電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)簡介(格力)-電子承兌

電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)簡介2011.62目錄1什么是電子商業(yè)匯票？電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較24工行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程3工行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)優(yōu)勢5工行對(duì)格力系列企業(yè)的專屬服務(wù)31什么是電子商業(yè)匯票？41.1什么是電子商業(yè)匯票？類別電子銀行承兌匯票（由銀行或財(cái)務(wù)公司承兌）電子商業(yè)承兌匯票（由銀行、財(cái)務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌）定義電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。---即電子化的票據(jù)。背景09年10月28日人行投產(chǎn)電子票據(jù)系統(tǒng)，2010年6月28日第二批金融機(jī)構(gòu)上線,參與電子票據(jù)系統(tǒng)平臺(tái)操作的金融機(jī)構(gòu)已達(dá)336家,網(wǎng)點(diǎn)64681個(gè),電子票據(jù)逐漸代替紙票,成為主流支付結(jié)算手段。51.2電子商業(yè)匯票主要業(yè)務(wù)基本業(yè)務(wù)包括出票、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、背書保證、提示付款、追索等。即傳統(tǒng)紙票的功能電票已經(jīng)全面實(shí)現(xiàn)。新業(yè)務(wù)還擁有傳統(tǒng)紙票沒有的功能：回購已貼現(xiàn)的票據(jù)業(yè)務(wù)紙票、電票票據(jù)池業(yè)務(wù)銀企互聯(lián)支持付款票據(jù)通61.3電子銀行承兌匯票票樣（正面）

71.3電子銀行承兌匯票票樣（背面）81.3電子商業(yè)承兌匯票（票樣）正面

91.3電子商業(yè)承兌匯票票樣（背面）

101.4電子商業(yè)匯票使用環(huán)境情況

2009年10月28日,人行首選二十家金融機(jī)構(gòu)投產(chǎn)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，工行是首批上線的二十家金融機(jī)構(gòu)之一，最早參與了人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的開發(fā)和制度建設(shè)，可以稱得上是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行和制度管理方面的專家。2010年6月28日,人行又組織了一大批金融機(jī)構(gòu)上線,使參與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)達(dá)到了336家,也就是說,大部分的金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)可以辦理或者受理電子商業(yè)匯票了,電子商業(yè)匯票的流通環(huán)境得到很大的改善，因此，電子商業(yè)匯票的應(yīng)用日益普及，正在逐漸代替紙票,成為主流支付結(jié)算手段。特別是大的集團(tuán)公司，電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)量增速更是驚人。

112電子商業(yè)匯票與紙制票據(jù)的比較122.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較132.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較簽發(fā)與紙質(zhì)票據(jù)相比，企業(yè)通過網(wǎng)銀申請(qǐng)即可簽發(fā)，無需到柜臺(tái)簽章；查詢查復(fù)客戶可以實(shí)時(shí)查詢電子商業(yè)匯票的相關(guān)信息，查詢效率更高；背書轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)匯票采用電子簽名，避免紙票背書印章不清、被背書人名稱字體潦草等瑕疵風(fēng)險(xiǎn)；貼現(xiàn)電子商業(yè)匯票均以人行系統(tǒng)登記信息為準(zhǔn)，無需審驗(yàn)票面信息，避免假票風(fēng)險(xiǎn)；到期托收電子商業(yè)匯票到期采用票款對(duì)付(DVP)模式，資金當(dāng)天即可到賬，省去紙票異地三天的時(shí)間成本，操作簡便。142.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較電票比紙票更便利操作更便利電子商業(yè)匯票的簽發(fā)、背書轉(zhuǎn)讓、查詢、提示付款等環(huán)節(jié)均通過網(wǎng)上銀行操作，相比傳統(tǒng)的紙質(zhì)票據(jù)，可節(jié)省票據(jù)實(shí)物審驗(yàn)、查詢、保管等環(huán)節(jié)的人力投入和時(shí)間成本，提高了流通、交易效率。保管更便利電子商業(yè)匯票不存在實(shí)物保管的問題，票據(jù)的保管費(fèi)用為。152.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較電票比紙票更安全防偽性能：推行電子商業(yè)匯票后，使用經(jīng)過安全認(rèn)證的電子數(shù)據(jù)流和可靠的電子簽名，能夠抑制假票和克隆票犯罪。紙質(zhì)票據(jù)的真?zhèn)沃饕控?cái)務(wù)人員的經(jīng)驗(yàn)來辨別，因此，偽造或變?cè)斓募倨?、克隆票案件時(shí)有發(fā)生。或者由于背書簽章不規(guī)范而導(dǎo)致票據(jù)有瑕疵而影響票據(jù)流轉(zhuǎn)或資金正常收回的案例也十分常見。電子商業(yè)匯票的信息存儲(chǔ)在人民銀行系統(tǒng)中，可以說，紙票上述弱點(diǎn)在電子商業(yè)匯票中能完全克服。2.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較電票比紙票流通更廣泛

紙質(zhì)票據(jù)的流通和使用主要受路途和交通的限制；電子商業(yè)匯票目前來看僅受網(wǎng)絡(luò)和使用者的限制。電票比紙票更快捷傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)在托收環(huán)節(jié)有：交接票據(jù)實(shí)物-審驗(yàn)票據(jù)-手工劃款清算，耗時(shí)長；而電子商業(yè)匯票是票款對(duì)付的，資金實(shí)時(shí)清算。16173電子商業(yè)匯票優(yōu)勢183.1電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢1、介質(zhì)電子化

杜絕假票和克隆票，規(guī)避遺失、損壞的風(fēng)險(xiǎn)。

2、使用期限長

付款期限自出票日起最長為1年。3、流通范圍廣可在全國范圍流通，不受地域限制。

4、業(yè)務(wù)品種多增加了保證、回購式貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)品種。

特點(diǎn)3.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢價(jià)優(yōu)融資成本顯著降低，利率相對(duì)優(yōu)惠靈活票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)

高效提高資金使用效率

便利提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力

3.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢—靈活票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)電子商業(yè)匯票最長付款期限為1年，單張票據(jù)最大金額可為10億元，分別突破了目前紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限最長不超過6個(gè)月、單張票面金額不超過1億元的規(guī)定，貴公司可以根據(jù)自身資金需求靈活約定支付期限和金額。3.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢—價(jià)優(yōu)電子商業(yè)匯票融資成本顯著降低票據(jù)貼現(xiàn)利率實(shí)行市場化定價(jià)，與同期的貸款利率相比有著明顯的價(jià)格競爭優(yōu)勢，貴公司可以主動(dòng)轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y策略，將有貿(mào)易背景的短期貸款置換為電子商業(yè)匯票，降低短期融資成本和財(cái)務(wù)費(fèi)用?？傂须娖辟N現(xiàn)指導(dǎo)價(jià)格低于紙票10BP。3.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢—高效電子商業(yè)匯票可以提高資金使用效率電子商業(yè)匯票允許企業(yè)根據(jù)約定向商業(yè)銀行贖回已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)，貴公司可以根據(jù)自身需要，有選擇地貼現(xiàn)或贖回票據(jù)資產(chǎn)，盤活資金，提高資金的使用效率。3.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢—便利提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力

電子商業(yè)匯票可以提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力。借助于網(wǎng)上銀行平臺(tái)，貴公司不僅可以便捷掌握轄屬分公司電子商業(yè)匯票的簽發(fā)和貼現(xiàn)的全部情況，還可以掌握其與上下游供應(yīng)商之間的貨款往來情況，有效提高現(xiàn)金管理的能力和效率。244電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程2525254.1

電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)基本流程2626264.1

電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)基本功能銀行承兌匯票申請(qǐng)、撤回。商業(yè)承兌匯票出票、撤回、承兌應(yīng)答。提示收票申請(qǐng)、撤回、簽收。背書轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)、撤回、簽收。貼現(xiàn)申請(qǐng)、撤回；贖回申請(qǐng)、簽收。質(zhì)押申請(qǐng)、撤回。保證申請(qǐng)、撤回、簽收。提示付款預(yù)約申請(qǐng)、撤回。提示付款申請(qǐng)、撤回、簽收。追索申請(qǐng)、撤回；清償申請(qǐng)、撤回、簽收。撤票。

274.2辦理電子票據(jù)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備事項(xiàng)

在銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶；提供組織機(jī)構(gòu)代碼及復(fù)印件；與銀行簽訂《電子銀行服務(wù)協(xié)議》，開通證書版企業(yè)網(wǎng)銀；

與銀行簽訂《電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議》，開通網(wǎng)銀電子票據(jù)功能。284.3工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---登陸進(jìn)入票據(jù)業(yè)務(wù)登陸企業(yè)網(wǎng)銀：插入U(xiǎn)盾→登陸工行門戶網(wǎng)站/點(diǎn)擊“企業(yè)網(wǎng)上銀行登錄”按鈕→確認(rèn)證書名稱→輸入u盾密碼；294.3工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---登錄進(jìn)入票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)入企業(yè)網(wǎng)銀界面：304.4工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---出票電子票據(jù)出票：1、點(diǎn)擊網(wǎng)銀界面中右上方票據(jù)業(yè)務(wù)模塊，從下拉菜單中選擇出票人、帳號(hào)、承兌行全稱（即：出票人開戶行）；2、錄入出票金額、收款人全稱（支持從收款人名冊(cè)中選?。┘笆湛钊速~號(hào)，并選擇是否為工行賬號(hào)；3、如果選擇自動(dòng)向收款人提示收票，則銀行承兌完成之后生成提示收票申請(qǐng)，否則必須由出票企業(yè)在“提示出票”欄目中進(jìn)行手工觸發(fā)；4、支持上傳多個(gè)附件，點(diǎn)擊“瀏覽”選擇文件本地路徑，點(diǎn)擊“上傳”保存文件路徑并將文件名添加到已上傳的附件列表，對(duì)于已上傳的文件，提供“刪除”操作；單個(gè)文件大小不超過1M，數(shù)量不限，總大小不超過5M；5、匯票錄入時(shí)，可以選擇向相關(guān)人員發(fā)送短信息或不發(fā)送短信息。31324.5工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---提示收票簽收提示收票簽收：當(dāng)出票人發(fā)起提示收票指令或自動(dòng)提示收票，狀態(tài)為提示收票待簽收時(shí)，收款人可進(jìn)行收票簽收的指令。步驟一：收票人id登錄企業(yè)網(wǎng)銀，點(diǎn)擊票據(jù)業(yè)務(wù)-電子商業(yè)匯票-提示收票-提示收票簽收指令提交；334.5工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---提示收票簽收步驟二：點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼或者操作鏈接；344.5工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---提示收票簽收步驟三：點(diǎn)擊簽收按鈕，跳轉(zhuǎn)到提交信息確認(rèn)按鈕；354.5工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---提示收票簽收步驟四：完成后進(jìn)行證書驗(yàn)簽，并等待銀行處理。36背書轉(zhuǎn)讓：

首先在系統(tǒng)中找到需要進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓操作的票據(jù)。并點(diǎn)擊信息后部的“背書轉(zhuǎn)讓”按鈕。4.6工行行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---背書374.6工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---背書然后，完整輸入被背書人信息后點(diǎn)擊背書轉(zhuǎn)讓按鈕，并進(jìn)行數(shù)字簽名。384.7工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請(qǐng)：在網(wǎng)上銀行→“票據(jù)業(yè)務(wù)”→“貼現(xiàn)”→“逐筆申請(qǐng)指令提交”中找到需要進(jìn)行貼現(xiàn)的票據(jù)，點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)可查詢票據(jù)詳細(xì)信息。需要貼現(xiàn)的可以點(diǎn)擊基本信息后部的“貼現(xiàn)申請(qǐng)”按鈕進(jìn)行貼現(xiàn)操作。4.8目前電票系統(tǒng)運(yùn)用特別關(guān)注點(diǎn)企業(yè)開票網(wǎng)銀端應(yīng)選擇“自動(dòng)提示簽收”，減少再做提示對(duì)方簽收的動(dòng)作。企業(yè)開票必須選擇“可轉(zhuǎn)讓”，否則無法再進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。網(wǎng)