(yǎng)子女的責(zé)

任，假如父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是（）個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾蝿?wù)。

A.求學(xué)成長(zhǎng)期

B.成家立業(yè)期

C.年富力強(qiáng)期

D.穩(wěn)定成熟期

【對(duì)的答案】：D

第83題

商業(yè)銀行的組織形式有兩種，即（）o

A.商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行

B.營(yíng)利性銀行和非營(yíng)利性銀行

C.國(guó)有商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行

D.銀行有限責(zé)任公司和銀行股份有限公司

【對(duì)的答案】：D

第84題

申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)期間申

請(qǐng)材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)白變化發(fā)生之日（）內(nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交更

新材料。

A.15個(gè)工作日

B.10個(gè)工作日

C.8個(gè)工作日

D.5個(gè)工作日

【對(duì)的答案】：D

第85題

債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（）。

A.回購(gòu)交易

B.即時(shí)交易

C.例行交易

D.鈔票交易

【對(duì)的答案】：A

第86題

金融資產(chǎn)初次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)

B.二級(jí)市場(chǎng)

C.第三市場(chǎng)

D.第四市場(chǎng)

【對(duì)的答案】：A

第87題

下列對(duì)家庭生命周期各期各階段的理財(cái)建議，不合適的是（）。

A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增長(zhǎng)而上升

C.家庭成熟期應(yīng)為退休金作準(zhǔn)備

D.家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)當(dāng)運(yùn)用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款

【對(duì)的答案】：B

第88題

在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（）。

A.固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多

B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

C.本國(guó)貨幣幣值下降

D.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降

【對(duì)的答案】：D

第89題

一張面值為100元的附息債券，期限2023,息票率為10%,假如當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率為

10%,則債券價(jià)格是（）元。

A.100

B.110

C.90

D.121

【對(duì)的答案】：A

第90題

遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義（），其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)重要目的是規(guī)避利率（）的風(fēng)

險(xiǎn)。

A.借款人，上升

B.借款人，下降

C.貸款人，上升

D.貸款人,下降

【對(duì)的答案】：A

二、多選題（本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案

中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

卜列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）0

A無端遲延或者拒絕支付存款本金和利息

B非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款

C出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

D向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

【對(duì)的答案】:A,B,C,E

第2題

在我國(guó)，證券投資基金的發(fā)行方式重要有（）。

A上網(wǎng)發(fā)行

B行政分派

C招標(biāo)拍賣發(fā)行

D網(wǎng)下發(fā)行

E私募定向發(fā)行

【對(duì)的答案】：A,D

第3題

下列關(guān)于債券流動(dòng)性和收益情況的說法。對(duì)的的有（）。

A債券的收益率一般高于同期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B國(guó)債的流動(dòng)性低于公司債券

C在股票投資組合中購(gòu)買些國(guó)債可以減少組合的風(fēng)險(xiǎn)

D債券的收益重要來源于利息收益和價(jià)差收益

E市場(chǎng)利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個(gè)因素

【對(duì)的答案】:A,C,D,E

第4題

為客戶制定教育規(guī)劃。應(yīng)考慮客戶的（）。

A資金總額

B投資規(guī)劃的時(shí)間

C可承受的每月投資額

D基本利率

E通貨膨脹率

【對(duì)的答案】:A,B,C,D,E

第5題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或通過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私

D在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易

E銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

【對(duì)的答案】：B.D

第6題

理財(cái)目的的具體特性是（）。

A時(shí)間性

B可計(jì)量性

C準(zhǔn)確性

D易實(shí)現(xiàn)

E風(fēng)險(xiǎn)性

【對(duì)的答案】：A,B

第7題

投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及（）。

A意外傷害保險(xiǎn)

B分紅保險(xiǎn)

C定期壽險(xiǎn)

D萬能壽險(xiǎn)

E投資連續(xù)保險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：B,D,E

第8題

下列各項(xiàng)中,屬于保守型投資者具有的特點(diǎn)涉及（）。

A對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抱有樂觀的態(tài)度

B保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C投資于股市的資金比例很高

D經(jīng)常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較低的品種

E投資于股市的資金比例較小

【對(duì)的答案】：B,D,E

第9題

商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。

A對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利

B對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利

D對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利

E對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利

【對(duì)的答案】:A,B,C,D

第10題

下列各項(xiàng)個(gè)人所得屬于免納個(gè)人所得稅的是（）。

A國(guó)債利息

B福利費(fèi)

C撫恤金

D保險(xiǎn)賠款

E偶爾所得

【對(duì)的答案】：A,B,C,D

第11題

編制個(gè)人鈔票流量表時(shí)，需要注意的問題有（）。

A已實(shí)現(xiàn)的資本利得或損失是鈔票流入或流出科目

B未實(shí)現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增長(zhǎng)的調(diào)整科目，不會(huì)顯示在鈔票流量表中

C保險(xiǎn)費(fèi)支出的解決均為鈔票流出科目

D期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是鈔票流出科目

E只有C和D對(duì)的

【對(duì)的答案】：A,B,D

第12題

下面符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定的有（）。

A商業(yè)銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財(cái)計(jì)劃和其他風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)投資產(chǎn)品

B對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)積

極向未從事過相關(guān)交易的客戶提供申請(qǐng)材料

C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界線，

嚴(yán)禁一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資征詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

D客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和

服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員

E以上都不對(duì)的

【對(duì)的答案】：A,B,C,D

第13題

構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是（）。

A真實(shí)收益率

B持有期方差

C通貨膨脹率

D風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬

E預(yù)期收益率

【對(duì)的答案】：A,C,D

第14題

下列（）工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則。

A信托公司

B村鎮(zhèn)銀行

C證券投資公司

D農(nóng)村信用合作社

E郵政儲(chǔ)蓄銀行

【對(duì)的答案】：A,B,D,E

第15題

經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有（）。

A存貨周轉(zhuǎn)率

B銷售利潤(rùn)率

C資產(chǎn)收益率

D應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E每股收益

【對(duì)的答案】：B,C,E

第16題

下列各項(xiàng)中，屬于建立信托的書面文獻(xiàn)應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)有（）。

A信托目的

B信托關(guān)系人

C信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D受益人取得信托利益的金額

E受益人取得信托利益的形式

【對(duì)的答案】:A,B,C,D,E

第17題

個(gè)人理財(cái)在中國(guó)的宏觀影響因素涉及（）。

A上市公司的表現(xiàn)

B股指期貨的發(fā)展

C通貨膨脹的限度

D經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

E財(cái)政政策

【對(duì)的答案】：C,D.E

第18題

個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員”會(huì)制定

的（）=

A《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

D《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

E《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

【對(duì)的答案】:A.D

第19題

債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）。

A政府債券

B公債

C金融債券

D公司債券

E憑證式債券

【對(duì)的答案】:A,C,D

第20題

利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國(guó)際市場(chǎng)上重要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品,

掛鉤的利率指標(biāo)有（）。

A倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C香港銀行間同業(yè)拆借利率

D東京銀行間同業(yè)拆借利率

E中國(guó)銀行間同業(yè)拆借利率

【對(duì)的答案】:A,C

第21題

以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格決定因素的說法對(duì)的的是（）。

A買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比

B期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高

C預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高

D貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高

E期權(quán)距到期日時(shí)間越短，期權(quán)費(fèi)就越高

【對(duì)的答案】：B,C,D

第22題

根據(jù)價(jià)值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶可以分為（兀

A玉質(zhì)客戶

B鉛質(zhì)客戶

C金質(zhì)客戶

D鐵質(zhì)客戶

E銅質(zhì)客戶

【對(duì)的答案】：A,B,C,D

第23題

保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)擬定補(bǔ)償額度，它們是（）。

A以實(shí)際損失為限

B以保險(xiǎn)金額為限

C以保單的鈔票價(jià)值為限

D以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

E以上都不對(duì)

【對(duì)的答案】：A,B,D

第24題

商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度記錄分析報(bào)告，應(yīng)涉及的內(nèi)容有（）等。

A當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)記錄數(shù)據(jù)

B當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)協(xié)議情況

C當(dāng)期推出理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式

D當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況

E當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分派和終止情況

【對(duì)的答案】:A,B,C,D,E

第25題

按照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，對(duì)于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算居住天數(shù)

時(shí),不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指（）。

A一次離境不超過30天

B一次離境不超過90天

C多次離境累計(jì)不超過30天

D多次離境累計(jì)不超過90天

EA和C對(duì)的

【對(duì)的答案】：A,D

第26題

世界黃金的需求重要涉及（）。

A工業(yè)需求

B投資需求

C官方儲(chǔ)備需求

D飾金需求

E以上都不對(duì)

【對(duì)的答案】：A,B,C,D

第27題

下列選項(xiàng)中，屬于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的有（）。

A固定收益理財(cái)計(jì)劃

B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C最低收益理財(cái)計(jì)劃

D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

EA和B對(duì)的

【對(duì)的答案】：A.C

第28題

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容涉及（）。

A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本規(guī)定

B商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理

C商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理

D代理銷售其他非金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理

E理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)協(xié)議、內(nèi)部法律審查意見、管理模式

【對(duì)的答案】:A,B,C,E

第29題

依據(jù)《證券法》的有關(guān)規(guī)定,證券機(jī)構(gòu)重要有（）。

A證券交易所

B證券公司

C證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

I）財(cái)務(wù)公司

E證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【對(duì)的答案】：A,B,C,E

第30題

關(guān)于遞延年金，下列說法對(duì)的的有（）。

A遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)

B遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D遞延期越長(zhǎng),遞延年金的現(xiàn)值越大

E遞延期越長(zhǎng),遞延年金的現(xiàn)值越小

【對(duì)的答案】：A,C,E

第31題

下列關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議的說法,對(duì)的的有（）o

A后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財(cái)目的

B先享受型投資者的儲(chǔ)蓄較高

C購(gòu)房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金

D以子女為中心投資者可以考慮購(gòu)買子女教育基金

E先享受型投資者應(yīng)為自己購(gòu)買一份基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：A,C,D,E

第32題

在（）的情況下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A檢查人員未出示檢查告知書

B檢查人員未出示合法證件

C檢查人員少于2人

D檢查人員多于2人

E檢查人員等于2人

【對(duì)的答案】：A,B,C

第33題

結(jié)束商談的方式涉及（）。

A試探著詢問對(duì)方是否可以簽約

B詢問對(duì)方影響達(dá)成協(xié)議的問題是什么

C反復(fù)告訴對(duì)方結(jié)束商談是明智之舉

D與對(duì)方商議協(xié)議的內(nèi)容，以表白該商談已達(dá)成共識(shí)

E等待客戶確認(rèn)

【對(duì)的答案】：A,B,C,D

第34題

黃金價(jià)格的短期影響因素有（）。

A通貨膨脹

B匯率

C石油價(jià)格

D國(guó)際政治局勢(shì)

E國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格

【對(duì)的答案】：A,B,C,D

第35題

嵌入式衍生產(chǎn)品涉及（）。

A可提前贖回債券

B可提前退還債券

C可轉(zhuǎn)換債券

D零息票債券

E以上都不對(duì)

【對(duì)的答案】：A.B.C

第36題

《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具有下列條件（）。

A依法建立

B有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu)

D能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【對(duì)的答案】：A,B.C,D