2023年度銀行操作風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)4篇

2023年度銀行操作風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)4篇【范文】

總結(jié)在一個(gè)時(shí)期、一個(gè)年度、一個(gè)階段對(duì)學(xué)習(xí)和工作生活等狀況加以回憶和分析的一種書(shū)面材料，它可以給我們下一階段的學(xué)習(xí)和工作生活做指導(dǎo)，為此我們要做好回憶，寫好總結(jié)。你想知道總結(jié)怎么寫嗎？這次帥氣的為您整理了4篇《銀行操作風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)》，假如能幫忙到您，將不勝榮幸。

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)篇一

“細(xì)節(jié)打算成敗，細(xì)節(jié)打算存亡”，這一點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對(duì)一個(gè)帳戶的治理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“堅(jiān)固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速進(jìn)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規(guī)治理年活動(dòng)對(duì)于增加農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)治理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行事業(yè)的安康成長(zhǎng)，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的力量有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。通過(guò)這次仔細(xì)學(xué)習(xí)，都感悟頗多，現(xiàn)將我個(gè)人的學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下：

一、仔細(xì)學(xué)習(xí)，提高思想素養(yǎng)，增加依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。

要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素養(yǎng)，1/11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范學(xué)問(wèn)的學(xué)習(xí)，就能熟悉到社會(huì)的簡(jiǎn)單性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，熟悉到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必需把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵抗各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要鏟除以信任代替治理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增加風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我愛(ài)護(hù)意識(shí)，標(biāo)準(zhǔn)操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、從嚴(yán)治行，加強(qiáng)內(nèi)控，把細(xì)節(jié)治理融入長(zhǎng)效機(jī)制建立中。

抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機(jī)制，實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變。

一要“防”。建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動(dòng)全員力氣，共同參加，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，增加執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)掌握度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。

二要“查”。建立監(jiān)視檢查長(zhǎng)效機(jī)制。從集中檢查向制度化常常化轉(zhuǎn)變?；说认嚓P(guān)檢查部門要注意實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運(yùn)用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)檢查與調(diào)取把握監(jiān)控相結(jié)合，對(duì)違規(guī)問(wèn)題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)，檢查不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要2/11加強(qiáng)事后監(jiān)視和事中復(fù)核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。

三要“建”。建立制度準(zhǔn)時(shí)更新機(jī)制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，準(zhǔn)時(shí)查補(bǔ)，準(zhǔn)時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有肯定實(shí)踐閱歷的人員參與，出臺(tái)的制度要易操作，易檢查，易評(píng)價(jià)。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭治理，使制度執(zhí)行能夠“一戳究竟”。

四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權(quán)治理。違規(guī)必糾，對(duì)于發(fā)覺(jué)問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對(duì)直接收理者要問(wèn)責(zé)，對(duì)責(zé)任人要問(wèn)責(zé)。通過(guò)加強(qiáng)教育，加強(qiáng)檢查，準(zhǔn)時(shí)糾錯(cuò)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用，培育全行員工合、規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建立合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)進(jìn)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

三、正視問(wèn)題，構(gòu)建金融合規(guī)治理體系。

農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的治理模式和特點(diǎn)。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。

一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有實(shí)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、掌握的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效躲避。

二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)峻。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易消失問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難掌握點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患。

一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責(zé)不實(shí)。

四是針對(duì)發(fā)覺(jué)的問(wèn)題進(jìn)展整改落實(shí)不夠。針對(duì)這些差距，應(yīng)當(dāng)實(shí)行積極的對(duì)策和措施。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)提示以及對(duì)應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查，準(zhǔn)時(shí)整改責(zé)任體系；其次條是業(yè)務(wù)部門對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)視、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系；第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善；三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線、治理線“雙線”問(wèn)責(zé)；四是銀企親密協(xié)作。根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)擔(dān)當(dāng)起治理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能減弱治理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對(duì)稽查檢查供應(yīng)有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上標(biāo)準(zhǔn)化的軌道。

通過(guò)這次合規(guī)治理年學(xué)習(xí)，讓我樹(shù)立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)制造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)進(jìn)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)當(dāng)在日常工作中將合規(guī)治理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)，標(biāo)準(zhǔn)操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)詳細(xì)業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來(lái)培育，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為制造我們農(nóng)發(fā)行更美妙4/11的明天奉獻(xiàn)我的一份力氣！銀行風(fēng)險(xiǎn)治理培訓(xùn)心得體會(huì)通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的熟悉到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的治理閱歷方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中表達(dá)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為標(biāo)準(zhǔn)、共同信念及制造力、分散力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與進(jìn)展的頑強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)力量。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)治理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建立的提倡者，籌劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)學(xué)問(wèn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新學(xué)問(wèn)更是層出不窮。

形勢(shì)的進(jìn)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的學(xué)問(wèn)，不斷更新學(xué)問(wèn)構(gòu)造，努力提高綜合素養(yǎng)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速進(jìn)展的需要。根據(jù)“一崗雙責(zé)”的要求，仔細(xì)履行崗位職責(zé)，特殊是要注意加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方..com5/11面面學(xué)問(wèn)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素養(yǎng)，增加明辯事非和拒腐防變的力量，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)決、頭腦糊涂。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增加依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)安康有效進(jìn)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格掌握各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。

一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建立的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和制造者，沒(méi)有廣闊員工的積極參加，就不行能建立好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，很多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建立的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的熟悉和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建立與企業(yè)的一般文化消遣活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建立。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求到達(dá)綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、有用性、提升性，要使全部會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái)；要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際狀況，實(shí)行以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同6/11形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素養(yǎng)在原有根底上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工精確把握企業(yè)合規(guī)文化建立的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建立中去，增加內(nèi)控治理意識(shí)，狠抓根底治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效進(jìn)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建立是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定進(jìn)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有肯定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)進(jìn)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要實(shí)行走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、溝通、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何進(jìn)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差異有多大，應(yīng)如何改良；在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與進(jìn)展有何建立性意見(jiàn)。要通過(guò)談熟悉，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的分散力、戰(zhàn)斗力。

其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正值交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析討論，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決訂正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商7/11業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)章，影響公正競(jìng)爭(zhēng)的不正值行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓舞員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，供應(yīng)案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最終要結(jié)合工作實(shí)際，仔細(xì)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化效勞，根據(jù)總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)展專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)效勞形勢(shì)，仔細(xì)總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大沖突和效勞困難的效勞焦點(diǎn)要集思廣益，翻開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新效勞方式，以最大的限度滿意客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的分散力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)當(dāng)做到“三要”。

一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流淌性，防止消失為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建立的傾向。特殊要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)工程必定會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)確定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不進(jìn)展，不要盲目進(jìn)展，而造成新的資金沉淀。

二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建立放在突出位置，注意用制度來(lái)約束人，用制度標(biāo)準(zhǔn)日常行為。

為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不消失問(wèn)題。要仔細(xì)借鑒國(guó)際先進(jìn)閱歷，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全掩蓋全部業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，仔細(xì)執(zhí)行重大違約狀況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)掌握度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流淌性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我掌握的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部掌握制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，常常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)展黨風(fēng)廉政教育，不斷增加依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)展現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持糊涂頭腦，自覺(jué)抵抗各種腐朽思想的侵蝕。

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)篇二

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的熟悉和治理依舊停留在“案件防范”、“加強(qiáng)檢查監(jiān)視”的傳統(tǒng)的“自上而下”的治理模式，防控的范圍和重點(diǎn)依舊定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件，對(duì)于來(lái)自銀行內(nèi)部的流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)及銀行外部大事風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注還不充分。本文認(rèn)為，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)治理，必需變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員征集風(fēng)險(xiǎn)信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)大事，借助科技之力，打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)治理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)治理與自我完善。

一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)定義及分類

商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要可分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類。巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部大事所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指業(yè)務(wù)運(yùn)管過(guò)程中由于治理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)；人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部全部由于人員方面的緣由給業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。詳細(xì)到業(yè)務(wù)運(yùn)行工作當(dāng)中，可以分為操作失誤風(fēng)險(xiǎn)、違法行為風(fēng)險(xiǎn)以及核心人員流失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間，因設(shè)計(jì)缺陷或其他緣由導(dǎo)致的直接或間接風(fēng)險(xiǎn)，分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)失靈風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)方面；外部大事引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指因外部欺詐、突發(fā)大事以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等狀況的沖擊，導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。

二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理存在的問(wèn)題

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的熟悉和治理還停留在較為淺薄的層次，完整有效的操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系框架尚未建立，即使是規(guī)劃實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風(fēng)險(xiǎn)治理的思路亦不例外：識(shí)別（依據(jù)監(jiān)管分類列出操作風(fēng)險(xiǎn)大事類型）、評(píng)估（定期進(jìn)展操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估）、計(jì)量（損失數(shù)據(jù)收集）、掌握（依據(jù)自我評(píng)估存在的問(wèn)題并進(jìn)展訂正）、監(jiān)測(cè)（審計(jì)部門持續(xù)監(jiān)測(cè)）。但是，根據(jù)上述思路進(jìn)展操作風(fēng)險(xiǎn)治理，實(shí)際效果卻不盡抱負(fù)，其主要緣由在于：

一是操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別“以點(diǎn)概面”。操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)無(wú)所不在、數(shù)量浩大、層出不窮，現(xiàn)有的分類其實(shí)只是滄海一粟。理論上說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)固然是可以動(dòng)態(tài)擴(kuò)張的，但由于局部私利、信息不對(duì)稱、操作風(fēng)險(xiǎn)隱藏性等緣由，不行能全部列出。商業(yè)銀行要治理好操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到“實(shí)時(shí)報(bào)告蟻穴狀況，確保有準(zhǔn)時(shí)足夠的沙袋堵住漏洞”。

二是操作風(fēng)險(xiǎn)掌握“職責(zé)不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)類型簡(jiǎn)單，專業(yè)力量要求較高，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)模式實(shí)際上多為各職能部門分散治理，有些銀行雖聲稱將操作風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)治理統(tǒng)一治理，實(shí)際上全面風(fēng)險(xiǎn)治理部門僅是進(jìn)展形式上的牽頭治理，實(shí)際治理職責(zé)仍落相關(guān)職能部門。涉及人員的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由人力資源部治理，涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由科技部門治理，涉及外部大事的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由安全保衛(wèi)、后勤效勞等部門治理，涉及流程的操作風(fēng)險(xiǎn)由各全部業(yè)務(wù)及治理部門共同治理。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導(dǎo)致政出多門、各自為政。

三是操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)“形同虛設(shè)”。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作主要由審計(jì)部門或是風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依靠各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員的閱歷和直覺(jué)，往往是發(fā)生案件后，才開(kāi)頭突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員主動(dòng)發(fā)覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)的力量不強(qiáng)，被動(dòng)式、運(yùn)動(dòng)式、臨時(shí)性的監(jiān)測(cè)活動(dòng)占據(jù)主流。此外，由于考核鼓勵(lì)機(jī)制的緣由，局部銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)大量損失較小的操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行“就地消化”的策略，對(duì)損失較大的操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行“過(guò)濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)信息在銀行內(nèi)部不能真實(shí)、全面、準(zhǔn)時(shí)上傳，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)形同虛設(shè)。

三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)體系的構(gòu)建

操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是一種全流程風(fēng)險(xiǎn)，只要有業(yè)務(wù)、有行動(dòng)，就會(huì)存在人員誤操作或流程設(shè)計(jì)不當(dāng)或系統(tǒng)出錯(cuò)等風(fēng)險(xiǎn)，而且，操作風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)隨著業(yè)務(wù)的進(jìn)展而實(shí)時(shí)變化。操作風(fēng)險(xiǎn)的這種特性，打算了商業(yè)銀行過(guò)去的那種“自上而下”的治理，自然是一種“低效治理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)治理，必需變傳統(tǒng)的“自上而下”治理為“自下而上”治理。真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)信息，最權(quán)威、最準(zhǔn)時(shí)、最有效的來(lái)源途徑，肯定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶的人員，商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)治理扁平化，直接向商業(yè)銀行全部個(gè)體員工采集操作風(fēng)險(xiǎn)信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)大事。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)各個(gè)組成模塊詳細(xì)要求如下：

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)信息收集

商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)治理平臺(tái)，對(duì)全行全部人員開(kāi)放，允許任何與工作相關(guān)的不滿足見(jiàn)或完善建議，直接在意見(jiàn)建議中心提交。這些意見(jiàn)建議經(jīng)過(guò)后續(xù)的篩選、處理、反應(yīng)、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善供應(yīng)源源不斷的動(dòng)力。提交信息人員可自由選擇實(shí)名或匿名兩種方式，系統(tǒng)應(yīng)默認(rèn)匿名方式，以愛(ài)護(hù)信息提交人員的人身安全，防止打擊報(bào)復(fù)。提交信息人員應(yīng)填寫根本信息，必填項(xiàng)包括：姓名、銀行卡號(hào)。其中：商業(yè)銀行應(yīng)確保“姓名”項(xiàng)真實(shí)，以防止惡意人身攻擊、無(wú)中生有的舉報(bào)等，但是，商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)中的個(gè)人資料肯定保密。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)信息有效性推斷

商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險(xiǎn)治理部設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)治理崗對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)展有效性推斷，過(guò)濾掉與工作無(wú)關(guān)的、已處理過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)信息，將有價(jià)值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時(shí)通訊工具，對(duì)信息提交者未表述明確的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)展溝通明確?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)治理部門設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)崗應(yīng)推斷風(fēng)險(xiǎn)信息職責(zé)所屬，交主辦部門或相關(guān)分支機(jī)構(gòu)處理，并應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)展分類，為后續(xù)統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作預(yù)備。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)大事處理

承受交辦的機(jī)構(gòu)提出處理或整改意見(jiàn)，交詳細(xì)經(jīng)辦處理；詳細(xì)經(jīng)辦經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后準(zhǔn)時(shí)填寫處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時(shí)間提示，詳細(xì)經(jīng)辦人員每隔4小時(shí)/8小時(shí)/24小時(shí)/48小時(shí)收到辦理時(shí)間提示，超過(guò)48小時(shí)收到催辦提示。若承受交辦的機(jī)構(gòu)對(duì)部門職責(zé)有異議，認(rèn)為不應(yīng)由其主辦的，應(yīng)說(shuō)明理由，并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門。若轉(zhuǎn)辦部門不明確或有爭(zhēng)議的，提交商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)職責(zé)治理部門裁定，若仍不明確或有爭(zhēng)議的，提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定。

上述處理流程均應(yīng)公開(kāi)透亮，借助公眾的監(jiān)視評(píng)價(jià)，可以切實(shí)提高相關(guān)處理人員及機(jī)構(gòu)的重視程度，確保處理的“效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)成果運(yùn)用

商業(yè)銀行意見(jiàn)建議的主辦機(jī)構(gòu)對(duì)意見(jiàn)建議的處理，不應(yīng)就事論事、簡(jiǎn)潔整改了事，而應(yīng)舉一反三，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度，到達(dá)業(yè)務(wù)流程不

斷優(yōu)化、政策制度適時(shí)調(diào)整、操作標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)明呈現(xiàn)的目的。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)治理平臺(tái)應(yīng)設(shè)置“操作標(biāo)準(zhǔn)中心”，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，依據(jù)改良建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。

操作標(biāo)準(zhǔn)中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”，供應(yīng)制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機(jī)構(gòu)對(duì)建議意見(jiàn)進(jìn)展處理，形成處理方案后，需要以制度形式對(duì)治理要求進(jìn)展固化的，可直接在制度系統(tǒng)中申請(qǐng)制度局部更替或是起草新的治理制度，經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后，系統(tǒng)自動(dòng)將新舊制度進(jìn)展替換，確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及治理要求。

“制度系統(tǒng)”應(yīng)協(xié)作“操作系統(tǒng)”使用，將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的治理要求，每個(gè)崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統(tǒng)就自動(dòng)提示崗位職責(zé)、操作標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)控要點(diǎn)。主辦機(jī)構(gòu)修訂或制定制度后，即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展現(xiàn)的治理要求、操作標(biāo)準(zhǔn)實(shí)時(shí)有效。

（五）操作風(fēng)險(xiǎn)大事后臺(tái)分析處理

1.操作風(fēng)險(xiǎn)大事庫(kù)治理。操作風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，為實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的針對(duì)性治理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失大事類型，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展三級(jí)細(xì)分，確保全部風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題得到精確分類。由于操作風(fēng)險(xiǎn)大事繁雜、操作風(fēng)險(xiǎn)分類需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，分類專業(yè)性要求較高，因此，該項(xiàng)分類工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險(xiǎn)治理崗負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行進(jìn)展操作風(fēng)險(xiǎn)分類后，將能夠直觀呈現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對(duì)性加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)治理，供應(yīng)明確指向。

2.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)定期評(píng)估銀行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，提交總行決策治理層審議，為治理層實(shí)行操作風(fēng)險(xiǎn)掌握措施、配置操作風(fēng)險(xiǎn)治理資源供應(yīng)決策依據(jù)。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo)，例如：“內(nèi)部欺詐大事數(shù)”、“外部違規(guī)大事發(fā)生率”、“操作風(fēng)險(xiǎn)損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬(wàn)元以上案件發(fā)案件數(shù)”，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)大事進(jìn)展分析跟蹤，一旦發(fā)覺(jué)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異動(dòng)，應(yīng)馬上實(shí)行針對(duì)性的措施，追查異動(dòng)深層次緣由，加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注及防控。

四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理展望

雖然操作風(fēng)險(xiǎn)大事紛繁簡(jiǎn)單，但治理并非沒(méi)有規(guī)律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和治理實(shí)際動(dòng)身，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)。無(wú)論是業(yè)務(wù)過(guò)失、產(chǎn)品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險(xiǎn)大事的表現(xiàn)形式，核心問(wèn)題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)鼓舞操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的暴露和訂正。實(shí)際上，任何個(gè)體都不會(huì)獨(dú)立存在，任何行動(dòng)也都會(huì)與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險(xiǎn)大事一般都會(huì)或多或少地被他人員獲知。假如這些風(fēng)險(xiǎn)苗頭、風(fēng)險(xiǎn)信息能夠準(zhǔn)時(shí)傳導(dǎo)到操作風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)構(gòu)，并在公眾的監(jiān)視下得到有效掌握或整改，那么，勢(shì)必將毀滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險(xiǎn)，大大削減商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失。展望將來(lái)，若國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠打造高效有用的操作風(fēng)險(xiǎn)治理平臺(tái)，以“自下而上”思維治理操作風(fēng)險(xiǎn)，就肯定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)治理，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)本兼治。

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)篇三

為進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)治理意識(shí)，加快全面風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制建立，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)治理安康平穩(wěn)進(jìn)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)專題培訓(xùn)，各支行行長(zhǎng)、信貸人員、客戶經(jīng)理共計(jì)80余人參與。

此次培訓(xùn)特殊邀請(qǐng)山西指北針科技有限公司白佳永討論員針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)進(jìn)展全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款治理、表內(nèi)不良貸款治理、訴訟治理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)查詢、日常治理等五大功能模塊，培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重于系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)流程的具體介紹，重點(diǎn)對(duì)票據(jù)置換、股東購(gòu)置、抵債資產(chǎn)治理等后臺(tái)操作流程進(jìn)展圖解演示，使培訓(xùn)人員更直觀地了解把握操作方法。

培訓(xùn)期間，大家仔細(xì)聽(tīng)講，做好筆記，提問(wèn)溝通，用最快的速度熟識(shí)了系統(tǒng)的功能特點(diǎn)和運(yùn)行要求，把握了系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，為風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)正式上線奠定良好根底，培訓(xùn)取得實(shí)效。

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)篇四

20xx年12月6日我行組織全體員工學(xué)習(xí)了“省行整理下發(fā)的九個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示性文件”材料精神，通過(guò)學(xué)習(xí)，進(jìn)一步熟悉到銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特別行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過(guò)程延長(zhǎng)，掩蓋了整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，因此，防范風(fēng)險(xiǎn)也將無(wú)處不在?，F(xiàn)在我結(jié)合工作的實(shí)際談點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的個(gè)人看法，算是我的體會(huì)吧。

一、注意合規(guī)文化學(xué)習(xí)，標(biāo)準(zhǔn)從業(yè)行為，牢樹(shù)“合規(guī)文化制造價(jià)值，安全就是效益”的理念，仔細(xì)學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)