2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、下列說法中，不屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（）。A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的利益D.通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】B2、從支出角度來看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。A.生產(chǎn)B.消費(fèi)C.投資D.凈出口【答案】A3、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債中屬于（）。A.長期負(fù)債B.長期資產(chǎn)C.流動(dòng)負(fù)債D.流動(dòng)資產(chǎn)【答案】D4、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A5、小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50％。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D6、下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別B.不以營利為目的C.是政府的銀行D.是銀行的銀行【答案】B7、在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的()。A.30％B.50％C.90％D.100％【答案】C8、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】B9、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。A.增大產(chǎn)出B.擴(kuò)大資金來源C.降低資金成本D.規(guī)模產(chǎn)出【答案】C10、根據(jù)《企業(yè)所得稅法實(shí)施條例》，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)采取股權(quán)投資方式投資于未上市的中小高新技術(shù)企業(yè)2年以上的、可以按照其（）的70%的股權(quán)持有滿2年的當(dāng)年，抵扣該創(chuàng)111般資企業(yè)的應(yīng)納稅所得額。A.總資產(chǎn)B.凈利潤C(jī).凈資產(chǎn)D.投資額【答案】D11、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。A.解除合同B.變更合同C.行使后履行抗辯權(quán)D.行使撤銷權(quán)【答案】A12、（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。A.匯率渠道B.利率渠道C.信貸渠道D.資產(chǎn)價(jià)格渠道【答案】A13、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司B.信托公司C.汽車金融公司D.典當(dāng)行【答案】D14、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括（）。A.現(xiàn)金支付B.信用卡C.匯款D.托收【答案】A15、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率說法不正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率只考慮了預(yù)期損失，真實(shí)的反映了收益水平，在銀行實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中應(yīng)用日益廣泛D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=[（總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本]×100%【答案】B16、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【答案】B17、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)【答案】D18、對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請()。A.出口押匯B.保理C.福費(fèi)廷D.打包放款【答案】A19、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度D.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度【答案】D20、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.代保管業(yè)務(wù)B.代理證券業(yè)務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】A21、（）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。A.貸款支付B.貸款申請C.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)D.受理與調(diào)查【答案】B22、在保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的()A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意B.無需取得保證人同意C.取得保證人口頭同意即可D.通知保證人即可【答案】A23、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。A.為該客戶開立基本存款賬戶B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶C.為該客戶開立一般存款賬戶D.為該客戶開立專用存款客戶【答案】C24、直接融資工具不包括()。A.股票B.可轉(zhuǎn)讓大額存單C.政府債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B25、失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指()。A.16歲以上的人的全體B.18歲以上的人的全體C.具有勞動(dòng)能力的人的全體D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動(dòng)能力人的全體【答案】D26、人民幣的法定管理部門是()。A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行C.國務(wù)院D.財(cái)政部【答案】A27、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營利性的社會(huì)團(tuán)體B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】D28、關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的支持領(lǐng)域，說法不正確的是（）。A.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展B.開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)C.裝備制造合作D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D29、2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D30、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用質(zhì)量發(fā)生變化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C31、以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。A.損害社會(huì)公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同【答案】A32、給予國家公務(wù)人員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機(jī)關(guān)或（）決定。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國人民銀行C.人民法院D.行政監(jiān)察機(jī)關(guān)【答案】D33、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B34、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付【答案】B35、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限．支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A.保證金存款B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款C.通知存款D.人民幣同業(yè)存款【答案】C36、由于存取業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用（）。A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同B.客戶制定的格式合同C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同【答案】A37、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】C38、下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國債要高B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)【答案】B39、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.D股【答案】C40、下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力【答案】B41、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是()A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件【答案】B42、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計(jì)人附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】B43、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營【答案】D44、可直接認(rèn)定為私募股權(quán)投資基金合格投資者的是（）。A.該基金管理人的從業(yè)人員B.該基金銷售機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員C.通過基金從業(yè)資格考試的個(gè)人D.該基金托管人的從業(yè)人員【答案】A45、按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.資本公積B.未分配利潤C(jī).少數(shù)股權(quán)D.一般準(zhǔn)備【答案】D46、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程。??A.專業(yè)化改革階段B.國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D47、以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。A.一倍以上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.五十萬元以上二百萬元以下D.五十萬元以上五百萬元以下【答案】C48、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.支票B.本票C.發(fā)票D.匯票【答案】C49、下列選項(xiàng)不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進(jìn)誰的口袋，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊款D.恪守信用，履約付款【答案】B50、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本要求為（）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】C多選題（共20題）1、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著（）的原則。A.鈔變鈔B.匯變匯C.鈔變匯D.匯變鈔E.隨意性【答案】AB2、下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。A.基本建設(shè)資金B(yǎng).政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金D.單位銀行卡備用金E.組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)【答案】ABCD3、駱駝評級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)有()。A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力D.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%E.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力【答案】ABCD4、不可抗力的要件包括（）。A.不能預(yù)見B.不能避免C.不能克服D.客觀情況E.主觀情況【答案】ABCD5、根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。A.保證的方式B.保證的期問C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).被保證的主債權(quán)種類E.保證的目標(biāo)【答案】ABCD6、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有（）。A.直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCD7、下列選項(xiàng)中，不以營利為目的的銀行主要有（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國進(jìn)出口銀行E.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行【答案】BD8、在完成基金風(fēng)險(xiǎn)提示后，募集機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求投資者提供必要的資產(chǎn)證明文件或收入證明。這屬于股權(quán)投資基金募集流程中的（）步驟。A.特定對象的確定B.投資者適當(dāng)性匹配C.基金風(fēng)險(xiǎn)揭示D.合格投資者確認(rèn)【答案】D9、下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務(wù)E.代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入【答案】ABC10、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。A.穩(wěn)定物價(jià)B.經(jīng)濟(jì)增長C.充分就業(yè)D.國家安定E.國際收支平衡【答案】ABC11、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。A.所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.社會(huì)公眾E.政府機(jī)構(gòu)【答案】ABCD12、（）屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中保護(hù)客戶合法權(quán)益的表現(xiàn)。A.禮貌服務(wù)客戶B.保護(hù)客戶信息C.公平對待客戶D.充分披露信息E.妥善處理客戶投訴【答案】ABCD13、按照規(guī)定，當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過()等方式加以解決。A.第三人調(diào)解B.當(dāng)事人協(xié)商和解C.代