金融法簡(jiǎn)答題及答案

金融法簡(jiǎn)答題及答案銀銀行法t行法和公司法規(guī)定的章程行法規(guī)定最低限額的注冊(cè)資本任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員管理制度要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施t不得從事信托投資業(yè)務(wù)、股票業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)及向其他企業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的投(1)借款合同的標(biāo)的物為貨幣。(2)借款合同是轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有、使用、收益和處分權(quán)即所有權(quán)的合同。這一點(diǎn)與存款合同一致。借款合同的標(biāo)的物是貨幣這種種類物，且具有強(qiáng)制流通性，因此一經(jīng)占有即具有了對(duì)其所有權(quán)。當(dāng)然，這種所有權(quán)中的使用權(quán)能和收益權(quán)能有所限制，即借款的使用一般要受當(dāng)事人合同約定范圍的限制，否則，借款人有權(quán)在合法的范圍內(nèi)自由地使用。借款人享有借款的收益權(quán)，這種收益應(yīng)是在扣除了出借方利息后的收益。借款人占有權(quán)、處分權(quán)則是完整的，即出借人須將貨幣交付給借款人，之后，借款人即擁有了對(duì)其處分權(quán)，依合同約定自主使用并收益。否則，借款合同就失去了意義。(3)借款合同一般為有償合同。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款與自然人之間借款，應(yīng)收取一定的利息。當(dāng)然，法律不禁(4)借款合同一般為諾成性合同。合同法規(guī)定出借人應(yīng)按借款合同約定的日期和金額提供借款，否則應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金。(5)借款合同是雙務(wù)合同。出借人應(yīng)按約定提供借款，借款人則應(yīng)按合同約定用途使用本息，可見(jiàn)是雙務(wù)合同。證券是表示財(cái)產(chǎn)權(quán)利(民法和商法上的權(quán)利)的書面憑證。證券是可自由流通轉(zhuǎn)讓的書面憑證。由于證券投資變現(xiàn)性的需要，各國(guó)證券法都規(guī)定，絕大多數(shù)證券可以上市自由轉(zhuǎn)讓、買賣。2.簡(jiǎn)述股票發(fā)行注冊(cè)制與核準(zhǔn)制的區(qū)別：(PPT中無(wú)準(zhǔn)確答案)證券發(fā)行注冊(cè)制，又稱形式審查制，是指發(fā)行人充分、客觀地把發(fā)行人及發(fā)行證券的信息資料向證券主管機(jī)關(guān)提示并申請(qǐng)發(fā)行，經(jīng)證券主管機(jī)關(guān)實(shí)施形式要件審查并合格后予以證券發(fā)行核準(zhǔn)制，又稱實(shí)質(zhì)審查制，是指證券的發(fā)行不僅應(yīng)充分公開證券和發(fā)行公司的真實(shí)狀況，而且主管機(jī)關(guān)還應(yīng)于事實(shí)公開前，對(duì)預(yù)定發(fā)行證券的性質(zhì)、價(jià)值加以判斷，以形式審核(注冊(cè)制)與實(shí)質(zhì)審核(核準(zhǔn)制)的區(qū)分在于審核機(jī)關(guān)是否對(duì)公司的價(jià)值作出判1、形式審核(注冊(cè)制)其最重要的特征是：在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查,不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷，指的是在披露哲學(xué)的指導(dǎo)下，“只檢查公開的內(nèi)容是否齊全，格式是否符合要求，而不管公開的內(nèi)容是否真實(shí)可靠，更不管公司經(jīng)營(yíng)狀況的好壞……堅(jiān)持市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的貿(mào)易自由原則，認(rèn)為政府無(wú)權(quán)禁止一種證券的發(fā)行，不管它的質(zhì)量有多糟糕，注冊(cè)制還主張事后控制2、實(shí)質(zhì)審核(核準(zhǔn)制)不僅行政機(jī)關(guān)對(duì)披露內(nèi)容的真實(shí)性進(jìn)行核查與判斷，而且還需要指行政機(jī)關(guān)對(duì)披露內(nèi)容的投資價(jià)值作出判斷，對(duì)發(fā)行人是否符合發(fā)行條件進(jìn)行實(shí)質(zhì)審核，核準(zhǔn)制主張。3、注冊(cè)制與核準(zhǔn)制相比，注冊(cè)組具有發(fā)行人成本更低、上市效率更高、對(duì)社會(huì)資源耗費(fèi)更少，資本市場(chǎng)可以快速實(shí)現(xiàn)資源配置功能。審核時(shí)間相對(duì)比較短4、注冊(cè)制主要形式審核，中介機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性審核。中介的誠(chéng)信對(duì)公司市場(chǎng)相當(dāng)重要。成一般是在市場(chǎng)化程度高，金融市場(chǎng)更加成熟、制度更加完善，監(jiān)管主體嚴(yán)格有效、發(fā)行人和中介機(jī)構(gòu)更自律，投資者素質(zhì)更高的國(guó)家，這也是未來(lái)金融發(fā)展的一個(gè)方向。A.AB.B償合同。同。C.CD.DE.E人身保險(xiǎn)合同，是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況等向投保人收取約定的保險(xiǎn)費(fèi)后，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故，或者被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)仍生存的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于第三者的原因致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人履行了合同規(guī)定的賠償責(zé)任，向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金后，在其賠償限度內(nèi)就取代了被保險(xiǎn)人對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，有權(quán)向造成損失的第三者提出賠償請(qǐng)求。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的價(jià)值是可以確定的，在發(fā)生后，賠償額度也是可以確定的。因此，財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人因所受到的損失。保險(xiǎn)人在進(jìn)行賠償后，就在額內(nèi)取得了對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)權(quán)利是可以轉(zhuǎn)移的。而人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或者身體，是無(wú)法確定其價(jià)值的。人身保險(xiǎn)適用定額保險(xiǎn)原則，由投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)金額，但這一金額并不代表被保險(xiǎn)人的價(jià)值，只是雙方約定的一個(gè)金額，發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。同時(shí)，人 的生命或者身體與財(cái)產(chǎn)不一樣，是不可能發(fā)生權(quán)利轉(zhuǎn)移的，保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金后，并不 ，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，即人身保險(xiǎn)多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合。保險(xiǎn)是通過(guò)集合危險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)其補(bǔ)償職能的，即由多數(shù)人參加保險(xiǎn)，分擔(dān)少數(shù)人的損失，故保險(xiǎn)以多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合為必要條件。費(fèi)率的合理計(jì)算。保險(xiǎn)不僅是一種經(jīng)