遠離非法集資

遠離非法集資第1頁/共31頁一、非法集資的定義及類型目錄二、非法集資與民間借貸三、典型案件分析四、參與非法集資形同賭博第2頁/共31頁一、非法集資的定義及類型1、定義非法集資是指公司、企業(yè)、個人或其他組織，違反法律、法規(guī)，通過不正當的渠道，向社會公眾或者集體募集資金的行為。第3頁/共31頁2、類型涉及的主要刑法罪名有非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪兩種。兩者行為有相似之處，但量刑處罰卻差別很大。非法吸收公眾存款罪的最高量刑是有期徒刑10年以下，

而集資詐騙罪最高可以判處死刑。第4頁/共31頁簡單案例時間：2011年4月14日地點：三明沙縣事件：因非法集資4000多萬，沙縣檢察院以涉嫌集資詐騙罪批準逮捕樂某。案情：下海經商不善的樂某，在2007年已累計欠款數百萬元，而后以投資并支付高額利息為誘餌，向社會公眾非法集資。為取得群眾信任，樂某采取編造虛假投資項目，如承包電站、投標工程、承包山場或吹噓在外開賭場、放高利貸等，并對他人施以請客送禮的小恩小惠、按時足額支付利息等手段，使其在借款人中獲得良好的信譽。至案發(fā)日，先后向64位個人或法人非法集資4200多萬元，其所騙得的款項，大部分用于支付高額利息、償還舊債及揮霍，在集資款無法償還的情況下，樂某逃往外地，于2011年3月4日被公安機關抓獲歸案。第5頁/共31頁刑法第176條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款罪的行為包括：（一）不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的；（二）以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的；（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；（四）不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；第6頁/共31頁（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的；（七）不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的；（八）以投資入股的方式非法吸收資金的；（九）以委托理財的方式非法吸收資金的；（十）利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的；（十一）其他非法吸收資金的行為。第7頁/共31頁刑法第192條【集資詐騙罪】具有下列情形之一的，可以認定為集資詐騙罪：（一）集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（三）攜帶集資款逃匿的；（四）將集資款用于違法犯罪活動的；（五）抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的；（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，逃避返還資金的；（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（八）其他可以認定非法占有目的的情形。第8頁/共31頁與非法吸收公眾存款罪不同，集資詐騙罪是以非法占有集資款為目的。集資詐騙罪兩大特征：

一是以非法為目的，即借錢不還；二是違背誠信，使用詐騙手法，即捏造事實、隱瞞真相。第9頁/共31頁非法集資類別非法吸收公眾存款罪集資詐騙罪追究刑事責任個人---20萬元，單位—100萬元以非法占有目的個人---30人，單位---150人存款人直接經濟損失數額：個人---100萬元，單位---500萬元造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)個人---100萬元，單位---500萬元個人---100萬元單位---500萬元個人---100人，單位---500人存款人直接經濟損失數額：個人---50萬元，單位---250萬元造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴重后果的第10頁/共31頁案例分析案例：張某經營一家石油機械廠，2010年6月急需資金擴大生產，因銀行貸款審批手續(xù)較嚴格，貸款不成功，張某向周圍群眾以遠高于銀行的利息吸收資金共計500多萬。2012年4月份，市場發(fā)生變化，石油機械廠經營出現問題，已經資不抵債。張某在明知其無法還清以前所借款項的情況下，虛構事實，謊稱將要投資建一家資產千萬的鋼鐵廠，在社會又融資了3000多萬后外逃。分析：張某2010年開始向社會上不特定人借款時，是為經營籌集資金，所以這500萬借款的行為屬非法吸收公眾存款罪。2012年在明知已無力償還借款的情況下，以投資建廠的名義向社會融資，主觀存在故意詐騙、且以非法占有他人財產為目的，這筆3000多萬的融資行為構成的是集資詐騙罪，最終將實行數罪并罰。第11頁/共31頁二、非法集資與民間借貸1、民間借貸定義指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關利率。第12頁/共31頁公民之間相互借貸企業(yè)及其他組織集資建房、修路或者開展公益事業(yè)企業(yè)改制過程中職工出資入股……可以有償，也可以無償。第13頁/共31頁約定利率不得超過中國人民銀行公布的同期同檔基準利率的四倍超過部分利息，法院不予保護。第14頁/共31頁案例分析2011年8月6日，王某因投資需要資金向潘某借款100萬元，雙方約定借款期限為一個月，月息為6％。然而王某卻沒有在約定期限內還清借款。2012年2月9日，潘某因此將王某告上法庭。庭審中，潘某認定王某連續(xù)支付了四個月的利息之后，便沒有再償付借款本金及其余利息。

法院經審理后認為：被告王某向原告潘某借款100萬元事實清楚，證據充分。但雙方約定的月利率6％，超過了最高人民法院司法解釋規(guī)定的民間借貸利率不得超過銀行同期貸款基準利率四倍的限制，超過部分法院不予支持。據此，法院最終判決，潘某在收回王某的100萬元本金中要扣除超基準利率4倍以上的所得利息。第15頁/共31頁民間借貸與非法集資的區(qū)別《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號）非法集資具備4個特征：非法性、公開性、利誘性和社會性。（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內還本付息；（四）向社會不特定對象吸收資金。《解釋》還注明：未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的不屬于非法集資。第16頁/共31頁三、典型案件百萬美容針價格達60多萬元的人體胚胎素美體針做保養(yǎng)跟玩似的；9萬元的美容針一打就是17針。燕窩當水喝買了幾百箱燕窩放在會所，全家人從冬天喝到夏天。名包整箱買愛馬仕包有四五個，LV、古琦、香奈爾至少有幾十個。手表多不勝數手表多到記不住，勞力士根本不算什么，其中不乏一兩百萬元的手表。億萬富婆淪為階下囚---李寶華案件第17頁/共31頁珠寶4000萬花了4000多萬元買珠寶，大部分是玉石，其中2010年5月到香港一次性就買了幾百萬元的珠寶，特別喜歡拿出來炫耀，專門給珠寶拍照制成圖冊。衣服只穿兩次只選北京、上海等地的奢侈品店，從不看價錢，要買就買最貴的，穿過一兩次就不要。20多部名車包括保時捷、加長悍馬、奔馳、奧迪Q7、陸地巡洋艦和寶馬7系等。保姆、員工和助理的車另外買。其它消費給助理買瑞景的房子，花600萬元買游艇出海游玩。第18頁/共31頁李寶華，女，集美后溪英村人，因家貧13歲開始擺地攤、賣水果、做傳銷、也做過六合彩組頭，21歲時因詐騙被廣東省公安局刑事處罰兩年。（普通人階段）2005年因躲債外逃的李寶華突然衣錦還鄉(xiāng)，回廈門開辦東方明大貿易有限公司，06年又改為明大集團。2008年成立廈門明大置業(yè)投資集團有限公司后，注冊資金5000萬元人民幣。5年內投資多個行業(yè)，包括房地產、休閑娛樂產業(yè)、倉儲物流業(yè)等行業(yè)，經營網絡從福建省輻射至四川、重慶等地。（商界傳奇階段）2012年7月被警方抓獲押回廈門，因實施以高額利息回報為誘餌，非法集資累計10億多元，而后用于個人揮霍或將資產轉移，以涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事拘留，案件仍在審理中。（打回原形）第19頁/共31頁李寶華四大騙術1、找人扮李嘉誠私生子行騙;2、謊稱在丹麥開油田8年賺20億;3、和丈夫演“雙簧”演離婚鬧劇底以開發(fā)房地產名義騙到幾億元;4、不做“實業(yè)”做“金融”，騙完幾億就走人。

“那么多奢侈品，都是她用我們的錢買的，想起就心痛”。

——幾名債主第20頁/共31頁億萬富姐淪為階下囚---吳英案件吳英，女，1981年5月20日出生于浙江省東陽市。沒讀完技校，吳英就輟學去姑姑的美容院學美容技術，后結識了丈夫周洪波并由周家投資15萬元，一起開了家女子美容院做起了生意。（普通人階段）2006年，媒體曝光吳英的總資產達38億元，吳英當位列2006年胡潤富豪榜第68位，女富豪榜第6位。（商界傳奇階段）2007年3月16日被依法逮捕。2009年12月，以集資詐騙罪一審判處死刑。（打回原形）第21頁/共31頁

被告人吳英集資詐騙一案，浙江省金華市中級人民法院一審認定被告人吳英，于2003年至2005年在東陽市開辦美容店、理發(fā)休閑屋期間，以合伙或投資等為名，向徐玉蘭、俞亞素、唐雅琴、夏瑤琴、竺航飛、趙國夫等人高息集資，欠下巨額債務。為還債，吳英繼續(xù)非法集資。2005年5月至2007年1月間，吳英以給付高額利息為誘餌，采取隱瞞先期資金來源真相、虛假宣傳經營狀況、虛構投資項目等手段，先后從林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江(均另案處理)等11人處非法集資人民幣7.7億余元，用于償付集資款本息、購買房產、汽車及個人揮霍等，實際詐騙金額為3.8億余元。第22頁/共31頁拘留：2007年2月10日下午4點30分左右，吳英已被當地公安機關刑事拘留，理由是涉嫌非法吸收公眾存款。一審：2009年12月18日金華市中級人民法院依法作出一審判決，以集資詐騙罪判處吳英死刑，并處沒收其個人全部財產。二審：2010年1月吳英不服一審判決，提起上訴。2012年1月18日浙江省高級人民法院對吳英集資詐騙一案進行二審判決，裁定駁回吳英的上訴，維持對吳英的死刑判決。最高院回應：2012年2月14日最高法首次回應此案，稱將依法審慎處理。最高院裁定：2012年4月20日，不核準被告人吳英死刑，發(fā)回浙江省高級人民法院重新審判。案情回放第23頁/共31頁非法集資之身邊篇俗話說，你不理財，財不理你。如果說有個“投資年回報率高達30%”的好項目，您會心動嗎？有一些號稱是貴金屬投資公司推出的理財產品，承諾：保本，年回報率24%，每月返還2%。

實際上，這是正規(guī)公司不允許的，即使公司有實力讓有高于市場平均值的收益，也不能給客戶做出類似的承諾。第24頁/共31頁1、廈門福建金凌龍黃金集團有限公司法定代表人王文苓，對外宣稱通過內部關系，已取得多家A股非公開增發(fā)股權，只要投資就可在較短期限內獲得高回報；同時編造黃金投資、理財基金等項目，許以短期高倍數回報或固定月利息，吸收大量公眾存款，涉案金額5億元。2、龍巖市一家房地產開發(fā)有限公司法定代表人郭某以入股投資礦山、投資房地產開發(fā)為誘

餌，編造高收益“神話”，非法集資20家公司企業(yè)及個人資

金2.5億元，后公司資金鏈斷裂，郭某卷款潛逃，該案被冠以

“龍巖金融第一案”的稱號。案例第25頁/共31頁3、廈門捷通達網絡技術有限公司老板葉某及妻子何某在臺灣被臺灣移民部門抓獲，成為大陸首次由臺灣遣返經濟犯罪類犯罪嫌疑人。他們以開展手機慢充、手機慢轉快等業(yè)務模式作為幌子，制作、安裝虛假的財付通客戶端，在該客戶端頁面上顯示虛假的交易資金、交易量和回報利潤等交易情況，讓受害人對交易和業(yè)績的真實性和交易的安全性信以為真，并承諾投資后有高額回報，以此為誘餌，騙取資金共計人民幣9億多。4、泉州閩林集團以每個月2分到4分的利息吸收資金，涉案5億元，當地幾萬人被騙，據當時在場執(zhí)勤的民警回憶：“前前后后大約有一萬多人，把閩林大廈圍得水泄不通，有砸大廈玻璃的，有哭天搶地的，有懊悔不已的，場面甚是悲壯?！钡?6頁/共31頁四、參與非法集資形同賭博參與非法集資就是在賭博正常情況下，實體經濟（比如開發(fā)林地、開辦工廠等）的利潤有限，一個企業(yè)正常的年利潤一般%不會超過20，超高利率投資回報分配不可能維持太久，企業(yè)經營者長期肯定吃不消。會產生兩種方式來支付高利息：1、參與賭博、標會、期貨等存在很大風險的資金的運用，這里的風險實際上是由所有的借款人來承擔。2、高回報的背后是“拆東墻補西墻”的手法，用后人集資款補前面的人的空缺,這需要集資人有一個幾何級數的增長,資金鏈斷裂