反洗錢考試題庫資料

反洗錢考試題庫資料

一、填空題

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確（）負(fù)責(zé)

大額交易和可疑交易報告工作。

2.“一個規(guī)定，兩個辦法”確立的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項原

則是（）、（）、（）。

3.“一個規(guī)定，兩個辦法”要求金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢的四項主要

制度是（），大額交易報告制度，可疑交易報告制度和保存記

錄制度。

4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是（）o

5.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，存款人

申請開銀行結(jié)算賬戶時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的開戶資料的

（）、（）、（）。

6.金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,

不得為客戶（）或者（）。

7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）、（）、（）、（）

的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交

易，以提供調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

8.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門是反洗錢協(xié)查的協(xié)辦部門，主要承擔(dān)

（）的反洗錢協(xié)查職責(zé)。

9.金融機(jī)構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結(jié)

算賬戶，協(xié)助進(jìn)行洗錢活動的，應(yīng)當(dāng)給予（）；構(gòu)成犯罪的，

移交司法機(jī)關(guān)依法追究（）o

10.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可

疑交易報告，受（）保護(hù)。

11.在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)

（）更新客戶身份資料。

12.洗錢過程通常經(jīng)過（）階段，（）階段和

（）階段。

13.成立于1989年的（）的全稱是打擊洗錢金

融行動工作組，這個組織是目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組

織。

14.我國于2004年建立了（），作為人民銀行的

直屬事業(yè)單位，履行反洗錢信息的接收和分析工作。

15.（）作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗

錢活動的渠道，因此也是洗錢犯罪的高發(fā)領(lǐng)域，是反洗錢工作的主戰(zhàn)

場。

16.2003年9月，中國人民銀行正式成立（）。

17.反洗錢工作是落實(shí)黨中央和國務(wù)院關(guān)于（），打

擊經(jīng)濟(jì)犯罪的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國家

政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序與人民群眾根本利益的需

要，也是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。

18.（）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)。

19.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重點(diǎn)在于不斷完善和嚴(yán)格執(zhí)行法律規(guī)

章制度，堵塞可能被洗錢等犯罪活動利用的漏洞，及時報告

（），配合司法機(jī)關(guān)打擊洗錢等犯罪。

20.銀行結(jié)算賬戶的開立和使用應(yīng)當(dāng)遵守法律，行政規(guī)范，不得

利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行（）、（）、套取現(xiàn)金

及其他違法犯罪活動。

21.《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》的宗旨是（）,

以便更有效地預(yù)防和打擊跨國有組織犯罪。

22.嚴(yán)格控制現(xiàn)金的（）是反洗錢的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

二、選擇題

1.按照反洗錢的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之

日起至少保存（）年。

A:三年B:5年C:10年D::15年

2.世界上最早對洗錢進(jìn)行法律控制的國家是（）

A:英國B:法國C:澳大利亞D;美國

3.我國規(guī)定的單位帳戶和個人帳戶之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大

額支付交易報告的金額起點(diǎn)為（）o

A:20萬B:50萬C:100萬D:500萬

4.洗錢的過程具有以下哪些特征（）

A:洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。

B:改變有關(guān)金錢的形式

C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡

D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

5.反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。

A:檢查準(zhǔn)備B:檢查實(shí)施C:：檢查報告D:檢查處理

6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易在可疑交易發(fā)生后的（）個工作日

內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、2B、5C、10D、15

7.金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)

措施后（）小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即

解除凍結(jié)。

A、十二B、二十四C、三十六D、四十八

8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者

可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)

構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（）個工作日內(nèi)

補(bǔ)正。

A、1B、3C、5D、7

9.根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（）

A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)反洗錢工作的。

B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對登

記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。

C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。

D:未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的。

10.我國反洗錢工作有哪些重要意義（)

A:是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。

B:是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要

C:是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要

D:是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要

11.中國反洗錢監(jiān)測分析中心具備（）基本功能。

A:收集金融信息B:分析金融信息C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)

果D:情報交流

12.我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪。

A:修訂后的新憲法。B:修訂后的新刑法

C:修訂后的新中國人民銀行法D:金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

13.金融機(jī)構(gòu)反洗錢法"一個規(guī)定，兩個辦法”在（）正式實(shí)施。

A:200年3月1日B:2003年7月1日C:2003年2月1日D:2004

年4月1日

14.公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮?/p>

須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上公安局、人民

檢查院、人民法院簽發(fā)的（）。

A:《介紹信》B:《辦案協(xié)查函》C:《協(xié)助查詢存款通知書》D:

《查詢令》

15.中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織者是（）o

A:公安部B:國務(wù)院C:中國人民銀行D:財政部

16.9.11事件后，美國為加強(qiáng)對恐怖主義的打擊，頒布了著名的

（）,涉及反恐融資，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶識別，業(yè)務(wù)

禁止，情報收集和報告等義務(wù)。

A:《美國銀行保密法》B:《美國洗錢管制法》C:《反恐宣言》D:

《愛國者法案》

17.人民銀行在反洗錢工作中的職責(zé)包括（）。

A:反洗錢立法B:制定金融業(yè)反洗錢

規(guī)則的職能

C:對金融業(yè)反洗錢的行政管理職能D:負(fù)責(zé)反洗錢的資金

監(jiān)控

18.存款人開立什么賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后由開

戶行核發(fā)開戶許可證。（）

A:儲蓄存款賬戶B:基本存款賬戶

C:一般存款賬戶D:臨時存款賬戶

19.按《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資

金通過金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點(diǎn)，有可能屬于可疑支付交易。

（）

A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出B:集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出

C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出D:分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出

20.中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)

金支付管理通知》，對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預(yù)約的

標(biāo)準(zhǔn)為（）

A:個人提取3萬元以上的B:個人提取5萬元以上的

C:單位提取20萬元以上的D:單位提取50萬元以上的

21.我國嚴(yán)禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬

戶存儲，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得

為單位辦理資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下哪些情況除外。

（）

A:重大疾病的醫(yī)療費(fèi)B:臨時差旅費(fèi)借支款C:代發(fā)工資D:

小額個人勞務(wù)報酬

22.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（）o

A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員

B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵

C:向有關(guān)部門進(jìn)行大額和可疑交易報告，向公安機(jī)關(guān)報告涉嫌犯

罪線索

D:保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)

23.不得作為實(shí)名證件使用的有（）□

A:臨時身份證B:學(xué)生證C:機(jī)動車駕駛證D:介紹信E:法

定身份證件的復(fù)印件

24.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報。接受

舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

A、反洗錢行政主管部門B、公安機(jī)關(guān)

C、法院D、檢察院

25.金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的（）有疑問的，

應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。

A真實(shí)性、B有效性、C、完整性D、可靠性

26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個人客戶辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入

()管理。

A:存款賬戶B:儲蓄賬戶C:單位銀行結(jié)算賬戶D:個人銀行結(jié)算

賬戶

27.一般存款賬戶不得辦理()業(yè)務(wù)。

A:現(xiàn)金繳存B:現(xiàn)金支取C:資金收入轉(zhuǎn)賬D:資金付出轉(zhuǎn)

28.金融機(jī)構(gòu)為客戶開立個人賬戶，在客戶身份認(rèn)定上應(yīng)當(dāng)遵守什么

規(guī)定？()

A:《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》B:《境外外匯賬戶管理規(guī)定》

C:《個人結(jié)算賬戶管理規(guī)定》D:《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

29.金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者

其授權(quán)設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二

十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員

和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

()

A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

C、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的

D、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立賬戶、假名賬戶

的

E、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的

F、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

G、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的

30.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢

()工作。

A、培訓(xùn)B、宣傳C、業(yè)務(wù)檢查D、工作調(diào)研

31.人民銀行頒布的《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》于

()實(shí)施。

A:2007年3月1日B:2007年6月1日

C:2007年10月1日D:2007年12月1日

32.金融行動特別工作組的工作目標(biāo)是()。

A:向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信息

B:在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《金融行動特別工作組

四十項建議》

C:在全球推動反洗錢專門立法

D:關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢

33.下列哪些情況，存款人可以申請開立臨時存款賬戶()。

A:經(jīng)營臨時業(yè)務(wù)B:設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)C:異地臨時經(jīng)營活動D：注

冊驗資

34.反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、

()、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及

其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行

為。

A黑社會性質(zhì)的組織犯罪、B恐怖活動犯罪、

C走私犯罪、D貪污賄賂犯罪、

35.《中華人民共和國反洗錢法》自何時起施行。（）

A、2007年1月1日B、2007年2月1日

C、2007年3月1日D、2007年4月1日

36.中國人民銀行設(shè)立（）,負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易

和可疑交易報告。

A中國反洗錢監(jiān)測分析中心B、會計部門

C、保衛(wèi)部門D、稽核部門

37.我國反洗錢工作有哪些重要意義（）。

A:是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要

B:是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要

C:是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要

D:是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要

38.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采

取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。（）

A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可

能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

39、我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報告

的金額起點(diǎn)為（）o

A:50萬B:1000萬C:200萬D:500萬

三、判斷題

1、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新

客戶身份資料。（）

2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反

映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。（）

3、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：

“短期”系指20個工作日以內(nèi)，含20個工作日。（）

4、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法

機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。（）

5、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：

“長期”系指3年以上。（）

6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提

交大額交易報告和可疑交易報告。（）

7、除《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一規(guī)定的

情形外，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、

性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測

分析中心提交可疑交易報告。（）

8、大額交易累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出

的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。（）

9、檢查可疑交易人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，

金融機(jī)構(gòu)無權(quán)拒絕檢查。（）

10、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義:

“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)

生持續(xù)5天以上。（）

四、案例分析

張某2006年4月15日開立自然人銀行賬戶，開戶后交易頻繁,

2006年4月16日有些大額資金跨所或跨行存入，張某一收到存款，

第二天就取出現(xiàn)金。業(yè)務(wù)發(fā)生情況如下：2006年4月16日轉(zhuǎn)來1筆,

金額150萬元，4月17日提現(xiàn)50萬元，4月18日提現(xiàn)50萬元，4

月19日提現(xiàn)50萬元，4月19日轉(zhuǎn)來1筆，金額180萬元，4月20

日提現(xiàn)60萬元，4月21日提現(xiàn)60萬元，4月22日提現(xiàn)60萬元，后

進(jìn)行銷戶。每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行

賬戶。

請針對上述業(yè)務(wù)回答下面問題。

（一）請問可疑交易報告應(yīng)以哪些類型進(jìn)行填報？（5分）

（二）初步分析意見如何填寫？（5分）

反洗錢考試題庫資料答案

一、填空題參考答案：

1.專人2.合法審慎原則.保密原則和與司法機(jī)關(guān).行政機(jī)關(guān)全面合作

原則3.“了解客戶制度”4.中國人民銀行5.真實(shí)性、完整性和合

法性6.開立賬戶.假名賬戶7.安全.準(zhǔn)確.完整.保密8.本業(yè)務(wù)條

線9.紀(jì)律處分.刑事責(zé)任10.法律11.及時12.處置離析歸并13.

金融工作特別工作組14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心15.金融機(jī)構(gòu)

16.反洗錢局17.反腐倡廉18.了解客戶19.可疑交易信息20.

偷逃稅款逃廢債務(wù)21.促進(jìn)合作22.繳存

二、選擇題參考答案：

l.B.2.D.3.B.4.ABCD.5.ABCD.6.C.7.D,8.C9.ABCD.10ABCD

ll.ABCD12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.

20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.AB25.ABC.26.D.27.B.28.D.

29.ABCDEFG.30.AB.31.A.32.ABC.33.BCD.34.ABCD.35.A.36.A.

37.ACD..38.ABCD.39.C.

三、判斷題答案：

1、V、2、V、3、X、4、V、5、義、6、7、J、8、4、

9、X、10、V

四、案例分析參考答案:

（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分

散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近

大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

3.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大

額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（二）答:該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22

日共轉(zhuǎn)入2筆，金額共330萬元，提現(xiàn)6筆共330萬元，每次提現(xiàn)后

就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交

易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)

判斷符合2號令第十一條第一款、第二款和第十六款特征。

1.反洗錢崗位人員包括哪些：反洗錢工作負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)官、反洗錢合規(guī)專員、反洗錢

情報專員

2.反洗錢培訓(xùn)對象：新員工、一線人員、中高級管理人員、反洗錢崗位人員

3.金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的目的：A保證金融機(jī)構(gòu)各個層級的工作人員都樹立洗錢風(fēng)險意識、

反洗錢法律意識及合規(guī)意識B讓公眾了解反洗錢知識C員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要

求D掌握反洗錢工作必備的技能。

4.反洗錢培訓(xùn)包括哪些內(nèi)容：基礎(chǔ)知識、法律法規(guī)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)操作、法律、財會等綜合性知

識培訓(xùn)

5.以下說法錯誤的是：反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領(lǐng)導(dǎo)層無關(guān)。

6.以下說法正確的是：

M為了保護(hù)金融機(jī)構(gòu)良好的名譽(yù),承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開展反洗錢宣傳工作；

■金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在分析本機(jī)構(gòu)以洗錢風(fēng)險點(diǎn)的基礎(chǔ)上，制定有針對性的宣傳計劃

C金融機(jī)構(gòu)地區(qū)分支機(jī)構(gòu)可直接執(zhí)行總部的宣傳計劃，而不必自行制定宣傳計劃

反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式。

1.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是竄爻達(dá)仃為普、川！耳人發(fā)1

3次以上，或者營業(yè)日日每天發(fā)生持續(xù)3天以上.

2.《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規(guī)定了涉嫌恐怖融資的可

疑交易報告類型。

3.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定了I

種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。

4.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業(yè)銀行等應(yīng)將■!交易或者行

為作為可疑交易進(jìn)行報告。

5.下列交易不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報告范圍的是（C）

A.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金交易量較小的賬戶突然有異常資金流

入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

■客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由

D.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑

1、A銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近II持25位個

人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均

為真實(shí)身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到

來自于曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯

后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。

請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（B）

A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

B、多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作。

C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，

且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

2、2、某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以來人名義和代理其他10位個

人共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別

向其他10個賬戶各存入35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其

他賬戶中的現(xiàn)金黃色取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬資匯往異地他行的同名個人銀

行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。

請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？（C、D）

A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

B、法人、其他組織和個體工商業(yè)戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自

然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

C、沒有正常原因的開立多個賬戶，旦銷戶前發(fā)生大量資金收付。

D、自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

3、3、某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍,短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入,

筆數(shù)極多，存入款項短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬

戶。

請問該客戶的交易有哪些可疑點(diǎn)？（A、B）

A、A、客戶交易行為可疑，明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)管。

B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，

且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

C、單位客戶短期內(nèi)頻繁的收取來自與經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁的

收取單位匯款。

D、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

4、2006年2月，在**銀行發(fā)現(xiàn)個新客戶名稱為**農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來自外地

單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，

從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計1000萬元，支取現(xiàn)金

50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為

收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是

買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米，工商注冊為有限責(zé)任公司，注

冊資金50萬元，平時顧客很少。

請問該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)？（A、D）

A、A、短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

B、B、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款。

C、C、頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理辦法。

D、D、經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易不相稱，存在套現(xiàn)行為。

5、5、S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，

經(jīng)營范圍主要是飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元左右。2006

年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金收付交易累計1.56

億元，且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨

款”、“還款”和“工程款”等。

請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易？（B、C）

A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

B、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款、或者自然

人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組強(qiáng)的匯款。

C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，

且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

D、自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者-次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

1、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（B）可對該金融機(jī)構(gòu)作出行

政處罰。

必只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的省?級派出機(jī)構(gòu)。

B、只能山國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)。

C、只能由國君■院反洗線行雙主管部門或者其擅權(quán)的縣一級以上派出機(jī)構(gòu)。

D、只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門派出機(jī)構(gòu)。

2、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴(yán)重但未導(dǎo)致洗錢后果

發(fā)生的，中國△民銀行應(yīng)當(dāng)對其（A）?

A、處以20萬元以上50萬以下的罰款

B、處以50萬以上500萬以下的罰款

C、對有關(guān)直接責(zé)任人員進(jìn)行紀(jì)律處分

D、建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓

3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交哪一個報告？（C）

A、大額交易報告

B、可疑交易報告

C、大額交易、可疑交易報告

D、綜合報告

4、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行？2003年1月3日中

國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令［2003］第2

號）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令［2003］第3號）

同時廢止。（D）

A、2006年11月14日

B、2006年12月1日

C、2007年1月1日

D、2007年3月1日

5、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過（B）向反洗錢

監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告？

A、金融機(jī)構(gòu)總部指定的一個機(jī)構(gòu)

B、金融機(jī)構(gòu)總部或者山總部指定的一個機(jī)構(gòu)

C、金融機(jī)構(gòu)各省級分支機(jī)構(gòu)

D、金融機(jī)構(gòu)的任,?分支機(jī)構(gòu)

1、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的

（B）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的?個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢

監(jiān)測分析中心報送大額交易報告？沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反

洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A、3

B、5

C、7

D、10

2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日

累計等值（C）美元以上的跨境交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A、1000

B、5000

C、10000

D、20000

3、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（C）

元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)

金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報

告。

A、5萬；5000

B、10萬；1萬

C、20萬；1萬

D、50萬；5萬

4、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個體工商戶銀行

賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（D）元以上或者外幣交易等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn),

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A、20萬；2萬

B、50萬；5萬

C、100萬；10萬

D、200萬；20萬

5、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人

與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（B）元以上或者外

幣交易等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A、20萬；5萬

B、50萬；10萬

C、100萬；20萬

D、200萬；30萬

身份識別

第五單元客戶洗錢風(fēng)險分類管理管理

5.1如何理解客戶洗錢風(fēng)險分類管理

自我測試

1.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有以下哪些方面相應(yīng)

的支持？(ABCD)

A.管理制度和工作制度

B.分類參數(shù)體系

C.評估計量體系

D.系統(tǒng)控制體系

2.客戶洗錢風(fēng)險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險因素或涉嫌恐怖融

資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險等級，并針

對不同風(fēng)險等級制定和采取不同措施的過程.(對)

3.客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)有哪些？(ACD)

A.全面、真實(shí)、動態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度

B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險

D.為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面管理提供依據(jù)

4.客戶洗錢風(fēng)險分類管理的必要性包括哪些方面？(BC)

A.客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的唯一做法

B.客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風(fēng)險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果

D.客戶洗錢風(fēng)險分類是額外要求

5.2客戶洗錢風(fēng)險等級分類的原則

自我測試

1.1.為確?？蛻粝村X風(fēng)險分類的客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)采取什么樣的措施？

(BD)

A.A.對客戶洗錢風(fēng)險分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理

B.B.對客戶洗錢風(fēng)險分類進(jìn)行動態(tài)、持續(xù)的管理

C.C.不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類

D.D.根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類

2.2.銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)各類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪

些因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行分類？(ABCD)

A.A.地區(qū)、行業(yè)

B.B.身份、國籍

C.C.交易目的

D.D.交易特征

3.3.對于客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)的描述，正確的是哪些選項？(ABCD)

A.A.屬于銀行內(nèi)部保密信息

B.B.直接關(guān)系到客戶風(fēng)險分類

C.C.需要對客戶嚴(yán)格保密

D.D.避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險控制措施

4.客戶洗錢風(fēng)險等級分類的原則是什么？(ABCD)

A.全面性

B.定性與定量相結(jié)合

C.持續(xù)性

D保密性.

5.3客戶洗錢風(fēng)險等級分類的參考因素

自我測試

1.?銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)中，以下哪些說法是正確的？(ABC)

A.客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評

價等

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信

用評級以及中介機(jī)構(gòu)的評價等因素

D.被聯(lián)合國、政府部門等列入"黑名單"的客戶不屬于參考因素

2.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo).(對)

4.4.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類通常包括哪些參考指標(biāo)？(ABCD)

A.A.國家或地區(qū)因素

B.B.行業(yè)因素

C.C.業(yè)務(wù)因素

D.D.客戶因素

5.5.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于

以下哪些因素？(ABCD)

A.A.金融行動特別工作組(FATF)等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合

作國家或地區(qū)

B.B.被聯(lián)合國、美國海外資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)等列入制裁名單的國家

或地區(qū)

C.C.毒品販賣活動猖獗的國家或地區(qū)

D.D.欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)

6.6.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素？(ACD)

A.A.其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B.B.長期存在大額交易的客戶

C.C.與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶

D.D.股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實(shí)際受益人難于辨認(rèn)的客戶

5.4客戶洗錢風(fēng)險評估及等級確定

5.5分類風(fēng)險控制措施

自我測試

1.對可疑類客戶采取哪些風(fēng)險控制措施？(BCD)

A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身

份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控

其日常各項交易情況和操作行為

C.對于可疑客戶，銀行應(yīng)當(dāng)對其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，審核

頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交

易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報告

2.對關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情采取如下哪些加強(qiáng)

型措施？(ABD)

A.在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)

狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動.

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客

戶身份信息資料?，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實(shí)際情況確定，但應(yīng)高于對正常類客戶的

審核頻率，建議審核周期不超過2年

D.關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況重

新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險晃，確認(rèn)為可疑的，

應(yīng)及時報告可疑交易

3.對正常類客戶采取哪些標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施？(ABCD)

A.按照本機(jī)構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明和文件和

資料等，并按照正常正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果

更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級，審核時間不超過2年

C.在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應(yīng)及時作出身份資料

的審核，并調(diào)整風(fēng)險等級

D.正常類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，

銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評

估，及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，若核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)報告可疑交

易

4.對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些？(BD)

A.原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)或開立賬戶.

B.銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)

C.經(jīng)進(jìn)一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或

辦理業(yè)務(wù)D.對于銀行老客戶，在被確認(rèn)為禁止類客戶后，仍可在一段

時間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)

第六單元

6.1客戶身份資料與交易記錄保存的基本要求

自我測試

1.1.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計起至少

保存3年（錯）

2.2,客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動,且

反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)將其保存到反洗錢調(diào)查工作結(jié)束.（對）

3.3.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處

置.（錯）

4.4.按照〈中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)未按照

規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或

者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正.（對）

5.5.銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶

身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督

管理，杜絕非法修改客戶資料.（對）

6.2客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施.

自我測試

1.1.以下說法哪些是正確的？（ABD）

A.A.按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保

存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)量。

B.B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度，做到防毒、防蛀、防火.

C.C.檔案銷毀時，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷.

D.D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

2.2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度,采取多介質(zhì)備份與異地備份相

結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整.（對）

第四單元

自我測試

1、對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別對象有哪些？（CD）

A銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B銀行客戶經(jīng)理

C客戶

D代理人

2、對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止,客戶身份識別有哪些要點(diǎn)？（ABCD）

A是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶：是大額轉(zhuǎn)賬銷戶

的,可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后資金流向.

B銀行還應(yīng)在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷

銀行結(jié)算賬戶之日起2個工作日內(nèi)，向人銀行報告.

C未獲工商管理部門核準(zhǔn)登記注冊驗資戶.出資人以現(xiàn)金方式存入,需提取現(xiàn)金

銷戶的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件.如為業(yè)務(wù)代辦

人,需記錄代辦人信息；以轉(zhuǎn)賬存入的，資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶.

D銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存.

33對公外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別主體有哪些人

員？(ABCD)

A銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

C客戶經(jīng)理

D經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

44對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止的原因有哪些？(ABCD)

A單位因撤并,解散需終止的

B單位因宣告破產(chǎn)或關(guān)閉原因終止的

C注銷，被吊銷營烽執(zhí)照的

D因遷址等需要變更開戶銀行的

55對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其

他身份證明文件已過有效期的，應(yīng)要求客戶重新提供有效的身份證其他

身份證明文件(對)

66對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶,

則網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時，向反洗錢全規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，

以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé).(對)

77個人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括哪些人

員？(ABCD)

A銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B客戶經(jīng)理

C經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

D其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

88客戶辦理銷戶前,銀行應(yīng)確定哪些信息？(ABCD)

A要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性

B若為信貸客戶，需確認(rèn)貸款是否已償還完畢

C若該賬戶為一直關(guān)注的可疑賬戶，應(yīng)完成最后一筆該客戶交易的錄入，以

履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé).

D涉及可疑交易的,是否已上報.

9銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應(yīng)注意哪些要點(diǎn)？(ACD)

A對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶.

B對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的,在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息.

C以由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對代理人的有效身份證件,有效身份證件如

為身份證,應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查.

D銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存.

99個人客戶在辦理銷戶手續(xù)時沒有必要提交銷戶申請書.(錯)

1010個人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括客戶，代

理人.(錯)

1111個人外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括哪些人

員？(ABCD)

A銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

C客戶經(jīng)理

D經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

1212外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別主體包括⑨(ABCD)

A銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

C客戶經(jīng)理

D經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

1313若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業(yè)務(wù),銀行應(yīng)審核：(ABC)

A法人代表的授權(quán)書

B法人代表的身份證明文件

C代理人身份證明文件

D自然人出示身份證的，只需網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員核對身份證照片與來人是否相符

即可

1414外江貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié),客戶身份識別有哪些要點(diǎn)？(ACD)

A銷戶時,對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的,

銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源,是否存在可疑情況.對客戶未說明償還貸款來

源的,與借款人資產(chǎn)狀況不符的,銀行應(yīng)深入調(diào)查.

B銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的，都只

審核法人代表身份證明文件的真實(shí)性.

C銷戶時，其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清.

D銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存.

1515人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié),客戶身份識別有哪些要點(diǎn)？(ABC)

A銷戶時,對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的,

銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源,是否存在可疑情況.

B銷戶時,對客戶未說明償還貸款來源或借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)調(diào)

查過貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系.

C銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用.

D銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀.

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原階段窩試二

一、判斷（共10題，20分）

9.金融機(jī)構(gòu)對于所提交的可凝交易報告涉及的交易，不必進(jìn)行分析識別.

A.。對

B.?錯

10.金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場檢責(zé)過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴(yán)重的由人民銀行處以二十萬

元以上五十萬元以下罰款。

A@對

B.。錯

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