2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答案（典型題）

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答案（典型題）

單選題（共50題）1、根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】B2、下列不屬于間接融資市場特點的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽的差異性較小D.具有可逆性【答案】B3、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C4、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。A.40％B.50％C.60％D.80％【答案】C5、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D6、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。A.購買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價格D.銷售起點金額【答案】D7、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限作出調(diào)整C.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】A8、某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問服務(wù)還是綜合理財服務(wù)的要點在于（）。A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理B.推介投資產(chǎn)品C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃D.提出投資建議【答案】A9、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【答案】C10、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C11、下列哪一項不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險？（）A.投資項目風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托中介風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C12、下列選項中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。A.變現(xiàn)性相對較好B.價值升值效應(yīng)C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大D.財務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】A13、（2018年真題）下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。A.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責(zé)C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配【答案】A14、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是()。A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負連帶責(zé)任【答案】C15、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D16、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務(wù)負()。A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無限連帶責(zé)任【答案】D17、（2019年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C18、（2018年真題）下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。A.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責(zé)C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配【答案】A19、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯誤的是（）.A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】C20、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A21、下列關(guān)于金融互換的說法，不正確的是()。A.互換中包含兩個或兩個以上的當(dāng)事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過銀行進行的場外交易D.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險【答案】B22、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A23、根據(jù)（）不同，理財產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。A.運作方式B.募集方式C.資金來源與用途D.投資方向【答案】B24、關(guān)于客戶的理財目標(biāo)，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D.財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B25、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產(chǎn)負債表對客戶的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計【答案】C26、（2018年真題）下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.期貨類產(chǎn)品C.股票類產(chǎn)品D.外匯類產(chǎn)品【答案】A27、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀(jì)守法D.客觀公平【答案】B28、（2017年真題）金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A.資源配置功能B.反映功能C.調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險再分配功能【答案】B29、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認購理財產(chǎn)品200萬元【答案】A30、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】B31、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B32、投保人最基本的義務(wù)是（）。A.預(yù)防危險B.出險通知C.交付保費D.索賠舉證【答案】C33、通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。A.融資B.財富管理C.避險D.交易【答案】D34、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產(chǎn)C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益【答案】D35、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.10B.15C.20D.30【答案】B36、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產(chǎn)品C.黃金D.儲蓄【答案】C37、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險偏好C.可承受的風(fēng)險程度D.風(fēng)險認知能力【答案】C38、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】C39、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】D40、（2021年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）A.了解原則B.連續(xù)性原則C.目標(biāo)明確原則D.誠信原則【答案】C41、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務(wù)的要點在于是否（）。A.提出投資建議B.推介投資產(chǎn)品C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃【答案】C42、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由客戶承擔(dān)【答案】A43、（2019年真題）在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。A.適當(dāng)性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實守信【答案】A44、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】D45、下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A.理財產(chǎn)品賬單B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告【答案】B46、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》規(guī)定，（），對主要負責(zé)人、直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的【答案】D47、關(guān)于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財務(wù)資源配置進行整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的D.通常客戶在不同的人生階段，理財目標(biāo)是多元化的【答案】C48、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D49、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場認知度高【答案】C50、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻gD.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一【答案】C多選題（共20題）1、代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔(dān)責(zé)任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D2、下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場認知度高D.當(dāng)令國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一E.通常被作為活期存款的替代品【答案】AB3、（2020年真題）人身保險新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。A.投機功能B.資金增值功能C.套期保值功能D.價格發(fā)現(xiàn)功能E.基本保障功能【答案】B4、（2019年真題）按照投資者風(fēng)險承受能力，可將投資者的理財風(fēng)險分為（）。A.穩(wěn)健型B.積極型C.收入型D.保守型E.謹慎型【答案】ABD5、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有()。A.損害公共利益B.惡意串通損害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同損害國家利益E.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】ABCD6、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD7、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中B.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題【答案】BCD8、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD9、對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A.收集B.分類C.整理D.分析判斷E.排列【答案】ACD10、金融市場的參與者有（）。A.居民個人B.商業(yè)性金融機構(gòu)C.政府D.企業(yè)E.中央銀行【答案】ABCD11、（2018年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。A.永久式國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.拆實式國債E.實物式國債【答案】BC12、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD13、下列關(guān)于人身保險敘述正確的有(??)。A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費C.當(dāng)被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔(dān)給付保險金的責(zé)任D.人身保險新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能E.人身保險